Eʻike ai inā ponoʻoe e Refinance aʻaʻole paha
E aʻo anaʻoe i nā mea a pau e pono aiʻoe eʻike e pili ana i kāu loiloi e loaʻa nei a me ka pani hou.
E helu i kāu kālā pilina
ʻAe, uaʻikeʻoe i keʻano o kāu uku mahina, a me keʻano o kāu aie. Eia naʻe, ponoʻoe eʻike i ka nui o kēlā me kēia uku e uku i kāu uku kumukūʻai, a me ka nui o ka uku e uku ai i ke kālā āu i noi ai. No ka hoʻomaopopoʻana i kēia, ponoʻoe i kahi papa amortization, i hiki iāʻoe ke loaʻa mai nā kumu likeʻole. Makemake wau e hoʻohana i Excel e helu i ka hoʻokomoʻana i ka hoʻokomoʻana , akā, hiki iāʻoe ke hoʻohana i kekahi helu helu moʻokāki a iʻole kekahi pūnaewele hoʻopili pūnaewele'ē aʻe.
No kēia ho'ākāka, e wehewehe wau i ka heluʻana i kāu koho hoʻoholo kālā me Excel, akā, ua like keʻano o ka hana inā hoʻohanaʻoe i ka helu helu amortization a iʻole kekahi papahana'ē aʻe (like me ka helu pololeiʻana o nā helu) ). E hana mākou i kēia mau mea ma hope o mākou e hana nei ma o kekahi hiʻohiʻona:
- 'Ake kālā mua: $ 180,000
- ʻO ka lā palena mua: 7/1/2003
- ʻO kēia lā: 7/1/2012
- Ka nui o ka uku ma ka hōʻai'ē: 5.4%
- Kahi kālā kālā: 30 mau makahiki
No ka loaʻaʻana o nā kiko'ī o kāu hōʻai'ē mua, e hoʻokomo iā lākou i kāu helu koho hoʻololi. Inā hiki, e hoʻokomo i ka mahina maoli a me ka makahiki āu i lawe kālā mua. E hoʻohana i kāu hōʻai'ē mua -ʻaʻoleʻo ka nui āu e uku nei.
E hōʻike i kahi kahi āu e kū ai
E nānā i kahi āu e kū ai me kāu kau kālā e kau nei. E iho i lalo i ka lā o kēia lā, aeʻikeʻoe i ka nui o kāu aie i kāu aie. I loko o ko mākou hiʻohiʻona, he $ 152,160.64 (hiki keʻano likeʻole kāu mau helu ma muli o ka pūnaewele āu e hoʻohana nei a me keʻano pololei).
E helu i ke kālā hoʻokomo
E hōʻike i ka mea e pili ana kāu hōʻai'ē hou inā e hoʻoholoʻoe. No kēia hiʻohiʻona, e hoʻokomo mākou i kēia mau mea:
- ʻO ka uku kālā kālā: $ 152,160.64 (kopeʻia mai luna mai)
- Ke lā hoʻomaka kālā: 7/1/12
- Ka manaʻo no ka hōʻano hou: 4.25%
- Kahi kālā kālā: 30 mau makahiki
E hoʻomaopopoʻoe e hāʻule ana kāu uku mahina i $ 748.54 ināʻoe e hoʻolimalima (vs $ 1,010.76 no ke kālā hōʻai'ē). He meaʻoluʻolu kēia, akā,ʻaʻole pono e lilo ia i mea e pilihua ai, no ka mea, ua liʻiliʻi kāu hōʻai'ē hou a hele mai me ka hapa uku haʻahaʻa. He mea nui iāʻoe ka mālamaʻana i ka uku mahina, akā he hoʻokahi wale nō o nā mea nui.
Hana i kekahi mau manaʻo no ka lōʻihi e mālama aiʻoe i ke kālā
ʻO ka mea pōʻino, hikiʻole i ka pane pane pololei i ka wā e koho anaʻoe ināʻaʻole e hoʻouku hou. Ponoʻoe e hoʻoholo i nā mea āu e manaʻo ai e hana a hoʻoholo i kāu hoʻoholo e pili ana i kāu mau manaʻo. No laila, e ho'āʻo e hoʻoholo pehea ka lōʻihi e mālama aiʻoe i ka hōʻai'ē hou. E noho aneiʻoe i ka hale hoʻokahi no nā makahiki 7 e hiki mai ana?
E noho ma laila no nā makahiki he 30? Ua maikaʻi ināʻaʻoleʻoe iʻike - hiki iāʻoe ke hana i nāʻanoʻokoʻa "what-if".
E nānā i nā uku kumukūʻai
I kēia manawa, hiki iāʻoe ke nānā ma lalo o ka puʻupuʻu aʻike i ka mea e hana ai ināʻoe e hoʻonui. E hōʻike i ka nui o kāu e lilo ma ka ukupanee me ka hōʻai'ē kahiko a me ka hōʻai'ē hou. E hele i kēlā me kēia papa hoʻonohonoho hoʻokomo a hōʻano i ka huina kālā i loko o ka column 'Interest'. E hoʻomaka me ka lā o kēia lā, a hoʻomau i ka hoʻomauʻana a hiki i kou manaʻo e hoʻokuʻuʻia ka hōʻai'ē (7 mau makahiki, aiʻole i ka wā i ukuʻia ai, aiʻole i kēlā me kēia mea āu e koho ai).
E maʻalahi kēia inā kohoʻoe i kēlā me kēia kālā'ē me kahi pāpaʻi, aiʻole inā hiki iāʻoe ke kope a pasi i kāu papa amortization i kahi pāpaʻi. E nānā i kahi hiʻohiʻona o ka hana maʻamau maʻaneʻi, a hoʻohana i ka SUM ma OpenOffice, Google Docs, a Excel rānei. Ma ko mākou hoʻohālike, aia kekahi mau mea likeʻole:
- Inā mālamaʻoe i ka hōʻai'ē nei a hiki i ka wā e ukuʻia ai, e hoʻoliloʻoe i $ 103,236 i ka uku mai kēia manawa a hiki i ka makahiki 2033
- Ināʻoe e hoʻolimalima a mālama i ka hōʻai'ē a pau ka uku, e hoʻoliloʻoe i $ 117,313 ma ka uku mai kēia manawa ā hiki i ka makahiki 2042
He $ 14,000 ka nui o nā kālā i loko o nā makahiki he 30 e hiki mai ana e hōʻemi i ka ukuʻana o ka mahina? Malia paha aʻaʻole paha. Akā, pehea lā inā e mālama waleʻoe i ka hōʻai'ē (aiʻole noho i ka home) no nā makahiki he 10?
- Inā mālamaʻoe i ka hōʻai'ē manawa, e hoʻoliloʻoe i $ 69,565 i ka uku ma waena o kēia manawa a me Iulai o ka makahiki 2022
- Inā hoʻoholoʻoe, e hoʻoliloʻoe i $ 58,545 i ka uku ma waena o kēia manawa aʻo Iulai o ka makahiki 2022
I kēlāʻano,ʻoi aku ka nani o ka hoʻoholo kālāʻana. ʻAʻole waleʻoe e loaʻa ka pōmaikaʻi o ka uku haʻahaʻa,ʻoʻoe nō hoʻi e mālama i nā kumukūʻai hoʻolimalima (no ka mea,ʻaʻoleʻoe e hoʻomau i ka uku no nā makahiki piha he 30).
E hōʻike i kahi ala e hana ai me kekahi uku kāki
Ke hoʻopau houʻoe, hiki iāʻoe ke uku i nā koina palena. Ponoʻoe e noʻonoʻo i kēia mau kumukūʻai a ke kohoʻoe i ka mea e hana ai. Hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo i ka uku kūpono no ka hoʻohanaʻana i kēlā mau kālā: hiki iāʻoe ke loaʻa ka uku hoʻopaneʻe i kēlā kālā? Inā pēlā, he mea maikaʻi anei ke liloʻana i ke kālā i nā koina hope?
Hiki iāʻoe ke noʻonoʻo i ke kumuhana hoʻolālā hoʻohui kahiko: pehea ka lōʻihi e lawe aiʻoe i ke kālā āu e hoʻolilo ai, me ka hoʻoemiʻana i ka uku o kāu mahina (e hoʻokaʻawale i ka mālama kālā ma kāu hōʻailona pili eʻike ai i nā mahina e hiki ai kēia). E noho lōʻihi aneiʻoe i ka hale e hoʻihoʻi i kēlā mau kumukūʻai? ʻO nā mea a pau āu e hana ai, e hōʻoiaʻoeʻaʻoleʻoe e hōʻole i nā koina kālepa no ka mea he mea nui ia o ka puzzle.
Ināʻoe e hoʻolālā i nā koina hopena a iʻokiʻia paha iā lākou i loko o ke kālā hōʻai'ē (aiʻole inā loaʻa iāʻoe kahi hōʻai'ē me ka ukuʻole o ka hōʻai'ē )ʻaʻoleʻoe e hana i kekahi mea'ē aʻe - ua heluʻia nā kumukūʻai ma kāu hōʻai'ē nui nui. piʻi nui.