ʻO kāu mea e hāʻawi nei e hāʻawi i kahi palena palena kālā, a hiki iāʻoe ke koho e hōʻai'ē i ka nui o kēlā mea e like me kou makemake no kahi manawa i hoʻohuiʻia. Ua like ia me ka kāleka kāleka a iʻole ke kālepaʻoihana hana, no ka laweʻana i kāu kālā e like me kou makemake, a e uku wale no ka mea āu e noi ai.
Akā, e noʻonoʻoʻoe,ʻaʻole e hoʻopili i kekahi loina kūlike o ka home me kahi kālā hoʻoili home. Ma kahi hōʻai'ē home home, hāʻawi mai ka mea hāʻawi iāʻoe i kahi'āpana kālā a ke uku neiʻoe i ka uku hoʻokahi i kēlā me kēia mahina a hiki i ka wā i ukuʻia ai ka uku. ʻO ka lalani o ka hōʻai'ē he likeʻole ia i ka loliʻana,ʻo ia hoʻi, hiki iāʻoe ke hoʻohana i ke kālā, e uku, a hoʻohana hou. Hiki ke loaʻa mai ka hōʻai'ē kālā home me ka hapa waiwai kūpono, akāʻo ka HELOC he meaʻawelike keʻano.
- E aʻo hou: Pehea kahi Line of Credit Works
Nā Manaʻo o kahi HELOC
ʻO kekahi o nā koi nui no ka hōʻaiaʻana no ka laina pololei o ka home e loaʻa ana ke kālā i ka home . Kū'ē nā'Āina e hoʻomauʻoe i ka 10 ma ka 20 pakeneka pono i kou home kālā i nā manawa a pau, ma hope o kou laweʻana i kahi hōʻai'ē likeʻole home. I mea e pono ai, pono nui nā mea noi kālā i ka waiwai nui ma ko lākou home. ʻO nā mea'ē aʻe o kahi HELOC e hōʻoia i ka hōʻoia o ka loaʻa , ka hana paʻa, a me ka heluʻai uku maikaʻi ,ʻoi aku ma luna o 680.
He Hoike
Ināʻoe i kūʻai i kou home no $ 210,000 a ua ukuʻoe i $ 100,000. No ka mea maʻalahi, he $ 210,000 ka hale, e waiho ana iāʻoe me ka $ 100,000 ma ke kaulike. Ke manaʻo neiʻoe e mālama i ka'eneke loan-to-value 20%, manaʻoʻoe e loaʻa kahi HELOC no $ 100,000 ma lalo o 20 pakeneka o ka waiwai he $ 210,000 o kou home.
E hanaʻia kēia ($ 210,000 x 20 pakeneka = $ 42,000) iʻole e hāʻawi kālā ka panakā, waiho pū iāʻoe me kahi HELOC HELRA o $ 58,000.
He Loan Loina'Oke noʻoe?
ʻO ka mea mua, e maopopo i kāu makemake e hana i ke kālā. Inā makemakeʻoe e hana hou i ka hale, he kumu maʻamau no ka loaʻaʻana o kahi HELOC, hiki i kahi hōʻai'ē hoʻolimalima hale kūpono ke kūpono. ʻO kahi hōʻai'ē e hāʻawi iāʻoe i kahi kālā nui, eʻae ana iāʻoe e hoʻopau i kāu mau hana hou a uku i ka hōʻai'ē ma keʻano pololei.
ʻO kahi laikini eʻae iāʻoe e uku pinepine a hoʻihoʻi hou, e like me ke kāleka kāleka. ʻOiai ka emi loa o ka huina kālā ma luna o ka'alepē kāleka, hiki paha ke pilikia ināʻoe e lawe mau a me ka uku, me ka mālamaʻole i nā nūpepa ma ka huina kālā i hoʻohanaʻia. Ma nā'ōlelo'ē aʻe,ʻaʻoleʻoe makemake e komo i luna o kou poʻo
Ināʻoe e hōʻoia e hoʻoikaika i ka hōʻai'ē ma ka ukuʻana i nā kāleka kāleka kiʻekiʻe nui, hiki i kahi hōʻai'ē home equity maikaʻi he koho maikaʻi loa mai ka loaʻaʻana o kāu uku mālama mahina. E loaʻa i ke kālā, e uku i nā kāleka i kēia manawa, a hoʻomaka e hoʻomaka i kāu uku i ke kāleka ma kahi palena haʻahaʻa. ʻOiaiʻo kahi HELOC e hiki ke hana i ka mea like,ʻoiaiʻoe e uku i ka HELOC, e loaʻa hou ka kālā. No kekahi, he ho'āʻo kēia kālā a hiki iā ia ke hōʻai'ē iā lākou, kahi i hoʻomaka ai.
Kahi kahi laikini i hana ai i kahi mea
I kekahiʻaoʻao'ē aʻe, hiki i kahi HELOC ke lilo i kāu ala maikaʻi loa ināʻoe e uku nei no ke aʻoʻana o ke keiki. ʻO ka papahanaʻo ia he palapala hoʻololi,ʻo ia keʻano o kahi HELOC e kūpono ai. E uku i ka haʻawina i ka hoʻomaka o ke kau, e uku i ka uku, a laila e hana hou i kekahi kau aʻe.
No nā mea'ai'ē, nā kālāʻauhau kālā ka hoʻopiliʻana i nā HELOC a me nā hōʻai'ē home equity i nā mea iʻoi aku ka uku aku , no ka mea, hiki i ka ukuleʻa āu e uku ai i kēia mau ukana e hiki ke unuhiʻia. E kamaʻilio me kahi mea hoʻomākaukau kālā no kaʻikeʻana i nā koi a me keʻano e lawe ai i nā unuhi. Hiki paha iāʻoe ke hoʻonaʻauao, a aia nā palena, me nā mea'ē aʻe, e hōʻemi ana i nā kumu hoʻolimalima i ka hōʻai'ē a hiki i $ 100,000. Aia nāʻike ma nā IRS Publication 936.
Nā nīnau e nīnau ai ma mua o ka loaʻaʻana o kahi HELOC he:
- He aha kāu kālā e pono ai?
- Hiki iāʻoe ke mālama no ia mea ma mua o ka hilinaʻiʻana i kahi hōʻai'ē?
- Hiki iāʻoe ke uku i ka ukuʻoi loa-ʻoihana kūpono a iʻole ka mea ma kahi kūpono kiʻekiʻe loa?
- E hoʻowalewaleʻia aneiʻoe e hoʻohana ponoʻole i ke kālā?
- He aha kāu manaʻo e uku i ka hōʻai'ē?
- He aha nā hua'ōlelo a me nā ukupanee?
E hoʻomanaʻo i ka hoʻohanaʻiaʻana o kāu home e like me ke kuleana. Inā hinaʻoe i nā manawa paʻakikī no kekahi kumu, e like me ka pohō o ka hana i manaʻoʻoleʻia a me nā lilo lāʻau lapaʻau, hiki iāʻoe ke lilo i kou home ināʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kāu noi. Loaʻa paha iāʻoe ka pilikia e kūʻai aku i kou home no ka waihoʻana o kahi kuleana hou i ka waiwai.
I ka hope loa, hiki iāʻoe ke hoʻoholo inā he pololei ka HELOC iāʻoe. E hōʻoiaʻiʻoʻoe e hoʻomaopopo pono i nā uku, nā'ōlelo, a me nāʻano o ka laina o ka hōʻai'ē. He'ai'ē a he mea pono hoʻi e laweʻia i ka waiwai. E noʻonoʻo inā loaʻa kahi koho e hiki ai ke hoʻokō i kāu pahuhopu kālā āu e koiʻole ai i ka hōʻai'ē, e like me ke hāpaiʻana i kahi hana manawa-manawa e loaʻa ai ke kālā hou.