Pehea e loaʻa ai kahi kālā kālā me kaʻole FICO Score
Ināʻoluʻoluʻoe i ka loaʻaʻana o ka hōʻai'ē kiʻekiʻe a me ka nui o ke kālā,ʻikeʻoe i ka holo wikiwiki o kāu noi noi.
Akā,ʻaʻole i ola nā kānaka a pau i kēlā ao.
Pehea e hoʻohanaʻia ai nā papahana kākau haʻahaʻa
ʻO ke kākauʻana i ke kākauʻana he papa hana ia (me ke kū'ē i ka hoʻoponopono wikiwiki ) o ka loiloi i kou hiki ke uku i kahi hōʻai'ē. Na kāu mea e hāʻawi nei e koho i kekahi kanaka e nānā hou i kāu noi, me nā palapala e kākoʻo i kou hiki ke uku (e like me nā'ōlelo kālepa, e uku ai i nā pūpū, a me nā mea'ē aku). Inā hoʻoholo ka mea hoʻoholo i ka hiki iāʻoe ke uku i ka hōʻai'ē, e'āponoʻiaʻoe.
No ke aha e makemake aiʻoe i ka palapala kākauʻana i ka mea kākau
ʻO ka hapa nui o nā haʻawina home e'āponoʻia aʻoiʻole paha e kekahi kamepiula: inā e hālāwaiʻoe i kekahi mau kumuhana, e'āponoʻia ka hōʻai'ē. Eia kekahi laʻana, eʻimi nei nā mea kālā e noi nei i nā helu hōʻai'ē ma luna o kahi kiʻekiʻe. Inā haʻahaʻa loa kāu helu, e hōʻoleʻoe. Pēlā nō, makemake nui nā mea hāʻawi kālā eʻike i ka hōʻai'ē i nā lakene kālā ma lalo o 31/43. Eia naʻe, hiki ke paʻakikī ka "kālā", e hikiʻole i kāu mea hāʻawi ke helu i kāu kālā.
Ua hoʻolālāʻia nā loiloi Hawaiʻi e hana me ka hapanui o nā mea noi a me nā polokalamu kālā i hoʻohana pinepineʻia e lākou.
Hoʻomaopopo kēia mau polokalamu palapala hōʻopili (Automatic Underwriting Systems) (AUS) i maʻalahi no nā mea hāʻawi kālā e hoʻoponopono i nā loans he nui akā e hōʻoia ana e pili nā loina i nā alakaʻi no nā mea waiwai a me nā mea hoʻoponopono.
Eia kekahi laʻana, makemake nā FNMA a me nā FHA loans (ma waena o nā mea'ē aʻe) i nā moraki i kūpono i kahiʻike'ē aʻe, aʻo ka hapanui o nā kānaka i kūpono i loko a ma waho paha o ka pahu.
Hiki pū, hiki i nā mea hāʻawi kālā ke loaʻa i ko lākou mau rula (a iʻole "kākoʻo") iʻoi aku ka maʻalahi ma mua o nā koi FHA.
Inā maikaʻi nā mea a pau, e pīpī ka computer i ka'āpono . Akā, inā he hewa kekahi, e loaʻa i kāu noi kahi'ōlelo "Māhele", a pono e nānā houʻia ma waho o ka AUS.
He aha kāu e hoʻopau ai i kāu noi?
ʻO ka hapa nui o ka nohoʻana: ʻO ke kī nui i nā heluʻai nui nui he moʻolelo o ka noiʻana a me ka uku hōʻai'ē. Akā, koho kekahi poʻe e ola me kaʻole'ai'ē , hiki ke maʻalahi a iʻole ka uku. ʻO ka mea pōʻino, e hoʻopau loaʻia kāu hōʻai'ē me kāu mau uku hoʻolimalima. ʻAʻoleʻoe he hōʻai'ē maikaʻi -ʻaʻohe āu hōʻai'ē (maikaʻi a maikaʻi paha). Akā, hiki ke loaʻa kahi hōʻai'ē me ka loaʻaʻole o ka FICO inā loaʻaʻoe i ka papa hana lima. ʻO kaʻoiaʻiʻo, ʻaʻole hiki ke hāʻawi aku i ka hōʻai'ē maikaʻi ma mua o ka loaʻaʻana o nā mea kūponoʻole e like me ka banekorupa ma kāu hōʻike kālā.
ʻO ka hōʻai'ē hou:ʻO ka hoʻolimalimaʻana i nā makahiki he nui . Ināʻoe i loko o kēlā kaʻina hana, hiki iāʻoe ke koho ma waena o ka kaliʻana e kūʻai a me ka palapala lima kākau. Me kahi hōʻai'ē home ma kāu mau hōʻike kālā, hiki iāʻoe ke hoʻoholo i ka hana o ke kūkuluʻana i ka hōʻai'ē no ka mea ke hoʻohui neiʻoe i ka hui o nā loina ma kāu pūnaewele.
ʻO nā pilikia kālā pili i kēia manawa:ʻO ka loaʻaʻana o kahi hōʻai'ē ma hope o ka banekorupaʻana a iʻole ka paʻa o ka hana.
Ma lalo o kekahi mau papahana HUD, hiki iāʻoe ke'āpono i loko o hoʻokahi makahiki aʻelua paha - me ka palapalaʻole o ke kākauʻana. Eia naʻe, hiki i ka papa hana limaʻana ke hāʻawi aku i nā koho'ē aʻe no ka hōʻai'ē,ʻoiai ināʻaʻole i liuliu kou mau pilikia kālā (akā, ke hoʻi neiʻoe ma kou mau wāwae). Loaʻa ka loaʻaʻana o kahi hōʻai'ē kūpono me ka heluʻaiʻai ma lalo o ka 640 (aʻoi aku paha ma luna o kēia), akā naʻe hiki i ka papa lima palapala ke hana.
Ka ukuʻuʻuku i nā lakene kālā: He mea naʻauao e mālama i kāu hoʻolimalima e pili ana i kāu kālā, akā naʻe kekahi mau mea inā loaʻa ka loiloi kiʻekiʻe i ka lakene o ka loaʻa. Me ka laikini lima, hiki iāʻoe ke piʻi iʻoi aku -ʻoi aku keʻano o kāu mau koho i loaʻa i nā hale kūʻai hale. E noʻonoʻoʻoe i ka nui o ka nui a me ka kūʻaiʻana i kahi waiwai waiwai e waiho iāʻoe "hale haleʻole."
Pehea e hōʻoia ai
No ka loaʻaʻole o ka hōʻai'ē koina maʻamau a iʻole kaʻikeʻike kālā no ka'āponoʻana, pehea nā mea e kōkua ai i kāu noi?
Ponoʻoe e hoʻohana i nā mea a pau e hiki ai iāʻoe ke hōʻike i kou makemake a hiki iāʻoe ke uku i ka hōʻai'ē. No ka hana pēlā, ponoʻoe e hiki iāʻoe ke hāʻawi i ka hōʻai'ē - ponoʻoe i nā kālā loaʻa, waiwai, aiʻole kekahiʻano e hōʻoia ai e hiki iāʻoe ke mālama i nā uku.
E nānā ana kekahi i kāu mau kālā, a he mea paʻakikī a hoʻolālā ka manawa. Ma mua o kou hoʻomaka, e maopopo ponoʻoe e hele i ke kaʻina hana (eʻike inā hiki iāʻoe ke'āponoʻia me kahi hoʻolālā paʻa). E mālama i ka waihona moʻokāki o kāu kālā e hiki ai iāʻoe ke kūkākūkā i nā koi me kāu mea e hāʻawi nei, a no laila e hoʻomakaʻoe i ke poʻo e hōʻiliʻili i kaʻike e pono ai lākou.
Ka moʻolelo o nā uku: E hiki iāʻoe ke hōʻike e hana anaʻoe i kekahi uku'ē aʻe i ka makahiki i hala? ʻIke nāʻikeʻike i kāu moʻolelo kuhi (ma waena o nā mea'ē aʻe), a ponoʻoe e hōʻike i ka hoʻokaʻa likeʻana me nā kumu likeʻole. ʻO nā haʻawina nui aʻe e like me ka uku hoʻolimalima a me nāʻoihana hale'ē aʻe he maikaʻi loa, akā, hiki i nā pono pūnaewele, nā lālā, a me nā hoʻokele waiwai. Ma ke kūpono, eʻikeʻoe iʻehā mau uku āu e hana nei i nā manawa a pau ma kahi o 12 mau mahina.
Ka uku hōʻemi maikaʻi : ʻO ka uku hōʻemi e hōʻemi i ka hopena o kāu mea nāna i hoʻolimalima. Hōʻikeʻoe i kouʻili i loko o ka pāʻani, a hāʻawi iā lākou i kahi pale lole - inā pono lākou e lawe i kou home ma kahi paʻa , e emi ana paha lākou i ke kālā i ka wā e nui ai kāu uku. ʻO ka nui o kāu hoʻohaʻahaʻaʻana i ka maikaʻi, aʻo ka 20 pakeneka ka manawa iʻikeʻia he uku maikaʻi (ʻoiai e hiki paha iāʻoe ke hana i lalo). Me ka liʻiliʻi he 20 pakeneka, hiki iāʻoe ke uku aku i kahi ukana a me ka mea i hāʻawi aku iāʻoe. No nā'ōlelo aʻo no ka piʻiʻana me kēlā kālā, e heluhelu i nā mea hou e pili ana i ka hoʻohanaʻana a me ka mālamaʻana no ka uku .
Ka uku'ai'ē i nā koina kālā: E maʻalahi kaʻaelike i nā lakio liʻiliʻi. ʻO kēlā'ōlelo, e hiki ke hoʻohanaʻia ka papa hana lima no kaʻaeʻana me ka loiloi kiʻekiʻe - hiki paha i ka 40/50, ma muli o kāu kālā a me nā kumu'ē aʻe.
ʻO nā polokalamu kālā kālepa o ke aupuni: ua kūpono kou mauʻaeʻana e'āpono aku i nā polokalamu kīpai aupuni. ʻO kahi laʻana,ʻaʻohe mea pili i nā mea hāʻawi kālā, FHA, VA, a me USDA. E hoʻomanaʻo i ka hāʻawiʻoleʻana o nā mea hāʻawi kālā a pau i ka papa inoa ma lalo, no laila ponoʻoe e kūʻai a puni no kahi mea nāna e hāʻawi - a hana pū me ka polokalamu aupuni maʻamau āu e nānā nei. Inā loaʻa iāʻoe ka "ʻaʻole", hiki paha i kahi'ē aʻe ma waho.
Māhele mālama kālā: hiki paha iāʻoe ke waiho iho i kahi nui o ka hoʻololiʻana e like me ka ukuʻana, akā, he mea naʻauao ka loaʻaʻana o nā lālā'ē aʻe ma ka lima - a hiki i nā laikini ke kōkua iāʻoe e hōʻoia. Makemake nā mea hoʻolale e hoʻoluʻolu e hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i nā mea i koho nuiʻia e like me ka pauʻana o ka wai wela wai aiʻole nā kālai lāʻau i manaʻoʻoleʻia.
Nā Mea Hoʻolimalima
"Nā kumu hana hoʻopiʻi" e hoʻonui i kāu noi, a hiki paha iā lākou . ʻO kēia nā kuhikuhi kūikawā i ho'ākākaʻia e nā polokalamu hāʻawi kālā a hoʻololi paha, aʻo kēlā me kēia mea āu e hālāwai ai, e maʻalahi ia i ka'āponoʻia. Pono e hoʻolālā ka papahana ma luna o kāu makemake, aʻo nā mea kiko'ī no ka FHA manualingwriting e heluʻia ma lalo nei.
Ma muli o kāu'ai'ē'ai'ē a me kāu aie i nā koina kālā, hiki iāʻoe ke hōʻoia i hoʻokahi aʻoi aku paha o kēia mau koi no ka FHA'āpono.
- Nä Kuhi Haÿawina: Liquid waiwai e lilo i käu mölaki no ka uku 'ana ma mua o ekolu mahina. Inā kūʻaiʻoe i kahi waiwai nui (ʻekolu aʻehā mau'āpana), ponoʻoe e lawa iʻeono mahina. ʻO nā kālā i loaʻa iāʻoe ma keʻano he haʻawina a hāʻawi kālā pahaʻaʻole hiki ke heluʻia he mau mālama.
- ʻIke: ʻO kāu uku (inā'āponoʻia)ʻaʻole hiki ke hoʻonui i ka lilo o ka hale i kēia manawa ma ka liʻiliʻi o ka 5% o $ 100. ʻO ka pahuhopu,ʻo ia ke pale i nā piʻi pāʻani ("hoʻohāli kālā") a iʻole ka uku mahina eʻikeʻoleʻia eʻoe.
- ʻAʻohe manaʻo kuhi: Ināʻoe e hōʻoki i kāu mau kāleka piha piha,ʻaʻoleʻoe i loko o kahi hōʻai'ē - akā ua loaʻa iāʻoe ka manawa e hiki ai ke hōʻai'ē i kahi hōʻai'ē inā makemakeʻoe. ʻO ka mea pōʻino,ʻaʻole hiki ke kōkua iāʻoe ma kēia wahi me ke kuhiʻole o ka nohoʻana.
- Nā hōʻiliʻili hou: Ma kekahi mau kumu, hikiʻole ke helu i ka manawa manawa, nā uku manawa, a me nā mea'ē aʻe ma keʻano he hapa o kāu kālā. Eia naʻe, me ka papa palapala lima, hiki iāʻoe ke hōʻike i kahi kālā kiʻekiʻe (ʻoiai hiki iāʻoe ke palapala i ka waiwai a hiki iāʻoe ke hoʻomau i ka hoʻomau).
- Nā mea'ē aʻe: E pili ana i kāu loan, hiki i kekahi mau kumu ke kōkua. Ma keʻano laulima,ʻo ka manaʻo e hōʻike e hiki i ka hōʻai'ē ke kaumaha a hiki iāʻoe ke uku. ʻAʻole pilikia ka pono i kāuʻoihana, aʻoi aku ka nui o nā mālama ma mua o ka mea i makemakeʻia e hiki ke hana i kahi'ē aʻe.
Nā Manaʻo no ka Hoʻoponopono
E hoʻolālā i kahi hana lohi a me ka manawa. Pono kahi kanaka maoli e hele i loko o nā palapala āu e hoʻolako ai a hoʻoholo inā loaʻaʻoe ināʻaʻole pahaʻoe no ka hōʻai'ē -ʻo ia ka manawa.
Nui nā pepa:ʻO ka loaʻaʻana o ka moemoekala e koi mau i nā palapala. Pono nā mea laikini aʻoi aku. Ponoʻoe eʻeli i nā palapalaʻike kālā a pau, a mālama i nā kope o nā mea a pau āu e hoʻouna ai (ināʻoe e hoʻouna hou). Ponoʻoe e mālama i nā uku kuhi a me nā'ōlelo peʻaleʻa, akā hiki paha iāʻoe ke kākau a hāʻawi i nā leka e wehewehe i kouʻano a kōkua i kāu mea kākau e hōʻoiaʻiʻo i nā mea i hanaʻia.
Ke hana homebuying: Inā e hana anaʻoe i kahi hāʻawi, kūkulu i ka manawa nui no ke kākauʻana ma mua o ka pauʻana. Hoʻohui i kahi kuhi kālā e hiki ai iāʻoe ke loaʻa kāu kālā hōʻai'ē inā e hōʻoleʻia kāu noi (e kamaʻilio me kāu mea kūʻai waiwai e hoʻomaopopo i nā koho). Ma kahiʻoihana maʻamau, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo iki i mea kūʻai aku ināʻoe e hoʻohana ana i ka palapala kākau.
Nānā i nā mea'ē aʻe: Ināʻaʻole i hoʻohanaʻia ka palapala kākau noʻoe, hiki i nā ala'ē aʻe e loaʻa ai ka hale. Hiki i nā mea kālā kālā ke hoʻopilikia i ka manawa a ke kūkulu neiʻoe i ka hōʻai'ē a iʻole e kali ana i nā mea kūponoʻole e hāʻule i kāu hōʻike kālā. Hiki ke kohoʻia kekahi mea nāna e hāʻawi i ka loiloi, co-borrower, aiʻole ka meaʻala (kahi i kohoʻia). I ka hopena, hiki iāʻoe ke hoʻoholo he mea nui ka hoʻolimalima a hiki i ka wā e hiki ai iāʻoe keʻaeʻia.