No ke kumu e pahu ai ka HSA i ka IRA
ʻO ka pūʻulu HSA kahi like me ka IRA ma luna o nā mea hoʻohālua.
Me ka'IRA kahiko a iʻole 401 (k) , inā hiki iāʻoe ke loaʻa, loaʻaʻoe i ka hoʻokae kālā no ka nui āu e kōkua ai i ka papahana. Hoʻonui ke kālā i kaʻauhau - a hoʻopaneʻeʻia, a laila e ukuʻoe i nāʻauhau ke hoʻokuʻuʻoe i ka uku.
Me ka HSA, loaʻa iāʻoe kaʻauhauʻauhau hoʻokahi i kāu manawa e hāʻawi kālā ai, akā, inā hoʻohanaʻoe i ke kālā i kou HSA no nā lilo kālā a me nā uku hoʻokele olakino kūikawā, e hoʻihoʻiʻia mai ka ukuʻole.
Mahea kahi e hiki ai ke hāʻawi i nā kālā i hōʻiliʻiliʻia i kaʻauhau a me ka hoʻokuʻuʻana iā lākou me ka ukuʻole? ʻAʻohe wahi'ē aʻe aʻu iʻike ai.
(Manuahi: No ka hoʻonohonohoʻana i kahi HSA, ponoʻoe i kahi hoʻolālā hoʻokele nui i hiki ke hoʻokuʻiʻia e kūpono i nā pono kūpono, a pono paha i ka meaʻoihana e hāʻawi i kēia kumumanaʻo.)
ʻO ka uku o ka hoʻopiʻi ola kino a me nā lilo kālā o kekahiʻano heʻoiaʻiʻo. No ke aha e ukuʻole ai no lākou me nā kālāʻauhauʻole?
- Ma mua o ka 100 mau makahiki HSAʻaʻole hiki ke hoʻohanaʻia no nā hoʻopiʻi hoʻopiʻi ola kino akā hiki ke hoʻohanaʻia e uku no nā hoʻolālā lapaʻau kūpono e like me ka uku'āina, nā mea hōʻailona, nā mālamaʻana i nā niho, a pēlā aku.
- Ma hope o 65 mau makahiki HSA hiki ke hoʻohanaʻia e uku no nā uku hoʻokele olakino e pili ana i nā uku kālā Medicare Part B a me nā uku hoʻolimalima mālama lōʻihi .
Ke nānāʻoe i kāu mau koho a pau a me ka hoʻohālikelikeʻana i nā koina mālama mālama ola i ka hoʻomahaʻana ,ʻikeʻoe i kahi HSA hiki ke hāʻawi i kahi alaʻoi aku iʻoi aku ka maikaʻi no ka hoʻokōʻana i kēia mau kumukūʻai ma mua o ka nui o nā kaʻa'ē aʻe.
ʻAʻole kahi kokoke i ka hoʻohanaʻana i ka HSA Ma kahi o ka IRA
ʻAʻole hiki iaʻu ke hoʻomanaʻo no ka hoʻolimalimaʻoleʻana i ka HSA ma kahi o ka IRA. Ināʻaʻoleʻoe e makemake i kāu kālā HSA no ka uku kālā a me nā ukuʻaihue ma hope iho o ka 65 makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻohana i ke kālā e like me nā kālā i kāu IRA aiʻole 401 (k). Eʻauhauʻoe i nāʻauhau ma ka haʻaleleʻana i nā mea i hoʻohanaʻoleʻia no nā kumu kumu lāʻau, akā, ma hope o ka 65 makahiki,ʻaʻohe ukuʻauhau.
ʻO ke kumu mua loa,ʻo ia ka makahiki i kauʻoleʻia ai kaʻauhau kālā a me ka nui o kaʻauhauʻauhau.
Me ka IRA ma hope o ka pihaʻana o 59 mau huina kālā he loaʻa me ka ukuʻole. Me ka HSA, loaʻa nā kālā i kēlā me kēia manawa no nā hoʻolālā lapaʻau kūpono, akā inā hoʻohanaʻia no nā kumu'ē aʻe, e pili ana kaʻauhau uku 20% a hiki i ka makahiki 65. Ma hope o 65,ʻaʻole pili ke kālā i ka hoʻokaʻawaleʻana me kaʻole o nā mea i hoʻohanaʻia no lākou.
HSA nā mea likeʻole i ka IRA
- Nā mea i hiki ke kohoʻia inā loaʻaʻoe.
- Hoʻonuiʻia kaʻauhau kālā.
- Hiki ke ukuʻia kaʻauhau hoʻopaʻi no ka hoʻokaʻawaleʻana i ka ukuʻole i nā kānāwai.
Nā Hikilepa HSA i ka IRA
- Hiki ke hoʻohanaʻia ke kālā ma kēlā me kēia makahiki no nā kauka lapaʻau kūpono aʻaeʻole i kaʻauhau kālā ke hoʻohanaʻia no kēia kumu.
- No nā hoʻokuʻuʻana i hoʻohanaʻoleʻia no nā kumu lāʻau lapaʻau, he 20% kaʻauhau hōʻai'ē e pili ana i ka 65 makahiki; Me ka IRA, he 10% kaʻauhau hoʻopaʻi a ua halaʻo ia i ka 59 o ka makahiki.
- Pono e loaʻa i kahi hoʻolālā olakino kūpono kiʻekiʻe loa e hiki ai ke kōkua i ka HSA.
- Ua emi nā palena palena no ka'IRA.
- ʻAʻole hoʻolaha nā HSA i ka māheleʻana i ka wā o ka IRA e hana ai.
Ka hoʻonuiʻana i ka HSA Ma kahi o ka IRA aiʻole 401k
Inā he mau dala kūpono kaʻu e mālama ai, e hoʻopakele wau ma kēia kauoha:
- ʻO kaʻu kālā 401 (k) e hoʻolālā e hoʻohana i kekahi pāhana hana.
- E hoʻohana i kahi savings ma luna aʻe o ka hōʻai'ē e uku i kahi pūnaewele HSA.
- E hoʻohana i nā palekana i luna aʻe nei e uku ai i kahi kuʻuna a iʻole ROTH IRA, aiʻole e hoʻohana i nā kālā kōkua he 401k .
Hol Fund Rollovers
Hikiʻole ke hoʻoliloʻia ke kālā HSA i loko o kahi pūnaewele IRA. ʻAʻole paha he kumu e hana ai i kēia. Me ka HSA mālamaʻoe i kou kuleana e hoʻohana i ka ukuʻole o ke kālā no nā uku kālā. Inā hiki iā lākou ke'ōwili i kahi IRA, e pau ana kēia koho.
Hoʻokahi manawa hoʻoili mai IRA i HSA
Aia kekahi kulekeleʻauhau e hiki ai ke hoʻoili i kaʻauhauʻauhauʻole i kahi manawa mai kāu IRA i ka HSA.
ʻAʻole kēia e like me kahi alakai e pili ana i kāʻoukou palena palenaʻo ka HSA makahiki. Hiki iāʻoe ke hoʻohuli i kahi'āpana kālā mai ka IRA kahi e uku aiʻoe i kaʻauhau no ka haʻaleleʻana i nā hōʻai'ē kālā no ka HSA kahi e ukuʻoleʻia ai ka ukuʻana no ia mau hana.
Ke weheʻana i kahi HSA
Makemakeʻoe e wehe i kahi hōʻike HSA? E kāleka i kāu 'inikua e nānā inā hiki iāʻoe ke hoʻolālā i ka hoʻolālā hoʻokele waiwai kiʻekiʻe, hiki ke nānā i kēia papa inoa o nā hoʻolaha HSA .
Nā Kumuwaiwai - E huli i kaʻikeʻikeʻike IRS ma ka waihona HSA ma kahi kikowaena pūnaewele mālama waiwai.