ʻO kekahi mau hōkeʻehoʻiʻana e hiki ai i ka hoʻopaʻi kālā
He pahuhana nui a kūpono e mālama no ka haʻaleleʻana, akā pehea ka hopena i ka wā e paʻiʻoe i kahi pahu ma ke alaloa o ke ola a e hoʻihoʻi i kahi kālā? He aha nā rula no ka haʻaleleʻana i ka wā e hiki aiʻoe i ka makahiki hoʻomaha a ua makaukauʻoe eʻoli i nā hua o kāu hana?
ʻElima mauʻano nui o ka haʻaleleʻana iā IRA: ka hoʻomakaʻana, ka hoʻokaʻawaleʻana i nā manawa, ka hapa liʻiliʻi e pono ai, ka haʻaleleʻana iā Roth IRA, a me IRA rollovers aiʻole nā hoʻololi. Hoʻohuiʻia nā kulekele'ē aʻe i kēlā me kēia o lākou a me nāʻano likeʻole.
01 hoʻomaka mua me withdrawals
Hoʻomanaʻo kūikawāʻiaʻo IRA e mālama i ka hoʻopakeleʻana i ka hoʻomaha. Ke makemake neiʻo IRS iāʻoe e hoʻohana i ke kālā no ka hoʻomahaʻana, no laila, inā e hoʻokuʻuʻoe i nā kālā mai kahi IRA kahiko, i mua o kou hikiʻana i ke 59 he 1 o ka makahiki, e pāʻaniʻia ka pāʻani hapa pāʻani hapa he 10% . "Kuʻuna" ke hua'ōlelo koʻikoʻi maʻaneʻi. Hoʻohana nā kānāwai likeʻole i Roth IRA.
Ponoʻoe e hōʻike i nā hōʻaihoʻi kahiko kahiko o IRA ma kāu pepa kālepa 1040 a me nāʻauhauʻauhau kūpono e pili ana i kēia kālā. Aia kekahi mau kumu'ē aʻe i kaʻauhau kālā, akā,ʻaʻohe hōʻole i kaʻauhau kālā. Hiki paha iāʻoe ke pale aku i ka'āpana uku uku inā e kū ana kou kūlana ma lalo o ka IRA e hoʻokaʻawale i nā kauā koʻikoʻi .
02 Aia IRA Withdrawals
Nui nāʻike iʻikeʻia ma laila e pili ana i ka haʻaleleʻana o Roth IRA. ʻAʻole hiki keʻauhauʻoleʻia lākou? Paha. ʻO ka mea nui e pili ana iā Roth, hiki iāʻoe ke hōʻoki i kāu mau waiwai kumu-ʻoiaiʻaʻole ka hoʻololiʻana a me ka ukuʻana i nā waiwai - i kēlā me kēia manawa, i nā makahiki a pau, me kaʻole o kaʻauhau a hoʻopaʻi paha. Akā ināʻoe e hoʻokuʻu i ka hapa waiwai waiwai ma mua o ka makahiki 59/12 aiʻole ma mua o ka loaʻaʻana o ka Roth no nā makahikiʻelima, e pili ana nāʻauhau a me nā hoʻopaʻi. Inā he inoa Roth i hoʻonohonohoʻia i kahi papahana 401 (k), heʻokoʻa nā rula.
Akā inā hahaiʻoe i nā rula a hoʻohana i ka Roth no kāu mau makahiki hoʻomahaʻana, a laila, ʻaeʻole ka ukuʻole o nā hōkeo .
03 NĀ KUMU IRA
Hiki iāʻoe ke lawe i ke kālā mai kāu'Ira IRA aʻaʻole e ukuʻia nāʻauhau hōʻai'ē ma hope o ka hikiʻana iāʻoe i ka makahiki 59 he 1/2. Hoʻomanaʻoʻia kēia i nā kaʻina o ka IRA no ka hoʻohanaʻana iā lākou no kāu mau makahiki hoʻomaha. Akā,ʻo ke kālā i hoʻokuʻuʻia i loko o kāu kālā kālāʻauhau-ponoʻoe e hōʻike i kāu palapala kālepa 1040.
ʻO ka nui o kaʻauhau āu e uku ai ma ka māhele IRA e pili ana i kāu kākoʻo kālā a me kāu waiwai loaʻa kālā āpau ma hope o nā unuhiʻana āu e hiki ai ke lawe i kēlā makahiki. Inā kiʻekiʻe kāu kālā, e ukuʻoe i nāʻauhau i ke kiʻekiʻe kiʻekiʻe. Ināʻoi aku ka unuhiʻana ma mua o kou loaʻa kālā,ʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau.
04 Na Nānā Mahele liʻiliʻi
Pono ka IRS e hoʻomakaʻoe e hoʻokomo i nā makana mai nāʻike IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 hoʻolālā a me nā hoʻolālā hoʻopalekana hoʻolimalima kālāʻauhau i ka wā i hiki aiʻoe i ka makahiki 70 a me ka 1/2. ʻO kēia mau māhele liʻiliʻi e pono ana i kapaʻia he mau RMD. Pono ke kālā e pono ai ke hoʻololi i kēlā me kēia makahiki no ka mea, ua kauʻia ma luna o kekahi kumuhana e hoʻohana ana i kou makahiki a me ka pale pūnaewele hopena mua. ʻAʻole ponoʻoe e lawe i nā RMD mai kahi Roth IRA inā loaʻa iāʻoe kaʻike, akā, ponoʻoe e lawe i kahi RMD i kēlā me kēia makahiki inā loaʻaʻoe i kahi Roth.
05 Pākelo a me nā hoʻololi
Ke hoʻoili neiʻoe ma luna o kahi waihona hoʻolimalima kūpono e like me kahi hōʻemi mai kahi hoʻolimalima penihana, 401 (k), a 403 (b) i loko o ka IRA,ʻaʻole kēia he unuhi maʻamau. Hiki iāʻoe ke hoʻololi i nā kālā me ka ukuʻole a hoʻopaʻi paha, me ka nānāʻole i kou mau makahiki, ināʻoe e hahai i nā rula.
Ke hoʻoiliʻoe i kālā mai kekahi IRA i kekahi, e kapaʻia kēia i ka hoʻololi . Inā hele pololei kāu kālā IRA mai kahi pūnaewele kālā i kahi'ē aʻe aʻaʻole loa ke kālā i loko o kou lima,ʻo ka hoʻololiʻana he auhau a me ka ukuʻole. Pēlā nō, inā loaʻa iāʻoe ka kālā IRA a hoʻoliloʻoe iā lākou i ka helu kūpono i loko o 60 mau lā, e mālamaʻiaʻoe i nāʻauhau a me nā uku. Akā, hiki iāʻoe ke hana i kēia manawa wale nō i nā mahina he 12 a iʻole paha e manaʻoʻia he maheleʻauhau.