Pehea e hoʻolālāʻia ai ka waiwai waiwai me nā kumukūʻai kālā
Hoʻohālike kaʻokoʻa hoʻolālā TAA i ka hoʻopili pūnaewele a me ka hōʻoia waiwai ma ka mea e kau nui ana i ka hoʻoili'āina a me ka lua ma ka koho koho.
Eia keʻano o ka hoʻolālāʻenehana waiwai.
No ke aha eʻoi aku ai ka pono o ka hoʻoiho waiwai kūpono ma mua o ka kohoʻana i nā koho kālā
ʻO nā mea kālā kālā a me nā mea kōkua kālā e koho e hoʻolako i ka hoʻohanaʻana i ka hoʻoili waiwaiʻikeʻana i ke "kiʻi nui." Mahalo paha e pili ana i ka Modern Portfolio Theory ,ʻo ia ka mea e'ōlelo nui nei he nui aku ka hopena o ka hoʻoili'āina i ka hoʻihoʻiʻana i nā waihona a me kaʻoi aku o kaʻoihana ma mua o ka kohoʻana i nā koho pilikino.
ʻAʻole ponoʻoe e lilo i mea helu'ōlelo e hoʻomaopopo i ka mea i hoʻonohoʻia ma hope o ka hoʻokaʻawaleʻana i ka waiwai waiwai. E noʻonoʻo i ka mea waiwai waiwai i hana i ka hana maikaʻi a me ka noiʻi. Loaʻa iā lākou he kōpili 20 mau mea i kū like a likeʻole me ka S & P 500 hōʻailona kālā no nā makahikiʻekolu. He maikaʻi kēia, pololei?
No ka paneʻana i ka nīnau, e noʻonoʻo i kēia hanana: Ma loko o nā makahikiʻekolu mai ka hoʻomakaʻana o ka makahiki 1997 a hiki i ka hopena o 1999, uaʻike nui nā mea kālā i ka hoʻokumuʻana i ka S & P 500.
Eia naʻe, i loko o ka 10 mau makahiki mai Ianuali 2000 a hiki i Kekemapa 2009,ʻo ke kumukūʻai koʻikoʻi o ke kumukūʻai i loaʻa he 0.00% hoʻi ka hoʻihoʻiʻana a inā paha ua hanaʻia e nā hui likeʻole o nā ukana, nā kāwili, a me ke kālā.
ʻO ke kumu,ʻo ka hoʻokaʻawaleʻana o ka waiwai ka hopena nui loa o ka hoʻokomoʻana i nāʻoihana kōpana, i ka nui o nā manawa lōʻihi.
No laila, hiki i ka mea waiwai kālā keʻilihune i ka koho kohoʻana akā maikaʻi ma ka hoʻokaʻawaleʻana i ka waiwai a me kaʻoi aku iʻoi aku ka maikaʻi, ke hoʻohālikelikeʻia i nāʻike waiwai a me nā waiwai waiwai i hiki ke maikaʻi ma kahi koho koho akā ua loaʻa ka manawa pōʻino me ka hoʻoili'āina.
Pehea e hoʻolālā ai i ka Stratch Asset Sharing Strategy
Hiki i ka mea hana kālā e hoʻolimalima i ka hoʻokele waiwai waiwai, e like me ka laʻana, hiki ke hōʻea i kahi hui kūpono o nā waiwai i kūpono no ko lākou palekana palekana a me nā kumu hoʻolālā. Inā koho kēia mea kālā i kahi hoʻokaʻawaleʻana o ka puʻupuʻu kūpono , hiki iā ia ke heluʻia i 65% mau kumukūʻai, 30% mau koina a me 5% kālā.
ʻO ka mahele o kēia kāʻei hoʻolālā e hoʻolilo ai i ka mea maʻalahi , e hoʻololiʻia ka hoʻoheleʻana ma muli o ka mākeʻona (a i kūʻia paha) ka mākele a me nā kūlana waiwai. Ma muli o kēia mau kumuhana, a me nā kumuhana o ka mea waiwai waiwai, hiki ke hoʻoliloʻia ka hoʻokaʻawaleʻana i kekahi waiwai (aʻoi aku paha ma mua o hoʻokahi waiwai) ma ke kaupaonaʻia, ma luna o nā paona a iʻole nā paona.
Eia kekahi laʻana, e noʻonoʻo i ka hoʻoili'āina 65/30/5 i hāʻawiʻia ma luna nei. Hiki i kēia ke noʻonoʻoʻia ka hoʻolālāʻana o ka mea waiwai waiwai; ʻo nā mea a pau he "pale kaulikeʻole." I kēia manawa, ua loli ka maketi a me ka hoʻokele waiwai hoʻolālā a me nā kumukūʻai no nā lāʻau i lilo i mea kiʻekiʻe loa aʻo kaʻoihana'ōpiopio ka mea i loko o ka wā'ōpiopio.
Ke manaʻo nei ka mea hoʻolimalima e kūʻai i nā kumukūʻai aʻoi loa kahi kokokeʻole. Hiki i ka mea hoʻomo waiwai ke hoʻoholo e hoʻomaka i kahi kaʻawale mai ka pilikia o ka mākeke a me kahi hui nui o ka waiwai, e like me 50% mau kumukūʻai, 40% mau koina a me 10% kālā.
Ma kēia kūlana, aia nā poʻomanaʻo kaumaha o ka mea kālā kālā a me nā pale a me nā kālā. Hiki ke hoʻomau i kēia hoʻemi i ka hopena i nā hanana i ka wā eʻikeʻia ana he makai makai hou a kokoke e pili kokoke aku. Hiki ke ho'āʻo ka mea hoʻolimalima eʻaneʻane kokoke i nā paʻa a me ke kālā ma ka manawa eʻikeʻia nā kūlana makai kuleana. I kēia manawa, e noʻonoʻo pinepine ka mea hoʻopili waiwai i kā lākou mau kumu kūʻai kūʻokoʻa e mākaukau no kaʻoihana kūʻai bipi'ē aʻe.
He mea nui ia e hoʻomaopopo i ka hoʻokaʻawaleʻana o ka waiwai waiwai i ka manawa kūpono o ka mākeke ma muli o ka lohi, ka noonoo, a me keʻano o ke ala, akāʻo ka loiloi pinepine e pili ana i ka hoʻolimalima pinepineʻana.
ʻO ka hoʻokaʻawaleʻana i ka waiwai waiwai heʻano hana hoʻolālā akamai e loaʻa ana i kekahi mau hana kuʻuna a kūʻai a kūʻai i nā mea maikaʻi no ka mea,ʻaʻole i haʻalele ka mea kālā i nā waiwai waiwai a i nā haipule'ē aʻe paha, akā, e hoʻololi i nā kaulike a iʻole nā haʻawina.
ʻO ka hoʻohanaʻana i nā kālā Index, nā Kālā Kālā a me nā ETF no ka Māhele Awakaika Taʻina
ʻO ka kumukūʻai Index a me ka Exchange Traded Funds (ETFs) he mauʻano hoʻokele maikaʻi no ka mea waiwai waiwai no ka mea, no ka mea,ʻo ka mea nui,ʻo ia ka mea nui e nānā i nā papa waiwai,ʻaʻole na lākou e hoʻolālā. ʻO kēia keʻano o ke kiʻi nui, nāʻano nahele-ma mua o nā lāʻau, inā makemakeʻoe. Eia kekahi laʻana, hiki i ka waihona kālā kālā ke koho pono i nā kālā o nā kumukūʻai, nā waihona helu hōʻai'ē a me nā kālā kālā kālā, ma mua o ka kūkuluʻana i kahi kōpili o kēlā me kēia palekana. ʻO keʻano o ka waihona a me nā kāpena no nā kumukūʻai hiki ke maʻalahi me nā kāpili, e like me nā ukana nui, nā'āina'ē, nā ukana liʻiliʻi, a me / a nā lālā a me nā ETF .
Ke kohoʻia nā lālā, hiki i ka mea hoʻokomo waiwaiʻike ke koho i nā'enelā a iʻole ia e manaʻoʻiʻo e hana maikaʻi ana i ka wā e hiki mai ana a me ka wā lōʻihi. Eia kekahi laʻana, inā makemake ka mea waiwai kālā i ka waiwai Real, Health and Utilities iʻoi aku ka nui o nā mea i hoʻohālikelikeʻia me nā lālā'ē aʻe i nā mahina a me nā makahiki e hiki mai ana, hiki iā lākou ke kūʻai i nā ETF i loko o kēlā me kēia mau lālā.
ʻO kahi hōʻailona o ka hoʻoili'āina me nā kumukūʻai helu a me nā ETF
E hoʻohana pinepine ka mea hoʻoili waiwai i nā waihona index a me nā ETF e kūkulu i kahi kōpili no ka mea e makemake ana ka mea kālā e mālama i ka papa waiwai a mālama i nā kuleana paʻa a pale i ka mea hiki ke hana i ke kāhili kāhili a me ka hilinaʻi kālā i hiki ke hopena mai ka hoʻohanaʻana i nā kālā . I ke kumu,ʻo ka mea kālā e hoʻolālā ana i kā lākou iho .
Eia keʻano pilikino e hoʻohana ana i nā kālā index a me nā ETFs:
65% Haʻawina:
25% S & P 500 Index
Ka'Imikewai'Āina'Āina 15% (MSCI)
10% Russell 2000 Index
5% Keʻena Real Estate ETF
5% Kelehana Ola ETF
5% 'Auhau Aʻo & ETF
Palena 30%:
10%'Alahui hoʻopaʻa pōkole
ʻO 10%ʻAla Waiwai Lāhui Uila (TIPS)
10%ʻAlā waena o nā palena manawa
5% Cash:
5%'Ake kālā kālā
ʻO nā haʻawina i hāʻawiʻia ma luna nei, hōʻike lākou i kahi hoʻohālike o ka hoʻolālāʻana no kahi mea hoʻolimalima kūpono. No ka hoʻololiʻana i nā mea kaulike, hiki ke hoʻonui a hōʻemi paha ka mea waiwai hoʻoilina i kekahi mau'āpana e hōʻike i nā manaʻo o ka mea kālā e pili ana i nā makai kūkā a me nā kūlana waiwai. Hiki i ka mea kālā kālā ke koho i nāʻokana'ē aʻe'ē aʻe, e like me Energy (Natural Resources) a me Precious Metals.
ʻAʻole e hāʻawi kēia pūnaewele i kaʻauhau, hoʻokele, aiʻole nā lawelawe kālā a me nā'ōlelo aʻo. Ke hōʻikeʻia nei kaʻike me ka noʻonoʻoʻole i nā kumu hoʻolālā, ka palekana palekana a kūlike paha i ke kūlana waiwai o kekahi mea kālā kālā aʻaʻole paha e kūpono i nā mea hoʻokele kālā. ʻAʻole i hōʻike muaʻia nā hana i hala aku nei. ʻO ka mālama kālā kahi hihia e pili ana i ka pohō o ke poʻo.