Nā Kauoha a me nā Kānāwai no ka Hoʻolimalimaʻana i lalo
- ʻO kahi kumu kūʻai mua
- Nā uku manawa e hele nei (mālama kālā, e like me ka hana)
- Ma kekahi mau kumu, hoʻonui i ka uku kālā (nā uku koho no ka hōʻemiʻana i kāu'ai'ē a iʻole e uku i ka hōʻai'ē holoʻokoʻa)
E like me nā mea he nui, ʻo keʻano o ka hoʻomakaʻana o nā mea kahi mea e kōkua ai iāʻoe a pilikino paha iāʻoe no nā makahiki e hiki mai ana, no laila he mea nui e hoʻomaopopo i ka uku mua. Ke hanaʻoe i kēlā mea, e hoʻomaka i ka hoʻopakeleʻana i kāu hana i ka holomua .
He aha ka uku e uku ai?
ʻO ka ukuʻana he uku mua e kūʻai aiʻoe i kekahi mea. ʻO ia ka mahele o ke kumukūʻai kūʻai āu e uku ai (e kū'ē i ka hōʻai'ē). Aia kāu kālā mai kāu waihona pono'ī pono'ī a hoʻopukaʻiaʻoe i ka papa. ʻOiaʻiʻo,ʻo ka ukuʻana o nā uku i keʻano o ka moni kālā maoli . Ma ka hapanui o nā hihia, e lawe maiʻoe i kahi leka a iʻole e hana i ka hoʻoili loea .
ʻO nā haʻawina haʻahaʻa he pinepine, akā,ʻaʻole i nā manawa a pau, kahi o kahi hōʻai'ē. Keʻikeʻoe i ka "zero down" hāʻawi,ʻaʻole pono e ukuʻia ka uku, akā, he mea naʻauao paha ka hanaʻana. ʻO ka ukuʻana o ka uku e uhi pinepine i ka helu o ka uku kūʻai (e like me 20%). Ua ukuʻia ke koena o ka hōʻai'ē ma luna o ka manawa me nā uku hoʻokau manawa mauʻole - keʻoleʻoe e uku i ka hōʻai'ē mai ka wā mua ma ke kākauʻana i kahi helu nui a hōkeʻe kālā paha .
Kūʻai: kūʻaiʻoe i hale no $ 100,000 (me ka nānāʻole i nā kau palena ). Ua mālama ponoʻoe i $ 20,000 no kēia kumuhana, a ke lawe mai neiʻoe i kahi heluʻai kālā no kahi hōʻai'ē $ 20,000 (he 20% o ke kūʻai kūʻai). No ka hopena, e hōʻai'ēʻoe i $ 80,000, i hiki iāʻoe ke uku aku me ka hoʻolimalima he 30 makahiki.
ʻEhia ka uku?
Hiki iāʻoe ke koho i ka nui o ka hoʻoiho haʻahaʻa, aʻaʻole maʻalahi ka hoʻoholoʻana.
Manaʻo kekahi poʻe heʻoi aku ka maikaʻi o kaʻoi aku o kaʻoi aku o ka maikaʻi, akāʻo nā mea'ē aʻe e makemake e mālama i nā uku i nā mea liʻiliʻi. Ponoʻoe e loiloi i nā hopena a me nā hoʻoponopono a hoʻoholo no kāu iho.
ʻO ka nui o ka uku paneʻana e uku ana i ka hōʻai'ē i ka liʻiliʻi. ʻO ka nui o kāu ukuʻana i mua,ʻo ka liʻiliʻi o kāu hōʻai'ē. ʻO keʻano o ka ukuʻana i nā uku hoʻolimalima holoʻokoʻa no ka ola o ka hōʻai'ē, aʻoʻoe hoʻi e uku i nā uku o nā mahina . No kaʻikeʻana pehea e hana ai kēia noʻoe iho, e kāohi i nā helu mai kahi kālā āu e noʻonoʻo ai a hoʻololi iā lākou i loko o kahi hōpili kālā . Hōʻike me ka hoʻololiʻana i ka pale aie a e nānā i ka hoʻololiʻana o nā helu'ē aʻe.
ʻO ka uku nui nui hiki ke kōkua iāʻoe e ho'ēmi i nā koina ma nāʻaoʻaoʻoi aku ma mua o hoʻokahi. Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke loaʻa ka uku haʻawina haʻahaʻa ināʻoe e hoʻonui i lalo. ʻO nā mea hana e like me kaʻikeʻana i ka nui o nā uku no ka mea hiki iā lākou ke loaʻa i ke kālā inā loaʻaʻole iā lākou ke kālā (a ke kākoʻo nei lākou i ka wā iʻoi aku ka nui o ka pilikia). Hiki iāʻoe keʻalo i ka loiloi loiloi a me nā uku'ē aʻe me ka ukuʻoi aku ma mua.
ʻO ka loaʻaʻana o nā haʻawina hebedoma liʻiliʻi e lilo ai ke ola i mea maʻalahi ma kēia mua aku Inā hoʻololi kāu kālā (no ka pohō o ka hana, no ka laʻana), nā uku maʻamau i makemakeʻia e hāʻawi iāʻoe i kahi lumi hou. ʻO kaʻoi aku,ʻo ka uku haʻawina e maʻalahi ke loaʻa i nā loina hou i ka wā e hiki mai ana.
Makemake nā mea hana eʻikeʻoe uaʻoi aku ka nui o nā kālā i loaʻa iāʻoe no ka hoʻokōʻana i kāu mauʻoihana o ka malama, a ke hoʻololi nei lākou i kēia me kahi hōʻai'ē i ka lakene kālā .
He aha inā inā ponoʻoe e komo i ke kālā? I kekahi mau kumu, hiki iāʻoe ke hōʻai'ē i nā mea a pau āu i kūʻai ai. I ka mea i hōʻikeʻia i luna nei, hikiʻole iāʻoe ke komo i loko o ka $ 20,000 āu i hoʻokahua ai i kou home no ka mea ke kali nei ka poʻe kālā e hele i luna o ka hōʻai'ē 80%. Akā ināʻoe e waiho iho ma mua o 20% a uaʻoluʻolu pahaʻoe i mea e mahalo ai i ka mahalo waiwai, hiki iāʻoe ke huki i kekahi o ia mau kālā me kahi kālā hoʻoili home .
He maikaʻi ka ukuʻuʻuku no nā kumu kūpono:ʻaʻoleʻoe e piʻi mai me ka nui o ke kālā. ʻO ka mālamaʻana i 20% no kahi kūʻai kūʻai kūʻai hiki ke lawe makahiki. Ināʻoe e mālama i kahi nui, he mea weliweli ia e pili pū me ia mau kālā - pehea inā piʻi mai kahi mea (hāʻule kāu kaʻa, hōʻeha kino, a pēlā aku)?
Hoʻoholo i kāu kālā a pau i loko o kahi hale a kaʻa paha, ua paʻa kāu kālā a pau i kekahi mea e paʻakikī ke kūʻai aku, a ua hōʻoluʻoluʻole kekahi poʻe i kēlā.
I ka wā e hiki mai ai kahi kūʻai kūʻai kūʻai, he mea hoʻonanea nā uku liʻiliʻi. Hiki iāʻoe ke kūʻai i nā makahiki he nui aku nei, a ke kau neiʻoe i ke kālā ma ka lima no kēlā mau mea kūpono a me nā hana hou. Akā,ʻo ka emiʻana i lalo o ka 20%, hiki iāʻoe ke hōʻemi (no ka manawa liʻiliʻi - e nānā i lalo).
I ka hopena, makemakeʻoe e noʻonoʻo i ka uku hoʻolālā. Hiki paha iāʻoe ke hoʻohana i ke kālā no nā kumu'ē aʻe, e like me ka mālamaʻana i ka hoʻomaha a me ka uluʻana i kāuʻoihana.
ʻOiai, he mea pono ke kohoʻana, aʻo ka koho kūpono e pili ana i nā kumu he nui. Loaʻa iāʻoe kahi kālā kūpilikia pilikia e hana ai i nā mea kānalua, aʻaʻoleʻoe e hao i kēlā waihona no ka ukuʻana iāʻoe.
Nā Koi Hana
ʻAʻole ia he mea maʻamau no nā mea hāʻawi kālā e hoʻonoho i kahi palena palena i koiʻia (akāʻoiaʻiʻo, hiki iāʻoe ke uku aku inā makemakeʻoe). Eia hou,ʻo ka uku nuiʻana e ho'ēmi ana i ka mea nāna e kūʻai aku: inā e holo lākou i kou home a hoʻihoʻi paha i kāu kaʻa ,ʻaʻole lākou e kūʻai lilo aku no ka uku kālā no ka hoʻihoʻiʻana i kā lākou waiwai.
ʻO ka nui o ka ukuʻana he hiki ke loaʻa ka hopena o ka naʻau. Hōʻike lākou i kou "ʻili ma ka pāʻani" - a ke hana neiʻoe. Ma muli o ka hopena, hiki paha iāʻoe ke hoʻomau i ka ukuʻana (hele ka heleʻana i ke kālā). Mai kekahiʻike'ē aʻe,ʻo kahi hōʻai'ē hōʻai'ē e hōʻike nei i nā mea hāʻawi kālā e hiki iāʻoe ke kōkua a loaʻa i kahi'āpana kūʻai, no laila, makemake lākou eʻae i nā loina.
He aha kekahi mau koi kūpono? Me nā kūʻai kūʻai home, 20% ka helu nui. ʻO ka ukuʻana ma kahi o 20% eʻae iāʻoe e pale i ka ukuʻana i kahi leka uila loiloi (PMI), e mālama ana i kāu mea uku inā loaʻaʻoleʻoe i ka loina. Inā hikiʻole iāʻoe ke lawe i ka 20% i ka papa, hiki i ka hōʻai'ē FHA ke koho he hiki ke koho,ʻo ia wale nō 3.5% iho (akāʻoe e uku no kēlā me kēiaʻokoʻa, a makemakeʻoe e loiloi inā pahaʻaʻoleʻoe he kūlana maikaʻi e kūʻai).
No nā loans kaʻa, hiki i ka poʻe hāʻawi kālā ke koi aku he 10% ma lalo. Eia naʻe, uaʻae kekahi poʻe haʻawina eʻae i 110% LTV (ma muli o nā kumukūʻai Kelley Blue Book).
Ma ka hapanui o nā hihia, hiki mai nā uku uku ma keʻano he "kālā" (aiʻoleʻoi aku paha i kahi leka, kauoha kālā, aiʻole ka hoʻoili pūnaewele). Akā,ʻaʻole i koiʻia ke kālā. ʻO kahi laʻana, hiki ke hoʻohanaʻia ka'āina i kekahi manawa ma keʻano he uku ala i ka noiʻana i kahi hōʻai'ē hana .