ʻO nā mea a pau e pono eʻike i nā mea e pono ai ka hāʻawiʻana
ʻO ka hopena, e makemake ana ka IRS e lawe i kāna'āpana.
Pehea e hoʻolālā ai nā kaulike liʻiliʻi
ʻO ka palena o nā kaulike kaulike e pono e hōʻoia ka IRS i ka manawa e loaʻa ai kaʻauhau ma ke kālā hoʻomahaʻana a hiki i ka hoʻomakaʻana o ka weheʻana o ka unuhiʻana aʻole ka auhauʻole a hiki i kēia wā.
No ka hapanui o nā poʻe kuhiʻia,ʻaʻole loaʻa ka pili kūpono o nā kānāwai RMD i keʻano o kā lākou hoʻohanaʻana i kā lākou kālā hoʻolimalima, no ka hoʻomakaʻana o ka hāʻawiʻana i nā māhele maikaʻi ma mua o 70½ makahiki ka lōʻihi o ka loaʻa kālā. ʻO kaʻoiaʻiʻo, ma waho o ka hāʻawiʻana i nā mahele ma mua o ka makahiki i makemakeʻia, nui loa ka hapaʻana o nā mea hoʻomaha loa. Akā no kēlā poʻe lālekana kūpono i loaʻa nā kumu waiwai no ka hoʻomahaʻana a iʻole e hikiʻole paha ke hoʻolilo i nā waiwai i loko o kā lākou mau palapala hoʻolimalima hoʻolimalima, pono ke koiʻana o ka RMD i ka loaʻa kālā kālā. A e like me kekahi uku hoʻolimalima'ē aʻe, hiki iāʻoe ke hoʻokomo i kāu RMD i nā lilo, kahi waihona kālāʻauhau, aiʻole he makana kālā no ke aloha.
Nāu ke kālā. ʻO kahi mea āu e hikiʻole ai ke hana,ʻo ia ka reinvest i ke kālā i kahi pūnaewele hoʻomaha maikaʻi.
E like me nā kānāwai RMD, e hoʻomaka me ka lāʻApelila 1 ma hope o kou hikiʻana i 70½ mau makahiki, ponoʻoe e lawe i nā hāʻawi makahiki mai kāu mau palapala hoʻolimalima hoʻolimalima , e like me kāu 401 (k) a me IRA. ʻO ka huina kālā e pono aiʻoe e hoʻokaʻawale ma muli o ke kumukūʻai o kāu mau helu i ka hoʻomaka o ka makahiki e koiʻia aiʻoe e lawe i ka mahele.
Ua puʻunaueʻia kēlā māhele a pau e kou ola ola e like me ka mea i ho'āʻoʻia e IRS.
Nā hoʻopaʻi no ka hōʻoleʻole e lawe i nā māhele liʻiliʻi e pono ai
Ināʻoe e hana nei a hāʻawi i kahi hoʻonohonoho kūpono e like me 401 (k) i ke 70 a hiki i ka makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻolāʻihi e lawe i kāu hāʻawiʻana i ka palena maʻamau, akā, e hilinaʻiʻia ma nā rula o kāu papa. Ināʻole, ma ka lāʻApelila 1 ma hope o kou liloʻana i 70½ makahiki, ponoʻoe e hoʻomaka e hāʻawi i nā māhele e heluʻia e lilo i hapa o kāu kālāʻauhau. Ināʻaʻoleʻoe e lawe i kāu RMD, hiki iāʻoe ke kū i lalo i kahi kīpili. ʻO ka uku no ka laweʻoleʻana i kāu RMD he auhau ia he 50% ma ka nui i hoʻokuʻuʻoleʻia i ka manawa.
Pehea e helu ai i kāu RMD
No ka meaʻokoʻa kāu hāʻawiʻana i ka palena liʻiliʻi pono'ī e pili ana i kāu helu waiwai, makemakeʻoe e hoʻohana i kaʻikepili o ka helu piha o kāu moʻokāki i ka makahiki 70½ e helu ai i kahi manaʻo kuhihewa RMD. Eiaʻekolu mau helu helu kūpono RMD maikaʻi loa e kōkua iāʻoe me kēia kumukūʻai. He nui nā hoʻolimalima hoʻolimalima e hoʻolālā i nā kahu mālama kālā a iʻole nā mea hoʻolālā kālā e helu i kāu RMD iāʻoe, akā,ʻaʻole pono lākou e hana pēlā. Ke hiki mai ka manawa eʻoluʻolu e mālama anaʻoe i nā māhele kūpono, e mālama pono iāʻoe nā helu kūpono.
He mea nui e hoʻomaopopo i ka hikiʻole o Roth IRA i nā kānāwai RMD keʻole lākou i hōʻoia i nā moʻolelo, a ma iaʻano e pili ai nā rula o nā māhele.