Ke hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i nā kālā mai kāu IRA maʻamau
Akā, no ka ukuʻana i kēia mauʻauhauʻauhau, aia nā kānāwai IRS ikaika no ka weheʻana mai nā IRA kahiko. No laila, i ka noʻonoʻoʻana i kahi hoʻokuʻu kūlohelohe IRA , e hoʻomau pono.
ʻOihana kālepa IRA me nā mea kālepa
Ma waho o ka hōʻohoʻiʻana i nā kālā i halaʻole i hiki ke unuhiʻia ,ʻo nā koi kuʻuna IRA a pau ke kū i lalo i kaʻauhauʻauhau maʻamau i kēlā me kēia mea i laweʻia. ʻO ia keʻano o ka uluʻana i kaʻauhauʻauhau, i hoʻolālāʻia a hoʻolāʻihiʻia paha a hiki i ka hoʻohuliʻana mai ka waihona. ʻO nā hakakā maoli me ka haʻaleleʻana o ka IRA kahiko ke hoʻomaka i ka laweʻiaʻana ma mua o ka hikiʻana o 59½ makahiki.
Ma waho aʻe o kaʻauhauʻauhau kālā, e ukuʻia he 10% o kaʻauhau hoʻopaʻi hoʻopaʻi mua a ināʻaʻoleʻoe i hiki i ka makahiki 59½ i ka wā e lawe aiʻoe i kāu hāʻawi mua IRA. No kekahi poʻeʻauhau kālā, hiki i kēia'āpana hoʻopaʻi mua ma luna o kā lākou kālāʻauhau kālā ka mea eʻoki ai i ka waiwai o ka unuhiʻana i ka hapalua,ʻo ia hoʻiʻo ka laweʻana i nā unuhi mai kāu IRA kahiko ma mua o ka hikiʻana i ka makahiki 59½ʻaʻole pono.
ʻO kēlā'ōlelo, he nui nā manaʻo kū'ē i kēia hoʻopaʻi hoʻopaʻi.
ʻO nā kumu'ē aʻe i ka uku hoʻopaʻi mua
Ināʻoe i lalo o 59½ mau makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻolilo i kaʻauhauʻauhau, akāʻaʻole ka uku hoʻopaʻiʻole me ka ukuʻole mai kāu IRA kahiko ma lalo o kekahi mauʻano. Uaʻikeʻia kēia mauʻano he kumu hōʻole a komo pū i kēia mau hanana:
- Makeʻoe a make ka uku helu i kāu mea i loaʻa
- Ua pilikiaʻoe
- Ke hoʻohana neiʻoe i ka hoʻokuʻu kokeʻana e uku i nā lilo kālā iʻoi aku ma mua o 10% o kāu kālā loaʻa i hōʻemiʻia
- Loaʻaʻoleʻoe i ka hana a hoʻohana i ka hoʻokae muaʻana o IRA e uku no kāu loka lapaʻau
- Hoʻomakaʻoe i ka uku likeʻole o ka manawa (e nānā i ka paukū IRS 72 (t) )
- ʻO ka laweʻana i pili i kahi pilina pili piliʻohana (QDRO)
- Hoʻohanaʻia kāu laweʻana e uku i nā uku hoʻonaʻauao kiʻekiʻe
- Ke hoʻohanaʻia nei kāu weheʻana no kahi kūʻai "home-home" kūpono loa (a hiki i $ 10,000)
Ma kekahi o kēia mau hiʻohiʻona,ʻo ka laweʻana i ka hoʻokae muaʻana i kāu IRA e lilo i kāu kālāʻoi aku maikaʻi loa, akā, no ka hapanui o nā kānaka,ʻaʻole wale ka hoʻopaʻiʻana o ka wā mua i ka hapa 10%'ē aʻe, akā, i ka uluʻana o ka uluʻana.
Ka Loe Loa Loa kahi Loaʻa no ka hoʻomakaʻana i ka IRA Withdrawals
Ma waho aʻe o nā hoʻopaʻi a me nāʻauhau i hala i ka haʻaleleʻana o ka IRA i ka wā ma mua, e nele anaʻoe i nā hopena o ka hopena o ka hoʻolālā hoʻopaneʻe. Eia kekahi, no ka loaʻaʻana o nā palena makahiki i ka nui e hiki iāʻoe ke kōkua i kahi IRA mau ,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hana i ka weheʻana i mua ma hope,ʻoiaiʻoʻoe ma kahiʻoi aku o ke kūlana kālā. No laila,ʻaʻoleʻoe eʻoki wale ana i ka 10% o kāu hoʻihoʻiʻana i ka wā e hoʻomaka aiʻoe i ka hoʻopili muaʻana, akā, e nele anaʻoe i ka uluʻana i kaʻauhauʻauhau iʻoi aku ka waiwai iāʻoe ma keʻano o ka loaʻaʻana o ka uku hoʻolimalima.
Ke kali nei i kāu haʻaleleʻana iā IRA
Hiki iāʻoe ke hoʻokaʻulua i ka hāʻawiʻana i nā hāʻawi mai kāu papahana IRA a no laila e hoʻonui i nā pono o kāu uluʻana i kaʻauhauʻauhau a hiki i ka lāʻApelila o ka makahiki ma hope o ka makahiki e hiki aiʻoe i 70½. Ma hope iho, ponoʻoe e hoʻokuʻu i kāu NKM liʻiliʻi loa (RMD) i kēlā me kēia makahiki.
Ua heluʻia kāu RMD e like me ka helu o kāu helu e like me ka hoʻomakaʻana o ka makahiki i nīnauʻia e kāu ola ola e like me ka'ōlelo a IRS ma kona papaʻaina Uniform Life Expectancy (koe keʻole o kāu mea kōkua wale nōʻo iaʻo kāu hoa wahine aʻo ia heʻoi aku i nā makahiki heʻumi ʻoi aʻe ma mua ou). ʻO ka uku no ka hoʻokuʻuʻana i kāu RMD he 50% o kaʻokoʻa ma waena o ka mea i māheleʻia a me ka mea i hoʻokuʻu maoliʻia. No laila, oiai nā mea hoʻolālā hoʻolālā hoʻolimalima e'ōlelo iāʻoeʻaʻole e lawe koke i ka hoʻokaeʻana i kāu IRA mua ma mua o 59 makahiki, e koi lākou iāʻoe e hōʻoia i kāu RMD i ka wā e hiki aiʻoe i ka makahiki 70½.
Inā he mau nīnau kāu e pili ana i ka laweʻana mai i kahi kūʻai mai kahi ROT IRA, e hoʻomaopopo pono e heluhelu i kēiaʻatikala e pili ana i ka weheʻana o Roth IRA .
Hoʻohouʻia e Scott Spann