ʻO ka hoʻololiʻana i ka hoʻololi - E pono aneiʻoe ke hana i kahi hoʻololiʻana?

Nā kūpono o ka pono, auhau, a me nā kālā no kahi hoʻololi kūpono o ka liʻiliʻi

ʻO ka hoʻololiʻana o kahi moʻomekeu hoʻopaʻaʻia ma kēia manawa he mea nui loa ia. Ma waena o nā kumu'ē aʻe, ponoʻoe e noʻonoʻo i kāu kolaʻauhauʻauhau o ka manawa e kū nei,ʻo ka uku o kaʻauhau kālā i ka wā e hiki mai ana, a me ka hōʻihi o ka hoʻihoʻiʻana o kāu mau kālā. Akā, ma mua o ka laweʻana i ka manawa e hoʻoholo ai i ka loliʻana i kahi ROT IRA pono iāʻoe, e hōʻoiaʻoe ua āponoʻoe e hoʻololi i ka wahi mua. E like me ka nui o nā hoʻoholo o ka hoʻolālāʻana o ka hoʻomaha , hiki iā ia ke hōʻiliʻili i kāu mauʻike a pau ma kahi hoʻokahi.

He aha ka hoʻololiʻana o Roth?

ʻO ka hoʻololiʻana o Roth he hoʻoholo koho e hoʻololi i kahi hoʻolālā hoʻolālā kūpono kūpono, e like me 401 (k) a IRA kūlohelohe , i kahi Roth IRA . Ma ka hanaʻana pēlā, e laweʻoe i ke kālā i kēia manawa i hoʻoliloʻia i kaʻauhau-i kāpaeʻia a hoʻololiʻia i ka helu e ulu nei i kaʻauhauʻole. I mea e hoʻololi ai i kēiaʻano, ponoʻoe e uku i nāʻauhau i ka nui āu i huli ai.

ʻO wai ka mea e hiki ai ke hoʻi i kahi papa?

ʻOiai he mau palena palena kālā e pili ana i ka hiki ke hana i nā haʻawinaʻo Roth IRA, ʻaʻohe hapa kālā e pili ana i ka hoʻololiʻana o Roth. Akā,ʻaʻole kēia ka manawa. Ma mua o ka hoʻololiʻana i nā loiloi kālā i hanaʻia i ka makahiki 2010, i mea e hiki ai ke hoʻololi i kahi pūnaewele hoʻolimalimaʻauhau i kahi ROT IRA, ua emi iho ka nui o kāu kālā i hoʻololiʻia (MAGI) i hoʻololiʻia ma mua o $ 100,000. ʻO ka weheʻana i kēia palena palena palena kālā ua weheʻia ka hoʻololiʻana o Roth no nā mea hou aʻe.

Ka Hanaʻana i ka Hoʻoholo e pili ana i ka Hoʻololi Liliu

ʻO ka hoʻohuli pinepineʻana i ka noʻonoʻo inā:

• Manaʻoʻoe eʻoi aku ka nui o ka pōmaikaʻi mai kāu kālā e hoʻonui ai i kaʻauhauʻauhauʻole ma mua o ka uku o ka ukuʻana i nāʻauhau no ka hoʻololi
• Loaʻa iāʻoe ke kālā e uku ai i kaʻauhau no ka hoʻololiʻana

ʻAʻole i maʻalahi kēia mau manaʻo e hana.

Mahalo, nui nā helu helu e kōkua iāʻoe, me kēia helu helu hoʻololi ROT IRA.

E like me ka hoʻopukaʻana, ua like nā hualoaʻa o ka calculator e like me nā manaʻo āu e hāʻawi ai. E hoʻomanaʻo i kēia mau mea i ka wā e hoʻoholo ai i kāu hoʻoholo e pili ana i ka hoʻohuliʻana i kahi Roth:

• Inā makemakeʻoe e piʻi aʻe ka nui o kaʻauhauʻauhau ma ka hoʻomaha loa ma mua o ka manawa i kēia manawa, hiki i ka hoʻololiʻana ke holo pololei.
• ʻO kaʻoi aku ka nui o ka hoʻouka o ka hoʻihoʻiʻana o kāu mau hoʻolālāʻana,ʻo ka nui aʻe paha o ka hoʻololiʻana o Roth he manaʻo maikaʻi.
• ʻO ka lōʻihi lōʻihiʻoe a hiki i ka haʻaleleʻana (a no laila, a hiki i ka wā e pono aiʻoe e lawe i kāu kālā mai ka ROT IRA i mea e kākoʻo iāʻoe iho),ʻo kaʻoi aku ka maikaʻi o ka hoʻololiʻana o Roth .

ʻO kekahi manaʻo nui:ʻo ka laweʻana i ke kālā mai loko mai o kāu pūʻalina hoʻomahaʻana no ka ukuʻana i nāʻauhau no ka hoʻololiʻana he mea hōʻailona ia e hikiʻole ai i ka hoʻololiʻana o Roth ke kūpono iāʻoe.

Nā HāʻawiʻAiʻole Nā Kūpono a me ka Hoʻololi Liliu

Inā ua hana muaʻoe i nā kālā i hikiʻole ke unuhiʻia i kāu IRA aiʻole 401 (k), a laila,ʻaʻole e pili kaʻauhau i kahi o ka nui āu i hoʻololi ai i kahi ROT IRA. ʻO ka mea pōʻino,ʻaʻole hiki iāʻoe ke lawe wale i kahi hapaʻaiʻole. Akā, ke koi nei ke aupuni e hoʻokaʻawaleʻia kēlā me kēia kālā āu e puʻunaue ai ma waena o kaʻauhauʻole a me kaʻauhauʻauhau ma muli o ka lakene o nā haʻawina i hikiʻole ke unuhiʻia e pili ana i ka waiwai o kāu pūnaeke hoʻomaha .

No ka laʻana, ināʻoe i hana i nā kālā i loaʻaʻole i ka unuhiʻia i kāu IRA o $ 8,000,ʻo ka waiwai o kāu mau IRA kahiko he $ 80,000, a hoʻoholoʻoe e hoʻololi i $ 10,000, a laila 10% ($ 8,000 mai $ 80,000) o kāu hoʻololiʻana, a $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000)ʻaʻole iʻauhauʻia. E ukuʻoe i kaʻauhau ma ke koena o $ 9,000.

NāʻIkepili E hiki iāʻoe ke hoʻi i kahi IRA Ihi

Inā hiki iāʻoe, hiki iāʻoe ke hoʻololi i kahi'IRA kahiko a iʻole 401 (k) i kahi Roth IRA. Eia naʻe,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻololi i 401 (k) i kahi Roth IRA oiaiʻoe e hana nei no ka mea hana i kahi o kāu 401 (k). Eia naʻe, inā hoʻopauʻoe i ka hana, hiki iāʻoe ke hoʻohuli a hoʻololi i kāu IRA i ka manawa like.

Pau aʻaʻoleʻole paha?

ʻAʻole hiki i nā poʻe he nui ke uku i nāʻauhau no ka hoʻololi IRA Iki paha. ʻO ka mea pōʻino,ʻoiai ua manaʻo kekahi o kēia poʻe i ka hoʻololiʻanaʻo ia ka lālāʻoihana lōʻihi lōʻihi loa,ʻaʻole lākou i manaʻo e hiki iā lākou ke hoʻohana pono.

Inā like kēlāʻano iāʻoe, hiki paha i kekahi pane hou: e hoʻololi wale i ka nui o kāu moʻokāki āu eʻike ai hiki iāʻoe ke uku maikaʻi e uku i kaʻauhau. Inā lōʻihiʻoe e kūpono ai e hoʻololi, hiki iāʻoe ke hoʻomau i ka hoʻohuliʻana i ka hoʻokele i kēlā me kēia makahiki, me kaʻole e hoʻokau i ka ukuʻauhau nui, akā e hoʻololi mau ana i kāu mau hōʻike hoʻoholoʻana i ke kūlana manawaʻole.