E mālama i kāu kālā Kelehuaʻauhau-mau loa me kahi IRA Iki
No kēlā mau papahana hoʻolimalima, nā rula o ka'Āpana Laikini (IRS) e'ōlelo aku e hikiʻole iāʻoe ke mālama i kāu pūʻali hoʻomaha i kāu pūʻulu hoʻolimalima kālā. I mea e hoʻokō ai i kēia kaʻina kānāwai, pono ka IRS e laweʻoe i nā kaulike liʻiliʻi e pono a iʻole RMD paha aʻeha paha i kahi pīpī pila .
He aha nā mea e pono ai ka māhele liʻiliʻi (RMD)?
ʻO kekahi mau hoʻolimalima hoʻolālā, e like me 401 (k) nā kiʻi a me nā IRA maʻamau e koi i nā kānaka e hoʻomaka e unuhi i ke kālā mai kā lākou kālā ke hiki lākou i ka pihaʻana o 70½. ʻO kēia mau koi e koiʻia ana eʻikeʻia e like me ka mea i pono ai ka hāʻawiʻana a iʻole RMD, a ke'ōlelo nei lākou i ka liʻiliʻi loa o nā kānaka e hoʻokuʻu mai kā lākou helu i kēlā me kēia makahiki e hoʻomaka ana i ka makahiki 70½. He kūlana koʻikoʻi ka IRS ma nā RMD, no ka mea, ua komo lākou i loko o ka loaʻa kālāʻauhau o ka reti, a no laila, ke kuleana o kaʻauhau kālā. ʻO kēia ka manawa hiki iā IRS e hōʻiliʻili i kahiʻauhau ma ke kālā i hikiʻole ke unuhiʻia aʻole ka ukuʻoleʻia o kaʻauhau a hiki i kēia wā.
No kēlā poʻe kānaka e hoʻohana nei i kā lākou kālā hōʻaihoʻi kālā no ka nohoʻana ma ka hoʻomahaʻana, he mea nuiʻole ka makemake o ka RMD e like paha ka nui o lākou i hālāwai ai me kēia koi.
ʻO kaʻoiaʻiʻo, no ka meaʻo RMD wale nō ka mea i makemakeʻia,ʻo ka hapa nui o nā kānaka e hoʻohana nei i kā lākou hoʻopanee hoʻomaha no ka loaʻa kālā e hoʻokuʻu maoli i ka nui o nā kālā i makemakeʻia, a ke hoʻomaka nei lākou e wehe i nā kala ma mua o ka hikiʻana o ke kau makahiki.
Akā, no ka poʻe i hoʻomaha loa i loaʻa nā kumu kālā no ka hoʻomahaʻana a iʻole e hikiʻole ke hoʻolilo i ke kālā i loko o kēia mau palapala hōkeo, pono kēia koi i ka waiwai a me ka uku waiwai.
No laila,ʻaʻole hiki iā lākou ke hoʻomau i ka paʻaʻana i nā kālā ma kēia mau moʻolelo me ka hoʻomaha a me ka manawa kūpono no ka uluʻana o kaʻauhau i ka wā i hiki mai. ʻOiaiʻo ka RMD he koi ia no nā'IRA tradition, 401 (k) nā papahana , nā mea i maʻaʻole IRA , a me SEP IRA, nā RMDʻaʻole he koi ia no Roth IRA.
I hoʻomaka ka hoʻomakaʻana o nā kuʻikuhi kūpono (RMDs)?
I ka hapanui o nā hihia, ponoʻoe e lawe i kā kāu kaulike mua loa e pono ai no ka makahiki āu e hoʻohuli ai i nā makahiki he 70½. Eia naʻe, hiki ke hoʻopaneʻeʻia kāu hoʻopuka muaʻana a hiki i ka lāʻApelila 1 o ka makahiki ma hope o ka makahiki e huli aiʻoe i 70½. No nā makahiki a pau e pili ana, me ka makahiki i loaʻa iāʻoe ka RMD mua ma ka lāʻApelila 1, ponoʻoe e lawe i ka RMD ma ka lā 31 o Kekemapa o ka makahiki.
Ināʻaʻoleʻoe e lawe i ka hoʻokaʻawaleʻana, a iʻoleʻoe e emi iho ma mua o kou pono, e hoʻopauʻoe i ka paʻiʻana i kaʻauhauʻauhau āpau 50% ma kaʻokoʻa ma waena o ka nui āu i haʻalele ai a me ka nui āu e hoʻihoʻi ai. A me kēlā lonoʻino e hoʻomau loaʻoe e hoʻokuʻu i ka uku e pono ai ae uku i kaʻauhauʻauhau ma muli o ka nuiʻauhau.
Pehea e helu ai i kāu kaʻina o ka uku e pono ai
Hāʻawi ka'eneke Kūloko i nā pepa hana maʻamau i makemakeʻia e kōkua i ke kaʻina o ka heluʻana i nā RMD.
- Nā Papa Hui Pūʻokoʻa a me Hope (e nānā i ka Hōʻuluʻulu B) - E hoʻohana inā heʻumi makahiki o kāu kāne ma mua ou.
- Nā Pōālana Olakahi Ola - E hoʻohana inā hoʻohanaʻoe i nā māhele e like me ka mea kōkuaʻole male.
Loaʻa kekahi mau māmala'ōlelo RMD kōkua e kōkua iāʻoe e helu i nā māhele e pono ana.
ʻO Roth IRA a me nā Māhele Kuleana Pono (RMDs)
ʻO ROT IRA, e like me nā kaʻa mālama palekana'ē aʻe, hāʻawi i kekahi mau waiwai nui mai ka uluʻole o kaʻauhau kālā no ka hoʻololi i ka hoʻololi, akā,ʻoi aku ka pono kūpono o Roth IRA no ka meaʻaʻole lākou e koi aku i nā mea liʻiliʻi loa (RMD) aʻaʻole hoʻi i pili i nā kānāwai RMD. ʻO nā mea iʻoi aʻe ma mua o 70½ʻaʻole i koiʻia e lawe i kekahi kālā mai kā lākou mau papahana,ʻo ia hoʻi, hiki ke hoʻomau i ka uluʻole o ka hoʻokupuʻoleʻia e Roth IRA .
No ka poʻe hoʻomaha loa, he mea nuiʻole kēia hoʻokuʻuʻana i nā kānāwai RMD, no ka mea,ʻo ka hapanui o nā kānaka e hoʻomaka ana e wehe i kā lākou Roth IRA ma ka hoʻomahaʻana. Akā no ka poʻe nele i ka hoʻokuʻuʻana i nā kālā mai ko lākou Roth IRA no ka hoʻolimalimaʻana i nā lilo ola, hiki i kahi ROT IRA ke hāʻawi i kahi manawa kūponoʻole e hoʻomau i ka hoʻoilina i nā hoʻoilina a me nā mea aloha. ʻOiaiʻaʻole he RMD i loaʻa iā Roth IRA i ka manawa o ka mea nāna i mālama i ka moʻokāki, e koiʻia nā koiʻana ma nā kālā ROT IRA i hoʻoiliʻia, akā hahai lākou i nā kānāwai'ē aʻe i nā kānāwai RMD.