ʻO ka wā hea, a me ka nui o ka mea i pono i ka hāʻawiʻana.
I kahi manawa e pono ai iaʻu ke hoʻomaka e lawe i nā kaʻina o ka hapa nui i makemakeʻia
Pono kāu RMD mua e hoʻopuka ma ka lāʻApelila 1 o ka makahiki ma hope o kou hikiʻana i ka makahiki 70 ½, akāʻo ka hapanui o ka poʻe eʻike i ka maikaʻi loa o kā lākou kaulike i ka makahiki a hiki lākou i ka makahiki 70 me ka 1/2.
Ka Laʻana:ʻO ka lā hānau o Bob i Pepeluali. Peneiʻo ia i huli ai 70 ½ iʻAukake. ʻO kāna māhele mua loa e hanaʻia ma ka lā mua oʻApelila o ka makahiki e hiki mai ana, akā hiki iā ia ke lawe i ka makahiki i kēia manawa. Inā nohoʻo Bob a hiki i ka lāʻApelila 1 o ka makahiki ma hope iho o ka makahiki i huli aiʻo ia i 70 ½, e pono iā ia ke lawe i kahi kaʻina kūpono maʻamau no nā makahikiʻelua. ʻO kāna hoʻoholoʻana e kali a lawe i nā māheleʻelua i ka lua o ka makahiki, aiʻole e lawe i kāna māhele mua i ka makahiki e huli ana i 70 ½ e hoʻokumuʻia ma ia koho e hiki ai i nā auhau liʻiliʻi ma luna o kēlā mau makahikiʻelua. Me nā haneli he nui o ka poʻe reti i hana pū me aʻu, uaʻike wau i nā wahi liʻiliʻi loa kahi i kūpono ke hoʻolālā i ka RMD mua.
Pono iaʻu e lawe i nā RMD mai kahi Roth?
ʻAʻoleʻoe e koiʻia e lawe i nā hapa liʻiliʻi mai kāu iho Roth IRA. Eia naʻe, ponoʻoe e lawe i nā RMD mai nāʻano likeʻole o nā moʻolelo Roth.
Eia kekahi laʻana, koi nā kānāwai o IRS iāʻoe e lawe i nā RMD mai Roth 401 (k) s, akā, ma ka hoʻomahaʻana, hiki iāʻoe ke loli i kāu Roth 401 (k) i loko o kou Roth IRA a pale i kēia koi.
Ponoʻoe e lawe i nā RMD mai nā ROT IRA i loaʻa iāʻoe i ka wā e loaʻa ai iāʻoe kāu mau keiki i ROT IRA.ʻAʻole hiki iā lākou ke hoʻolilo i nā kālā e ulu i ka ukuʻole o ka uku-ʻole - e hoʻomaka lākou e lawe i ka waiwai i heluʻia i kēlā me kēia makahiki.
He aha hoʻi inā e hana nei au i ka makahiki 70 a me 1/2?
Ināʻoe e hana nei a kākoʻo i kāu papahana hoʻolimalima hoʻolimalima i hoʻoiliʻia e nā meaʻoihana, e hāʻawi kekahi mau māhele iāʻoe e hoʻolāʻihi i kāu RMD.
Aia nā hoʻonohonoho kūpono i kēlā me kēia papahana pono'ī. Ponoʻoe e nānā me kāu palapala eʻike ai inā makemakeʻoe e lawe i nā māhele i ka 70% o ka makahiki ināʻoe e hana nei.
Ehia naʻu e lawe aku?
ʻO ka nui o kāu kāleka i makemakeʻia e kauʻia ma luna o nā meaʻelua:ʻo kāu kaulike o ka makahiki 31 o Dekemapa a me ka papa IRS e pili ana i kou mau makahiki.
Hoʻohanaʻoe i kou mau makahiki e like me kou lā hānau i ka makahiki o kāu mahele. No laila, ināʻoe e puʻunaue ana i ka 2017, e hoʻohana i kāu makahiki i loaʻa ai i kou lā hānau i puka mai i 2017.
No kāu kākauʻana,ʻo nā makahiki he iwakālua mua (ʻo ka hāʻawiʻana i nā makana no nā makahiki 70-90) o ka papaʻaina i hoʻohana mauʻia,ʻo ka Uniform Life Expectation table, ma ka lalo o kēiaʻatikala. No ka hoʻohālāʻana i nā māhele i hāʻawiʻia no kekahi mea i piha aku i ka mau makahiki he 90, e kuhikuhi i ka hōʻaiaʻo ke kauʻana ma luna o ka pūnaewele IRS (ma kēia palapala IRS holo i lalo i lalo no ka Papa III eʻike i ka papaʻaina).
Inā he kāne kou i ka makahiki heʻumi ma mua oʻoe, a iʻoleʻoe e hāʻawi i nā māhele e like me ka mea maleʻole o ka mea pili i ka helu IRA, ma mua o ka hoʻohanaʻana i kahi pākaukau ma kekahi o nā loulou i lalo:
- Nā Papa Hui Pūʻokoʻa a me Hope (e nānā i ka Hōʻuluʻulu B) - E hoʻohana inā heʻumi makahiki o kāu kāne ma mua ou.
- Nā Pōālana Olakahi Ola - E hoʻohana inā hoʻohanaʻoe i nā māhele e like me ka mea kōkuaʻole male.
Hiki iaʻu ke hoʻohuli i kaʻu RMD i kahi Roth?
ʻAʻole,ʻaʻole hiki iāʻoe ke'ōwili i kāu kaulikeʻana i ponoʻole i kahi Roth IRA. Eia naʻe, hiki iāʻoe ke hāʻawi i ke kālā mai kāu IRA i-ʻano,ʻo ia hoʻi ka hoʻokaheʻana i nā'āpana o kahi hoʻoili kālā ma mua o ka kālā. A laila, hoʻomauʻia kēlā mau kālā i loko o kahi pūnaewele hoʻokaʻa kālā.
Hiki iaʻu ke kuhikuhi i kaʻu RMD i kahi aloha?
Hiki iāʻoe ke alakaʻi i kāu RMD i kahi aloha, aʻaʻole e hōʻikeʻia he kālāʻauhau ma kāu hōʻaihoʻiʻauhau. ʻO kēia hoʻolako he manawa kūʻokoʻa i kaʻauhauʻauhau akā ua hoʻomakaʻia e hoʻomaka i ka 2016. Ua kapaʻiaʻo ia he "kaulike kūpono."
Pehea e hiki ai iaʻu ke hōʻuluʻulu i ka hāʻawiʻana i kau palena nui?
No ka hoʻoholoʻana i ka nui o kāu e haʻalele ai, e lawe i kāu kaulike ma ka makahiki 31 o ka makahiki IRA, e nānā i kou mau makahiki ma ka papaʻaina kūpono, a māhele i kāu helu helu i ka helu (ke koena o ka manawa) e pili ana i kāu makahiki.
Ka Laʻana: Ua loaʻa iā Bob he $ 100,000 ma kona IRA ma ka lā 31 o Dekemapa o ka makahiki mua. He 70 a Bob a hoʻoholo e lawe i kāna māhele mua i ka makahiki i huli aiʻo ia i 70 ½.
- $ 100,000 / 27.4 = $ 3,649.63
ʻO kēia ka nui o Bob e hoʻihoʻi i ka makahiki makahiki e huli aiʻo ia i 70 ½.
E ho'āʻo i kahi helu hoʻohālikelike RMD pūnaewele e hōʻike i kāu kaʻina palenaʻoi aku o kēia makahiki a iʻole e hiki mai ana.
He aha? He uku no ka loaʻaʻole o ka hāʻawiʻana i ka palena maʻamau!
ʻO ka uku no ka hōʻemiʻoleʻana i ka māhele liʻiliʻi i makemakeʻia he auhau ia he 50% ma nā huina i hoʻokuʻuʻoleʻia i ka manawa.
No nāʻike'ē aʻe e pili ana i nā kaʻina kūʻai i makemakeʻia e nānā i:
Nā'Imihi Hoʻomākaukau Kū'ē no IRS e pili ana i nā Māhele Māhele kūpono
ʻO ka 20 mau makahiki o ka papahana kaulike liʻiliʻi
| ʻO ka Makahiki Muakahi He aha ka'eneke kiko'ī liʻiliʻi (ke ola ke ola) | ||
| Makahiki | Wā Kēkelē | |
| 70 | 27.4 | |
| 71 | 26.5 | |
| 72 | 25.6 | |
| 73 | 24.7 | |
| 74 | 23.8 | |
| 75 | 22.9 | |
| 76 | 22.0 | |
| 77 | 21.2 | |
| 78 | 20.3 | |
| 79 | 19.5 | |
| 80 | 18.7 | |
| 81 | 17.9 | |
| 82 | 17.1 | |
| 83 | 16.3 | |
| 84 | 15.5 | |
| 85 | 14.8 | |
| 86 | 14.1 | |
| 87 | 13.4 | |
| 88 | 12.7 | |
| 89 | 12.0 | |
| 90 | 11.4 | |