He nui nā loliʻo Roth ke paneʻoe i kekahi o kēia mau nīnau
ʻO ka mea hiki ke hoʻololi i ka 'auhau IRA mua i kahi pūnaewele ROT IRA. Ke uku neiʻoe i kaʻauhau no ka nui āu i hoʻololi ai, akā, mai ia manawa aku, e uluʻole ke kālā i kaʻauhauʻole ma ka heluʻo Roth.
ʻO ka hoʻololiʻana o Roth ka mea i maʻalahi ma kēia mauʻanoʻelua:
- Aiaʻoe ma kahi haʻahaʻa haʻahaʻa haʻahaʻa i kēia manawa, a ke manaʻo neiʻoe e piʻi i kahi kiʻekiʻe ma hope aku i ka wā e pono aiʻoe e haʻalele i kāu mau hōʻike hoʻoholo.
- Makemakeʻoeʻaʻoleʻoe e pono e hoʻohana i kekahi hapa o kāu waiwai hoʻomaha loa a makemakeʻoe i kāu ROT IRA e hele i kaʻauhauʻole a nā hoʻoilina.
E nīnau iāʻoe iho i nā nīnau iʻelima i lalo nei e kōkua ai e hoʻoholo inā pili kēia mau mea, a pēlā keʻano o ka hoʻololiʻana o Roth i mea kūpono iāʻoe.
1. Ua loaʻa iāʻoe nā unuhi hapaʻupu iʻoi aku ka nui o kāu kālā i kēia makahiki?
Ke loaʻa iāʻoe kekahi makahiki me ka nui o nā unuhi, aʻaʻole nui ka uku kālā, makemakeʻoe e nānā pono i ka huliʻana i nā mea a pau, a iʻole kekahi hapa o kāu IRA kahiko i Roth. Makemakeʻoe e hoʻolimalima i kahi kālai kālā e hiki ai ke hoʻohālikelike i ka nui o kāu kālā e pili ana i kāu unuhi. Hiki iā ia ke noʻonoʻo i ka hoʻohuliʻana i ka pono e hoʻopiha i ka 10% a me ka 15% mau pale kālā ināʻoe e noʻonoʻoʻoe i ke kiʻekiʻe i ka wā ma hope aku inā ponoʻoe e hoʻohana i ke kālā Roth. Ke hoʻomanaʻo neiʻoe i nā paleʻauhau, e hoʻomanaʻo i ka hāʻawiʻoleʻana o ka hāʻawiʻana iā Roth IRA i loko o ke kumukūʻai e hoʻoholo ai i ka nui o kāu kālā mālama ola . ʻO kēia keʻano o ka loaʻaʻana o ka loaʻaʻana o ka hopena o Roth IRA i ka hoʻomahaʻana i hikiʻole keʻike kokeʻia.
ʻO nā calculators o ka hoʻololi Lotu maʻamau e hoʻohālikelike ana i nā haʻawinaʻauhau haʻahaʻa i kēia manawa a ma hope aku e hōʻikeʻole aku i ka nui o nā pono kālā o Roth IRA. Ponoʻoe e hoʻohana i kaʻauhau auhau makahiki āpau a me ka helu i kaʻauhau Social Security, nā uku makahiki Medicare, nā kaʻina kālā uku kālā, nā māhele liʻiliʻi e pono a me nā mea'ē aʻe he pono e hoʻoholo pono inā hanaʻia ka hoʻololi o Roth iāʻoe.
2. Ua lawa kāu kālā ma waho o kāu IRA e uku i nāʻauhau kālā'ē aʻe?
Inā hoʻololiʻoe i $ 50,000 mai ka IRA i kahi Roth,ʻo ia ke $ 50,000 hou o ka loaʻa ma kāu panehoʻiʻauhau. Ma ka pākēkī uku nui o ka 20%,ʻo ia ka mea e loaʻa ai he $ 10,000 hou o kaʻauhau. ʻAʻoleʻoe makemake e lawe i kahi hōʻailona nui aʻe mai kāu IRA e uku i kaʻauhau ma nā huina i hoʻololiʻia i ka Roth IRA. Ponoʻoe e lawa i ke kālā ma nā hōʻai'ēʻauhauʻole e hiki iāʻoe ke hoʻohana e uku i kaʻauhau - a ke haʻalele neiʻoe iāʻoe iho i ka nui o nā mālama kālā . Ināʻoe e hana, hiki i ka hoʻololiʻana o Roth ke kūpono iāʻoe.
3. E loaʻa anei iāʻoe kahi kālā kūpono mai nā waihona kālāʻauhauʻole e kākoʻo iāʻoe ma ka hoʻomahaʻana?
Inā loaʻa iāʻoe kahi e loaʻa ai ke kālā kūpono mai nā waihona waiwai hoʻolimalimaʻole e like me kahi hoʻoili'āina, nā waihona hoʻoili kālā ma hope o kaʻauhau, nā kāhui aupuni, a me nā kumu likeʻole, a laila, ʻO kāu mau palapala hoʻomaha loa i kahi Roth. Hiki iāʻoe ke pale i nā mahele liʻiliʻi i makemakeʻia e hiki ke hoʻokuʻi iāʻoe i kahi paleʻauhau kiʻekiʻe ma hope.
Inā makemakeʻoe i ka loaʻa kālā mai kāu hoʻopiʻi hoʻomahaʻana, hiki i ka papahana i hoʻolālāʻia e hoʻolilo i IRA waiwai i kahi Roth ma nā makahiki makahiki haʻahaʻa hiki i kāu pono.
I ka nui o nā manawa, hiki iāʻoe ke hana me ka noʻonoʻo e hoʻolāʻihi i ka lā hoʻomaka o nā palekana mālama ola ma ka huliʻana i kahi Roth i kēlā mau makahiki liʻiliʻi i mua o ka hoʻomakaʻana o ka Pūʻali Koa. No ka poʻe lālā hoʻomaha loa e kali ana i ka loaʻaʻana o ka uku hoʻomaha o ka emi mai ma lalo o $ 90,000, hiki i kēia papahana ke alakaʻi i ka hopena holoʻokoʻa o ka loaʻa kālā.
4. Ua nui anei kāu waiwai haʻalele i makemakeʻoeʻaʻoleʻoe e hoʻohana i kēia mau mea a pau e kākoʻo i kou nohona?
Inā loaʻa iāʻoe kahi kālā nui i loko o nā moʻolelo hoʻomaha; ʻaʻole ponoʻoe e hoʻohana i ia mau mea no kāu mau pono pono'ī, a laila e hoʻololi ana i ka'āpana āu e makemakeʻole ai i kahi Roth eʻae iāʻoe e hele i kēlā'āpana e pili ana i ka ukuʻole o kāu kālā loaʻa. ʻO nā mea i loaʻaʻole i ka wahine i loaʻa iā ia kahi ROT IRA, pono e hoʻomaka i ka hāʻawiʻana i ka hapakena o ka mea e ola ai, akā,ʻo keʻano o nā lula e hiki ai ke hoʻopuka i kēia hoʻokuʻuʻana me ka ukuʻole no nā makahiki he nui, e hōʻiliʻili i nā loaʻa kālāʻole.
5. E lawa ana ka manawa o kāu waiwai, a hoʻololiʻia i kahiʻano āu e manaʻo ai e hiki iāʻoe ke hoʻouku hou i kāu kālā ma luna o kaʻauhau?
ʻO ke kaikainaʻoe,ʻo ka nui o ka manawa o kāu kālā i loko o Roth e ulu i kaʻauhauʻole. Akā, e hiki nō i nā lālā hoʻomaha ke loaʻa ka waiwai mai Roths mai! Ināʻoe e hoʻololi i kahi kālā mai kahi Roth mai ka makahiki 60 a hiki i 65. E hiki ke loaʻa i kēlā mau kālā he iwakālua makahiki e ulu a lilo i kumu waiwai nui no ka hoa ola e hoʻouna aku ana i ka ukuʻauhau hoʻokahi. Me nā makahiki he iwakālua, hiki i ke kālāʻo Roth ke hoʻonui i kāna kālā, me ka hāʻawiʻana iā lākou i ka pono no ka loaʻaʻole o nā uku āpauʻole. Hiki i kēia keʻoi aʻe no kaʻauhau āu e uku ai ināʻoe e huli i kahi Roth - keʻoleʻoe i hoʻololi i loko o ka makahiki kahi haʻahaʻa kāu kālā. Inā loaʻa ke kālā i ka manawa e ulu ai a hiki ke hoʻohana ponoʻia me ka hoʻokau ponoʻole hiki iā lākou ke lilo i mea hana ikaika e hiki ke kōkua i ka hoʻomaha loaʻana o kāu mau makahiki hoʻomaha.