ʻOʻelua o ka mea nui loa,ʻo ia kou uku uku a me nā kau palena. Wahi a ka National Association of Realtors, he 11% o ka uku kūʻai o ka home ma ka makahiki 2016.
E hōʻea ana i $ 22,000 no kahi home $ 200,000. ʻO nā koina e pili ana, e pili ana i nā kuleana hoʻomalu a me nā kumu'ē aʻe no ka hoʻopauʻana i kāu hōʻai'ē moraki, e hoʻonui i ka 2 pene i ka 5 pakeneka o ke kumukuai kūʻai o ka home ma ka huina.
ʻOiai paha e uku aku ka mea kūʻai aku i kekahi o nā uku hopena, hiki nō paha iāʻoe ke kuleana no ka laweʻana i kahi o ka uku. Ma kāu e hoʻolālā ana i kāu kūʻai home, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo mai hiki ke hiki ke noi mai i kahi hale kūʻai 401 (k) ināʻaʻoleʻoe e loaʻa i ke kālā wai kālā no ka ukuʻana a me nā koina pili. ʻO ka pane pōkoleʻo kaʻoe, akāʻo ka nīnau nui loa, ināʻoe?
Borrow Mai ka 401 (k) no kekahi Hale: Loaʻa i kahi 401 (k) Loan
Inā makemakeʻoe e hōʻai'ē mai kou 401 (k) no ka uhiʻana i kāu uku uku a iʻole ka palena kālepa,ʻelua mau hana e hana ai: kahi kālā kālā 401 (k) a iʻole ka wehe. He mea nui e hoʻomaopopo i kaʻike ma waena o nā manaʻoʻelua a me ke kālā o kēlā me kēia koho.
Ke hāʻawiʻoe i kahi hōʻai'ē mai kou 401 (k), pono e ukuʻia me ka uku.
ʻOiaʻiʻo, ke uku neiʻoe i ka ukupanee iāʻoe iho a he haʻahaʻa paha ka uku akāʻaʻole kēia he kālā kuhiʻole āu e komo ai. ʻO kekahi mea'ē aʻe e nānā e pili ana i 401 (k) loans ināʻaʻole iʻaeʻia e nā papa a pau iā lākou. Ināʻoe e hoʻolālā, ponoʻoe e noʻonoʻo i ka nui āu e hiki ai ke noi. Nā palena o nā lawelawe i loko o ke kaʻina hana 401 (k) kālā i 50% o kāu palekana waiwai a iʻole $ 50,000, inā heʻuʻuku.
Eia kekahi laʻana, inā he $ 50,000 kāu palepalena kāu helu,ʻo ka nui o ka nui āu e hiki ai ke lilo kahi $ 25,000, ke manaʻoʻoe ua paʻa loaʻoe.
Ma keʻano o ka uku, e ukuʻia kahi kālā kālā 401 (k) i loko o 5 mau makahiki. Ponoʻoe e uku i ka hapalua a me ka uku. ʻO kekahi mea nui nāna e hōʻailona:ʻaʻole i mālamaʻia nā uku kālā e like me ke kālā i kāu papahana. ʻO ka meaʻoiaʻiʻo, hiki i kou haku hana ke hoʻokuʻu i kekahi mau kōkua hou i ka hoʻolālā a hiki i ka wā i ukuʻia ai ka hōʻai'ē. He mea nui ia no ka 401 (k) mau haʻawina e hoʻemi i kāu kālā kālā. Ināʻaʻoleʻoe e hāʻawi i kekahi mau haʻawina hou i loko o ka manawa o kāu hōʻai'ē kālā, hiki iā ia ke kāpae i kāu kuleana pilikino iʻoi aku ka kiʻekiʻe i ka wā lōʻihi.
ʻO ka laweʻana i kahi hōʻai'ē mai kāu hoʻolālā paha e hiki ke hoʻopili i kāu hiki ke hiki i kahi moraki. Inā ua hāʻawi muaʻoe i kahi hōʻai'ē, ua hoʻokomoʻia ia mau uku mahina ma kāu kaʻina'ai'ē'ai'ē,ʻo ia ka nui o kāu kālā e hele ai i ka uku hōʻai'ē i kēlā me kēia mahina. Ma ke kūpono, he 43 pakeneka ka palena o kāu'ai'ē'ai'ē'ai'ē a iʻole ka liʻiliʻi no ka hikiʻana i kahi moraki.
Ke hanaʻana i kahi 401 (k) Ke hoʻi aku e kūʻai i kahi Home
Inā hoʻohālikelikeʻia i kahi hōʻai'ē,ʻo ka hoʻokuʻuʻana mai kāu 401 (k) me he ala pololei loa aku e loaʻa ai ke kālā āu e kūʻai ai i kahi home.
ʻAʻole e ukuʻia ke kālā aʻaʻoleʻoe i kaupalenaʻia i ka nui āu e hiki ai ke hoʻokuʻu, keʻano e loaʻa aiʻoe i kahi hōʻai'ē. ʻAʻole ia i maʻalahi e like me ka mea e manaʻoʻia ana, e noi mai i 401 (k) no kahi hale me ka weheʻana.
ʻO ka mea mua e maopopo ai,ʻaʻole hiki i kāu mea hoʻohana keʻae i ka haʻaleleʻana mai kāu hoʻonohonoho ma mua o 59 o ka makahiki. Inā hāʻawi lākou i nā limahana e kāomi i ka 401 (k) kālā i ke kakahiaka, hiki iāʻoe ke hōʻoia i kou pilikia i kahi pilikia ma mua o ka hikiʻana iā lākou ke wehe. Ma lalo o nā kānāwai o ka IRS,ʻaʻohe kūpono nā kūʻaiʻana o nā mea kūʻai i nā alakaʻi o ka pilikia.
Akā, hiki iāʻoe ke haʻalele i kahi papahana 401 (k) āu i waiho ai ma hope o ka mea hana mua. Akā,ʻo kēia, kahi i maʻa ai nā mea.
Ināʻoe i lalo o 59 makahiki a me ka hapalua a ua kohoʻoe e hoʻolimalima i kahi 401 (k) kahiko , aiaʻoe i ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻokuʻu koke i ka uku i hoʻokuʻuʻia, me kaʻauhau kālā maʻamau.
ʻElua mau hapaha o ka nui o ka nui i hoʻokaʻawaleʻia i kāohiʻia no nāʻauhauʻauhau nui,ʻo ia hoʻi inā inā e hoʻokuʻuʻoe i $ 40,000, e hoʻokaʻawaleʻia nā $ 8,000 no nāʻauhau.
Me ke kālā kālā 401 (k),ʻaʻole e pili ana ka uku hoʻopaʻiʻana a me kaʻauhau kālā, me kahi mea nui loa. Inā haʻaleleʻoe i kāuʻoihana, e lilo ana kahi koena palekana i loaʻa i ka piha. Ināʻaʻoleʻoe e uku i kāu mea e uku nei, ua mālamaʻia ka nui a pau e like me kahi'āpanaʻauhau. Ma kēlāʻano, e ukuʻoe i kaʻauhauʻauhau a me ka uku ināʻoe i lalo o 59 makahiki ka lōʻihi.
He 401 (k) Loan a hoʻoili paha e hoʻonui ai i kaʻike?
I kou noʻonoʻoʻana i ka pipi pili pono e pili ana i ka wehe kokeʻana, hiki i kahi kālā kālā 401 (k) ke kohoʻoi aku iʻoi aku ka maikaʻi loa inā heʻuʻuku ka uku āu i uku ai i nāʻauhau. ʻO kaʻoiaʻiʻo, aia hoʻokahi kumukūʻai me nā kohoʻelua: ke emi neiʻoe i kāu hoʻopakele kālā.
Me kahi kālā kālā 401 (k), hiki iāʻoe ke hoʻololi i kēlā kālā ma mua o ka manawa. Ināʻoe e hoʻolimalima i kahi kahiko 401 (k), akā,ʻaʻohe mea e hoʻihoʻi ai i kēlā kālā. Ma nā hihiaʻelua, ua neleʻoe i ka mana o ka ukupanee waihona no ka uluʻana i kāu waiwai hoʻomaha loa i ka manawa.
Hoʻokahiʻaoʻao o ka hoʻoholoʻana e hōʻai'ē mai kahi 401 (k) no ka hale - ināʻoe e hōʻai'ē aiʻole e wehe i kahi kālā e hiki iāʻoe ke pale i ka ukuʻana i kāu hoʻoili i ka moemoeki kūikawā ināʻoe e hāʻawi i ka mea hōʻai'ē i uku nui. ʻO kaʻinikua laikini kūʻokoʻa he mea hoʻopiʻi e mālama ana i ka mea nāna e hāʻawi aku a makemakeʻia ināʻoe e emi iho i ka 20% o lalo. Kuhiʻoe i ka uku kūpono no ka hoʻopiliʻana, me ka uku o ka mahina, i hoʻohuiʻia i kāu uku kālā. Hiki ke hoʻopau 'ia ka' inikua laikini kūikawā inā loaʻa iāʻoe he 20% o ka pono i loko o ka home akā hiki iā ia ke hōʻano i ka uku o ka home home in the early years of your mortgage.
Nā Hope'ē aʻe no ka Loʻiʻana mai kou 401 (k)
Ma mua o kou noiʻana mai kahi 401 (k) e kūʻai i kahi home, e noʻonoʻo inā loaʻa nā koho'ē aʻe. ʻo kahi laʻana:
- Ke hāpai i nā polokalamu kōkua kōkua: Hoʻolālāʻia nā papa hana kōkua hōʻai'ē e kōkua i ka poʻe kūʻai kūʻai me ka uku kūpono a me ka palena kāki. Hāʻawi kekahi mau papahana i nā haʻawina i nā mea kūʻai kūʻai kūponoʻole e ukuʻia. ʻO kekahi'ē aʻe e hāʻawi i nā papahana hoʻolauleʻa like, e like me 401 (k), e pāʻani i kēlā me kēia kālā āu e mālama ai no kāu uku uku, a hiki i kahi nui.
- Nā makana makana lalo: Inā he poʻeʻohana ko lākou e makemake e kākoʻo iāʻoe i kāu mau hana e kūʻai i kahi home, hiki iāʻoe ke noʻonoʻo e noi aku iā lākou e hāʻawi iāʻoe i ke kālā no ka ukuʻana. ʻO ka nui o nā kālā e hiki ke hāʻawiʻia a me ka nui āu e uku ai i ka ukuʻana mai kāu kālā pono'ī, hiki ke hoʻololi, ma muli o keʻano o ka moraki āu e loaʻa nei. ʻO ka mea nui loa e hoʻomanaʻo me ka hāʻawiʻana i nā makana kīnā, pono lākou e kākau ponoʻia. Ināʻole, hiki i ka mea hāʻawi iāʻoe ke hoʻohana i kēlā mau kālā no kāu uku.
- Ke haʻaleleʻo IRA: Inā he IRA kou, hiki iāʻoe ke hoʻihoʻi i $ 10,000 mai kāu moʻokūkiʻi i ka ukuʻana ma kahi home me ka loaʻaʻole o ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻokuʻu koke. E mālama, akā, inā e haʻalele anaʻoe i ka'IRA tradition, ponoʻoe e uku i kaʻauhauʻauhau ma ka nui āu e haʻalele ai.
Mai ka 401 (k) i loaʻa kekahi mau pōmaikaʻi,ʻo ia hoʻi,ʻaʻoleʻoe e kiʻi mai i kahi kālā nui mai loko mai o ka pocket. Eia naʻe, pono e mālama ponoʻia ka hopena o kāu hoʻomaha loaʻana a me ka mea hiki ke ukuʻia i kaʻauhau i mua o kāu hana.