ʻO nā kumu kālā ma ka'IRA e hoʻololiʻia nā weheʻana ma muli o kāu hoʻokaʻawaleʻana a me kāu kālā
He aha ke kālā i koʻu mahele?
ʻO ka nui o kaʻauhau āu i uku ai ma ka māhele IRA e pili ana i ka huina kālā a pau a me ka unuhiʻana i kēlā makahiki.
I ka nānāʻana i kahi puka kālā 1040, eʻikeʻoe i ka laina 15, i kapaʻiaʻo "Nā kahele IRA." Ma muli o keʻano o ka IRA i hoʻoliloʻia i kaʻauhauʻauhau,ʻaʻole iʻauhauʻia kekahi ulu ulu a iʻole ka mahalo waiwai i loaʻa iāʻoe ma kāu moʻokāki. Eia hou, inā i uku muaʻia kāu IRA i mua o kaʻauhau kālā ,ʻaʻoleʻoe i uku i kekahiʻauhau ma kēlā kālā, akā,ʻo ka nui o kāu kālepa e auhauʻia a e hele i ka laina 15b.
Hāʻawiʻia kāu kāleka IRA i kāu mau kumu waiwai e loaʻa ai ka hoʻoholoʻana i kāu kālā i hōʻiliʻiliʻia. Hiki ke hoʻoemiʻia kāu kālā kālā i hoʻokaʻawaleʻia e nā weheʻana a me nā hoʻokuʻu iʻaeʻia, aʻo ka hopena,ʻo ia kāu kālāʻauhau.
Inā loaʻa iāʻoe kahi waiwai kiʻekiʻe a me nā unuhi iki loa, e manaʻoʻoe e uku i kaʻauhau hou ma kāu hoʻopiʻi kākoʻo IRA ma mua o ka mea i loaʻaʻole nā kālā liʻiliʻi a me nā hua'ē aʻe.
Inā hoʻoiliʻoe i ka māhele akāʻaʻole i hiki i ka 59 o ka makahiki he 59, e pāʻani ka pānaʻi uku pāʻani 10 ma ka māhele IRA keʻoleʻoe e kūpono i kaʻauhau hoʻopaʻi no ka hoʻokuʻu mua .
Hiki iaʻu ke hoʻoili i nā kālā I loko o ka IRA Mai kahi 401 (k)?
Inā loaʻa iāʻoe ke kālā i kahi 401 (k), hiki iāʻoe ke koho e hoʻoneʻe i ke kālā i kahi IRA ma o ka papa hana i kapaʻia he loiloi.
ʻAʻole e auhauʻia nā kālā no ka IRA ma ka neʻeʻana mai ke kumukūʻai 401 (k), no ka mea, ke hele nei ke kālā mai kahi waihona makahikiʻauhauʻauhau kūpono i kekahi.
Loaʻa nā hana hoʻoili waiwai i nā loiloi kūikawā kūikawā, i hiki i kahi pēke a kūka kūʻai paha ke wehewehe iāʻoe e like me kā lākou laweʻana iāʻoe ma ke kaʻina hana. No ka lōʻihi o ke kālā e hele pololei mai kou 401 (k) i ka mea mālama kālā IRA hou, aʻaʻole loaʻoe e lawe i ke kālā,ʻaʻoleʻoe e lawe i kahi hōʻai'ē.
ʻIke KānāwaiʻIke Lapaʻaʻo IRA
E'ōlelo i kahi kanaka hoʻokahi, he 60 mau makahiki, pono ia IRA e hoʻihoʻi mai e uhi i kāna uku ola. Ponoʻo ia e lawe i $ 2,500 i kēlā me kēia mahina a makemakeʻo ia e hoʻohuli wale iā ia i loko o kahi waihona helu. Ma waho o $ 30,000 ma nā kahele IRA (12 mau manawa $ 2,500) e loaʻa iā ia kekahi kālā'ē aʻe mai kona peniho he $ 12,000. Hāʻawi kēia iā ia i kahi kālā loaʻa kālā piha (AGI) o $ 42,000 no ka makahiki.
ʻAʻole hiki i kēia kanaka ke hōʻiliʻili i nā unuhiʻana a ke hoʻohana nei i ka unuhi hapa ($ 6,350 i 2017) a me ka hoʻokuʻu pono'ī ($ 4,050 i 2017). Me kāna AGI, emiʻole ka laweʻana a me ka hoʻokuʻuʻia, he $ 31,600 ia o ka loaʻa kālā.
Ke hōʻikeʻia nei nā paleʻauhau 2017 no kekahi kanaka hoʻokahi $ 9,325 mua o ka loaʻa kālāʻauhau e auhauʻia i 10 pakeneka.
ʻO ka ukuʻauhauʻauhau mai $ 9,325 a $ 37,950 ke auhauʻia i kahi he 15 pakeneka kaona. No laila, e ukuʻo ia i $ 4,274 i nāʻauhau.
Inā loaʻa kaʻauhau i ka wahine mai nā makana a me ka uku penihana a IRA, e uku pahaʻo ia i nāʻauhau i ka makahiki. Ināʻaʻohe onaʻauhau i kāohiʻia, pono ia e kākau i kahi leka i ka lā 15 oʻApelila.