Hoʻololi nā moemoeka hoʻololi no kekahi mau mea hale
Nā kumuhana
E like me kahi moraki kūlana, hoʻolimalima ka mokumoku lilo i kou home e like me ke kuleana .
Eia naʻe,ʻokoʻa kēia mau loans i kekahi mauʻano, alakaʻi i kaʻaoʻao "ʻaoʻao" o ka inoa. ʻO ka mua, loaʻa kāu kālā ma mua o ka ukuʻana i kāu kālā i kēlā me kēia mahina. ʻO ka lua,ʻo ka nui o kāu hōʻai'ē e ulu i ka manawa, ma mua o ka hoʻomahaʻana i kēlā me kēia uku o ka uku
Hoʻohana like ka manaʻo like i ka lua o ka moraki a me ka hoʻoili home. Eia naʻe, hiki i nā mea hale noho 62 makahiki aʻoi aʻe ke hoʻololi i nā moraki hou, aʻaʻole ponoʻoe e uku i kēia mau loans a hiki i kou wā e hele ai i waho o kou hale.
Hiki i nā moraki hoʻohuli ke hāʻawi aku i ke kālā no kēlā me kēia mea āu e makemake ai, mai ka loaʻaʻana o ka uku kālā kālā no ka hoʻonuiʻana i ka hana hale. I kou wā e hālāwai ai i nā koi (e nānā i lalo), hiki iāʻoe ke hoʻohana i ke kālā no ke kākoʻoʻana i kāu mau kumuhana kālā a iʻole kekahi kālā i loaʻa iāʻoe. Eia naʻe,ʻaʻoleʻoe eʻoni wale i ka manaʻo o ke kālā maʻalahi; he paʻakikī kēia mau haʻawina , a ke hoʻoemi nei lākou i nā waiwai o kou hoʻoilina.
ʻOiai he mau kumuhana no nā moemoeka hoʻololi hou, kahi o nā kohoʻoi aku ka Home Equity Conversion Mortgage (HECM) e loaʻa ana ma o ka Federal Housing Administration . He kūponoʻole ka HECM i nā kumukūʻai ma muli o ke kākoʻoʻana o ke aupuni, aʻo nā rula no kēia mau kālā e hoʻolilo iā lākou i mea aloha.
Pehea ka nui e hiki iāʻoe ke kiʻi?
ʻO ka nui o ke kālā āu e loaʻa ai ma muli o nā kumu he nui a ua hoʻokumuʻia ma ka helu helu e hoʻomaopopo ai i kahi lōʻihi o ka loina.
ʻIke: ʻO ka nui o kāu kālā i loko o kou home,ʻo kaʻoi aku ka nui o kāu laweʻana. No ka poʻe loea,ʻoi aku ka maikaʻi ināʻoe e uku nei i kāu noi i nā makahiki he nui a ua kokoke loa e ukuʻia kāu moraki.
Ka nui o ka waihona:ʻO nā haʻawina hoʻolimalima liʻiliʻiʻoi aku ka nui o kāu loina kālā e lilo iāʻoe i loaʻa kālā ma mua o ka ukuʻana i nā uku ukupaneʻe.
Ka makahiki : ʻO ka makahiki o ka mea uʻi liʻiliʻi loa ma ka hōʻai'ē e pili ana i ka nui o kāu e loaʻa ai, a hiki i nā poʻe loea hou ke lawe hou. Inā ho'āʻoʻoe e hoʻokuʻu i kekahi mea'ōpio no ka loaʻaʻana o kahi uku kiʻekiʻe, e noʻonoʻo pono loa no ka mea e hele ana ka hoa'ōpio i ka make o kahi mea nāna i lawe aku ināʻaʻole i komo ke kaikaina i loko o ka hōʻai'ē.
Pehea e loaʻa ai nā uku uku kālā
ʻO kāu kohoʻana no ka loaʻaʻana o ke kālā he mea nui nō ia. Hiki iāʻoe ke koho mai nā koho uku keu.
Lump sum: ʻO ka koho maʻalahi ka laweʻana i ke kālā a pau. Me kēia koho, ua loaʻa i kāu loina ka uku hoʻopiʻi kūpono , a ua ulu ka loiloi kālā āu i ka lōʻihi e like me ka hoʻonuiʻana o ka hului.
Nā uku makahiki: E hiki nō iāʻoe ke koho e loaʻa nā uku maʻamau-ʻo kēlā me kēia mahina.
ʻO ia mau uku uku ke hiki i kāu ola a pau, aiʻole no kahi manawa hoʻonohonoho, e like me 10 mau makahiki. Inā kūpono kāu hōʻai'ē no ka mea ua hoʻokuʻuʻia nā mea noi mai ka hale mai, pau ka uku. Ma ke olaʻana o ka wā ola, hiki iāʻoe ke lawe aku ma mua oʻoe a me ka mea e uku ana iāʻoe ināʻoe e ola nui loa.
Ke aho o ka hōʻai'ē: Ma kahi o ka laweʻana i ke kālā, hiki iāʻoe ke koho i kahi laina hōʻai'ē , e hiki ai iāʻoe ke huki kālā inā a ināʻoe e pono ai. ʻO ka pōmaikaʻi o kēia kūʻana,ʻoʻoe wale nō ka uku paneʻe no nā kālā āu i'ānai ai, a hiki i kāu laina laina ke ulu i ka manawa.
Hui: ʻAʻole hiki iāʻoe ke hoʻoholo? Hiki iāʻoe ke hoʻohana i kahi hui o nā papahana ma luna nei. Eia kekahi laʻana, hiki paha iāʻoe ke lawe i kahi'āpana liʻiliʻi i mua a mālama i kahi laina no ka hope.
No ka loaʻaʻana o kahi kuhi o ka nui e hiki ai iāʻoe ke hoʻopuka i waho, e ho'āʻo i ka helu helu o ka Lesters Association.
Eia naʻe, e like me ka manaʻo maoli a me nā uku i hāʻawiʻia e ka mea kūʻai aku, e like me nā manaʻo i hoʻohanaʻia.
Nā Kōkua Hoʻoili Lūiho
E like me kekahi kālā'ē aʻe home, e ukuʻoe i ka uku a me nā uku no ka loaʻaʻana o kahi moka hoʻoili. ʻO ka mōʻaukala,ʻaʻole iʻike nuiʻia nā uku, akā uaʻoi aʻe ka nui o nā uku hoʻolimalima. Eia nō naʻe, ponoʻoe e hoʻolohe i nā kumukūʻai a hoʻohālike i nā hāʻawi mai a nā mea kālā.
Hiki ke uku kālāʻia nā uku, a i kūkuluʻia i loko o kāu noi. Ma nā'ōlelo'ē aʻe,ʻaʻoleʻoe e kākau i kahi leka no lailaʻaʻoleʻoe eʻike i kēlā mau kumukūʻai, akā, ke uku neiʻoe i ka uku, a me ka ukupaneʻe.
Nā uku e hoʻemi i ka nui o ke kaulike i waihoʻia ma kou home, ka mea i emi iho no kāu waiwai aiʻole iāʻoe inā kūʻai akuʻoe i ka home a uku i ka hōʻai'ē. Inā loaʻa iāʻoe nā kālā e loaʻa ai, pono pahaʻoe e uku i nā uku mai loko mai o kaʻeke ma mua o ka ukuʻana i ka ukupaneʻe no kēlā mau uku no nā makahiki e hiki mai ana.
Nā palena kau palena : E uku anaʻoe i kekahi o nā koina e pono ai no ka kūʻaiʻana i ke kūʻai home a iʻole ka hoʻolimalimaʻana paha. Eia kekahi laʻana, ponoʻoe i kahi'āpono, ponoʻoe e hoʻouna i nā palapala, a laila e noʻonoʻo ana kāu mea uku i kāu hōʻai'ē. ʻO kekahi o kēia mau kumukūʻai ma waho o kāu hana akā hiki ke mālamaʻia a nānāʻia kekahi. Eia kekahi laʻana, ke hoʻololiʻia nā kumukū kumu no ka mea nāna e hāʻawi aku i ka mea hāʻawi, akā,ʻo ka helu inoa o ka papa helu e like me ka mea āu i hoʻohana ai.
Nā uku lawelawe: E loaʻa paha iāʻoe ka pāʻani palekana keʻikeʻoe i ka nui o nā uku eʻai i loko o kāu kālā o ka mahina mai ka moraki hoʻi. Loaʻa nā palena kūpono ma nā uku HECM, akā, e kūʻai mau ana ia no ka mea haʻawina haʻahaʻa haʻahaʻa.
Nā hoʻolako hoʻokele: No ka mea, ua kākoʻoʻia ka HECM e ka FHA, e hoʻemi ana i ka pilikia no kāu mea hāʻawi, hāʻawiʻoe i ka uku no ka FHA. ʻO kāu kālā hoʻolimalima mua mua (MIP) i waena o 0.5 pakeneka a me 2.5 pakeneka, a ukuʻoe i ka uku makahiki he 1.25 pakeneka o kāu kau'ē kau kālā.
Loaʻa: E ukuʻoe i ka ukupanee i kekahi kālā āu i lawe ai i loko o ka moraki hou.
Ka ukuʻana i ke kālā
ʻAʻoleʻoe e uku i nā malama no kahi moka hoʻoili. Akā, ua paʻa ka pale kālā i ka manawa e hele mau ai ka mea noi mai ka home, i ka make a i ka wā e kūʻai ai ka hale. Eia naʻe, ke uku neiʻoe i kahi hōʻai'ē e pono ai e ukuʻia, akā,ʻaʻoleʻoe eʻike.
ʻO kāu hōʻai'ē nui ka nui o ke kālā āu e lawe ai i ke kālā me ka uku paneʻe ma ke kālā āu i noi ai . I ka hapanui o nā hihia, loaʻa kāu aie i nā manawa a pau no ka mea e noi anaʻoe i kālā aʻaʻole e ukuʻana, a hiki paha iāʻoe ke noi aku i kēlā me kēia mahina.
Ke hiki mai kāu loiloi, pono ia e ukuʻia. E kūpono ke koiʻana i ka wā i "huki ai" nā mea noi kālā a pau. Eia nō naʻe, hiki i ka hoʻoili i nā moraki ke hiki ke loaʻa ināʻaʻoleʻoe e hōʻoia i nā hua'ōlelo o kāuʻaelike ināʻaʻoleʻoe e uku i kāuʻauhau waiwai, no ka laʻana.
ʻO ka hapa nui o nā moraki hou e ukuʻia ma ke kūʻaiʻana i ka hale. Eia kekahi laʻana, ma hope o kou makeʻana, hele ka home i ka mākeke, a loaʻa i kāu waiwai nā kālā i hiki ke hoʻohanaʻia e uku i ka hōʻai'ē. Inā hoʻoholoʻoe e neʻe a loaʻaʻoe i kahi haʻahaʻa ma lalo o ka moemoeka hope aʻe ma mua o kou kūʻaiʻana i ka hale, e mālamaʻoe i kaʻole.
Inā nui kāu aie no kou kūʻaiʻana i ka hale,ʻaʻoleʻoe e uku i keʻano me ka HECM; ma nā hua'ōlelo'ē aʻe, e "lanakila."ʻO ka hapa nui o nā moraki hou aku he paukūʻaʻole eʻae i ka pale'ai'ē eʻoi aku ma mua o ka waiwai o ka home ma ke kaulike, akā naʻe, hiki i ka hoʻonuiʻana i ka hōʻai'ē.
I kekahi mau mea, e hoʻoholo kāu mau hoʻoilina e mālama i ka home. Ma kēlā mau hihia, pono ka uku hōʻai'ē piha, inā paha uaʻoi aku ke kiʻekiʻe o ka hōʻai'ē loan ma mua o ka waiwai o ka home. Pono nā hoʻoilina e hōʻoia i kaʻokoʻa inā makemake lākou e mālama i ka hale i loko o kaʻohana.
Manaʻo e Loaʻa i kahi Lālā
No ka loaʻaʻana o ka moka lili, ponoʻoe e hālāwai i kekahi mau kumuhana.
Nā kulekele kumu:
- ʻO ka home kou hale noho mua. ʻAʻole hiki iāʻoe ke hoʻohana i kahi'āpana hoʻolimalima, no ka laʻana.
- He 62 makahiki pahaʻoe.
- ʻAʻoleʻoe e hōʻehaʻeha i kekahi aie a ke aupuni aupuni.
Loaʻa ka pololei: Mai kou laweʻana i ke kālā mai kou hale, ponoʻoe i ka nui o ke kaulike ma kou home e huki mai. ʻAʻohe'ōlelo hoʻoili-i-uku e like me kāu makemake me ka moena "mua".
Nā kālā e hele nei: Ponoʻoe e hoʻomau e hoʻomau i ka ukuʻana i nā lilo e pili ana i kou home. Ponoʻoe e hōʻoia i ka mea hāʻawi aku e hiki iāʻoe ke mālama i nā lilo. Mālama kēia i ka waiwai a me ka mālamaʻana i ka waiwai. Eia kekahi laʻana, ponoʻoe e hoʻomau i ka mālamaʻana i nāʻauhau, nā auhau'āina, a me nā hoʻoili'āina hoʻokele home.
Loaʻa: ʻAʻoleʻoe e nele i kahi kālā e hiki ai ke hoʻolimalima i ka moemoeka hou no ka meaʻaʻoleʻoe e makemake e uku i ke kālā.
Kōkua: Ma mua o ka hoʻokomo kālāʻiaʻana o kāu HECM, ponoʻoe e hele i kahi "hālāwai hoʻolālāʻike" me kahi kākoʻo HECM i'āponoʻia e HUD. Eia kēia e hōʻoiaʻiʻo i nā meaʻai kālā e maopopo i kēlā me kēia uku a me nā hopena o ka laweʻana i kēiaʻano loan. Kūkulu nā mea kōkua i kahi hui kūʻokoʻa, no laila e hoʻolako lākou i nāʻikeʻole i pili i ka huahana.
ʻAmi mua: Inā loaʻa iāʻoe ka uku kālā ma kou home, hiki iāʻoe ke loaʻa i kahi moka hoʻoili. ʻO kekahi poʻe e lawe i kahi moka hoʻolimalima e hiki ai ke hoʻopau i nā uku o ka malama, ma o ka laweʻana i ka hōʻai'ē hōʻemi i kā lākou uku pili kālā.
Eia naʻe, pono e lilo ka moemoeka hope loa i mea kuleana mua ma ka waiwai . No ka nui o nā mea noi,ʻo ia hoʻi ka ukuʻana i kāu hōʻai'ē me ka hapa o kāu moemoeke. ʻOi aku ka maʻalahi inā loaʻa iāʻoe he 50% o ka pono i kou home aʻoi aku paha.