Pehea e hana ai nā pilina
ʻO kahi moraki he meaʻaelike e hiki ai i kahi mea noi e hoʻohana i ka waiwai e like me ke kuleana e loaʻa ai kahi hōʻai'ē.
Ma ka hapanui o nā hihia, pili ka'ōlelo i kahi hōʻai'ē home: Inā noiʻoe e kūʻai i hale, hōʻailonaʻoe i kaʻaelike e'ōlelo ana e pono i kāu mea nāna ke kuleana e hana ināʻaʻoleʻoe e uku i kāu mau koi i kāu noi. ʻO ka mea nui loa, hiki i ke kāleka ke lawe i ka waiwai i ka hana paʻa - koi iāʻoe e hele aku i hiki iā lākou ke kūʻai aku i ka home.
E hoʻohanaʻia nā kumukūʻai kūʻai e uku i kahi hōʻai'ē āu e uku nei i ka waiwai.
ʻO kahi loiloi he meaʻaelike:
ʻO nā hua'ōlelo "moraki" a me "hōʻai'ē home" ke hoʻohana pinepineʻia e likeʻole. ʻO keʻano kūikawā,ʻo ka moraki kahiʻaelike e hiki ai i kāu loan home ke hana -ʻaʻole i ka hōʻai'ē pono'ī. No ka hoʻoili waiwai waiwai, pono e kākau i nāʻaelike, aʻo ka moraki he palapala ia (i waena o nā mea'ē aʻe) e hāʻawi i kāu mea kūʻai i ka pono e hele aku ma kou home.
Hiki ke kūʻai aku i nā'āpana
He mea nui ka waiwai. ʻAʻole i loaʻa i ka hapa nui o nā kālā i nā kumukūʻai e kūʻai ai i kahi home, no laila, e uku ana lākou he 20 pakeneka a pēlā paha a lawe i ke koena. Ke waiho nei ia i ka nele no nā haneli haneli miliona ma nā mākaʻikaʻi lehulehu. Eʻoluʻolu wale ana nā Bane e hāʻawi iāʻoe i ke kālā nui inā loaʻa iā lākou kahi ala e ho'ēmi ai i ko lākou pilikia.
Palekana no nā bane: Kū nā pale no lākou iho ma ka makemake iāʻoe e hoʻohana i ka waiwai āu e kūʻai nei . No ka hanaʻana pēlā, hōʻoiaʻiʻoʻoe i ka waiwai a me ka hōʻailona. Ma ka maikaʻi o kāu palapalaʻaelike, uaʻaeʻia kaʻaeʻana e waiho i kahi mea e paʻa ai i kou home e hiki ai iā lākou ke hoʻoneʻe i ka wā e pono ai.
Nā Loan Paipai Hoʻonui:
Hiki i nā hoa'ai'ē ke loaʻa kekahi pōmaikaʻi mai kēia hoʻonohonoho. Ma ke kōkuaʻana i ka mea nāna e hoʻolimalima e hoʻoemi i ka pilikia, hiki i ka mea noi ke uku aku i ka uku paneʻe haʻahaʻa. Hoʻohana pinepineʻia nā moemona e nā mea kūʻai (nā kānaka a me nāʻohana), akā hiki i nāʻoihana a me nā hui'ē aʻe ke kūʻai aku i ka waiwai me ka moraki.
Nāʻano o nā Mokupuni
He nui nāʻano moraki likeʻole, aʻo ka hoʻomaopopoʻana i nā hua'ōlelo hiki ke kōkua iāʻoe e koho i ke kālā pono no kou kūlana (a me kaʻaeʻana i ka heleʻana i ke alawae).
Eia hou, inā makemakeʻoe e lilo i mea kani, ke kamaʻilio nei mākou i keʻano o nā loinaʻano likeʻole -ʻaʻole nāʻano moraki likeʻole (no ka mea,ʻo ka moraki kahi wale nō i'ōleloʻia e hiki iā lākou ke hoʻokaʻawale inā haʻaleleʻoe i ka ukuʻana).
ʻO nā moraki kūpono-ʻawa ka māmāʻoi loa. E hanaʻoe i ka uku hoʻokahi no ka manawa a pau o ka hōʻai'ē (keʻoleʻoe e uku nui aku ma mua o ka mea i makemakeʻia, e kōkua iāʻoe e hōʻalo koke i ka aie). ʻO nā moemoeka kūpono i kauʻia ma hope loa no 30 a 15 mau makahiki, akāʻaʻole i loheʻia nā hua'ōlelo'ē aʻe. ʻO ka pākuhi ma kēia mau loans he mea maʻalahi loa ia: Haʻawiʻia ka hōʻai'ē kālā, kahi uku pānaʻi , a me nā makahiki he nui e uku i ka hōʻai'ē, e helu ana kāu mea hōʻai'ē i ka uku manawa.
ʻO nā loans i kau palenaʻia he mea maʻalahi hiki ke helu i nā uku moraki a me ka'ōnaeho uku hoʻopiʻi iāʻoe iho (hiki ke maʻalahi i nā paʻipaʻi a me nā hoʻopili pūnaewele ). ʻO kēia mau heluʻana he mea hoʻoikaika nui ia e kōkua iāʻoe e hoʻohālike i nā mea hoʻoili a hoʻoholo i kahi kālā e hoʻohana ai. Mahalo pahaʻoe i kaʻikeʻana i keʻano o ka hoʻolālā lōʻihi e alakaʻi ai i nā kumukūʻai ka hopena ma luna o ka ola o kāu noi - me ka maikaʻi e hoʻonui i ka home ma mua o ka pono.
ʻO nā moemoeka hiki ke hoʻololiʻia e like me nā pānaʻi maʻamau, akā, hiki ke loli ka pānaʻi kālā ma kekahi wahi ma ka wā e hiki mai ana.
I ka wā e hanaʻia ana, e loli ana kāu uku o ka mahina - no ka maikaʻi aʻoi aku paha o ka hewa (inā piʻi ka uku uku, e hoʻonui ana kāu uku, akā inā hāʻule nā hāʻule, hiki iāʻoe keʻike i nā uku o nā mahina e pono ai).
Hiki ke loli nā kumukūʻai ma hope o nā makahiki he nui, a he mau palena no ka lōʻihi o ka loli. Hiki ke lilo i kēia mau laikini no ka meaʻaʻoleʻoe iʻike i ka uku o kāu ukuʻana i ka mahina i 10 mau makahiki (aiʻole inā e hiki iāʻoe ke hāʻawi aku).
ʻO nā moemoekiʻelua , iʻikeʻia hoʻi he mau hōʻai'ē kālā home, ʻaʻole no ka kūʻaiʻana i hale - no ka noiʻana i kahi waiwai āu i loaʻa. No ka hanaʻana pēlā, e hoʻonui akuʻoe i kahi moraki hou (inā ua ukuʻia kou home, ke kau neiʻoe i kahi hou, ka mua, ka moraki ma ka home). ʻO ka lua o ka mea nāna e hāʻawi aku i ka moraki i ka manawaʻelua, "ma ke kūlanaʻelua,"ʻo ia hoʻi ke ukuʻia inā loaʻa ke kālā i koe ma hope o ka ukuʻiaʻana o ka mea kūʻai i ka mea moraki mua. Hoʻohanaʻia nā moemoekiʻelua i kekahi manawa no ka ukuʻana no ka hoʻonuiʻana i ka home a me ka hoʻonaʻauao kiʻekiʻe. I loko o ka pilikia kālā , uaʻike nuiʻia kēia mau pāʻoihana e "hōʻoho kālā" i kāu pono home .
Hiki i nā moemaka hoʻokele ke hāʻawi i ka loaʻa kālā i nā mea hale (iʻoi aku ka nui o nā makahiki he 62) a he poʻe koʻikoʻi koʻikoʻi ma ko lākou mau home. I kekahi manawa, hoʻolimalima kekahi poʻe i nā moemoeka hou no ka hoʻonuiʻana i ka loaʻa kālā a iʻole e loaʻa ai ka nui o ke kālā mai loko mai o nā hale i ukuʻia e lākou i ka wā ma mua. Me ka hoʻololi moka hou,ʻaʻoleʻoe e uku i ka mea hāʻawi aku - e uku ana ka mea uku iāʻoe - akā, ʻaʻole maikaʻi nā loans i ka wā e kani ai lākou .
Loaʻa nā uku pānaʻi e hāʻawi iāʻoe e uku i nā kumukūʻai uku wale no kāu noi i kēlā me kēia mahina. Ma muli o ka hopena, e loaʻa ana kāu uku liʻiliʻi liʻiliʻi (no ka mea,ʻaʻoleʻoe e uku ana i kekahi o kou pale kālā'ē). ʻO ke kumukūʻai hoʻi,ʻaʻoleʻoe e uku nei i ka'ai'ē a me ke kūkulu ponoʻana i kou home , aʻoʻoe e uku i kēlā aie i kekahi lā. Hiki ke loiloi kēia mau haʻawina i kekahi mau manawa pōkole, akā,ʻaʻole lākou ka koho maikaʻi loa no ka poʻe homeowners e manaʻo nei e kūkulu i ka waiwai.
ʻO nā loans Balloon ke koi nei e ukuʻoe i ka hōʻai'ē me kahi uku "balloon" nui . Ma kahi o ka uku hoʻokahiʻana i 15 a 30 mau makahiki, ponoʻoe e uku nui i ka hōʻokiʻana i ka hōʻai'ē (ma hope oʻelima aʻehiku makahiki, e like paha).
E hana nei kēia mau kālā kālā no ka manawa hoʻolimalima, akā, ua hikiʻole ke manaʻoʻoe e hiki iāʻoe ke komo i nā kālā āu e pono ai i ka wā e uku ai ka pāpale.
Hoʻolimalima hou i nā loans e hāʻawi iāʻoe e hoʻokaʻawale i kahi moraki no kekahi ke loaʻaʻoe i kahiʻoi aku maikaʻi. Ke hōʻolimalima houʻoe i ka moraki, loaʻa iāʻoe kahi moraki hou e uku mai ana i ka hōʻai'ē kahiko. Hiki ke hoʻolahalaha kēia kaʻina no ka hopenaʻana o nā koina, akā hiki iā ia ke uku no ka wā lōʻihi inā loaʻa iāʻoe nā helu i ke laina pololei . ʻAʻole pono nā loina keʻano like. Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke loaʻa i kahi hōʻai'ē manawa kūpono no ka ukuʻana i kahi moraki hiki ke hoʻololi.
Pehea e loaʻa ai kahi kālā kālā home
No ka hōʻai'ē kālā, ponoʻoe e noi no kahi hōʻai'ē. ʻO nā hōʻai'ē home e koi nui aku i nā palapala ma mua o nāʻano loina'ē aʻe (e like me nā loans auto a me nā loina pilikino), pēlā e hoʻomākaukau no kahi lōʻihi lōʻihi.
Ke kālā a me ka uku kālā:
E like me ka nui o nā haʻawina,ʻo kāu kālā a me kāu kālā loaʻa nā kumu kumu e hoʻoholo ai inā e'āponoʻiaʻoeʻaʻole paha. Ma mua o kou noiʻana i kahi hōʻai'ē home, e nānā i kāu hōʻai'ē eʻike ai inā he mau pilikia e pilikia ai (a hoʻoponopono iā lākou inā he mau hewa wale nō). Late mau uku, nā hoʻoponopono, a me nā kumuhana'ē aʻe e hiki ke hoʻokomo i kāu noi - a iʻole e loaʻa paha iāʻoe ka pānaʻi kiʻekiʻeʻoi aʻe,ʻo ia hoʻi, e uku akuʻoe i ke ola o kāu noi.
Palapala a me nā Ratio:
Pono nā mea hoʻolale kālā e hōʻoia i ka nui o nā kālā e uku ai i nā ukana a lākou eʻae ai. No ka hopena, ponoʻoe e hoʻolako i kahi hōʻoia o ka loaʻa (e loaʻa i kāu W-2 Wikiō, kāu hoʻihoʻiʻauhau hou loa, a me nā palapala'ē aʻe e hiki ai ke hoʻouna iā lākou i kāu mea kūʻai aku).
'Ahi'ē i ka Hōʻoia kālā:
E nānā nā mea nāna i koi i kāu mau aie i kēia manawa no ka hōʻoiaʻana i kāu kālā kūpono e uku ai i kāu mau loans a pau - me ka mea hou āu e noi nei. No ka hanaʻana pēlā, ke helu nei lākou i kahi hōʻai'ē i ka lakene i loaʻa , e haʻi ana iā lākou i ka nui o kāu kālā mālama kālā i pau i ka uku kālā.
Loan i ke Kaulā Ratio:
ʻOiai hiki ke kūʻai me ka liʻiliʻi loa, hiki i kou kūpono e'āponoʻia keʻoi aku ka maikaʻi i ka wā e uku nui aiʻoe. Hoʻolālā nā mea hoʻolimalima i kahi hōʻai'ē hoʻoili waiwai , e hōʻike ana i ka nui o kāu e noi nei inā e hoʻohālikelikeʻia i ka nui o ka waiwai. ʻO ka liʻiliʻiʻoe e noi ai,ʻo ka mea emi loa paha i kāu mea nāna e hāʻawi (no ka mea, hiki iā lākou ke kūʻai koke aku i ka waiwai a me ka hoihoiʻana i kā lākou kālā).
Pākuʻi:
He maikaʻi keʻike i ka nui o kāu hiki ke hoʻohana i kahi lōʻihi ma mua o ka hoʻomakaʻana e kūʻai i nā hale (aiʻole nā loina). ʻO kahiʻaoʻao e hana ai ia mea e loaʻa i ka mea nāna e hāʻawi. He papa hana mua kēia kahi e loiloi ai ka poʻe loina i kāuʻike kālā a me kāu kālā. Me kēlāʻike, hiki iā lākou ke hāʻawi iāʻoe i ka uku pānaʻi keu e hiki ai iā lākou keʻae. ʻAʻole pono kēia i ka'āponoʻiaʻana - akā,ʻaʻole no kahi waiwai pono'ī - akā he kōkua kōkua ia, aʻo kahi leka hua'ōlelo mua e hiki ke hoʻoikaika i kāu hāʻawi. I ka manawa e paʻa anaʻoe i kaʻaelike, e nānā pono nā mea nāna e hāʻawi i nā mea a pau ae hāʻawi i kaʻaeʻana (e hōʻole paha).
Pehea e nui ai i Borrow:
Hōʻike mau nā mea kūʻai iāʻoe i ka nui o kāu e hiki ai ke hōʻai'ē, akā,ʻaʻole lākou e kūkākūkā i ka nui o kāu "noi. Aia ka hopohopo iāʻoe e hoʻoholo i ka nui o ka hoʻolimalimaʻana ma ka hale, he aha keʻano o ka hōʻai'ē e hoʻohana ai, a pehea ka nui o ka haʻawina āu e makemake ai e hana (e pili ana i kāu alalā hoʻokele ). ʻO kēlā mau mea a pau e hoʻoholo ai i ka nui o kāu ukuʻana i kēlā me kēia mahina, a me ka nui o ka uku āu e uku ai i ke ola o kāu loan (nā loans liʻiliʻi e alakaʻi i nā uku o nā malama āpau a me nā uku ukiuki liʻiliʻi). He mea hikiʻole ke loaʻa i ka nui o ka uku i loaʻa, keʻoleʻoe inā makemakeʻoe e loaʻa kekahi "kuhu" ma kāu pūnaeke kālā.
'Ahea e hoʻopau ai
Loaʻa nā haʻawina kālā home ma nā kumu likeʻole. Loaʻa i nā manaʻo puana'ī mai nā uku kālā'ē aʻeʻekolu, a e koho i kahi hana maikaʻi loa iāʻoe.
Hoʻolimalima nā mea kūʻai kālā i nā loans mai nā mea loiloi nui. Hiki iā lākou ke komo i nā loina mai nāʻauwai he nui a me nā kumu kālā'ē aʻe, a na lākou e kōkua iāʻoe e koho i kahi mea nāna e hāʻawi kālā ma muli o ka uku uku a me nā mea'ē aʻe. Hiki i nā mea kūʻai ukana ke koi i kahi kumukuai i ukuʻoe, aiʻole e ukuʻia paha e ka mea nāna i hāʻawi (aiʻole i ka hui pūʻana o nā meaʻelua). Ināʻaʻoleʻoe iʻike i nā mea hoʻolale moraki, noi i kāu mea kūʻai waiwai a iʻole nā kānaka'ē aʻe āu e hilinaʻi nei no ka'ōlelo.
Kū'ē nā'auwē a me nāʻeke kālā i nā pānaʻi i ka poʻe kūʻai. Pono pono ke kālā a me ka hāʻawiʻana i ke kālā no ka hōʻiliʻili a me nā waihona mālama kālā, aʻo ka hāʻawiʻana i ke kālā,ʻo ia keʻano o ka loaʻa kālā . Ke loaʻa nei hoʻi kēia mau pūnaewele i nā kālā mai ka hoʻokumuʻana i nā kumukūʻai, ka uku, a me nā palena pili.
Hiki i nā mea hāʻawi kālā ke hāʻawi i nā haʻawina iā lākou iho (me ka hoʻohanaʻana i ke kālā kālā kālā), a hiki paha iā lākou ke hana e like me nā ukana moraki. He kūpono kēia mau lawelawe no ka mea hiki iāʻoe ke mālama i nā mea a pau, a hiki iāʻoe ke loaʻa pinepine i nā hua'ōlelo iʻole e emi iho.
Pono nā mea uku e hāʻawi iāʻoe i kahi Kaulā Lālā , e kōkua iāʻoe e hoʻohālikelike i ka uku o ka borrowing mai nā mea kālā likeʻole. E heluhelu pono i kēia mau palapala, a nīnau i nā nīnau a hiki i ka hoʻomaopopoʻana i nā mea a pau āu eʻike ai. Hōʻike ka CFPB i kekahi mau paukū o ke Kuhi Kū'ē kālā e kōkua iāʻoe e hoʻomaopopo i nā hiʻona o kāu noi.
Nā Polokalamu Loan
Hiki paha ke loaʻa i kāu kōkua me kāu noi e hoʻohana i nā polokalamu kālā mai nā aupuni a me nā hui kaiaulu. Hoʻomaopopo kēia mau polokalamu i ka'āponoʻia, a hāʻawi kekahi i nā mea hoʻokipa hoihoi no ka hoʻoliloʻana i ka home no kaʻoi aku i mea kūʻai a maikaʻi. Ma waho aʻe o ka kūʻaiʻana i kahi hale, hiki paha ke hoʻolimalimaʻia me kēia mau polokalamu (ʻoiai ināʻoi aku ka uku o kāu aie ma mua o kou home ).
ʻO nā polokalamu kālā kālā kālepa i loko o nā mea nui loa. I ka hapanui o nā hihia, he hāʻawi kālā ka mea nāna e mālama (e like me ka panakō), a ke hoʻohiki nei ke aupuni aupuni e uku i ka uku kālā ināʻaʻoleʻoe e hana pēlā. Aia kekahi mau papahana likeʻole, aʻo kekahi o nā mea kaulana loa e heluʻia ma lalo nei.
Kākoʻo FHA:
ʻO nā haʻawina i hoʻopaʻaʻia e ka Federal Housing Administration (FHA) he mea kaulana i nā homebuyers e makemake ana e hoʻonui i ka uku. Hiki ke kūʻai aku me ka liʻiliʻi he 3.5 pakeneka o lalo, a he maʻalahi hiki ke loaʻa iā lākou (ināʻaʻoleʻoe iʻike maikaʻi maikaʻi, e like paha). E aʻo hou e pili ana i nā loilo FHA .
Nā Loina VA:
Hiki i nā kūpuna, nā keʻena lawelawe, a me nā mākua kūpono ke kūʻai aku i kahi home me kahi kālā i hōʻoia e ka 'Oihana o Veterans Affairs (VA). ʻO kēia mau haʻawina eʻae iāʻoe e hōʻai'ē me ka loaʻaʻole o nā koi no ka hōʻai'ē moraki aʻaʻole hoʻi e ukuʻia (ma kekahi mau hihia). Hiki iāʻoe ke hōʻai'ē me ka hōʻai'ē kūponoʻole,ʻaʻohe kau palena palena, a hiki ke hāʻawiʻia ka uku (eʻae i kekahi mea'ē aʻe e uku i nā uku inā loaʻa iā lākou).
Hoʻomaopopo i nā polokalamu hana homebuyer i ka manawa mua i ka loaʻaʻana o kou home mua , akā hele mai lākou me nā kaula kani. Hoʻolahalaha pinepineʻia e nā hui aupuni a me nāʻoihana kōkuaʻole, hiki i kēia mau polokalamu ke kōkua aku i lalo i ka uku, kaʻaeʻana, ka uku paneʻe, a me nā mea hou. Eia naʻe, ua paʻakikī e loaʻa (a hiki i nā mea), a ke kau nei lākou i ka nui o ka waiwai e loaʻa iāʻoe ke kūʻai aku i kou home.
4 Koʻa e Hoʻoponopono kālā
ʻO nā haʻawina loiloi kālā he uku, pēlā e mālama ai i kahi liʻiliʻi (i nā hua'ōlelo paona) hiki ke alakaʻi i nā haneli he mau tausani mau kālā i loko o ka waihona kālā.
1. kūʻai Kokoʻa
Eia hou, he mea nui ka loaʻaʻana oʻekolu mau hua'ōlelo mai nā mea lawaiʻa'ē aʻe -ʻoi aku i nāʻano loina likeʻole (he mea hoʻolale loiloi, mea hoʻolaha pūnaewele, a me kou loina kuhi'āina, e like me kēia). He kelepona likeʻole nā mea a pau, a he nui kaʻikeʻana i ka hana.
2. E nānā i ka uku
ʻO ka nui (a lōʻihi aku) i kāu hōʻai'ē,ʻo kaʻoi aku o kāu mau pane pālākilo. Ke uku neiʻoe i ka ukupanee ma kāu kau kālā kau makahiki ma hope o ka makahiki, aʻo ia mau kumukūʻai hoʻolimalima heʻumi tausani mau kālā. I kekahi manawa, he mea maʻalahi ka ukuʻana i ka mua - me ke kūʻaiʻana i nā "helu" ma kāu noi - inā hiki iāʻoe ke laka i kahi ala haʻahaʻa no ka lōʻihi.
3. Kānaka i kaʻImi Mortgage
Inā waihoʻoe i ka liʻiliʻi ma lalo o 20 pakeneka, ponoʻoe e uku i ka hoʻoili mokulele. ʻAʻole pono kēiaʻinikua no kou pono - mālama ia i ka mea kūʻai i ka hihia ke hoʻopauʻoe i ka ukuʻana aʻaʻole hiki iā lākou ke hoʻihoʻi mai i kā lākou kālā - no laila, maikaʻi loa ke hōʻole i kēia lilo. E hoʻolālā i nāʻano likeʻole e piʻi ai i ka 20 pakeneka, aʻike i kahi e wehe ai i ka palapala hoʻoili loka i ka wā hiki. Me nā haʻawina, e like me ka FHA loans,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻopau loa i kēlā kumukūʻai keʻoleʻoe e uku.
4. Hoʻoponopono i Kālā Kūʻai
Ke loaʻa iāʻoe kahi hōʻai'ē home, ponoʻoe e uku i nā kālā he nui. Loaʻa nā uku hoʻolimalima, nā uku hoʻolālā hoʻoili, nā kumukū kumu kūʻai , nā uku hoʻolālā , a me nā mea hou aʻe. Hoʻonui nā mea hōʻai'ē i nā koina kiʻekiʻe a me nā kumu haʻahaʻa, akā, mau loaʻoe e uku i kekahiʻaoʻao aiʻole kekahi. E noʻonoʻoʻoe i nā kumukūʻai palenaʻole " keʻoleʻoe e maopopo e noho anaʻoe ma ka home no kekahi manawa pōkole.