Ināʻo Roth IRA Withdrawals Tax-Free?
ʻO ROT IRAʻO Freedrawals'Oke-Free?
- ʻAe, inā e hoʻokuʻu waleʻoe i ka nui o kāu mau haʻawina mua, no ka mea o kou makahiki.
- ʻAe, ināʻoe he 59 mau makahiki aʻoi aʻe a ua loaʻa iāʻoeʻo Roth no 5 mau makahiki a iʻole (e like me ka anaʻana mai ka mua o ka makahiki āu i hoʻonohonoho ai a hoʻokomo i kāu Roth).
- Aiaʻoe i lalo o 59 makahiki a me ka lōʻihi, a ua loaʻa iā Roth IRA no 5 mau makahiki a iʻole ka lōʻihi, akā e lawe ana i ka mahele no ka meaʻehaʻoe, ʻoʻoe ka mea e pono ai e hoʻokipa i ka Roth. e kūkulu hou i kahi home mua e like me ia i ho'ākākaʻia ma ka IRS Publication 590-B, Nā Māhele Kū'ē Mua, Nā Mokuna Kū'ē.
Ināʻo Roth IRA Withdrawals kaʻauhau?
Hiki keʻauhauʻia kāu hōʻai'ē IRA i ka inā:
- ʻAʻoleʻoe i hālāwai i ka rule 5-makahiki no ka weheʻana i ka Roth a aiaʻoe ma lalo o 59 mau makahiki : E ukuʻoe i kaʻauhauʻauhau a me kaʻauhau kālā he 10% no nā uku i laweʻia. Hiki ke hoʻokuʻuʻia ka 10% hoʻopaʻi inā hālāwaiʻoe i kekahi o nā hoʻokoeʻewalu i kaʻauhau hoʻopaʻi hoʻokuʻu mua .
- ʻAʻoleʻoe i hālāwai i ke kaʻina o 5 mau makahiki akā uaʻoi aʻeʻoe i ka makahiki 59 ½ :ʻO ka waiwai i hoʻokuʻuʻia e komoʻia ma ke kālā loaʻa a ma lalo o kaʻauhauʻauhau akāʻaʻole e kauʻia i ka 10% o ka ukuʻauhau.
- Ua hālāwaiʻoe i ke kaʻina o 5 mau makahiki akāʻaʻole naʻe i 59 ½ :ʻO nā waiwai i hoʻoneʻeʻia e manaʻoʻia he kālā loaʻa a he kumu hoʻi i kaʻauhau kālā a me kaʻauhau kālā he 10%. Hiki ke hoʻokuʻuʻia ka 10% hoʻopaʻi inā hālāwaiʻoe i kekahi o nā kumu i ho'ākākaʻia ma kaʻaoʻao 64 o ka Publication 595 o ka IRS.
ʻO ka paukū i'ōleloʻia nei e pili ana i nā uku . ʻAʻole like nā'āpana me nā haʻawina a iʻole ka hoʻololiʻana. Ke laweʻoe i nā unuhi mai Roth IRA, ua manaʻoʻia kāu mau hōʻailona e hana ma kahi kiko'ī e pili ana i kahi hapa o ka unuhiʻana i nā kālā, nā hoʻololi a i nā uku. Eia kahi pehea e hana ai:
Hoʻopukaʻia nā waihona manawa mau i ka mua . Ua puka mai kēia mau mea noa i kaʻauhauʻole no ka makahiki a iʻole ka lōʻihi o ka manawa mai kou weheʻana i ka Roth.
ʻO ka hoʻololi a me ka piʻiʻana i nā mea ma mua, ma mua o ke kumu . ʻO ka'āpanaʻauhau āu i komo ai i loko o ka kālā loaʻa ma muli o ka hoʻololi muaʻana, kahi hapaʻaiʻole o ka hoʻololi / hoʻololi kālā ma hope aʻe. ʻO ka hoʻololiʻana a iʻole nā huakaʻi i hoʻoiliʻia i ka mea i unuhi hopeʻia e hiki ke hoʻopaʻiʻia i 10% kaʻauhau hoʻopaʻi. Ke manaʻo nei kēia manaʻo e mālama i nā poʻe ma lalo o 59 a me ka ½ ma ka laweʻana i ka IRA i kēlā manawa, i ka hoʻololiʻana i kahi Roth, a ma ka makahiki e hiki mai ana i ka hoʻoiliʻana, a laila e hoʻopiʻi i ka'IRA kahiko ma mua o ka hoʻokuʻuʻana .
No ka hōʻoleʻana i kēia, i ka wā e hoʻohuli aiʻoe i kālā i Roth, e hoʻomaka ana ka hoʻomakaʻana i 5 mau makahiki a me kekahi mau waiwai i loaʻa iāʻoe i loko o ka loaʻa i ka manawa o ka hoʻohuliʻana i hoʻohuliʻia ma mua o ka lōʻihi o 5 mau makahiki, ʻO ka ukuʻauhau he 10%. ʻAʻole pili kēia 10% hoʻopaʻi i nā hāʻawiʻana mai ka hoʻololiʻana o Roth i ka makahiki 59 ½ a ma hope paha.
Loaʻa ma nā haʻawina. Loaʻa ka waiwai ma nā haʻawina i hoʻokuʻuʻia ma lalo o kaʻauhau kālā a me ka 10% o ka uku hoʻopaʻi keʻoleʻoe e hōʻoia i nāʻike ma lalo o ka helu 2 a 3 paha ma ka paukū i luna nei.
Nā hiʻohiʻona
Ma lalo iho nei kekahi mau hiʻohiʻona e hōʻike iāʻoe pehea e hoʻohui ai i kēia mau rula.
ʻO Sally
He 58 iaʻo Sally. Ua weheʻo ia i kona mua iā Roth a hāʻawi aku i $ 6,000 a lilo i $ 50,000 mai kahi tradition IRA i kēia Roth IRA. Iʻelua mau makahiki ma hope mai,ʻo Sally hiki i ka makahiki 60 me kahi Roth IRA waiwai he $ 60,000. Kuhiʻo ia i nā mea a pau e kūʻai i ka hale kaʻa.
ʻAʻoleʻo ia e uku i kaʻauhau iā ia no $ 6,000 o nā haʻawina aʻaʻole e uku i kaʻauhau kālā aʻaʻole hoʻi he 10% o ka uku hoʻopaʻi iā ia $ 50,000 mai ka hoʻololiʻana no ka mea ua ukuʻo ia i kaʻauhau i ka manawa i hoʻololiʻia ai aʻaʻohe hoʻopaʻi ma muli o kona pihaʻana i 59 a me ka ½. Nāna wale nō e uku i kaʻauhauʻauhau ma ka $ 4,000 i loaʻa i ka loaʻa kālā no ka mea,ʻaʻoleʻo ia i hālāwai i ke kaʻina o 5 mau makahiki.
Inā ua haʻalele waleʻo Sally i $ 56,000,ʻaʻohe mea eʻauhauʻia, a hiki ke waihoʻia nā uku no 3 mau makahiki i ka wā e hiki ai iā ia ke unuhi i ka ukuʻole.
ʻO Ioane
He 58 a John a ua loaʻa iā Roth IRA iʻoi aku i ka 5 mau makahiki me kahi kaulike o $ 20,000. He $ 10,000 ka mea i loaʻa mai i kāna mau makana i ka makahiki i hala a ua hoʻololiʻo ia i $ 8,000 mai kahi IRA kahiko a hiki i kona Roth. ʻO kekahi $ 2,000 o kāna Rothʻo ia mai nā loaʻa kālā kālā. Hoʻokomoʻo John i kona ROT IRA loa.
Ma ka $ 10,000 mua o ka unuhi,ʻaʻoleʻo ia e uku i kaʻauhau, no ka mea, ua haʻaleleʻo ia i kāna mau makana. I ka $ 8,000 o ka unuhiʻana, ua ukuʻo ia i ka uku kālā he 10% no ka mea ua emi mai ma mua o 5 mau makahiki mai ka hoʻohuliʻana.
I ka $ 2,000 hope loa o ka unuhiʻana,ʻo ia ka waiwai i loaʻa i nā uku kālā, uku i kaʻauhauʻauhau a me kaʻauhau kālā he 10% no ka mea,ʻaʻole ia e hoʻokō i nā koiʻelua o ka 5-makahiki aupuni a ua pihaʻo ia i ka makahiki 59 ½, aʻaʻole pono iā ia no nā hoʻokuʻu . Inā ua pihaʻo ia i ka makahiki 59 ½,ʻaʻoleʻo ia e uku i kaʻauhau no kēia māhele o ka weheʻana. Inā ua pihaʻo ia i ka makahiki 59 --½ akāʻaʻole i hālāwaiʻo ia i ka mōʻalima makahiki 5, e ukuʻo ia i kaʻauhauʻauhau akāʻaʻole ka ukuʻauhau no kēia māhele o ka weheʻana.
ʻO Roth 401 (k) s
Pono nā kulekele o ka weheʻana ma luna nei e kōkua iāʻoe e noʻonoʻo inā he'aʻai'ē kāu e uku ai ma kahi kālepa Roth. E noʻonoʻo, Roth 401 (k) s, i kapaʻiaʻo Roth Accounts , hana iki iki, no laila, inā he kālā kou i kahi Roth 401 (k) ma ka hana,ʻaʻole ke hoʻohanaʻia nā mana a pau.