Loaʻa kāu pane i kāu pane liʻiliʻi.
Ke ho'āʻo nei e noʻonoʻo inā ponoʻoe e uku i kahi Roth IRA aiʻole kekahi IRA maʻamau?
Me ka Roth, waihoʻoe i ke kālā ma kaʻauhau ma hope o kaʻauhau, hiki lākou keʻauhauʻole i kaʻauhau, a keʻauʻoleʻia lākou ma ka weheʻana . Me nā "hoʻopiʻi" nā hoʻopiʻi hoʻolimalima e loaʻa iāʻoe ka hoʻokee kālā i ka wā e waiho aiʻoe i ke kālā, e ulu ana kaʻauhauʻauhau, aʻauhauʻia i ka laweʻana.
Eʻoi aku ka maikaʻi?
Aia hoʻokahi wale nō ala e maopopo ai. E nānā i kāu pānaʻi kālā palena manawa e pili ana i kāu kola kālā maʻamau i ka hoʻomaha.
E nānā mākou i ke kumu no ka hoʻohana ponoʻana o kaʻauhauʻauhau maʻamau i kaʻikeʻana i keʻano o kāu kālā e hāʻawi ai.
No ke kumu no ka maikaʻi o ka ukuʻauhau palena
E'ōlelo mākou he home kou i ka moemoeki a loaʻaʻoe i nā wehewaleʻana i kēlā me kēia makahiki. Makemakeʻoe he $ 18,000 i ka makahiki o ka unuhiʻana. I ka hoʻohanaʻana i ka 2016 uku kālā no kahi kāne male e hui pū nei me kēia mau mea:
- ʻAʻoleʻoe e uku i kahiʻauhau ma ka $ 18,000 mua o ka loaʻa kālā.
- ʻO ke kālā he $ 18,550 e pili ana i kaʻauhau kālā e auhauʻia i 10%.
- ʻO ka $ 18,551 i $ 75,300 o ka uku kālāʻauhau e auhauʻia i 15%.
I kēia manawa, e hoʻolālā mākou a hui pū me kāu wahine i $ 72,000 i ka makahiki.
- ʻAʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma nā $ 18,000 mua loa no kou weheʻana i ka unuhi, no laila, loaʻa iāʻoe $ 52,000 o ka loaʻa kālā.
- He $ 18,550 o kāu kālāʻauhauʻauhau e auhauʻia i 10% aʻo ka $ 35,450 e hiki mai ana he 15%.
Inā hāʻawiʻoe i $ 5,000 i kahi IRA kahiko a 401 (k) paha, e hoʻopakele iāʻoe i $ 750 o kaʻauhauʻauhauʻauhau ma kēia makahiki i ka 15% o ka helu.
Akā, pehea kāu kālā e hōʻemi ai ke haʻaleleʻoe i kēlā kālā i kekahi manawa ma kēia mua aku? Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke komo i ka 25% o kaʻauhauʻauhau ma ka hoʻomahaʻana,ʻo ia hoʻi, e ukuʻoe i $ 1,250 i nāʻauhau ma kēlā $ 5,000 i kou wā e haʻalele ai.
Ināʻoe e manaʻo uaʻoi aʻe ka nui o kāu 'auhau i ka wā e hiki mai ana i kēlā me kēia manawa,ʻaʻole hiki ke uku i nā'āpana hoʻolimalima no ka hoʻomaha.
ʻAʻole hiki iāʻoe ke mālama i 15% ma nāʻauhau ke kauʻoe i ke kālā, akā ukuʻoe i 25% ma nāʻauhau ke hoʻopukaʻoe. ʻAʻole ia he loea akamai!
Kōkua kōkua kālā
Hiki iāʻoe ke hoʻoholo i kahiʻano o ka hāʻawi maikaʻi i kēlā me kēia makahiki. E nānā kākou i kekahi hiʻohiʻona.
He mea kūʻai waiwaiʻo Laura, he 54. He mau makahiki kālā kāna i kēlā me kēia makahiki. Hāʻawiʻo ia i kahi kālā IRA kahiko i kēlā me kēia makahiki (kahi makana keu) i hiki iā ia ke ho'ōla i ka nui a hiki i kaʻauhau ... aiʻole ia e noʻonoʻo ai.
I ka hoʻonuiʻana o ka hoʻomehana waiwai, ua emi iho ka waiwai o Laura ma mua o ka hoʻomakaʻana i kāna kālā IRA. Ua hoʻoholoʻo Laura e hana i kekahi hoʻolālā kālā a mālama i kahi kuhi kālā. Ua loaʻa iā ia nā lilo hoʻolālā unuhi nui, a ua hiki iā ia keʻike i kāna mau hopena. Ua hoʻolālāʻo iaʻaʻoleʻo ia e uku i kaʻauhauʻauhau kālepa no ka makahiki, koe wale nō kaʻauhau hana kanaka. ʻO kahi haʻawina IRA hikiʻole ke unuhiʻia a hāʻawiʻia paha e hāʻawi iā ia i ka uku pōmaikaʻiʻuʻuku.
ʻO kahi koho maikaʻi loa iā ia i kona mau makahiki liʻiliʻi *ʻo ia ke kālā i kahi Roth IRA aiʻole Roth 401 (k) , aʻaʻole hoʻi e lawe i ka hoʻokee kālā, akā inā hoʻokahi kālā i loko o Roth,ʻo ka loaʻaʻole o ka uku kālā loaʻa, i kēia manawa a i ka wā e hiki mai ana, a he waiwai kū hoʻokahiʻo Roths i ka hoʻomahaʻana: loaʻaʻole ka kālā i loaʻa iāʻoe mai kahi ROT IRA i loko o ke kumukūʻai e hoʻoholo ai i ka nui o kāu palekana Social Security .
Ma ka loaʻaʻana o ke kālā IRA no ka haʻaleleʻana i ka hoʻomahaʻana, e kōkua iā Laura e hoʻemi i ka nui o nāʻauhau āna e uku ai.
I kēlā me kēia makahiki, ponoʻo Laura e holo i kahi hāpai kālā i hiki iā ia ke hoʻoholo i kona kākoʻo kālā palenaʻole a e hoʻoholo i kahiʻano pilikino iʻoi aku ka maikaʻi iā ia e hoʻohana. E hoʻonui kēia papahana i nā tausani o nā kālā ma hope o kaʻauhau kālā i loaʻa iā Laura i ka wā i haʻalele aiʻo ia.
Eia kekahi lā, e'ōleloʻiaʻo Laura he mau makahiki liʻiliʻi makahiki he haʻawina kahi iʻoi aku ka maikaʻi o ka hāʻawiʻana iā Roth, no ka mea,ʻaʻole e hiki iā ia ke hoʻohana i ka unuhiʻana ināʻo ia i hāʻawi i kahi hāʻawi'āina IRA. Ua hōʻiliʻiliʻo ia i $ 25,000 ma kona Roth me ka loaʻa iā ia he $ 5,000 o ka uku ma nā makahiki heʻumi. Ma ka hoʻomahaʻana, aia nōʻo ia i ka 15%ʻokoʻa kālā,ʻaʻoleʻo ia e uku i kaʻauhau no ka haʻaleleʻana iā Roth, no laila, hoʻopakeleʻo ia he 15% o $ 30,000 a iʻole $ 4,500 no ka mea e hiki ke hana inā ua hoʻomauʻo ia i ke kālā i kahi IRA tradition i kēlā me kēia makahiki. .
* Ua loaʻa iāʻoe ka uku kālā no ka hāʻawiʻana i kahi kōkua Traditional a iʻoleʻo Roth IRA.