Nā koho no ka hoʻopaʻaʻana i kahi hoʻoilina Puʻupuʻu Waiho
Peheaʻoe e loaʻa ai i kahi IRA aiʻole 401 (k)
ʻO ka poʻe i loaʻa iā IRA aiʻole 401 (k) ka mea i kohoʻia he poʻe kōkua i ka helu.
Ke wehe mua kekahi kanaka i ka papahana IRA aiʻole 401 (k),ʻo ka mahele o ka papa hana pepa mua,ʻo ia ka inoa ma mua o hoʻokahi kumuhana a me kekahi mau mea kōkua paha. (Ināʻaʻoleʻoe e hoʻomanaʻo i nā mea kōkua i kohoʻia eʻoe i kāu pūnaewele, hiki iāʻoe ke nānā pū me ka hui e lawelawe i kāu mahele. 401 (k) a me nā mea hoʻolako IRA eʻae iāʻoe e hana i kēia pūnaewele.) Inā loaʻa kekahi mea i ka helu ka mea paʻa, ua hāʻawiʻia nā waiwai i loko o ka helu i nā mea e pono ai ma keʻano i hoʻoholo muaʻia e ka mea hoʻopaʻa.
No ka ho'ākākaʻana i kēia, e lawe iā Kelly, he kāne aʻelua kāna keiki. ʻO kāna kāne ke kumu waiwai mua o ka 100% o nā kālā, aʻo kāna mau keikiʻelua he 50% ka mea e pono ai. ʻO keʻano kēia, ma ka makeʻana o Kelly, ua loaʻa i kāna kāne ka palapala piha. Inā olaʻole ke kāne e noho i ka waiwai, aiʻole e hele ana i ka loaʻaʻana o nā māhele mai ka waihona, e māheleʻia nā waiwai i waena o nā keiki.
He nui nāʻano e puʻunaue i nā waiwai i waena o nā mea kōkua, a hiki iā ia ke inoa i kahi hilinaʻi a waiwai paha e like me ka mea kōkua a mea paha i loaʻa i kahi IRA aiʻole 401 (k).
Nā koho no ka hoao o ka mea nāna iʻike
I loko o ko mākou hoʻohālike, he hoʻoilinaʻo Kelly i ka IRA aiʻole 401 (k). Inā he hoaʻoe, loaʻa iāʻoe nā koho.
ʻO ka koho mua, a me ka manaʻo mua paha i ka wā e mālama ana i kahi IRA a iʻole 401 (k) i hoʻokipaʻia,ʻo ia ke lawe i nā waiwai i ka manawa hoʻokahi. Uaʻikeʻia kēia ma kahi'āpana'āpana kālā . Me kēia koho, ukuʻoe i nāʻauhau ma ke kālā i hoʻokaʻawaleʻia. Pono e hui pūʻia ka huina kālā e lilo i hapa o kāu kālā makahiki i ka hōʻikeʻana i nāʻauhau no kēlā makahiki. Hiki ke mālamaʻia he 20%ʻokoʻa no nāʻauhau ke laweʻia ke kālā. ʻO ka'ōlelo maikaʻi,ʻaʻole e kūpono nā waiwai i ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻokuʻu mua .
Hiki paha i kekahi mau wāhine ke makemake e mālama i kaʻauhauʻauhau kālā - i hoʻolālāʻia no ko lākou hoʻomahaʻana. Loaʻa i kahi wahine ka mea hiki ke hoʻololi i nā waiwai i kona IRA (hikiʻole i nā mea kōkua ke kōkua). ʻO ka hoʻolālā hoʻolālā a me nā hoʻopaʻi no ka hoʻokuʻu kokeʻana e hāʻule ma lalo o nā kūʻokoʻa o ke kipakuʻiaʻana o ka IRA.
ʻO ka kohoʻekolu no ka hoa kāne e wehe i kekahi mea i kapaʻiaʻo IRA. Me ka IRA i hoʻoiliʻia, ke waiho nei ka pūʻulu i ka inoa o Kelly no ka pono o kāna kāne. E like me ka kohoʻokoʻa o ka IRA, e hoʻomauʻia ka waiwai o nā waiwai a hiki i ka hoʻokaʻawaleʻana o ke kālā. ʻO ka hoʻokaʻawaleʻana me kēia koho IRA hiki ke loaʻa ke kālā i kēlā me kēia manawa.
Aia kekahi mau kānāwai koʻikoʻi i ka wā e hoʻomaka ai nā hoʻoilina e hoʻokaʻawale.
ʻO ka mahele liʻiliʻi i koiʻia (RMD) ka uku i laweʻia mai ka helu i kēlā me kēia makahiki i ka wā e hoʻomaha ai, e pili ana i ka makahiki o ka mea i hoʻopaʻa i ka waihona a iʻole mea kōkua, a me ka nui o ka pūʻali. (Hiki iāʻoe ke puʻunaue i kāu pale helu no ka makahiki i hala e ka mea e ola nei e helu i kāu RMD.)
Inā he'ōpioʻo Kelly ma mua o 70 ½ i kona wā i make ai, pono e hoʻomaka kāna kāne e hāʻawi i ka hāʻawiʻana i ka hapalua o nā makahiki i makemakeʻia e ka hopena o ka makahiki o kona make aiʻole ka hopena o ka makahiki e huli aiʻo ia i 70 ½, i ka manawa i hala.
Inā uaʻoi akuʻo Kelly i 70 a me ka ½ i ka manawa o kona makeʻana, pono i kāna kāne ke lawe i ka RMD makahiki i ka hopena o ka makahiki ma hope o ka makeʻana o Kelly. ʻO ke kumuʻole inā e hāʻawi anaʻo Kelly i nā māhele i ka manawa o kona makeʻana. I kēlā hihia, pono i kāna kāne ke lawe i ka RMD i ka makahiki o Kelly e make ai.
Inā he 401 (k) ka helu, hiki ke koiʻia ka RMD ma mua o ka hoʻoneʻeʻana o nā mea i kahi IRA hou.
Nā koho no nā keiki a me nā mākuaʻole i loaʻa iā IRA aiʻole 401 (k)
Ināʻo ka IRA e loaʻa iāʻoe ma muli o ka makua aʻo ka mea'ē aʻe paha,ʻaʻoleʻoe e koho e hoʻololi i ka moʻokāki iāʻoe iho. Eia nō naʻe, hiki iāʻoe ke hoʻonohonoho i kahi'IRA i hoʻoilina a e hoʻomau i ka waiwai o nā waiwai, kaʻauhauʻauhau. Eia hou, ke waiho nei kēia pūʻulu ma ka inoa o ka mea kākau waiwai mua no kou pono. He like nā RMD. Inā hala ka mea nāna i mālama i kāu pūnaewele ma mua o ka 70 ½ makahiki, ponoʻoe e lawe i nā RMD ma ka hopena o kēlā makahiki a iʻole ka hopena o ka makahiki i huli ai ka mea mālama kālā 70 ½ aiʻole ka hopena o ka makahiki o ka make, i ka manawa ma hope.
ʻO nā hoa noho maleʻole he kuleana e loaʻa i ka uku, e uku i nāʻauhau a me ka uku. Inā nui aku i ka hoʻokahi mea waiwai, hiki iāʻoe ke noi e puʻunaue i ka helu a e hāʻawi i kēlā me kēia mea kōkua i ka mea e hana ai me kā lākou māhele.
ʻO nā koho a pau āu i hana ai, ua pili iā ia. Ma mua o ka kohoʻana i kahi kohoʻoi aku iāʻoe, hiki iā ia ke kōkua i ka luna kākā'ōlelo a me ka hoʻolālā kālā no kaʻikeʻana i ka hopena o kēlā me kēia mea i kāu kiʻi kālā. ʻO kahi luna paha ma ka hui kālā IRA a iʻole 401 (k) ka luna e hiki iā ia ke hele iāʻoe ma kāu mau koho.
Hiki ke hāʻawiʻia nā mea ma kēia pūnaewele no kaʻike a me ke kūkākūkā wale nō. ʻAʻole i manaʻoʻia e lilo i'ōlelo hoʻonaʻauaoʻoihana hoʻonaʻauao aʻaʻole pono ke kumu hoʻokahi no kāu hoʻokele a i ka hoʻoholo hoʻolālā kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.