No ka hoʻohanaʻana i ka APR,ʻaʻole ponoʻoe e maopopo i ka pākuhi ma hope o ia mea, akā hiki iāʻoe keʻimi hohonu aʻe a aʻo i keʻano o ka heluʻana i ka APR inā makemakeʻoe i kaʻike hou aku.
He aha ka manaʻo o ka APR?
ʻO ka'ōlelo APR no ka hapa makahiki o ka makahiki. ʻIke iāʻoe i ke kumukūʻai o ka hōʻai'ē no hoʻokahi makahiki, a me nā kumukūʻai uku a me nā uku hou e pili ana i kahi kālā. ʻO ka APR ka "uku" o kahi hōʻai'ē i'ōleloʻia ma nā hua'ōlelo o kahi uku pānaʻi. Hiki kōkua nā kumukūʻai no ka hiki ke hoʻohana i kahi alapine me kekahi kālā.
Keʻikeʻoe i nā kumukūʻai e lilo ai, hiki iāʻoe ke hoʻohālike i nā loans a me nā kāleka ma ka hoʻohālikeʻana i ka APR.
Kaʻana: Ke noi neiʻoe i $ 100 i 10 pakeneka APR. Ma ka makahiki hoʻokahi, e ukuʻoe i $ 10 no ka uku no ka mea $ 10 ke 10 hapa o ka $ 100. No ka hōʻuluʻuluʻana, hoʻonui i $ 100 ma ka 0.10 hiki i kahi $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10). E hoʻomaopopo i ka hoʻololiʻana o ka pakeneka i ka helu decimal e hana i ka helu.
I kaʻoiaʻiʻo, e uku pahaʻoe ma mua o $ 10. ʻO ka hoʻolālā ma luna nei ua makemakeʻia e heluʻia a hāʻawiʻia i hoʻokahi wale nō manawa i kēlā me kēia makahiki aʻaʻoleʻoe e uku i nā uku -ʻaʻole paha i pololei. Kāleʻa nui nā kāleka kālā i nā lā a pau a me nā mahina (a hoʻonui i kēlā mau kālā i kāu pale kālā),ʻo ia hoʻi, e uku maoliʻoe no ka hoʻokomoʻiaʻana .
Me nā hōʻai'ē home, ke uku mau neiʻoe i nā koina palena , e hoʻohui i ka huina kālā a pau o kāu kālā.
ʻO ka lōʻihi o ka APR he loli. Ma nā'ōlelo'ē aʻe, e wehewehe i ka nui o ka uku āu e uku ai ināʻoe e noi nei no hoʻokahi makahiki piha. Eia naʻe,ʻaʻoleʻoe e hōʻai'ē no ka makahiki holoʻokoʻa, a hiki paha ke loli ke kālā āu e noi nei i loko o ka makahiki (ʻoiaiʻoe e kūʻai a kūʻai i kāu kāleka kāleka, iʻole).
No ka loaʻaʻana o nā kiko'ī pololei, hiki iāʻoe ke hana i kahiʻano math.
Akā, hiki iāʻoe ke noʻonoʻo he maikaʻi ka APR iho ma mua o kahi APR kiʻekiʻe (me nā moraki he mea nui).
Me nā kāleka kāleka , hiki iāʻoe ke wāwahi i kāu APR i kēlā me kēia lā , no ka mea ua ukuʻia ka uku i kāu kauʻana i kēlā me kēia lā, a ua hoʻonuiʻia kēlā mau uku pāʻani i kāu kaulike no ka mea hiki iāʻoe ke uku i ka uku hou aku i ka lā aʻe.
No ka hoʻomaopopoʻana i kāu kaʻina o kēlā me kēia lā, e lawe i ka APR a puʻunaue iā 365. Ināʻo ka APR he 10 pakeneka, e like me ka helu o ka helu he 0.0274 pakeneka (0.10 i māheleʻia e 365 = .000274). E hoʻomaopopo i kekahi mau kāleka kālepa e hoʻokaʻawaleʻia e 360 mau lā ma mua o 365 mau lā.
Eʻike hou i ka heluʻana i nā uku kāleka kāleka a me nā kumukūʻai ma ka lima.
He aha ka 0% APR?
Inā uaʻikeʻoe i nā hoʻolaha e hāʻawi ana i nā "teaser", hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo i ka mea i loaʻaʻole kahi pāʻani APR. ʻO ka nui o ka pāʻani APR ka manaʻoʻole e ukuʻia kekahi kālā i ke kālā āu e noi nei. ʻO ka nele o ka uku panee e hoʻolilo iā ia (like me ka uku ukuʻana me kāu mau kālā pono'ī, a ma kekahi manawa e hoʻolahaʻia nā pāhana e like me "kālā." Akā, ke noi neiʻoe i ke kālā, a he mea hikiʻole i nā mea ke hana i kaʻino e huli. ʻO ka hoʻolimalimaʻiaʻana me ke kuhiʻana he mea maikaʻi paha, akā,ʻaʻole lōʻihi lōʻihi; ua hoʻolālāʻia ka nui o nā haʻawina APR e hiki aiʻoe i ka puka i hiki i nā mea kālā ke hoʻoholo iāʻoe i ka uku.
ʻAʻoheʻaina awakea: E hoʻomanaʻo i ka hikiʻole o ka loaʻaʻole o nā haʻawina APR hiki iāʻoe ke mālama i ke kālā ma ka ukuleʻa, akā hiki iāʻoe ke uku i nā kumu'ē aʻe e uku. No ka laʻana, hiki i kāu kāleka kāleka ke koi aku i kahi uku "palekana" noʻoe e uku i nā kaulike ma nā kāleka'ē aʻe. E emi mai paha ka uku ma mua o ka ukuʻana i ka uku me kaʻelemakule kahiko, akā, ke uku neiʻoe i kekahi mea. Pēlā pū, hiki iāʻoe ke uku i ka uku makahiki i ka mea hoʻopuka kālā kāleka, aʻaʻole i hoʻokomoʻia kēlā uku i loko o ka APR.
He hiki ke uku maoli i kahi mea a lilo i ka pōʻaleʻaʻole i ka haʻawina haʻahaʻa o ka APR, akā ponoʻoe e hoʻoikaika e huki i kēia. Ponoʻoe e uku i ka 100 pakeneka o kāu hōʻai'ē kālā ma mua o ka pauʻana o ka hoʻopuka hoʻolaha a me kāu mau uku a pau i ka manawa - ināʻaʻoleʻoe, hiki iāʻoe ke uku i nā uku hoʻolālā kiʻekiʻe no kekahi koena pale.
ʻAʻole like ka loiloi i hoʻolālāʻia me ka hapa nui o ka uku. ʻO kēia mau papahana hoʻolaha pinepineʻiaʻo ia he mau "lawaiʻa", a ua kaulana lākou i nā hoʻomaha o ka hoʻoilo. Eia naʻe, e ukuʻoe i ka ukupanee ināʻaʻoleʻoe e uku i ka palekana piha i mua o ka pauʻana o ka manawa hoʻolaha. Me ka haʻawina'oha haawina maoli, hoʻomaka waleʻoe e uku i ka pānaʻi ma kekahi koena kūpono ma hope o ka pauʻana o kāu manawa hoʻolaha. Me ka uku hoʻopaneʻeʻole, e ukuʻoe i ka hoihoi ma hope o ka hōʻai'ē mua e like me ka ukuʻole . ʻAʻole iʻaeʻia nā hoʻolaha hoʻolimalima hoʻolimalimaʻia e hoʻolahaʻia he "0% interest."
He aha keʻano o ka hua'ōlelo APR?
Inā kūloli ka APR, a laila hiki ke loli (aiʻole e hoʻololi) i ka manawa. Me nā haʻawina, uaʻike ponoʻoe i ka nui o kāu e uku ai i ka uku hoʻopaneʻe:ʻikeʻoe i ka nui o kāu noiʻana, pehea ka lōʻihi e uku aiʻoe, a pehea ka uku pāʻoihana e hoʻohanaʻia no nā uku hoʻolimalima. ʻO nā loina me ka APR pākēkē, he likeʻole. E piʻi aʻoi aku paha ka uku pānaʻi i ka wā e hiki mai ana i kēia lā (ʻo ka haʻahaʻa he maikaʻi, akā heʻoi aku ka kiʻekiʻe).
Loaʻa nā pānaʻi maʻamau no ka hiki iāʻoe ke manaʻo e hiki iāʻoe ke hōʻai'ē i ka palena o kēia lā, akā hiki paha iāʻoe ke uku i ka nui aʻoi aku ma mua o ka mea i manaʻoʻia. I kekahiʻaoʻao'ē aʻe, hiki ke loaʻa iāʻoe kahi lihi hōʻemi mua loa inā makemakeʻoe e lawe i nā pilikia o ka hoʻohanaʻana i ka APR pākēna. Ma kekahi mau kumu, he mau koho APR wale nō ke koho - lawe iā ia a haʻalele paha.
He aha ka mea e hoʻonui ai i kou lihi kālā? Kuhi ka nui o ka APR ma ka piʻiʻana o ka huina kālā ma ka piʻiʻana. Ma nā'ōlelo'ē aʻe, ke ala nei lākou i ke aloha me ka huina ukiuki ma luna o nā waihona mālama kālā a me nāʻano kālā'ē aʻe. Akā, hiki ke hoʻonuiʻia kou alapili i hapa o ka "uku" (ināʻoe he APR pāloli aʻaʻoleʻole). Inā hōʻoleʻoe i ka uku a iʻole e pākuʻi i kahi hopena paʻamau ākea , hiki ke loli i kāu loli. ʻAʻole pahaʻoe e uku i nā koina nui ma luna o kāu kaulike loilo e loaʻa nei, akā e nele anaʻoe i ka hiki ke loaʻa i ka palena haʻahaʻa i ka wā e hiki mai ana.
Nā APR lehulehu
Ma ka'ōleloʻana i nā kiʻekiʻe a me nā haʻahaʻa haʻahaʻa, hiki iāʻoe ke uku i kahi APR'ē aʻe e pili ana i kāu e noi ai. He aha kēia mau APR?
E noʻonoʻo i ka weheʻana i kahi kāleka hōʻai'ē hou: hiki iāʻoe ke hoʻololi i kahi kaulike i kēlā kāleka, kūʻai i kekahi mau kūʻai, a loaʻa ka loaʻa kālā mai kahi ATM. No ka mea, heʻano likeʻole nāʻano o ka hoʻolālāʻana,ʻo ka manaʻo nui loa o ka APR. Loaʻa iāʻoe kahi haʻahaʻa (promotional) APR no nā hoʻololi kaulike, he APR mau no ka kūʻaiʻana, a me ka APR kiʻekiʻe no ka loaʻaʻana o ke kālā. Eia kekahi, i kou ukuʻana, hiki i kāu mea hoʻopuka kālā kāleka ke noi i nā pane i ka'āpana APR loa loa - no laila hiki iā lākou ke hoʻolimalima i ka uku ma nā kiʻekiʻe kiʻekiʻe no ka lōʻihi.
Mai noʻonoʻoʻoe eʻike i ka mea o kāu APR. Eʻike i ka hopena inā e hanaʻoe i kekahi mea'ē aʻe ma waho o kāu kāleka i ka hale kūʻai.
Nā APR no nā hoʻohālike hoʻoili
Ke hiki mai i nā loina home, ua paʻakikīʻo APR. Ponoʻia heʻano'ōhiʻa'ōpoli e hoʻohālike i nā koina a pau o kāu noi: nā uku hoʻolimalima, nā palena kau palena, ka hoʻoili moraki, a me nā uku'ē aʻe a pau āu e uku ai e loaʻa ai kahi hōʻai'ē home. Ma muli o ka ukuʻana o nā kālā kālā likeʻole i nā kālā likeʻole, ua hāʻawi maikaʻi iā APR iāʻoe i kahi helu e nānā i ka wā e hoʻohālike ai i nā kālā. Eia naʻe,ʻo ka meaʻoiaʻiʻo,ʻo nā mea'ai'ē'ē aʻe ((ʻo ka weheʻoleʻana) i nā kumu likeʻole mai ka helu helu APR, no lailaʻaʻole hiki iāʻoe ke hilinaʻi wale iā APR e haʻi iāʻoe i ka moemoekaʻoihana maikaʻi. No nāʻike hou aʻe no ka hoʻohālikeʻana i nā hua'ōlelo APR, eʻike iā APR Pitfalls .
He aha ka hopena o APR?
Ināʻoe e uku i kahi kiʻekiʻe APR a iʻole ka APR liʻiliʻi ma muli o nā kumu he nui:
ʻO keʻano o ka loina: ʻoi aku kaʻoi aku o nā loans ma mua o nā mea'ē aʻe. ʻO nā haʻawina loiloi a me nā loans pūnaewele e hele pinepine mai me nā haʻawina haʻahaʻa no ka mea e loaʻa ana ka hale i ke ākea a hōʻoia nā kānaka e hoʻokumu i nā loina. ʻO nā kāleka kāleka, ma kekahiʻaoʻao'ē aʻe,ʻaʻole i hoʻokaʻawaleʻia nā loans no laila e ukuʻoe i ka hopena ma muli o ka hopena nui.
Kālepa: ʻo kāu moʻolāki hoʻoiliʻana he mea nui ia o nā hoʻoholo hoʻoholo. Inā hiki iāʻoe ke hōʻike i ka moʻolelo paʻa o ka ukuʻana i nā loans i ka manawa (a no laila he nui kou helu'ai'ē ), e loaʻa iāʻoe ka APR mau loa ma luna o kēlā me kēiaʻano loan.
Nā Ratio:ʻo ia, pili i nā pilikia. Inā manaʻo nā mea kālā e hiki iā lākou ke pale i ka nele i ke kālā, e hāʻawi lākou i nā APR. No nā hōʻai'ē home a me nā kaʻa, pono iāʻoe ke loaʻa i kahi lakene haʻawina loiloi (LTV) a me ka hōʻai'ē maikaʻi i nā koina kālā . Hōʻike maikaʻi nā lākiōʻaʻoleʻoe e hoʻolālā nui aʻe ma mua o kou hiki ke hoʻolimalima a hiki i ka mea kūʻai ke kūʻai aku i ka palekana a hele i kahiʻano maikaʻi inā pono.