Ka mea e hana me ke kālā mai kahi 401 (k) a iʻole IRA Rollover
I ka hoʻoholoʻana e hoʻololi i kahi hoʻolālā hoʻolimalima kūpono, e hāʻawi nui i ka hoʻokaʻawaleʻana i kahi o nā koho heʻekolu, e like me ka wāwae, hoʻokaʻawaleʻana iʻole ka mālamaʻana i ka pōmaikaʻi ma ka helu kūʻokoʻa a mau loa paha e like me keʻano .
Ka wehewehe 'ana i ka Lump Sum
I ka manawa pinepine, i ka wā e loaʻa ai kahi mahele e hiki ai ke loaʻa nā hopena pili, hiki i ka naʻauao ke aʻo pono i ka wehewehe a me nā rula ma ka pūnaewele Pūnaewele Pūnaewele, IRS.gov. Eia ka ho'ākāka IRS o ka hoʻokaʻawaleʻana i nā puʻupuʻu:
ʻO ka puʻunaue i ka hoʻokaʻawaleʻana i ka hoʻokaʻawaleʻana a iʻole ka ukuʻana, i loko o kahi makahikiʻauhau hoʻokahi, o ka palekana piha o ka papahana i nā uku a pau a ka mea nāna i hāʻawi i ka uku penikala, ka uku likeʻole, aiʻole nā papa hana waiwai. Pono e māheleʻia nā kālā a pau o nā mea i komo ma lalo o ka penihana kūpono o ka mea hana, ka hapakolu kālā, a me nā kumukūʻai o nā kumukūʻai no ka hoʻoliloʻana i ka puʻupuʻu kālā.
ʻO ka Lump Sum Kōmike Kōmike:ʻO ka mea e hana ai (aʻaʻole hana) me kāu kālā
Ma nā'ōlelo maʻalahi, hiki ke weheweheʻia kahi hōʻane kālā nui ma keʻano he "hoʻohemo kālā" o kahi papahana 401 (k). Ke kuhi nei nā kānaka i ka hoʻoholo o nā mea e pili ana i kēlā mahele - e lawe paha i ke kālā (pelekane e ukuʻia iāʻoe,ʻo kēlā me kēia) a lawe paha i keʻano o ka holoholo (kākau i kākauʻia i kāu mea mālama IRA hou. no kou inoa).
ʻO ke ala maikaʻi loa e hoʻokumu i kēia hoʻoholoʻana e hoʻomaka me ka meaʻole e pili ana i kāu kālā hoʻolālā paʻakikī a loaʻa maikaʻi.
Inā hiki iāʻoe ke hōʻole,ʻaʻoleʻoe makemake e loaʻa kāu kāleka ma keʻano o ke kālā (e uku i kāu uku). ʻOʻoe nō ka hoʻoholo o kāu mea e pili ai me kāu kālā, akā inā loaʻa iāʻoe ka huina kālā i ke kālā,ʻo ia hoʻi, ua neleʻoe i ka uku kūpono maikaʻi o ka mālama kālāʻauhau.
Ma nā huaʻokoʻa, e lilo kaʻili i auhau . ʻO ia ke kumu no ka laweʻiaʻana o kāu mau kālā 401 (k), ma ka nui o nā hihia, mai kāu pane kālā ma mua o kaʻauhau -ʻaʻole lākou iʻauhauʻia. Eia kekahi laʻana, ināʻo kāu helu 401 (k) he $ 10,000 (manaʻoʻoe ua loaʻa iāʻoe 100% ka hoʻokomo a kuleana paha o kāu pōmaikaʻi), a ua hoʻoholoʻoe e "hoʻokaʻawale iā ia" a e lawe i kahi kope e ukuʻia iāʻoe,ʻo ka nui āu e loaʻa ai. nui iki ma mua o $ 10,000 ma hope o kaʻauhau.
Ma ka hapanui o nā hihia, e kāohiʻia ka 20% o ka hōʻai'ē kālā no nā auhau aupuni, a waiho iāʻoe i kahi helu $ 8,000. Ma muli o kāu kākoʻo kālā, hiki iāʻoe ke uku i nāʻauhau ma waho aʻe o kēlā! Eia kekahi laʻana, ināʻoe i loko o kaʻauhauʻauhauʻauhau 25%, he $ 2,500 (25% o $ 10,000). E loaʻa iāʻoe ka hōʻailona $ 8,000 akā e uku anaʻoe iā Uncle Sam $ 500.
ʻO ka mea maikaʻi loa e hiki iāʻoe ke hana me kāu 401 (k)ʻo ia ke koho i ka koho IRA rollover. Hiki paha i kēia ma keʻano he puʻupuʻu nui loa, akā, ma mua o ka loaʻaʻana o kahi kope e ukuʻia iāʻoe, e loaʻa iāʻoe kahi leka e ukuʻia i kāu mea mālama IRA. Eia kekahi laʻana, inā weheʻoe i kahi IRA me Vanguard Investments . Inā hoʻopauʻoe i ka hana me kāu hakuhana, a loaʻa iāʻoe kāu koho koho 401 (k), kohoʻoe i ka koho e'ōlelo i kahi mea like, "Rollover to IRA" a e kākauʻia ka leka iā Vanguard Investments (ʻaʻole iāʻoe).
Inā e hana pololei e nānāʻia ka nānāʻana i ka FBO [kou inoa]. ʻO ka FBO "no ka pōmaikaʻi." I ka wā e ukuʻia ai ka nānāʻana i ka mālama mālama (Vanguard ma kēia hiʻohiʻona),ʻaʻoleʻoe e loaʻa kālā i ke kālā, i ka'ōlelo hōʻai'ēʻauhau hōʻailonaʻaʻoleʻoe i loaʻa ka kālā, aʻaʻoleʻoe e uku i nāʻauhau ma ka mahele.
Kahi maikaʻi loa e hoʻokaʻawale i kahi hapa nui o ke kālā
I ka wā i hōʻea ai i kāu kālepa hoʻokele huli wāwae i kāu kākoʻo IRA, ua loaʻa iāʻoe ke kālā ma kāu IRA e pono e hoʻopukaʻia. Loaʻa iāʻoe nā koho kohoʻelua: 1) E hoʻolimalima i ka manawa āpau aʻelua paha) E hūnā i nā hopena no kekahi manawa. Inā makemakeʻoe e hoʻolako i ka manawa a pau, makemakeʻoe e makaʻala i ka hoʻolahaʻana (e hoʻonui i ka hopena o nā kālā kūʻokoʻa likeʻole) a kūkulu i kahi kōpili o ke kālā kālā .
Inā makemakeʻoe e ho'ēmi i ka hopena o ka'ilikala , hiki iāʻoe ke hoʻolilo i ka hōʻai'ē kālā i kāu kālā i kohoʻia ma ka hoʻokomoʻana i kahi kālā nui o kēlā me kēia mahina ma kahi o kekahi mau manawa, e like me 12 mahina.
Ma kēiaʻano, inā kū ka waiwai o ka mākeke, kūʻaiʻoe i kekahi mau'āpana ma ke kiʻekiʻe o nā kumukūʻai a me kekahi mauʻene ma ke kumu kūʻai haʻahaʻa. Mākaʻikaʻi maikaʻi ka DCA ma nā kūleʻa kiʻekiʻe a manaʻoʻia e hāʻule. Akā naʻe,ʻaʻole kūpono i ka nui o nā mea kālā e ho'āʻo i ka manawa kūʻai .
Ka Hoʻohaha:ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.