ʻO ka maikaʻi o nā aoʻelua: ka uluʻana o kaʻauhau kālā a me ka hoʻokaʻawaleʻoleʻana i kaʻauhau
Nā kumuhana IRAʻole e hiki ke unuhiʻia
ʻO nā palena palena likeʻole o ka IRA hikiʻole ke unuhiʻia a ua hoʻokūpaʻaʻia ia ma nā kānāwai likeʻole me ka IRA tradition -ʻo keʻano o ka hāʻawiʻiaʻana o nā makana i kāu hoʻihoʻihoʻiʻauhau.
Hiki iāʻoe ke hoʻolilo i nā haʻawina IRAʻole e hiki ke unuhiʻia i kēlā pūʻulu IRA likeʻole e loaʻa ana nā haʻawina hiki ke loaʻa, akā, no nā mea e huli ai. Makemake wau iāʻoe e wehe i kahi pūʻulu kūpono no nā haʻawina a pau i hikiʻole ke unuhiʻia.
Me kāu hōʻaihoʻiʻauhau, ponoʻoe e waiho i kahi palapala 8606 kahi āu e hōʻike ai i ka nui o kāu kolema IRA i hikiʻole ke unuhiʻia. Kāheaʻia kēia ke kumu.
ʻO kekahi o ka hoʻohana pono loaʻana o ka IRA maheleʻole i hiki ke unuhiʻia no nā mea waiwai nui. Hiki i nā mea waiwai kiʻekiʻe ke hoʻohana i ka IRA no ka meaʻole i unuhiʻia e kōkua i kahi Roth IRA.
Ke hoʻohana nei i kahi makana IRAʻole e hiki ke unuhiʻia e hāʻawi i kahi IRA Roth
No ka poʻe i loaʻa kālā e ponoʻole ai lākou e hana i ka haʻawina ROT IRA, hiki iā lākou ke hāʻawi i ke kālā i kahi Roth IRA i kahi ala puni. I kēlā makahiki kēia makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻolilo aku i kahi haʻawina IRA iʻole hiki ke unuhiʻia a laila hoʻololi i'IRA iʻole hiki ke unuhiʻia i kahi Roth. Hiki iāʻoe ke hoʻololi i kāu IRA iʻole hiki ke unuhiʻia i kahi Roth i kēlā makahiki āu e hana ai i ka haʻawina.
Ke hoʻololiʻoe i kahi IRA i kahi Roth IRA, ukuʻoe i nāʻauhau ma nā huina i hoʻololiʻia ma luna o kou kumu. Inā loaʻa iāʻoe kekahi mauʻike IRA, pono e heluʻia kou kumu me ka hoʻohanaʻana i kahi kumuhana pro-rata.
Eia kekahi lā, inā he $ 11,000 kāu i loko o ka'IRA kūlohelohe, a ke hāʻawi neiʻoe i kahi kālā $ 5,500 i kahi pūʻulu IRA iʻole he'IRA iʻole hiki ke unuhiʻia.
Loaʻa iāʻoe he $ 16,500 a pau i ka IRA, 1/3 o ia mea he mea hikiʻole ke unuhiʻia,ʻo nā 2 / 3rd he mau hōʻailona hiki ke loaʻa.
Hiki maikaʻi ke hiki iāʻoe ke hoʻololi wale i ka'āpana IRAʻole i unuhiʻia, akā naʻe, nānā ke IRS i kāu mauʻike IRA i huiʻia - no laila, inā hoʻololiʻoe i $ 5,500 wale nō, e heluʻia ka hapakolu o ka helu i hoʻololiʻia (e pili ana i $ 1,815) aʻo nā hapakoluʻelua (e pili ana i $ 3,685) e manaʻoʻia he kālāʻauhau kālā no ka makahiki o ka hoʻohuliʻana. (E hoʻomanaʻo:ʻO kēia kumukūʻai uku no ka hoʻololiʻana i kahi Roth he ukuʻuʻuku wale nō e uku ai ināʻo kāu mau hoʻolimalima e hana i kā lākouʻoihana a ulu i kaʻauhauʻole no nā makahiki he nui i loko o kou Roth IRA.)
Pehea e pale ai i ke Kaupapa Basis Pro-Rata
ʻAʻole pili ka pāʻina o ka pro-rata inā loaʻa iāʻoe kāu kālā'ē aʻe ma kahi papahana 401 (k) - i kēlā me kēia makahiki ke hanaʻoe i kahi kōkua IRA hikiʻole ke unuhiʻia, manaʻoʻoe e hoʻololi koke iā ia i kahi Roth,ʻo ka nui o ka ua manaʻoʻia ka huliʻana.
No ka laʻana, inā loaʻa iāʻoe $ 300,000 ma ka papahana 401 (k) aʻaʻohe mea i loko o ka IRA, hiki iāʻoe ke hoʻoili i kahi'IRA iʻole hiki ke unuhiʻia, a hoʻololi iā ia i kahi Roth. ʻO ka helu i hoʻohuliʻia,ʻaʻole ia he kālāʻauhau kālā e like me ke kumukūʻai kumu kūʻai.
Hiki iāʻoe ke hoʻohuli i nā paleona IRA maʻamau i loko o ka hoʻolālā hana , e like me ke 401 (k) mahele, waiho wale i kāu palekana IRAʻole i unuhiʻia ma waho o ke kumumanaʻo i hiki i ka wā e hiki mai ana i ka wā e hiki ai iāʻoe ke hoʻohana i ka'īpuka hoʻololi o Roth me ka hopohopo no ka hana pro-rata.
Ma nāʻauhau auhau e koiʻia ana e IRS e noi i nā pale kau i ka hopena makahiki o ka makahiki e waiho neiʻoe i ka hoʻihoʻiʻauhau (a me keʻano 8606), no laila ponoʻoe e hoʻololi i nā IRA kahiko i kahi papahana 401 (k) ma mua o ka hopena o ka makahiki e hoʻohana i ka papahana hoʻohuli i ia makahiki.
Inā ma ka hopena o ka makahikiʻaʻole āu kālā i koe i nā IRA tradition, nā SEP a iʻole nā mea koʻikoʻi (paha no ka mea ua'ōwiliʻia lākou i kahi hoʻonohonoho kūpono) a laila, e hoʻokuʻuʻiaʻoe e hoʻohuli i ke koena IRAʻole i hikiʻole ke unuhiʻia i kahi Roth. E like me ka'ōleloʻana, ua kapaʻia kēia neʻeʻana heʻoki Roth IRA a he hana maʻamau. Hiki ke hoʻololi i kēia kulekele i nā loli hou o kaʻauhau kālā, akā, ma kēia manawa, ua maikaʻi loa ke hana.
ʻO nā Mistakes IRAʻole i hiki ke hoʻololiʻia
ʻO ka kuhi hewaʻole i hanaʻia me ka IRA eʻole e hiki ke hoʻololiʻia e hoʻopoina ana e hoʻopiha i keʻano IRS 8606 me kāu hoʻihoʻiʻauhau.
Ināʻoe i hoʻoili i nā kuʻuna IRAʻole hiki ke unuhiʻia akāʻaʻole i hōʻike i kāu kumu, hiki iāʻoe ke hōʻike i ke kumu o ke koi. E nānā i kaʻatikala i kapaʻia ua poina iaʻu e kākau i 8606 no nā kiko'ī i ka mea e hana ai.
ʻO kekahi manaʻo kuhi hewaʻole e manaʻoʻoe e hiki ke hoʻololi wale i nā haʻawina IRAʻole i unuhiʻia i kahi Roth. E like me ka mea i'ōleloʻia ma luna nei, ponoʻoe e nānā i ka huina o kāu mau helu IRA i ka manawa e hoʻoholo ai i ka nui o ka ukuʻauhau ke huliʻoe i kahi Roth.