Pehea e helu ai i kāu hoʻoili kālā hoʻoili: Fixed, Variable, a me nā mea'ē aku

Nā helu helu a me nā'ōlelo pūnaewele noa

Ma ka hoʻomaopopoʻana i kāu moraki e kōkua iāʻoe e hoʻoholo i nā hoʻoholo waiwaiʻoi aku. Ma mua o ka hoʻoholo waleʻana no ka mea maikaʻi loa, ponoʻole ka nānāʻana i nā helu ma hope o kekahi hōʻai'ē -ʻoiaʻiʻo, he loina nui e like me ka hōʻai'ē home.

No ka heluʻana i kahi moraki, ponoʻoe i nā kiko'ī kiko'ī e pili ana i ka loina. A laila, hiki iāʻoe ke hana a pau ma ka lima a hoʻohana paha i nā helu helu pūnaewele manuahi a me nā pāpaʻi e hoʻopiʻi i nā helu.

ʻO ka hapa nui o nā kānaka e nānā wale aku i ka uku mahina, akā, aia kekahi mau mea nui'ē aʻe e pono aiʻoe e hoʻolohe.

Hōʻike kēiaʻatikala iāʻoe:

• Pehea e hoʻolālā ai i ka uku o ka mahina no nā kālā kālā likeʻole.
• ʻEhia mau uku āu e uku ai i kēlā me kēia mahina, a ma luna o ke ola o ka hōʻai'ē.
• ʻEhiaʻoe e uku maoli ai - a iʻole ka nui o kou hale e loaʻa iāʻoe i kēlā me kēia manawa.

Nā Hoʻokomo

E hoʻomaka i ka hana ma ka hōʻiliʻiliʻana i nāʻike e pono ai e helu i kāu mau uku a me nā mea'ē aʻe o ka hōʻai'ē. Ponoʻoe i kēia mau wehewehe:

• ʻO ke kālā hōʻai'ē a "ke poʻokela paha."ʻO ia ka kūʻai kūʻai hale, me ka ukuʻole i ka ukuʻana, me ka ukuʻana i nā uku'ē aʻe i ka hōʻai'ē.
• ʻO ka uku paneʻe ma ka hōʻai'ē. ʻAʻole kēia kūpono ka APR , aʻo ia hoʻi kekahi mau kau palena .
• ʻO ka helu o nā makahiki āu e uku, aiʻikeʻia hoʻiʻo ia ka hua'ōlelo
• ʻO keʻano o ka hōʻai'ē : kūpono-kau, uku-wale nō, hoʻololiʻia, a pēlā aku.
• Ka uku kūʻai o ka home
• ʻO kāu loaʻa kālā

Ka helu helu no nā kālā kālā likeʻole

ʻO ka helu hoʻohālike āu e hoʻohana ai, e hilinaʻiʻia ma kaʻano o kāu haʻawina.

ʻO ka hapanui o nā hōʻai'ē home he loans -uku kālā . Eia kekahi laʻana, nā makahiki moho he 30 makahiki a 15 paha e mālama i ka uku likeʻole a me ka uku o ka uku no ka ola o ka hōʻai'ē.

No kēlā mau loans,ʻo ke kumu kēia:

ʻO ka uku kālā kālā =ʻAmi / Dala Factor
aiʻole
P = A / D

E hoʻohanaʻoe i nā koina i lalo:

• Ka nui o nā uku makahiki ( n ) = Nā uku i kēlā me kēia makahiki o nā makahiki

• Kahi Palena Kuhi ( i ) = Ka nui o ka makahiki i puʻunaueʻia e ka helu o nā uku no ka
• Hoʻokaʻawale Factor ( D ) = {[(1 + i) 'n] - 1} / [i (1 + i)' n]

Kaʻana: E manaʻoʻoe e hōʻai'ē i $ 100,000 ma ka 6 pakeneka no 30 mau makahiki, e ukuʻia i kēlā me kēia mahina. He aha ka uku mahina ( P )? ʻO ka uku mahinaʻo $ 599.55.

• n = 360 (30 mau manawa 12 mau mahina ma ka makahiki)
• i =. 005 (6 pakeneka o ka makahiki i hōʻikeʻia he .06, i puʻunaueʻia e 12 mau malama o kēlā me kēia mahina no ka makahiki. No nāʻike hou aku, e nānā i ka hoʻohuliʻana i ka helu o ka helu i ka pāʻona decimal )
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55

E hoʻopaʻa i kāu pākuhi me ka pepa hoʻopili kālā Loan Amortization.

ʻEhia ka nui o ka waiwai āu e uku ai?

He mea nui kāu uku moraki, akā ponoʻoe eʻike i ka nui o ka lilo o ka moraki i kēlā me kēia mahina. Hoʻohele kekahi hapa o kēlā me kēia mahina i kāu uku kumukūʻai, aʻo ke koena e uku i kāu pale kālā. Eʻikeʻoe i hiki iāʻoe ke loaʻa nāʻauhau a me nā'āpana i loko o kāu uku o ka mahina, akā, ua kaʻawale kēlā mau mea mai kāu hōʻai'ē loan.

Hiki iāʻoe ke hōʻike iāʻoe i kēlā me kēia mahina ma kēlā me kēia mahina. Hiki iāʻoe ke hana i nā papa hana hoʻokomoʻia ma ka lima, aiʻole e hoʻohana i ka pilina helu laula pūnaewele a me ka pakuhi e hana i ka hana noʻoe.

E nānā i ka nui o ka waiwai āu e uku ai i ke ola o kāu loan. Me kēlāʻike, hiki iāʻoe ke hoʻoholo inā makemakeʻoe e mālama i ke kālā ma:

• Ke hoʻemiʻana i ka liʻiliʻi (ma ka kohoʻana i kahi home kuʻukuʻole a iʻole e hōʻai'ē nui ana)
• ʻO ka ukuʻana i kēlā me kēia mahina
• Keʻike nei i ka palena haʻawina haʻahaʻa
• Ke kohoʻana i kahi loiloi pōkole (15 mau makahiki ma kahi o 30 mau makahiki, no ka laʻana)

Hoʻolālā LoanʻAnaʻAna Paʻaʻole

ʻO nā pānaʻi hoʻolimalima wale nō ka maʻalahi o ka helu. No ka maikaʻi aʻoi aku paha ka hewa,ʻaʻoleʻoe e uku i ka uku me kēlā me kēia uku e pono ai. Eia naʻe, hiki iāʻoe ke uku nui i kēlā me kēia mahina inā makemakeʻoe e ho'ēmi i kāu aie.

Pākuʻi: E manaʻoʻoe e hōʻai'ē i $ 100,000 i ka 6 pakeneka, ma ka hoʻohana waleʻana i kahi kālā kālā me ka uku kālā. He aha ka uku ( P )? ʻO ka uku he $ 500.

ʻO ke kālā uku kālā =ʻAmelika x (Uku Pālākiʻi / 12)
aiʻole
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

E hōʻoia i kāu pākuhi me ka manaʻo hoʻoili waiwai wale nō ma Google Sheets.

I ka mea i hōʻikeʻia ma luna nei,ʻo ka uku paneʻe-$ 5 wale nō, a koe mau no ia a hiki i kēia:

1. Hanaʻoe i nā uku'ē aʻe, ma luna a ma waho o ka uku i koiʻia. ʻO ka hanaʻana pēlā e ho'ēmi ai i kāu pale aie, akā,ʻaʻole hiki ke hoʻololi koke i kāu uku uku.
2. Ma hope o kekahi mau makahiki, makemakeʻoe e hoʻomaka i ka uku hōʻai'ē no ka hoʻopauʻana i ka hōʻai'ē.
3. Pono kāu noi e uku i ka uku pāloka e uku aku i ka pau'ē.

Ka helu helu hoʻoili i hoʻololiʻia

ʻO nā moemaka liʻiliʻi-hiki i nā kumukūʻai hiki ke hoʻololi, e puka ana i ka uku mahina. No ka hoʻohālikelike i ka uku:

1. E hoʻoholo pehea nā mahina aiʻole nā ​​uku e koe.
2. E hana i kahi hoʻonohonoho hoʻohoho hou no ka lōʻihi o ka manawa e koe (e nānā pehea e hana ai ).
3. E hoʻohana i ka pale kālā palekana e like me ka uku hōʻai'ē hou.
4. E komo i ka uku pāʻani hou (a iʻole e hiki mai ana).

Ka Laʻana: Loaʻaʻoe i kahi hōʻai'ē kōkuaʻo ARM i $ 100,000, a he mau makahiki heʻumi i koe ma ka hōʻai'ē. ʻO ka lōʻihi o kāu noi e hoʻomaka i ka 5 pakeneka. He aha ka uku o ka mahina? ʻO ka ukuʻana he $ 1,060.66.

ʻIke i ka nui o kāu kuleana (Equity)

He mea nui e hoʻomaopopo i ka nui o ka home e loaʻa iāʻoe. ʻOiaʻiʻo,ʻoʻoe ke home-akā, a pau ka ukuʻana, loaʻa i ka mea nāna ke kuleana ke kuleana a kuleana paha i ka waiwai , no laila,ʻaʻole ia he uku a me ka mālie. ʻO ka huina o kāu, i kapaʻiaʻo kāu pono home ,ʻo ka waiwai kūʻai o ka home ka mea e uku ai i kahi pale kau kālā.

Makemakeʻoe e helu i kāu kūpono no nā kumu.

ʻOi aku ka waiwai nui o kāu loan-to-value (LTV) no ka mea e noi ana nā mea kālā i kahi liʻiliʻi loa ma mua o kaʻaeʻana i nā kālā. Inā makemakeʻoe e hoʻoholo a hōʻike i ka nui o kāu ukuʻana i kāu home ma hope, ponoʻoe eʻike i ka lakene LTV.

Paipai kāuʻupena net i ka nui o kou home e loaʻa iāʻoe. ʻO ka loaʻaʻana o hoʻokahi miliona miliona kālā ka nui o ka waiwai ināʻoe e $ 999,000 ma ka waiwai.

Hiki iāʻoe ke hōʻai'ē i kou home ma ka hoʻohanaʻana i nā morakiʻelua a me nā laina hoʻoili home (HELOCs) . Makemake nā mea kūʻai i kahi LTV i lalo o 80 pakeneka e hōʻoia i kahi loina, akāʻo nā mea hāʻawi i ke kiʻekiʻe.

Hiki iāʻoe ke hoʻoili i ke kālā?

Hāʻawi pinepine nā mea hoʻolale iāʻoe i ka hōʻai'ē nui loa e hōʻoia lākou iāʻoe no ka hoʻohanaʻana i kā lākou mau paʻalima no kaʻawelike loaʻa'ē-i-loaʻa . Eia naʻe,ʻaʻole ponoʻoe e lawe i ka nui loa-a he mea maikaʻi loa ia e hōʻai'ē i ka liʻiliʻiʻoi aʻe.

Ma mua o kou noiʻana i nā loans a iʻole e hele i nā hale, e nānā i kāu kaʻina kālā o ka makahiki a hoʻoholo i kouʻanoʻoluʻolu i ka hoʻolimalimaʻana i ka uku kālā. Ma hope o kāu hoʻoholoʻana, hoʻomakaʻoe e kamaʻilio me nā mea hāʻawi kālā a nānā i nā lakio i ka hōʻai'ē. Ināʻoe e hana i kahi ala'ē aʻe, hiki iāʻoe ke hoʻomaka kūʻai aku no nā hale kūʻaiʻoi aku (a hiki paha iāʻoe ke kūʻai aku i kahi-kahi e pili ana i kāu kālā a waiho iāʻoe i nā mea pōʻino i nā koho). ʻOi aku ka maikaʻi e kūʻai aku i kahi liʻiliʻi aʻoluʻolu i kahi lumi pāʻani ma mua o ka hakakā e mālama i ka uku.

E aʻo hou e pili ana i kahi e noi ai me kaʻole e hele .