E aʻo i nā'ōlelo hōʻai'ē manawa kūʻaiʻole a me ka pehea e hana ai
ʻOiai nāʻoihana maikaʻi loa a me nā hanana e hiki iāʻoe ke lawe me kahi hōʻikeʻike kālā o ka lehulehu (CPA) a me ka hoʻolālā kālā hōʻoia (CFP) e kōkua e hoʻomākaukau no nāʻauhau e pākuʻi i kāu hoʻolālā hoʻomahaʻana, hōʻole i ka hihia kālepa ma ka hoʻomaha loaʻana. Hiki i ke kani ke maikaʻi? ʻAʻoleʻo ia, akā, aia nā palena a me nā rula e pili ana i ka hanaʻana o nā waihona kālāʻauhauʻole, a no nā pōmaikaʻi a pau i lalo. No kaʻikeʻana i nā kumukūʻai hoʻomahaʻole i kaʻauhau kālā, eia nā pane i kekahi mau nīnau i nīnau pinepineʻia.
Q: He aha keʻano o ka loaʻaʻole o kahi haʻawinaʻole?
A: Ua heluʻia kahi helu i kaʻauhauʻauhauʻole ināʻaʻohe hānai kālepa a moku'āina paha no ka loaʻa kālā i loaʻa i loko o ka pūʻulu i ka manawa e loaʻa ai ka uku kālā a i ka wā e māheleʻia aiʻole e hoʻihoʻiʻia. Ma o kēia mauʻano pilikino e hiki ai ke hoʻonui i ke kālā a ulu me ka ukuʻoleʻia o kaʻauhau o ka wā e hiki mai ana ma kēlā uluʻana ma muli o ka hoʻokaʻawaleʻana i nā kālā e hoʻolimalima ai.
Q: He aha nā hōʻailona o kaʻauhauʻauhauʻole?
A: ʻAkahi wale nō helu heluʻauhauʻauhauʻauhauʻole:ʻo ka Roth IRA a me Roth 401 (k) mau papahana. Ma lalo o nā kaʻina o ka weheʻana a me nā palena palena kālā a me nā palena manawa, loaʻa nā kālā kālā i kūkuluʻia i kahi ROT IRA a iʻole Roth 401 (k) e hoʻonui i kaʻauhauʻole a noho mauʻole i kaʻauhauʻole i ka wā i haʻaleleʻia ai i ka hoʻomaha.
ʻAʻohe mea kūʻai'ē aʻe e like me kaʻauhau hoʻomahaʻole. No ka mea he mea maʻalahi kēia no nā hoʻolālā hoʻomahaʻana,ʻaʻole naʻe no ka IRS (no ka mea, nalowale ka manawa e uku ai i ka mea i lilo i waiwai nui), aia nā kānāwai koʻikoʻi e pili ana i ka hiki iā Roth IRA ke hoʻohana i kaʻauhauʻole.
He nui nā mea kuhihewa i kapa aku i nā moʻomeheu auhauʻole o ka IRA . ʻOiai heʻoiaʻiʻo uaʻaeʻia ka kālā i hoʻomoʻaʻia i kahi IRA Traditional e ulu me ka ukuʻole i nāʻauhau,ʻo ka heluʻoiaʻiʻo heʻauhauʻauhauʻauhau e manaʻo nei e hoʻolāʻihi waleʻia nāʻauhau. Ma ka'IRA maʻamau, hiki ke kūʻai i kaʻauhau kālā a me ka uku o ka hoʻokomoʻana o ka mea kūʻai (RMD), ma ka manawa e hoʻololi ai nā mea kūʻai i 70 ½. Loaʻa nāʻokoʻa hoʻokele hou e hāʻawi ana i kēia pōmaikaʻi hōʻemi no ka ukuʻole āpauʻole. Eia kekahi lā, ma waho aʻe o nā IRA kahiko, nā makahiki makahiki a me ke kumukūʻai hōʻemi waiwai o nā kulekele hoʻokele ola ola pū kekahi e lilo i ka heluʻauhauʻauhau. I ka hopena o ka lā, me ka heluʻauhauʻauhau, aia kaʻauhau i ka manawa o ka hāʻawiʻana a me ka heluʻauhauʻole o kaʻauhau no ka lōʻihi o ka hahaiʻana i nā rula.
Q: Pehea e likeʻole ai ka helu kālāʻauhauʻole mai kahi pilikino ukuʻole?
A: ʻO kaʻokoʻa mua ma waena o ka waihona kālāʻauhau a me nāʻauhauʻauhauʻole,ʻo ia hoʻi maʻAmelika Hui Pūʻia,ʻaʻole e hiki i nā kānaka ke hoʻokumu i nāʻauhauʻauhauʻauhau. Eia naʻe, hiki i kēlā me kēia kānaka ke hoʻohui i kekahiʻano o nā paʻa e like me nāʻaelike aupuni e uku ana i ka uku hoʻolimalima kālā. ʻO ka mea maʻamau,ʻo ka uku i loaʻaʻole mai kaʻauhau aupuni ākea keʻaʻaʻole ia i kekahi mau kumuhana'ē aʻe e hiki ke hoʻokuʻuʻia i nāʻauhau aupuni a me ka'āina āpau.
Q: Pehea e hana ai ināʻaʻole he kālā kaʻauhauʻole?
A: ʻO nā mea hoʻolālā a pau e hiki ke uku i ka uku kālā, hoʻonui i ka waiwai, aiʻole nā meaʻelua. ʻO nā uku mai kēia mau waihona kālā e loaʻa mai ana mai nā kumu kumuʻelua: ka uku a me nā waiwai. Inā mālamaʻia kahi haipule i kahiʻauhauʻauhau, ua hoʻohuiʻia ke kālā i ka loaʻa kālāʻauhau o ka mea nona ka makahiki no ka loaʻaʻana o ka ukuʻauhau kiʻekiʻe.
ʻO nā kūʻaiʻana o nā waiwai i mālamaʻia i loko o kahiʻauhauʻauhau i kūʻaiʻia no ka nui aʻe o nā mea i hoʻolimalimaʻia, e hopena i ka hoʻonuiʻana i ka loaʻa a me kaʻauhau kālā kākoʻo. ʻOiaiʻaʻohe meaʻauhau e pono ke mālamaʻia i kēlā me kēia mau kālā ma kahiʻauhauʻauhauʻole.
Q: E loaʻa anei iaʻu kahi hōʻai'ēʻauhau no kahi haʻawina i hāʻawiʻia i kahi pūnaewele ukuʻole?
A: Ma keʻano he paneʻole ka pane. ʻO ka pōmaikaʻi o ka waihona kālāʻauhauʻole,ʻo ia ka uluʻole o kaʻauhau. ʻO kaʻoihana kūʻai mua no kēlā pono (ma waho aʻe o nā kānāwai koʻikoʻi e pili ana i nā pili kālāʻauhauʻole e like me Roth IRA),ʻaʻoleʻoe e loaʻa i kahi unuhi no ke kōkua mua i ka papahana a pono e hanaʻia me ka kālāʻauhau .
Eia naʻe, aia kekahiʻano pūnaewele e hiki ke hoʻohanaʻia i ka manawa o ka hoʻomahaʻana e hāʻawi ana i nā kōkua kālā āpau a me ka uluʻole o ka uku o ka loaʻa -ʻo ka Pūnaewele mālama ola a HSA paha. Me ka HSA , loaʻa iāʻoe ka hoʻokae kālā hōʻai'ē ke hāʻawiʻoe i ke kālā, akā, inā hoʻohanaʻoe i ke kālā i kou HSA no nā hoʻolālā lapaʻau a me nā kūlana hoʻolālā olakino kūpono, e hoʻokaʻawaleʻia kēia māhele kālā.