E aʻo pehea e hoʻi ai i 401k a iʻole IRA I mua, i ka wā a ma hope o ka haʻaleleʻana.
ʻIkeʻoe i keʻano e kau ai i ke kālā i 401 (k) a iʻole IRA, akā peheaʻoe e puka ai? Ināʻoe e hoʻomaka koke ana i ka haʻaleleʻana, ka hāʻawi maʻamau, a iʻole nā māhele liʻiliʻi e pono ana, e huli i nā kānāwai no ka laweʻana i ka IRA a me 401 (k) kāpae .
01 401 (k) Hoʻokuke i nā kānāwai
02 Nā Lawe'Āina IRA Kūlohelohe
ʻO ka hoʻokuʻu muaʻana mai i ka IRA ma lalo o kaʻauhau kālāʻauhau, aʻo ia 10% uku uku hoʻopaʻi. He nui nā kumu likeʻole o ka IRA i ka hoʻopaʻi e like me 401 (k) s: ka make, ke kīnā, ka hemo a me ka QDRO, akā he mau mea'ē aʻe kekahi. Hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i ke kālā me ka ukuʻole i ka 10% pānaʻi inā hoʻohanaʻoe i ke kālā e uku ai no nā hoʻonaʻauao kūpono (ʻae, e like me ke kulanui-akāʻaʻoleʻoe e hana), hoʻohanaʻoe no nāʻoihana kālā i ka 10% o kāu kālā nui, aiʻoleʻoe e hoʻohana i kahi $ 10,000 o ke kālā no kahi kūʻai kūʻai mua mua. Akā,ʻo kēlā me kēia kālā āu e lawe ai, eʻole eʻauhauʻia ma keʻano he loaʻa kālā aʻaʻoleʻoe e pōmaikaʻi i ka uluʻana i kaʻauhauʻauhau iʻoi aku ka maikaʻi inā loaʻa ka lōʻihi o ka manawa.
Hoʻopukaʻia nā kānāwai e ka IRA
ʻO ka weheʻana o IRA i kahi kaʻawale loa. ʻAʻole i hoʻonuiʻia kāuʻauhau kālā-waihoʻia i loko o kahi Roth, ai ka wā e laweʻoe i nā māhele, e ukuʻoleʻia lākou ināʻaʻoleʻoe i ka makahiki he 59 a me ka hapalua a ua mālama iā Roth IRA no 5 mau makahiki. Loaʻa he 10% o ka uku no ka hāʻawi muaʻana. Akā,ʻo ia wale nō ka loaʻa kālā. He mea nui e hoʻomanaʻo i hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kāu auhau āpau a me ka ukuʻole ma mua o ka makahiki 59 1/2. Hoʻolālāʻiaʻo Roto IRA e laweʻia mai nā makana mai. ʻO kēia ka hana a ka Roth i mea hana maʻalahi maʻalahi. Hiki paha iāʻoe ke hoʻohana aku iā Roth IRA e hoʻonui i ka uku no nā pahuhopu'ē aʻe e like me ke kālā kālepa a iʻole ka hoʻopakele pōpilikia.
04 Hoʻokaʻawale Mai kahi 401 (k)
Inā hāʻawi ka 'oihana iā ia,ʻo kahi kālā kālā he 401 (k) kahi koho maikaʻi aʻe ma mua o ka hoʻopili muaʻana. ʻAʻole heʻahaʻike kālā, he haʻahaʻa haʻahaʻa ke loaʻa inā. A ponoʻoe e uku iāʻoe me ka hoihoi, akā, he mea liʻiliʻi loa. Ināʻoe e hoʻohana ana i ke kālā e kūʻai i hale, hiki iāʻoe ke hoʻolimalima hou i ka manawa. Akā ma kaʻaoʻao kipi, ke uku neiʻoe ma hope o kaʻauhau, a laila, neleʻoe i kekahi o nā uku kālā nui o ka 401 (k). Keʻike neiʻoe i nā mea hiki ke lilo i nā mahina nui a iʻole nā makahiki i hoʻomoʻeʻia ma ka mākeke. ʻO kahi hapa nui loa o ke kālā kālā 401 (k)ʻo ia ka mea hiki iāʻoe ke uku i ka hōʻai'ē i loko o 60 mau lā ke haʻaleleʻoe i kāu hana a ua hoʻopauʻia. Ināʻole, e mālamaʻia kāu pili kālā e like me ke kālā maʻamau a hiki paha iāʻoe ke paʻiʻia me ka 10% o ka hoʻopaʻi hoʻokuʻu mua. Inā hiki iāʻoe ke pale aku i kāu hoʻopiʻi hoʻomaha manawa, pono paha.
05 Nā Kinohi Kūlohelohe Mai nā Kuleana Papahana
ʻO nā māhele maʻamau ka hana i hana ma hope o ka makahiki 59 1/2. ʻAʻohe hoʻopaʻi no ka unuhiʻana i kāu kālā ma kēia wahi. Akā inā hoʻololiʻoe i kahi kālā 401 (k) iʻole ka IRA i kēlā me kēia manawa, e ukuʻoe i kaʻauhau kālā maʻamau i nā māhele. ʻO ka manaʻoʻo ia ma ia manawa, e hoʻomaha loaʻoe aʻaʻole e hōʻiliʻili hou i ka uku, a no laila ma kaʻili kālā haʻahaʻa .
06 Nā Kuleana Malami
Ke hikiʻoe i ka makahiki 70 a me ka hapalua o ka hapalua, hiki i nā mea ke maʻalahi. Inā ua haʻaleleʻoe akāʻaʻoleʻoe i hoʻomaka i ka hāʻawiʻana i ka māhele, ma hope o 70% a hiki i ka hoʻomakaʻana o ka IRS e hoʻoholo i 50% o ka huina i pono e māheleʻia. Kapaʻia kēia he'ilike liʻiliʻi e pono ai, a inā heʻano kūlana IRA maoli nō,ʻaʻole hiki keʻalo i kēia. (ʻO kāu 401k hiki iā ia ke noho paʻa i nā manawa a pau e hana anaʻoe, aʻaʻole pono e lawe nā kaomi kūʻai maʻamau iʻoi aku.) Ke hoʻohana nei ka IRS i nā papa hoʻonohonoho ola e kōkua iāʻoe e hoʻoholo i ka nui o kāu pono e lawe i kēlā me kēia makahiki. E nānā i kēiaʻatikala no kaʻikeʻana i nā mea e pili ana i ka hāʻawiʻana o ka palena liʻiliʻi a iʻole nā kānāwai RMD.