E aʻo i ka hanaʻana i ILA ma kahi alalahi.
ʻOiai ka waihoʻana i kāu kālā ma ke kua ma kāu hakuhana he koho maikaʻi ia,ʻaʻoleʻo ia ka mea i hanaʻia.
I nā manawa pinepine, ua hoʻokuʻuʻia ke kālā, i waihoʻia no ka hoʻomahaʻana. ʻO ka hopena,ʻo kēia hoʻopiʻi hoʻolālā e hoʻolimalimaʻia e pili ana i nāʻauhau aupuni, nāʻauhau'āina, a me ka hoʻopaʻi hoʻopaʻi pinepineʻana.ʻO ka mea'ē aʻe, ua neleʻoe i ka hiki ke loaʻa ka pōmaikaʻi mai ka ulu houʻana i ke kālā āu e lawe ai.
ʻO ka IRA Rollover he manawa mau loa ia e hele ai
ʻO ka hopenaʻo kahi IRA rollover. ʻO kahi alakai he mea maʻalahi kahi maʻalahi kahi i hoʻoili ponoʻia ai ka huina kālā o kāu kaulike hoʻonohonoho kūpono i kahiʻIke Hoʻohaʻi Kuleana (IRA). Eia naʻe, ināʻaʻoleʻoe e noi pono i kahi alakai, e kauʻia kāu mahele i ka uku kāohi āʻakeʻa he 20%. Loaʻa iāʻoe he 60 mau lā e waiho i ka nui o kāu waiwai waiwai 401K kumu kūpono a hōʻole i kahi kaʻinaʻauhau. Eia naʻe, inā ua kāohiʻoleʻia ke kālā, ponoʻoe e piʻi mai me ka nui o kaʻauʻaʻana i ka hoʻopauʻana i ka'ōpili!
ʻIke loa,ʻoi aku ka maikaʻi o ka hanaʻana i ke ala pololei i ka manawa mua.
Eia kekahi mau pono kūpono loa i ka hoʻopauʻana i kahi holomua IRA:
- Na ka 'IRA rollover eʻae iāʻoe e hōʻole i ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻokuʻu mua ināʻoe i lalo o 59 makahiki.
- E hoʻomau i kāu kālā e ulu no ka hoʻomaha loa a hiki i ka hiki iāʻoe ke hoʻolimalima i nāʻauhau a hiki i ka wā e hoʻihoʻiʻoe i ke kālā ma hope mai ma ka hoʻomahaʻana.
- Hiki paha iāʻoe ke 'imi i nā koho kohoʻoi aʻe o nā koho koho ma mua o nā mea i loaʻa ma ka papahana o kāu hana e hāʻawi ana i ka mea e hiki ai ke hoʻonui i ka hōʻano houʻana.
Nā Māmā o ka Impact o ka Hoʻomaʻoʻana i ka Mandatory a me ka IRA Rollovers
Laʻana 1
Hoʻokuʻiʻo Derrick i kāna hana me kahi $ 50,000 401K hoʻolālā kumumanaʻo. I kēlā manawa,ʻaʻoleʻo ia i makemake e hoʻoili i kāna moʻowāki a hoʻoholo e lawe i ka mahele. E loaʻa iā ia he kope no $ 40,000, no ka mea, he 20% ($ 10,000) ka mea e kāohiʻia. Ināʻo Derrick reconsiders a hoʻoholo i hope i loko o nā lā he 60 e ninini i kona 401K mau kumumanaʻo holoʻokoʻa, hiki iā ia ke hana pēlā. Eia naʻe, pono iā ia ke kiʻi mai me ka $ 10,000 i hala mua i ka naloʻana. ʻAʻole hiki iā ia ke hōʻoki i ke kālā a hiki i kona hoʻopukaʻana i kāna paneʻauhau i ka makahiki e hiki mai ana.
Kaʻana 2
E noʻonoʻo i ka mea i lalo ma keʻano likeʻole ma luna nei. Inā ua noi ponoʻo Derrick i ka holoʻana mai ka hoʻomakaʻana, inā ua loaʻa iā ia kahi leka i hāʻawiʻia i kona mālama mālama IRA no ka pono o kāna IRA no ka uku $ 50,000. 'Alahi.
Kaʻana 3
E noʻonoʻo inā ināʻaʻole e huliʻo Derrick ma ka helu a lawe i ka māhele piha, hiki i ka 20% i hala mua i kaʻauhauʻauhau, he hāʻule iho i loko o ka bke e hoʻohālike i ka hopena o ia.
ʻAʻoleʻo Derrick wale nō e uku i ka ukuʻauhau palena nui ma ka mahele (hiki ke piʻi aku i ka 20%), akā hiki nō paha iā ia ke lilo i ka'āpana hoʻohālike o 10% (inā he emiʻoleʻo 59 ½) a hiki paha ke hōʻemi i ka uku nāʻauhau.
Ka Laʻana 4
ʻO kēia manawaʻo Derrick i'ōwili wale aku i nā $ 40,000 i koe ma hope o kaʻaeʻana. E mālamaʻiaʻo ia i nāʻauhau a me ka 10% o ka uku ma ka $ 10,000ʻaʻole i māheleʻia. Maikaʻi ma mua o ka hōʻuluʻulu pihaʻana i ka maopopo, akāʻoi aku naʻe kaʻino ma mua o ka holomua o ka palekana piha.
Hōʻuluʻulu
ʻO ka'ōnaehana IRA he moku hoʻopaleʻa eʻauhauʻia a loaʻa kālā mai kahi hoʻolālā hoʻolimalima hana i hanaʻia e like me ke kumuhana 401 (k). Loaʻa iāʻoe ka koho e hōʻalo i kāu pūleka hoʻolimalima inā haʻaleleʻoe, hoʻololi i nāʻoihana, a waiho i kāu mea hana no kekahi kumu'ē aʻe.
Eʻoluʻolu e nānā me ka mea hoʻopuka hoʻolālā hoʻolimalima a me ka mālama mālama IRA ma mua o ke kohoʻana e kiʻi i kahi kiʻi IRA. E like me ka hoʻonuiʻana i nāʻoihana kālā i nā palena, nā palena, a me nā uku paha. ʻAʻole kūpono ka hoʻoholo maikaʻi loa o ka IRA. Loaʻa nā koho'ē aʻe e like me ka nohoʻana ma kāu papahana hoʻomaha hoʻomaha, hoʻopihaʻana i kahi loiloi i ka hoʻolālā o kāu 'oihana hou, aiʻole e lawe i ka hoʻopili kālā.
Hoʻohouʻia e Scott Spann