ʻO keʻano,ʻoʻoe (ka mea hōʻai'ē) e uku i ka uku no kēlā me kēia mahina no ka hoʻoili i ka moemoeki kūikawā (PMI).
ʻO ia ka uku hou aku i kēlā me kēia mahina, a ke laweʻia nei kahi maʻi mai loko mai o kāu pūlāwaiwai. Eia naʻe, ua hāʻawi aku kekahi mea hāʻawi i ka mea hāʻawi i ka hoʻoili mokulele (LPMI), ka mea e hiki ai iāʻoe ke ho'ēmi a hōʻole paha i kēlā uku kālā keu.
Inā paha he maikaʻi maikaʻi ke kūʻaiʻana me ka liʻiliʻi he 20% o lalo , he loli, a he kumu ia no kekahi mea'ē aʻe.
Peheaʻo LPMI Mahi
ʻO LPMI ka hoʻokele moraki a kāu mea e hāʻawi nei. Kū'ēʻoe no ke kākoʻo ma kekahi o nā alaʻelua:
- ʻO ka uku manawa hoʻokahi i ka hoʻomakaʻana o kāu hōʻai'ē (kahi hōʻai'ē "lump-sum")
- Loaʻa ka pānaʻiʻoi aku ma kāu noi, e loaʻa ana i nā uku uku uku o ka moemaka kālā i kēlā me kēia mahina, no ke ola o kāu noi.
ʻO ka hōʻailonaʻokoʻa ka liʻiliʻi ma mua o ka hoʻololiʻana i kāu huina mokulele .
ʻO ka mea hōʻoia,ʻaʻole pololei ka LPMI manawa no ka mea,ʻaʻole i uku pono ka mea nāna i hāʻawi i ka hoʻokele-ke hanaʻoe. E hoʻomanaʻo mau (e pili ana i ka hoʻolālā kālā) aʻaʻohe mea nāna e uku mai iāʻoe ke loaʻaʻole kahi mea i uku.
No ka hoʻohanaʻana i ka LPMI, hoʻololi waleʻoe i keʻano o nā pili kālā pili kālā iʻole e ukuʻoe i kekahi kālā i kēlā me kēia mahina.
Ināʻoe e uku i ka uku nui , e hoʻoholo ka mea nāna e hāʻawi i ka nui a lākou i manaʻo ai e uhi i ko lākou kumukūʻai. A laila, kūʻai lākou i palapala hoʻoili me ka kālā. I kēia hihia, e kūʻai nuiʻoe no ka hoʻopili.
Ināʻoe e uku i ka manawa , hoʻololi ka mea kūʻai i kāu loiloki kālā e kāpili i nā koina o ke inikua. No ka loaʻaʻana o kahi kuhi piʻi aku heʻoihana kiʻekiʻeʻoi aku (e nānā i pehea e helu ai i nā kālā) e hoʻopauʻoe i ka uku i kēlā me kēia mahina inā heleʻoe no LPMI. E emi mai ka uku iʻoi aʻe ma mua o kou uku uku ināʻoe e hoʻohana i ka uku o ka PMI i kēlā me kēia mahina, akāʻaʻohe mea e hiki ai ke "hōʻalu" i ka uku kūpono no ka ukuʻana i kāu loan .
Nā Lula a me ka Līkini o LPMI
ʻAʻole LPMI no nā mea a pau. ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻaʻole pono nā kānaka a pau e komo i kahi kālā me LPMI. Ponoʻoe e loaʻa i ka hōʻai'ē maikaʻi no ka LPMI he koho, a he kūpono wale nō ia ma kekahi mauʻano.
Loan mau lā:ʻO ka LPMIʻoi aku ka maikaʻi loa i nā loans pōkole. Ināʻoe e hoʻolālā e loaʻa he 30 makahiki a me ka ukuʻana no nā makahiki he nui, hiki iāʻoe ke maikaʻi ma kahi kulekele PMI kūikawā. No ke aha mai? Eia hou,ʻo nā loans LPMI nui e hoʻohana i kahi alapili o ka moemoekiʻoi aku (kiʻekiʻe), ke kū'ē i kahi uku uku uku i mua. ʻAʻole hiki ke hoʻololi i kēlā kahe moraki, no laila, ponoʻoe e uku i ka hōʻai'ē no ka hoʻokuʻu aku i ka LPMI "uku." Hiki iāʻoe ke hana i kēia ma muli o ka ukuʻana i ka hōʻai'ē mai kāu waihona pono'ī (ʻoi aku ka'ōlelo maʻalahi ma mua o ka hanaʻana) hoʻolimalima hou i ka hōʻai'ē , a kūʻai paha i ka home a me ka ukuʻana i ka hōʻai'ē.
No ka hoʻohālikelike, e nānā i kahi kulekele PMI pūnaewele, hiki iāʻoe ke hoʻopau i ka wā e kūkulu aiʻoe i nā kaulike kūpono ma kou home. Ma hope o ka hoʻoholoʻana, loaʻaʻoe i ka pōmaikaʻi mai kahi haʻawina haʻahaʻa haʻahaʻa -aʻaʻole hoʻi he uku hou no ka PMI-no ke koena o kāu ola.
Loaʻa i ka poʻe loaʻa kālā nui: No ka poʻe e hiki ke'āponoʻia no ka LPMI, he meaʻono loa ia i nā mea noi me nā hualoaʻa kiʻekiʻe. Hiki i kēlā poʻe a me nāʻohana keʻoliʻoli i ka hoʻonuiʻana i kaʻauhauʻauhau no ka nui o ka ukupanee (me he mea lā ua lawe lākou i nā kumukūʻai hoʻolimalima kālā home ). Hiki i nā kānaka me nā uku liʻiliʻi, ma kaʻaoʻao'ē aʻe, ke unuhi i ka PMI kū kaʻawale, no laila,ʻaʻole e lawe maiʻo LPMI i nā uku kālā'ē aʻe. ʻO ka mea pono, pono e kamaʻilio mau me kāu mea hoʻoponopono kālā e pili ana i nā hōʻailona kūpono-a me ka pehea e hiki ai ke hoʻolālā i kāu ukana moraki . Ke loli nei kēia mau rula i kēlā me kēia manawa, no laila e nānā pū me kekahi mea akamai no nā loiloi ma mua o ka hoʻoholoʻana i kekahi mea (a hoʻomākaukauʻia no nā hoʻololiʻana ma hope o kou hoʻoholoʻana).
High LTV: Inā ua kokoke ka loiloi hoʻoili (LTV) iāʻoe i 80 pakeneka,ʻaʻole pahaʻo LPMI kāu koho maikaʻi loa keʻoleʻoe e noʻonoʻo e hoʻokuʻu loa i ka loina (ma ka hoʻolimalimaʻana a me ka kūʻaiʻana paha). Ma kahi kokoke i 80 pakeneka, ua aneaneʻoe e hana me ka hoʻokele moemoeka loa. Inā hoʻohanaʻoe i kahi kulekele hoʻomoloka hoʻokaʻawale kaʻawale, e hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kēlā me kēia mahina. Hiki iāʻoe ke hoʻollo koke i ka hoʻokele , aʻaʻoleʻoe e pili i ka nui o ka ukupanei. E hoʻomanaʻo he nui nāʻano e hiki ai ke piʻi ma luna o 80 pakeneka LTV:
- Ma ka hanaʻana i nā uku, hoʻonuiʻoe i kāu pono home, a emiʻoe i kāu LTV.
- Inā piʻi ka waiwai o kou home ma muli o kahi makamae hale ikaika a hoʻomaikaʻi paha i ka home, hoʻoikaika kāu LTV.
ʻO ka loaʻaʻana o kāu PMI i ka wā hiki wawe ke komo i nā kumukūʻai no nā haneli haneli haneli ( no ka loaʻaʻana o kahi hoʻolima ). Akā,ʻo ka uku kālāʻana i kahi LPMI loan hiki ke uku nui aku.
Nā mea'ē aʻe i ka LPMI
Inā maikaʻiʻole ka LPMI i kūpono noʻoe, hiki iāʻoe ke ho'āʻo i nā ala likeʻole.
Ka nui o ka uku: Ma ka hoʻokuʻuʻana he 20%, e hōʻokiʻoe i ka pono e uku i ka PMI. Eia naʻe,ʻaʻole nui nā mea kūʻai aku i kēlā koho.
E kūʻai i kāu PMI pono'ī: E hiki iāʻoe ke uku mau no ka PMI pono'ī (i kekahi manawa i kapaʻia he mea hoʻokaʻawale i ka hoʻoili mokulele a BPM) i kēlā me kēia mahina. Uaʻikeʻoe i kekahi mau hiʻohiʻona o nā kūlana kahi iʻoi aku ka maikaʻi o ka PMI kūikawā ma mua o ka LPMI ma luna.
Piggyback: Hiki iāʻoe ke ho'āʻo i kahi hui o nā laina e pale i ka PMI, akā ponoʻoe e nānā pono i nā helu. ʻO ka lālā piggyback, iʻikeʻia he 80/20 loan, hoʻokahi wale nō koho. ʻAʻole kēia mau loina i likeʻole me kā lākou i hoʻohana ai, akā aia lākou. ʻO ka piggyback ka mea e hiki ai iāʻoe keʻae i ka waiwai o ka moraki ma hope loa, akā, e hele mai kāu moemoekaʻelua me ka uku nui. Inā hiki iāʻoe ke uku i ka moemoeka lua, hiki iāʻoe ke loaʻa i ka loiloi liʻiliʻi liʻiliʻi (ʻaʻole i hoʻonuiʻia e LPMI) no nā makahiki e hiki mai ana.
Nā loina low-lalo-uku:ʻO nā polokalamu hoʻolimalima e hāʻawi i nā uku liʻiliʻi. Eia kekahi laʻana, loaʻa nā loina FHA me ka liʻiliʻi he 3.5 pakeneka o lalo. Ponoʻoe e uku no ka palapala hoʻoili mo ka moraki, akāʻo ia mau pānaʻi heʻoi aku ka maikaʻi no nā mea noi. ʻO nā loina VA eʻae no ka zeroʻole , aʻaʻole lākou e koi aku i kahi hoʻoili moraki.