Nā Kūlākiho Hōʻeuʻeu no nā'Ilepili Kūʻai Loa
I ka wā e kūʻai mai ai i ke kālā o nā kuʻikahi, ʻo ka hoʻolālā kālā a pau heʻano o ka wā kūʻai makika,ʻoiai inā e hoʻohanaʻoe i kahi rautaki hoʻolālā kūʻai-a-paʻa. Eia kekahi laʻana, inā hoʻoholoʻoe e kūʻai i kahi'āpana kālā, ua kohoʻoe i ka mea e kūʻai ai a me ke wā e kūʻai ai. Pēlā nō ia ma kaʻaoʻao kūʻai - kohoʻoe i kahi'āpana kūʻai e kūʻai aku, ehia mau'āpana, a hoʻoholoʻoe i ka manawa, iʻikeʻoe aʻaʻole paha i ka "manawa o ka mākeke" aʻaʻoleʻole.
E like me nā hoʻolālāʻokoʻa a me nā kumukūʻai kālā, nui nāʻano e hiki ai ke holomua. Ponoʻoe e loaʻa hoʻokahi aʻelua paha mau hana e hana noʻoe a noho pū me lākou. Eia nā lā he 10 e hiki ai i ka manawa ke kūʻai pū me ke kālā me nā kālā pūʻokoʻa, me kahi'ōlelo hoʻomanaʻo no ka wā kūʻai ma ka hopena:
1. E hōʻeuʻeu i kaʻenemi hōʻeuʻewa a ka mea noi
No ka ho'ākāka houʻana i ka mea hoʻokumu waiwai,ʻo Ben Graham,ʻo ia kaʻenemiʻino loa o ka'āpana waiwai. Malia pahaʻo ka hapa nui loa a ka mea hoʻolimalima e hiki ai ke hana iā lākou iho e makapō i ka hopena o nā manaʻo, e like me ka makaʻu, ka manaʻo nui, ka hopohopo, a me ka makemake i ka hoʻomalu, aʻo ia mau mea a pau e hoʻemiʻia aiʻole e paleʻia e nā pono o ka haʻahaʻa a me ke ahonui. Ke hoʻoholoʻoe i ka hoʻoholoʻana i kaʻikeʻole he hikiʻole ke "hoʻokuʻu aku i ka mākeke" aʻikeʻoeʻaʻole hiki ke loaʻa pinepineʻia nā hopena, hoʻomakaʻoe e ho'ēmi i ka hopena o ka hoʻoholoʻana i nā koho maikaʻiʻole,ʻo ia hoʻi nā mea e pili ana i ka manaʻo.
Hiki i kēia mau hoʻoholo kūponoʻole ke loaʻa mai nā punawai waho, e like me ka meaʻike kālā. Ke heluhelu neiʻoe i nāʻatikala e paʻi ana i nā pihi huhū, e like me "Pehea e Loaʻa ai i nā mea waiwai me ka manawa kūʻai?" E ho'āʻo e mālama i kāuʻikeʻike e like me kaʻike. Akā inā makemakeʻoe e noho pili me kahi pūnaewele e makemake ana e hoʻonāukiuki i ka manaʻo, e hoʻomaopopoʻoe e pale i kekahi me kahi kumu'ē aʻe iʻoi aku kaʻoiaʻiʻo.
2. Ka uku vs vs kumukūʻai vs Index
Ināʻoe e kūkulu nei i kahi waihona o ke kālā palekana mai ka'ōwili a iʻoleʻoe eʻimi nei i ke ala maikaʻi e hoʻonui ai i ka hana o kāu loiloi i kēia manawa, ponoʻoe e noʻonoʻo i kahi o ka holomua o kaʻoihana waiwai a me nāʻoihana ulu.
ʻO nā kumulālā ulu (ka uluʻana o kahi kālā pūʻulu) , e like me ka inoa i hōʻikeʻia, e hana i nā mea maikaʻi loa o ka uluʻana o kahi mākeke makamae ke ulu nei ka hoʻonuiʻana i ka maikaʻi. ʻO ka papahana uluola e hōʻike ana i nā hui, nā mea kūʻai a me nā mea waiwai kālā e hana like i ka manawa hoʻokahi i nāʻoihana olakino - e loaʻa ai nā manaʻo kiʻekiʻe i ka ulu hou a me ka hoʻonuiʻana i nā kālā e hana ai. ʻO nā'ōnaehana loea nā hiʻohiʻona maikaʻi maanei, e like me nāʻoihanaʻenehana'ē aʻe e like me ka ikehu aiʻole nā wahi'ē aʻe, e like me ke kālā waiwai nui . Kūpono lākou i ka kiʻekiʻe a hiki ke hoʻomau i ka uluʻana ma mua o kēlā mau kumukūʻai inā pono ka'ōpuni.
ʻO nā kumukūʻai kūpono (ka waiwai waiwai o nā hui pūʻulu ) keʻano o ka ulu a me ka hoʻopiliʻana (index) i ka wā o ka hapanui. E noʻonoʻo i ka makahiki 2002 i ka wā i ulu loa ai ke "dot com bubble" a ua ulu ka ulu i ke kihi. Ma muli koke iho nei 2008,ʻo ka piko o ka Great Recession, uaʻike ka waiwai i ka ulu.
3. ka manawa maikaʻi loa e hoʻohui i nā kākala liʻiliʻi liʻiliʻi
Hoʻopiliʻia kaʻike kuʻuna i ka wā kūpono loa e hoʻokomo ai i nā kālā kālā liʻiliʻi. Wahi a kekahi poʻe e hana maikaʻi lākou i ka hoʻonuiʻana i ka palena o ka hoʻolālā hoʻopaneʻe akā hiki i ka'āpana'ōpiopio liʻiliʻi ke ulu pinepine i ka hōʻiliʻili waiwai, i ka wā e kiʻekiʻe ai ka huina kālā a hāʻule. ʻO ka manaʻoʻana, hiki i nā kamaliʻi liʻiliʻi ke hoʻomaka hou i ka hoʻonui i kaʻoihana waiwai ma mua o nāʻoihanaʻoi aku no ka mea,ʻaʻole i pili pono i kā lākou hui likeʻole i nā kumukūʻai a me nā mea waiwai'ē aʻe e kōkua ai iā lākou e ulu. E like me kahi moku liʻiliʻi i ka wai, hiki i nā'ōpili liʻiliʻi ke holo wikiwiki a hoʻokele i nā meaʻoi aku ma mua o nā hui nui e neʻe nei e like me nā liʻiliʻi moana.
4. Ke hōʻeaʻana i ka holoʻana o ke kālā me ka Mutual Fund
ʻO ka pūʻulu kālā, i kapaʻiaʻo "nāʻauwai kālā," e hōʻike ana i keʻano o ke kālā kālā o nā mea kālā e hoʻolimalima i kā lākou kālā i ke kālā kālā.
ʻO nā kaheʻo ia ke kumu o nā kālā e holo mai ana i loko o kahi kālā. Hoʻohana kekahi poʻe kālā i nā kahe kālā e hōʻailona i kaʻike waiwai waiwai,ʻo ia hoʻi, e hiki ke loaʻa i nāʻike e pili ana i kahi e holo ai ka hoʻokele waiwai i ka wā e hiki mai ana. E like me ka laʻana, he maikaʻi nā kahe kālā -ʻoi aku ka nui o nā kālā i loko o ka waihona kālā hoʻokahi ma mua o ka holoʻana - hiki i nā mea kūʻai kālā ke noʻonoʻo i kēia hōʻailona e holo nei ka hoʻokele waiwai ma kahi kūlana maikaʻi i ka wā e hiki mai ana.
5. Me ka hoʻohanaʻana i nā Pūʻulu Kauoha Makameke
ʻO nā kumukūʻaiʻo'Akekeka nā kākoʻo kālā i kūkuluʻia a hanaʻia e hoʻolilo i ke kālā i ka wā e hāʻule ana ka mākeke. No ka hanaʻana i kēia, e hoʻokomo i kaʻoihana kūʻai kālā ma nā wahi kūikawā a me nā huahana, no laila, ke neʻe nei kā lākou mau hōʻike i kahiʻaoʻao'ē aʻe o ka helu kuhikuhi. No laila,ʻo ka manawa kūpono loa e hoʻohana i kaʻoihana kūʻai makaikai e kokoke ana i ka hopena o kahi kūʻai kūʻai bipi a i ka manawa eʻike ai ka meaʻike kālā i nā mea hōʻailona o kahi makai bear .
6. Ke KeʻenaʻO nā Māhele
He nui nāʻenehana ahupuaʻa'ē aʻe, e like me ka mālama olakino, nā kālā a me nāʻenehana, a ke hana nei nā lālā i nā hana maikaʻi ma nāʻano likeʻole o ka hoʻonuiʻana i ka hoʻokele waiwai a me ka hōʻemi. No laila, hiki ke hiki i ka wā kūʻai ke kālā a me nā pūʻulu a me nā ETF. ʻOiaiʻaʻole he mau hōʻailona hōʻoia o ke kauʻana i ka māhele kūʻai, e hoʻonui ana i nā lālā i nā waihona haʻawina, e like meʻekolu aʻehā mau lālā aiʻole ETF i hāʻawiʻia i ka 5% o kēlā me kēia. hoʻi.
7. ka hōʻiliʻili manawa: ka manawa a me ka hoʻolālā
ʻO ka hapanui loa, a me ka hapanui o nā kālā i hanaʻia e hopu i ka papahana hoʻolālā hoʻokumu,ʻo ka manaʻoʻo ia e "kūʻai i ke kiʻekiʻe a kūʻai i ke kiʻekiʻe." Eia kekahi laʻana, e hiki i ka luna hui kālā ke noi i nā ulu ulu i hōʻike i nāʻano no ka mahalo mauʻana i nā kumukūʻai me ka manaʻolana e hoʻomauʻia ka piʻiʻana o ke kumukūʻai. ʻO kēia manawa keʻano maʻamau i nā hopena hope o ka mākaʻi bipi, kahi e piʻi mau ai ke kumukūʻai o nā kālā no nā makahiki he nui a me ka neʻeʻana o ka hoʻokele waiwai hoʻolālā e kokoke ana i nā lālā kūpono.
No ka hapanui o nā poʻe kālā keʻimi maikaʻi loaʻana,ʻo ia ka hoʻohanaʻana i kahi kālā kūpono o ka uluʻana i nā kumukūʻai helu, e like me Vanguard Growth ETF (VUG) aiʻole ka'āpana waiwai ulu likeʻole, e like me Fidelity Growth Company (FDGRX).
8. E hoʻohana ana i kahi'āpana waiwai waiwai
ʻO ka hoʻokaʻawaleʻana o ka waiwai ma keʻano kahi i hoʻokomo ponoʻia ai e nā mea waiwai kālā me nā manaʻo e hoʻonui i ka hoʻihoʻiʻana i nā waihona kōnaehana a me ka hoʻemiʻana i ka pilikia e hoʻolālikelikeʻia i kahi pae'āina, e like me ka helu kuhikuhi. Heʻokoʻa kēiaʻano kālai'āina ma kahi o ka hoʻokolohuaʻenehana a me ka hōʻuluʻulu waiwai ma ka mea e kau nui ana i ka hoʻoili'āina a me ka lua ma ka koho koho.
ʻO ka mahele o kēia kāʻei hoʻolālā e hoʻolilo ai i ka mea maʻalahi, e hoʻololiʻia ka hoʻoheleʻana ma muli o ka mākeʻona (a i kūʻia paha) ka mākele a me nā kūlana waiwai. Ma muli o kēia mau kumuhana, a me nā kumuhana o ka mea waiwai waiwai, hiki ke hoʻoliloʻia ka hoʻokaʻawaleʻana i kekahi waiwai (aʻoi aku paha ma mua o hoʻokahi waiwai) ma ke kaupaonaʻia, ma luna o nā paona a iʻole nā paona.
He mea nui ia e hoʻomaopopo i ka hoʻokaʻawaleʻana o ka waiwai o ka waiwai mai ka wā kūʻai kūʻokoʻa loa no ka mea he lohi,ʻoihana, a me keʻano o ke ala, akāʻo ka loiloi pinepine e komo i kaʻoihana pinepine a me ka hoʻolimalima. No laila, ka hoʻokaʻawaleʻana i ka waiwai waiwai i kahiʻano hoʻolālā akamai e loaʻa ana i kekahi mau hana hoʻolimalima, kūʻai a paʻa i nā mea maikaʻi no ka meaʻaʻole i haʻalele ka mea kālā i nā waiwai waiwai a iʻole nā'āpana kālā.
9. Ka hoʻohanaʻana i kaʻike loiloi
ʻO ka mākau'ikeihana he māina manawa kūʻai kūkākūkā e kū'ē'ēʻia ana e ke kuhikau kūpono o ka mākele (EMH) e hōʻike ana uaʻikeʻia nāʻike a pau e pili ana i nā puʻu kālā mālama kālā, e like me nā ukana, i loko o nā kumukūʻai o ia mau palekana. No laila,ʻaʻohe nui o ka hōʻailona hiki ke hāʻawi aku i kahi mea waiwai waiwai i nā mea'ē aʻe. Hoʻohana pinepine nā mea kālepaʻike i nā palapala kiʻi no ka hoʻomaopopoʻana i nā'ōnaehana kūʻai hou a me nāʻano o nā māhele o kēia wā no ka mea e wānana i nā'ōnaeho a me nā loli o ka wā e hiki mai ana. Ma nā hua likeʻole, aia kekahi mau hiʻohiʻona a me nāʻano i hiki ke hoʻolako i ke kālaihanaʻano i nāʻike a iʻole nā hōʻailona, i kapaʻia he mau hōʻailona, no nāʻoihanaʻoihana o ka wā e hiki mai ana. ʻO kekahi laʻana, hāʻawiʻia kekahi mau hiʻohiʻona i nā inoa e weheweheʻia, e like me "poʻo a me nā poʻohiwi" aiʻole " kīʻaha a me ka lāʻau ." Ke hoʻomaka a hoʻomakaʻia kēia mau pilikino aʻikeʻia, hiki ke hoʻoholo i nā hoʻoholo hoʻoholo waiwai ma muli o ka hopena o ka hopena a iʻole ka hopena.
10. Hoʻomoʻaleʻa a mālama
ʻAe,ʻo ka kūʻaiʻana a me ka paʻa heʻano o ke kaʻina makuka! Ināʻoe e noʻonoʻo kēlā manawa kēia manawa e kūʻai mai aiʻoe i nā mahele o nā lāʻau, nā launa, nā kālā likeʻole a me nā ETF, ke koho neiʻoe i ka manawa a me ka helu o nā'āpana a iʻole ka helu kālā, ua hoʻopukaʻoe i ke kūʻai! ʻOiaiʻo ka nui o ka kūʻai kūʻai a me ka mālamaʻana i manaʻoʻiaʻo ka mālamaʻana i ke kālā, i ka manawa e hoʻohana ai nā mea kālā i ka "hoʻomohala a hoʻopoina" i ka hoʻonaʻauaoʻana me nā manaʻo e like me ke kumukūʻai kālā , kūʻaiʻia ke kūʻai a me ka paʻa.
ʻO kaʻoihana kūʻai ma kaʻoihana kūʻai he kūʻai aku a kūʻai aku i nā wā pōkole me ka manaʻo e kūʻai i nā kumukūʻai liʻiliʻi a me ke kūʻaiʻana i nā kumukūʻai kiʻekiʻe, akāʻo ka kūʻaiʻana a me ka paʻa e pili pinepine i ka kūʻaiʻana i nā wā āpau, me ka liʻiliʻiʻoleʻole i ka uku, no ka mea no ka lōʻihi o ka manawa.
Eia hou, e hoʻopaʻapaʻa ka mea kūʻai kālā kūʻai a me ka paʻa e hoʻopaʻa ana no nā wā lōʻihi e pono ai kaʻoihana kūʻai maʻamau ma mua o nā kumuhana'ē aʻe. No laila, ua ho'ēmiʻia nā pāʻoihana kālepa, e hoʻonui ai i ka hoʻihoʻi pūʻana o ka pūnaewele waiwai. Hoʻokomo,ʻo ka kūʻaiʻana a me ka mālamaʻana i nā mea waiwai e manaʻoʻiʻo ana i ka "manawa ma ke kālepa" heʻano kālai'āinaʻoi aku ka maʻalahi ma mua o ka "manawa o ke kālepa."
ʻO kahi'ōlelo o ke kūkala ma kahi kūʻai manawa kūʻai
ʻO ka hoʻokomo kālepa he kumu hana hoʻolālā kahi e hoʻoholo ai ka mea waiwai kālā i nā hoʻoholo hoʻoholo waiwai, e kūʻai a kūʻai aku paha i nā waiwai mālama waiwai, e like me nā wanana o ka wā e hiki mai ana. Akā,ʻo ka Market Timing Wise? ʻO ka nīnau no ka wā kūpono o ka wā kālepa aʻaʻole paha, no ka mea, hiki ke paneʻia ka mea waihona kālā kālā ma ka nīnauʻana i kekahi nīnau hou: E hiki anei iā ia ke wānana i ka wā e hiki mai ana? ʻO ka pane pōkole he 'ʻAʻole.' Akā, ke kūʻaiʻia ka wā kūʻai, akā, hiki ke kūʻai i nā kumukūʻai a iʻole ka'āpana kālā ma nā kumukuai kiʻekiʻe a kūʻai aku i nā kumukūʻai haʻahaʻa e pili ana i kā lākou papa helu o kaʻoihana o ka wā e hiki mai ana a me ka hoʻolālā waiwai.
ʻO ka hapanui eʻaeʻia e hiki ke hiki i ka wā kūʻai ma kahi pōkole ka paʻakikī akā paʻakikī loa e kūkala a kūpono i ka hoʻolimalimaʻana i nā'āpana kūʻai i nā wā lōʻihi. Hiki i kekahi ke wānana mua i ka wā e hiki mai ana akāʻaʻole kēia manaʻo e kū ana ka wānana. No kaʻoihana o ka mea kūʻai kālā i hoʻokaʻawale likeʻole i ka waihona kālā, kahi i mālamaʻia no ka wā lōʻihi,ʻo ia ka'ōnaehana maikaʻi loa. Kūkulu maikaʻiʻia ka kūkuluʻana i kekahi kōpili o ka waihona kālā i ka wā i nānā pono ai ka mea kālā i kā lākou mau kumukūʻai waiwai (ʻo ia hoʻi ka manawa kūpono, nā pahuhopu waiwai) a me ka hoʻomanawanui no ka pilikia (ʻo ia hoʻi nā manaʻo a me nā manaʻo o nā mea a me nā ukali o ke kahua kūʻai).
Ka Hoʻohaha:ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.