He aha ka lua o nā hoʻoili?
ʻO kahi morakiʻelua he hōʻai'ē e hoʻohana ana i kou home e like me ke kālā e like me kahi kālā āu i hoʻohana ai e kūʻai i kou home.
Uaʻikeʻia ka hōʻai'ē ma keʻano he moemoe "lua" no ka mea,ʻo kāu kālā kūʻai e like me ke kau mua i hoʻopaʻaʻia e kahi kuleana ma kou home .
ʻO nā moemoekiʻelua e kau i ka pono i kou home ,ʻo ia ka waiwai kūʻai o kāu home e pili ana i kekahi pale kau'ē. Hiki ke hoʻonui a ho'ēmi paha ka'āpono, akā, no ka mea,ʻo ia wale nō ke ulu aʻe i ka manawa. Hiki ke loli ke kumukūʻai ma nāʻano likeʻole:
- Ke mālamaʻoe i nā uku mahina no kāu hōʻai'ē, hoʻoemiʻoe i kāu pale aie, i hoʻonui ai i kou pono.
- Inā loaʻa i kou home ka waiwai ma muli o ka māhele waiwai kūʻokoʻa-a iʻole nā mea hou āu e hana ai i ka home-ʻo ka piʻiʻana o kāu pono.
- E lilo anaʻoe i ka pono inā pau ka waiwai o kou home a iʻoleʻoe e noi i kāu home.
Hiki ke hōʻea i nā moemoekiʻelua i nāʻano likeʻole.
Lump sum:ʻO kahi milike lua kūlana maʻamau he loan manawa hoʻokahi e hāʻawi ana i kahi kālā nui e hiki iāʻoe ke hoʻohana no nā mea āu e makemake ai. Me kēlāʻano loina, e uku anaʻoe i ka hōʻai'ē ma luna o ka manawa, pinepine i nā uku o ka malama.
Me kēlā me kēia uku, ukuʻoe i kekahi'āpana o ka uku hoʻolimalima a me kekahi hapa o kāu loina aie (hoʻohanaʻia kēiaʻano amortization ).
Ke laina o ka hōʻai'ē: ʻOi hiki ke hiki iāʻoe ke hōʻai'ē i kahi laina hōʻai'ē , aiʻole kekahi loko iʻa e hiki iāʻoe ke huki. Me kēlāʻano loan,ʻaʻole ponoʻoe e lawe i kekahi kālā - akā, iāʻoe ke koho e hana pēlā inā makemakeʻoe.
ʻO kāu mea e hāʻawi nei e hoʻopili i kahi palena hapa nui loa, a hiki iāʻoe ke hoʻomau i ke kāleʻa (mau manawa) a hiki i ka palena i palena nui. E like me ke kāleka kāleka, hiki iāʻoe ke uku a me ka hōʻai'ē.
Nā koho maʻamau: Ma muli o keʻano o ka loina āu e hoʻohana ai a me kāu mau makemake, hiki i kāu hōʻai'ē me kahi kūpono hoʻolālā kūpono e kōkua iāʻoe e hoʻolālā i kāu uku no nā makahiki e hiki mai ana. Loaʻa nā loina no ka loiloi nui a he mau mea maʻamau no nā laina loina.
Nā Pōmaikaʻi o nā MokupuniʻElua
ʻO ka uku kālā:ʻO nā morakiʻelua eʻae iāʻoe e hōʻai'ē i ka nui. Ma muli o ka loaʻaʻana o ka hōʻai'ē ma o kou home (kahi e nui ai ka nui o ke kālā), hiki iāʻoe ke loaʻa i nā mea iʻoi aku ma mua o ka hiki ke loaʻa iāʻoe me ka hoʻohanaʻoleʻana i kou home e like me ke kuleana. Ehia na dala e hiki ai ke lilo? Aia ma luna o ka mea nāna i hāʻawi, akā, hiki paha iāʻoe ke hōʻai'ē i 80% o ka waiwai o kāu home . E helu ka palena i nā loans home a pau, e like me nā moraki mua a me ka lua.
Nā uku pānaʻi:ʻO nā morakiʻelua e loaʻa pinepine ka ukuʻoi aʻe ma mua o nāʻano likeʻole. Eia hou,ʻo ka hōʻoiaʻiʻoʻana i ka hōʻai'ē me kou home e kōkua iāʻoe no ka mea e hoʻemiʻia ai ka pilikia no kāu mea hāʻawi. ʻAʻole likeʻole nā laikini ponoʻole e like me nā kāleka kāleka,ʻelua mau ukana hoʻolimalima mokulele i ka helu hoʻokahi.
Nāʻauhau kālā (inā paha Pre-2018): Ma kekahi mau hihia, loaʻaʻoe i kahi unuhi no ka uku paneʻe i ka moemoeka lua. Nui nāʻikeʻikepili eʻike ai, no laila e noi i kāu mea hoʻomākaukau kālā ma mua o kou hoʻomakaʻana e lawe i nā unuhi. No ka 'ike hou aku, e aʻo e pili ana i ka unuhiʻana i ka moemoeke . No nā makahikiʻauhau ma hope o ka 2017, hiki i ka'Āihana Dute a me ka hana ke hoʻopau i ka unuhiʻana keʻoleʻoe e hoʻohana i ke kālā no "nā mea hou" i kahi home.
Nā mea kūponoʻole o nā MokupuniʻElua
Loaʻa nā kōkua i ka kūʻai aku. ʻO nā koina a me nā pōʻaiapili ka manaʻo e hoʻohana ponoʻia kēia mau loans.
ʻO ka hopena o ke koiʻana:ʻO kekahi o nā pilikia nui loa me ka moemoekaʻeluaʻo ka pono e kau i kou home ma ke laina. Inā hōʻaloʻoe i ka ukuʻana, e hiki i kāu mea nāna ke lilo ke lawe i kou home ma kahi hana paʻa , hiki iā ia ke hoʻoili i nā pilikia nui noʻoe a me kouʻohana.
No kēlā kumu,ʻaʻohe mea maʻalahi ka hoʻohanaʻana i kahi morakiʻelua no nā koina "nā manawa". No ka hoʻolimalima a me nā hoʻolālā ola mau,ʻaʻole hiki ke kūpono a kūpono paha ka pilikia e hoʻohana i kahi hoʻoili kālā home.
Ka uku:ʻO nā morakiʻelua, e like me kāu hoʻolimalima kūʻai, hiki ke uku. Ponoʻoe e uku i nā kumukūʻai he nui no nā mea e like me nā loiloi kālā, nā hoʻokele , nā kumu hoʻohui , a me nā mea'ē aʻe. E hiki ke hoʻonui i nā kumukūʻai i nā tausani he kālā. ʻOiai inā i hoʻohikiʻiaʻoe i ka hōʻai'ē "ʻaʻohe pili pili", e uku mau anaʻoe -ʻaʻoleʻoe eʻike pono i kēlā mau kumukūʻai.
Nā kumukūʻai hoʻolimalima:ʻO kēlā me kēia manawa āu e noi ai, ke uku neiʻoe i ka uku . ʻO ka lua o nā moraki heʻoi aku ka emi ma mua o ka uku o ka huina kālā kāleka, akā uaʻoi aʻe kaʻoi aku o ke kiʻekiʻe o ka loiloi mua. ʻO ka lua o nā mea moraki e lawe i ka meaʻoi aku ka pilikia ma mua o ka mea nāna i hāʻawi i kāu kālā mua. Inā hōʻokiʻoe i ka ukuʻana,ʻaʻole e ukuʻia ka mea uku ukana lua a koe a hiki i ka manawa e uku ai ka mea hāʻawi kālā nui. Ma muli o ka nui o nā haʻawina, hiki i ka uku o nā uku pānaʻi nui.
Nā Hana Kūlohelohe o nā MokupuniʻElua
E koho i ke akamai peheaʻoe e hoʻohana ai i nā kālā mai kāu noi. He maikaʻi ke kauʻana i kēlā kālā i kahi mea e hoʻomaikaʻi ai i kāuʻupena pili (aiʻole ka waiwai o kou home) ma kēia mua aku. Ponoʻoe e uku i kēia mau loans, hiki ke kuʻihewa lākou, a ke uku nei lākou i ka nui o ke kālā.
- ʻO nā hoʻololiʻana o ka home he mea maʻamau loa ia no ka mea i manaʻoʻiaʻoe e uku i ka hōʻai'ē ke kūʻai akuʻoe i kou home me ka uku kūʻaiʻoi aku.
- Hiki ke mālama i kahi'inikini laikini kūikawā (PMI) me kahi hui loans. Eia kekahi laʻana, he 80/20ʻanuʻu aiʻole ka "piggyback" loan e hoʻohana i kahi moraki lua no ka mālamaʻana i ka lālā hoʻoili-i ka uku ma luna o 80 pakeneka ma kāu noi mua. E hōʻoiaʻiʻo i ka noʻonoʻo kūponoʻia ma ka hoʻohālikeʻana i ka ukuʻana - a me ka weheʻana i ka PMI.
- Ka hoʻonuiʻana kālā : E hiki iāʻoe ke loaʻa i kahi alaʻuʻuku me ka mobikii lua, akā hiki paha iāʻoe ke hoʻololi i nā loans i hoʻokaʻaʻoleʻia i kahi hōʻai'ē e hiki ai iāʻoe ke kūʻai i kou hale.
- Ka Hoʻonaʻauao: E hiki iāʻoe ke hoʻonohonoho iāʻoe iho no kahi kālā kiʻekiʻe. Akā, e like me nāʻano'ē aʻe, ke hana neiʻoe i kahi kūlana e hiki ai iāʻoe ke kū'ē i ka hoʻokūkū. Eʻike inā he kohoʻoi aku ka loans mau haumāna
Nā kōkua no ka loaʻaʻana o kahi Hoʻoili Lālua
E kūʻai a puni i nā hua'ōlelo mai nā kumu likeʻoleʻekolu. E hōʻoia e hoʻokomo i kēia i kāu huli:
- He kāleka'āina aʻaha kuhina paha
- ʻO kahi mea hoʻolimalima moraki a mea hōʻai'ē paha (noi aku i kāu mea kūʻai waiwai no nā manaʻo)
- He mea lewa uila
E hoʻomākaukau i ka hana ma ke kālāʻana i nā wahi kūpono a me ka hoʻomākaukauʻana i kāu mau palapala. ʻO kēia ka mea e maʻalahi ai ke kaʻina hana a emi iho ka pilikia .
E makaʻala i nā kiʻi pili pili . ʻAʻole ka hapa nui o nā haʻawina i kēia mau pilikia, akā he mea pono ke mālama iā lākou:
- ʻO ka ukuʻana o Balloon e hoʻopilikia ai i ke ala
- ʻO nā uku hoʻopaʻi e holoi i nā pono o ka ukuʻana i kāu aie i ka wā mua