Nā Kēpana Kānāwai mua o ka ukuʻana i nā kālā

ʻO nā māhele o ka IRA, 401 (k) s a me nā hoʻolimalima hoʻolimalima'ē aʻe e kau pāluaʻia

ʻO ka mālamaʻana i ka hoʻomahaʻana, he mea nui ia i ka nui o nā ola o nāʻauʻauʻauhau, akā i kekahi manawa e ulu ana nā mea e hoʻokomo iāʻoe i loko o kēlā kālā. I kekahi manawa e makemake waleʻoe e lawe i kahi'āpana e hoʻonui i kou ola. Akā, inā loaʻa iāʻoe ka hoʻoiliʻana mai kāu IRA, 401 (k) a iʻole kekahi palapala hoʻopakele uku'ē aʻe, ponoʻoe e hoʻokomo pinepineʻia e like me ke kālā kālāʻauhau. E hiki ke hoʻokuʻuʻia i ka uku pāʻani hou he 10 a he 25 pakeneka paha.

Nā kumuhana

ʻO ka hoʻopaʻi kālā i ka wā e hāʻawi aiʻoe i ka hoʻoiliʻana ma mua o ka hikiʻana i kekahi mau makahiki, he 59½ wale nō,ʻoiai he mau manaʻo'ē aʻe i kēiaʻauhau hou.

ʻO ka uku he 10 pakeneka o ka nuiʻauhau i ka wā e lawe aiʻoe i ka hoʻopuka muaʻana mai kahi hōʻike kuʻomaha uku (IRA), Roth IRA, 401 (k) , a 403 (b), aiʻole kekahi mahele hoʻomaha hoʻolimalima ma mua o ka hikiʻana i ke 59.5 makahiki. Pono e komo pū kaʻauhauʻauhau i kāu kālāʻauhau.

ʻO ka piʻiʻana o kaʻauhauʻauhau i ka 25 pakeneka ināʻoe e lawe i ka hoʻoili mai kahi SIMPLE IRA i loko oʻelua makahiki mai ka lā i hoʻomaka aiʻoe e komo ma ka papahana.

Nā kumu'ē aʻe

ʻElua hoʻohālike o nā kuhi i kēia mau rula. ʻO ka mea mua e pili ana i nā moʻolelo hoʻolimalima o kēlā me kēia kanaka,ʻo ka pilikino a me ka Roth IRA. ʻO ka lua, he 401 (k) a me 403 (b) nā hoʻomaha hoʻomaha.

ʻO nāʻokoʻa no nā hāʻawi muaʻana mai ka IRA ma:

• Loaʻa iāʻoe kekahi "hoʻopiʻi kūleʻa" i kāu pūnaeke hōʻoki hou e hoʻohana ana i kahi hoʻololi o ka luna hoʻomalu.

• Ua loaʻa iāʻoe kahi ukuʻana akā ua hoʻololiʻoe i ke kālā i kahi pūnaewele hoʻolimalima kūpono i loko o 60 mau lā.
• Ua paʻa a paʻaʻole pahaʻoe.
• Ua neleʻoe i ka hana a ua hoʻohanaʻoe i ke kālā e uku ai i nā uku hoʻokele o nā maʻi.
• Ua ukuʻoe no kāu kālā a me kou moʻopuna a me kāu moʻopuna.
• Ua loaʻa iāʻoe ka hoʻoiliʻana ma keʻano he "hapa nui kaulike" ma kou ola.

• Hiki i nā home home hale hiki i ka manawa mua ke lawe i nā māhele o ka $ 10,000.
• Ua ukuʻoe i nā lilo kālāʻoi aku ma mua o ka 10 pakeneka o kāu kālā i hōʻemiʻia.
• Ua loaʻa ka IRS i kāu pūʻali hoʻomaha no ka ukuʻana i nāʻauhauʻauhau.
• Hāʻawiʻia ka hāʻawiʻana i ka hoʻihoʻiʻana o nā haʻawina nondeductible.
• He kālepa kūponoʻole ia mai kahi Roth IRA.

ʻO nā kumu kūpono no ka hāʻawi muaʻana mai kahi hoʻolālā kūpono hoʻolālā e like me 401 (k) a 403 (b) ka papa hana:

• Ka mahele i hanaʻia ma ka make a me ke kīnāʻole o ka mea hana ma ka papahana.
• He 55 makahiki aʻoi aʻe pahaʻoe a ua haʻalele pahaʻoe a haʻalele paha i kāuʻoihana.
• He 50 mau makahiki aʻoi aʻeʻoe a ua haʻalele pahaʻoe a haʻalele paha i kāuʻoihana ma keʻano he mea palekana mālama aupuni o ke aupuni moku'āina.
• Ua loaʻa iāʻoe ka hoʻoiliʻana ma keʻano he "hapa nui kaulike" ma kou ola.
• Ua ukuʻoe i nā lilo kālāʻoi aku ma mua o ka 10 pakeneka o kāu kālā i hōʻemiʻia.
• ʻO nā māhele e koiʻia ana e ka palapala hoʻohemoʻana a iʻole ka hoʻokaʻawaleʻana ma lalo o nā'ōlelo o ke "kauoha pili kūpaʻa pili i kaʻohana."
• Ua loaʻa iāʻoe nā māhele o nā'āpana'āina mai kahi hoʻonohonoho kuleana kuleana.
• ʻO lākou nā hoʻolaha kōkua kōkua.
• ʻO lākou nā māhele kūpaʻa reservist.
• ʻO lākou nā makana mai nā papa hana aupuni ma lalo o kahi papahana hoʻokuʻuʻana.

• Ua haʻalele lākou i kahi hoʻolālā me nā hiʻohiʻona maka inoa.
• Ua hoʻoponopono pololei lākou a me nā uku i pili i nā makana keu.

ʻAʻole hiki iāʻoe ke lilo i kahi home i nā makahikiʻelua i hala aku nei e hiki ai ke kūʻai aku i ka hoʻokuʻuʻana i ka hale, aʻo kahi $ 10,000 o ka māhele hoʻomaha loa e pale i ka hoʻopaʻi kālā.

ʻAʻole ponoʻoe eʻike i kāu panehoʻiʻauhau no ke koiʻana i ka hoʻolimalima kālā.

Ua hoʻololiʻia kekahi mau Ture i ka 2016

Hiki i nā limahana o ke aupuni ke komo i ka hoʻopakele o ka hoʻomaha ma ka makahiki 50 inā hoʻi lākou a haʻalele paha i kā lākou hana ma mua o ka kaliʻana a hiki i ka pihaʻana o ka makahiki 55. Hoʻopuka pū lākou i nāʻelele makamela, United States Capitol Police, Supreme Police Police and security agents. E pili ana kēia i nā mea i hāʻawiʻia mai nā kōkua kūpono aupuni a me nā māhele hoʻohālike i ho'ākākaʻia no nā limahana i hoʻokaʻawale i ka lawelawe ma hope o ka 50 o kona mau makahiki.

Ua hana maikaʻiʻia kēia hoʻololi i ka makahiki 2016 ma keʻano he māhele o ka palekanaʻAmelika mai ka Hull Loi Hikes o 2015 .

ʻO ka hōʻikeʻana i ka hoʻopaʻi hōʻiliʻili

Hiki iāʻoe ke helu i kaʻauhauʻokoʻa ma kāu palapala 1040, aiʻole hiki iāʻoe ke hoʻohana i ka Pepa 5329.ʻO kāu koho maikaʻi loa e pili ana i kāu kūlana koʻikoʻi. Ma keʻano maʻamau, e heluʻoe i ka uku hou o ka hoʻopaʻi ma ka Form 5329 inā loaʻa iāʻoe kekahi o nā kumu kū'ē aʻaʻole hōʻikeʻia ka papa hana ma ka puka 1099-R i ka pahu 7. Inā hoʻololi pololeiʻia ka'aeke i ka pahu 7 o kāu 1099 -Ke inoa,ʻaʻoleʻoe e hoʻopiha i ka pepa 5329.