Ma lalo nei he mau nīnau maʻamau heʻumi e pili ana i kēia mau loiloi IRA a me ka hoʻololiʻana i nā hana, a me nā mea āu e hiki ai a hikiʻole ke hana.
Nā Moving Funds Ke Hoʻoikaika Loaʻia
ʻO ka hapa nui o nā hoʻonohonoho hoʻomaha lōʻihiʻaʻole eʻae iāʻoe e hoʻoneʻe i ke kālā mai loko o kēia kumumanaʻo i kou manawa e noho nei. No kaʻikeʻana inā hana lākou, hiki iāʻoe ke kāhea i kāu polokalamu hoʻolālā, a nonoi iā lākou inā eʻae lākou i ka mea i kapaʻia he "kālepa lawelawe". ʻAʻole pono ka hoʻolālā eʻae i kēia koho.
ʻO ka hāʻawiʻana i loko o ka lawelawe heʻano likeʻole likeʻole o ka hoʻoiliʻana a me ka hoʻokuʻu hewa. ʻO ka hāʻawiʻana i loko o ka lawelaweʻana he hālāwai e hiki ai iāʻoe ke'ōwili i kekahi hapa o nā kālā i kāu hoʻolālā i loko o kahi pūnaewele IRA pono'ī iāʻoe e hana nei. ʻAe wale nō nā manaʻo eʻae i kēia.
I ka manawaʻaʻoleʻoe e hoʻolimalima hou i laila, ua loli nā lula. I kēlā manawa, he mea kūpono paha ke hoʻohuli i nā kālā mai kāu hoʻolālā i kahi pūnaewele IRA. No ka hōʻoleʻana i kaʻauhauʻauhau, e makemakeʻoe e koho i ka mea i kapaʻiaʻo IRA rollover i kahi e ukuʻia ai ka helu i kāu keʻena kālā hou e like me ke kahu hou a kahu paha.
ʻOiai ka hapanui o nā kānaka e noʻonoʻo nei i ka holoʻana o ka IRA ma ke kelepa kālāʻana mai 401 (k) i ka IRA, aia hoʻi he hoʻololi hou kahi e hoʻoneʻe aiʻoe i ke kālā IRA i loko o kahi papahana 401 (k) . Inā he mau mea nui ko IRA i nā wahi he nui, a hāʻawi kāu hoʻonohonoho hana i nā koho kālā maikaʻi me nā haʻawina liʻiliʻi, me ka hoʻohanaʻana i kēia koho hoʻokele hou i hiki ke lilo i mea e hoʻoikaika ai i nā mea a pau ma kahi hoʻokahi.
ʻO kaʻauhau kālā ma ka hoʻolimalima kālāʻana mai ka mea hana hana e hoʻolālā i ka IRA
Inā hāʻawi pololeiʻia ka hāʻawiʻana o ka hāʻawiʻana i ka hāʻawi aku i nā pono a pau, e ukuʻia he 20% o nāʻauhauʻauhau. Hoʻouna pololeiʻia kēia i ka IRS. E pili ana kēia i ka mea e hoʻopihapiha anaʻoe i ka hoʻopiliʻana i ka'IRA tradition. Hiki iāʻoe ke hōʻole i kēiaʻauhauʻauhau kūpono ma ke kohoʻana i kahi koho hoʻokele pololei, kahi i ukuʻia ai ka helu hoʻokahe i kāu keʻena kālā hou.
Hoʻokaʻaʻike kālā mai kahi IRA i kekahi IRA
Laweʻia kahi hoʻoili IRA i ka wā e hoʻoiliʻoe i ke kālāʻo IRA mai kahiʻoihana pili kālā i kekahi. No ka lōʻihi o ka hāʻawiʻoleʻiaʻana iāʻoe, a laila,ʻaʻohe noa ka uku o ka hoʻololi.
Ke hoʻohanaʻana i nā kālā IRA kālā-ʻole Ke waihoʻana i IRA
Ināʻoe e hoʻokuʻu i nā kālā mai kahi IRA, a laila e hoʻihoʻi iā lākou i kāu IRA i loko o nā lā he 60,ʻaʻole e kauʻia ke kūkāʻana. Hiki iāʻoe ke hana i kēiaʻano o ka hoʻokae IRA i kahi manawa wale nō i ka 12 mau mahina. ʻAʻole pili kēia hoʻolako i kēlā me kēia makahiki i nā hoʻololiʻana o nā kahu kākoʻo i kahi e hoʻouna pololeiʻia aku ai ke kālā mai kekahi hale ai kekahi.
Hiki iāʻoe ke hoʻohana i kēia mau lā he 60 no ke "noi" kālā mai kāu IRA no kekahi manawa pōkole. Eia naʻe, ināʻaʻole i ukuʻia kekahi hapa o ka māhele i loko o nā lā he 60, a aiaʻoe i lalo o ka makahiki 59 me ka hapalua, e noʻonoʻoʻia he IRA hōʻaihoʻi kokeʻia , ma lalo o nāʻauhau a me nā uku hoʻopaʻi, keʻoleʻoe e hiki ke kohoʻia no kahi'ē aʻe.
Ke hoʻohana nei i ka IRA Rollover e hoʻoneʻe i kahi o ka Pūnaewele
ʻO Luckily IRA rolloversʻaʻole he kumu hoʻohālike a pauʻole. Hiki iāʻoe ke hoʻohana i kahi huakaʻi IRA e hoʻohuli i kahi'āpana o kāu kālā mai kekahi IRA i kekahi, a iʻole e hoʻi hoʻokahi, e hoʻohuli i kahi hapa o ka papa hana hoʻomahaʻana i kahi IRA.
ʻO ka hoʻohuiʻana i kahi IRA a me ka hoʻoiliʻana iāʻoe i ka IRA
Inā loaʻa iāʻoe kahi IRA maʻamau mai kāu wahine aku, hiki iāʻoe ke hoʻoili i ke kālā i kāu'IRA pono'ī, aiʻole e koho pahaʻoe i ke poʻo iā ia he'āina IRA. Loaʻa nā pono a me nā pono e hana i kēlā me kēiaʻaoʻao.
Inā loaʻa iāʻoe kahi IRA kūlohelohe mai kekahi mea'ē aʻe ma mua o kāu wahine,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻohuli i ka mea iʻole eʻaeʻia paha e loaʻa ai kahi kākoʻo hana. Ponoʻoe e hoʻokaʻawale i nā waiwai IRA i loko o ka manawa i'ōleloʻia e like me nā rula o ka hāʻawiʻana i ka palena liʻiliʻi i makemakeʻia (RMD).
Hāʻawi i nā pono e pono ai ka wehewehe
Hoʻokaʻawaleʻia nā kumukūʻai e pono e māheleʻia i loko o kekahi makahiki i lalo o nā kaulike kaulike kaulike i makemakeʻia no ka mālamaʻana iā IRA.
Eia nō naʻe, hiki iāʻoe ke hāʻawi i nā'āpana kālā o kāu'IRA no ka hoʻokōʻana i nā koi RMD. Hiki i kēia mau'āpana ke hoʻomau i ka mālamaʻia i loko o kahi pūnaewele hōʻaihoʻiʻole. Ināʻoe e puʻunaue i ka waiwai a me nā'āpana,ʻo ka nui o ka puʻunaue i hoʻokaʻawaleʻia mai kāu IRA e hōʻikeʻia ma kahi 1099-R a ua hoʻokomoʻia ma kāu hoʻihoʻiʻauhau no ke kālā.
ʻO ka hōʻikeʻana iā IRA Rollover Nā Hana Hana Ma ke Pane
Hōʻikeʻiaʻo IRA rollovers i kāu paneʻauhauʻauhau ma muli o kahi hana kālepaʻole. ʻOiai inā e hana pololeiʻoe i kahi IRA rollover, hiki i kāu luna hoʻomalu a mālama paha e hōʻike i ka hewa ma ka 1099-R e hāʻawi mai iāʻoe a i ka IRS. Uaʻike au i kēia hana i nā manawa he nui i kaʻuʻoihana.
Inā hōʻike ka mea mālama iāʻoe i ke kūkākūkāʻana, a hāʻawiʻoe i nā palapala i kāu poʻe kālepaʻauhau me ka weheʻoleʻana i ke kūkākūkāʻana iā lākou, hiki iāʻoe ke hōʻike mai i kāu hoʻihoʻiʻana i ka hewaʻole. No ka hōʻoiaʻiʻoʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kahi papahana IRA a hoʻololi paha, e ho'ākāka pono i kēlā me kēia ILA rollover aiʻole e hoʻoili i nā hana i kāu papahanaʻauhau, aiʻole e pālua i nā palapala a pau inā hoʻomākaukauʻoe i kāu hoʻihoʻi.
Hāʻawiʻana i nā kālā hōʻemi ma hope o kaʻauhau kālā i kahi ROT IRA
ʻO nā kānāwai o kaʻauhau'ānai hou e hōʻoia ana e hiki ke hoʻololiʻia ke kālā ma hope o kaʻauhau ma kahi papahanaʻoihana i kahi Roth IRA. He koho nui kēia ma muli o ka hoʻonuiʻana o ke kālā o Roth IRA i kaʻauhauʻole aʻaʻoleʻoe e makemake i nā māhele mai kahi Roth.
Ke hoʻololiʻana i ke kūlana kūʻai o ka Hui mai ka Plan i IRA
Hiki paha iāʻoe ke hoʻohana i kahi kulekeleʻauhau kūikawā e hāʻawi i ka hoʻoiliʻana i nā'āpana o nāʻoihana kūʻai ma waho o ke kumumanaʻo ma hope o kou hoʻomahaʻana aʻaʻoleʻoe e hana hou ana ma laila. ʻO kēia kahi'āpana hoʻohālike i kapaʻiaʻo ka hōʻoiaʻana no ka hōʻoiaʻole Net (NUA). ʻO kahi 401 (k) s hiki iāʻoe keʻae iāʻoe e hoʻoili i nā kuleana e kū nei i kahi IRA. He nui nāʻoihana e koi aku i nā kālā e hele aku i kāu IRA ma ke kālā me he kālā lā. E hōʻoia me kāu 401 (k) hana mālama kālā eʻike ai i nā koho koho.