Pehea e hoʻohana ai i nā 72 (t) uku no ka hoʻomakaʻana o ka IRA Withdrawals

E hoʻohana i kekahi mau kumuhana like manawa likeʻole no ka loaʻaʻole o ka ukuʻole

ʻO ka wā kūpono o ka wā kūpono E ukuʻia ka rule rule e lawe i ke kālā mai ka IRA ma mua o 59 ½ a hōʻole i ka 10% mua o ka hoʻopaʻi hoʻopaʻiʻana . Hoʻoihoʻia kēiaʻano e like me 72 (t) uku no ka mea ua hāʻule kēia kulekele ma lalo o ka'āpana IRS code 72 (t).

No ka hoʻohanaʻana i 72 (t) uku, ai kapaʻia hoʻi he uku SEPP, ponoʻoe e hoʻokaʻawale i ke kālā e like me kahi papa kuhikuhi . Ke hāʻawi aku nei ka IRS iāʻoe iʻekolu mauʻano likeʻole no ka heluʻana i kāu manawa hoʻokaʻawale.

Ma lalo e uhi wau i kēia mauʻanoʻekolu, a he mea ponoʻoe eʻike ma mua o ka hoʻohanaʻana i kekahi o lākou.

Ma mua o kou hoʻomakaʻana 72 (t) uku uku SEPP mai ka IRA

Ke hoʻomakaʻoe i ka uku 72 (t) SEPP, ponoʻoe e paʻa i ka papa hanaʻauhau no 5 mau makahiki a hiki paha i ka makahiki 59 ½, i kahi e hele mai ma hope (koe ke pilikia a make paha). Inā hoʻololiʻoe mai kāu hoʻonohonoho ma mua o ka halaʻana o ka manawa pono kūpono, hiki ke hoʻokauʻia kaʻauhauʻauhau ma nā uku a pau i hoʻokuʻuʻia a hiki i kēlā helu. No kēia kumu, ma mua o kou hoʻomakaʻana i kahi hoʻolālā ho'āla 72 (t):

• nānā eʻike inā loaʻa iāʻoe kekahi o nā kumu'ē aʻe i ka hoʻopaʻi koke no ka hoʻokuʻuʻana iā IRA , e like me nā hoʻokoeʻana no nā hoʻolimalima lāʻau, kūʻai mua i ka home, a pēlā aku.
• ʻikeʻoeʻaʻoleʻoe i loko o ke kālā kālā a loaʻa i nā mea'ai'ē. ʻOiai hiki iāʻoe ke haʻalele i kahi IRA ma kahi ho'āʻo e "mālama" i nā mea, hiki iāʻoe ke hoʻopau i ka panakō kālā me ke kālāʻole i mālamaʻia no kāu mau makahiki hope.

Pehea e helu ai a koho i ka koho maikaʻi loa no 72 (t) Withdrawals

Ināʻaeʻoleʻia kekahi o nā koho i luna nei iāʻoe, a laila e nānā i kāu mau koho no ka nui o nā uku manawa like. ʻAʻole ponoʻoe e hele i kēia mau helu, no ka mea, hiki iāʻoe ke hoʻohana i kekahi o nā helu helu 72 (t) 72 i heluʻia ma lalo nei, akā, he mea nui e hoʻomaopopo i keʻano o ka hoʻolālāʻana.

1. Kōkuaʻo ka hapa liʻiliʻi (RMD): E hoʻomaka i ka nānāʻana i kāu mau makahiki i loaʻa ma ka pākaukau IRS pono, a laila e haʻi iāʻoe i ka mahele e hoʻohana no kāu mau makahiki. E puʻunaueʻoe i kāu pale helu i ka makahiki i hala mua e ka māhele aʻo ia kāu kālepa no ka makahiki. Ponoʻoe e hoʻolālā i ka uku hoʻokuʻu i koiʻia i kēlā me kēia makahiki e kū ana i kāu mau makahiki i hala mua a hiki i ka makahiki. ʻO kēia wale nō kahi o nāʻanoʻekolu kahi e hoʻololiʻia ai ka nui o ka weheʻana mai kēlā me kēia makahiki.
2. Hoʻomanaʻo: Ke hana nei kēia hana hoʻokuʻu i kahi hoʻonohonoho hoʻolimalima makahiki e heluʻia e like me ka manawa hoʻolimalima i ka moraki. Laweʻoe i kahi palekana o ka pūʻulu i hōʻikeʻia nei (e like me ka hōʻailona ma ka helu kuhi kua'āina a hapa makahiki paha), e lawe i kahi kaʻina kūpono kūpono ('ōlelo a IRSʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻohana i ka hōʻaikaʻoi aku ma mua o 120% o ka waena waena o ka makahiki i kohoʻia e Federal Rate (AFR )), a hana i kekahi papa helu uku makahiki e pili ana i ka papa nohoʻokoʻa ola (ola hoʻokahi, ola hui pū me ka mea kōkuaʻole i ka wahine, aiʻole ka papa mālama ola inā he 10 mau makahiki o kou hoa ma mua ou).
3. Annuitization:ʻO kēia koho e hoʻohana ana i kahi alahana e like me ka hanaʻana o kahi penihana aiʻole hale hana hana e hoʻoholo ai i ka uku uku makahiki. Ke lawe neiʻoe i ka palekana pili pūnaewele hōʻuluʻulu hou loaʻia a hoʻokaʻawaleʻia e kekahi hapa makahiki i hoʻopukaʻia ma ka papaʻaina i ka Annex B o Rev. Rul. 2002-62 .

ʻO nā kohoʻelua a me nā koho Annuitization ma luna nei ka hopena o ka uku makahiki āpau a ponoʻoe e paʻa i kēlā papahana a hiki i ka lōʻihi o 5 mau makahiki a hiki i ka pihaʻana o 59 ½ i ka makahiki 59 keʻoleʻoe e hoʻololi i hoʻokahi manawa i ke kaʻina hana RMD.

Online 72 (t) Calculator

ʻAʻohe kumu e ho'āʻo ai e helu i kēia mau koho ma kāu iho. E hoʻohana i kekahi o nā helu helu'elepili ma lalo nei e helu i nā kaulaʻekolu noʻoe.

• 72 (t) Calculator e CalcXML: Hoʻopili kēia helu helu iāʻoe e hoʻolālā i ka ulu o ka uluʻana me ka hoʻohui pono "kūpono" i hoʻohanaʻia i nā koho koho. Hoʻohanaʻia ka uluʻana e hōʻike iāʻoe i ka mea e ulu ai ka pale kālā kāu i (i hope o ka hoʻopiliʻana) inā loaʻa iā ia ka uku o ka hoʻihoʻiʻana. Hoʻokumu pū kēia helu helu i ka pakuhi a me ka papahana no kēlā me kēia koho a hāʻawi i ka hiki ke hoʻonui i kāu hōʻike PDF.

• 72 (t) Calculator by Bankrate: He helu palahima kēia mea helu e hāʻawi iāʻoe e hoʻololi i nā mea hoʻokomo, akāʻo ka mea maikaʻi loa ka mea ma lalo o ka pakuhi, e hāʻawi ana i kahi o nāʻike hou aku.