Eʻike i ka mea e pono ai e lawe i ka uku hoʻopaʻi-Free 401k a iʻole IRA Withdrawals
Inā loaʻa iāʻoe kahi pūʻulu hoʻolimalima hoʻokahi (IRA), 401 (k) papahana a iʻole kekahi palapala hoʻomaha hoʻomaha'ē aʻe, maopopo pahaʻoe i nā hoʻopaʻi e loaʻa inā hoʻihoʻiʻoe i kāu kālā (iʻikeʻia he lawe hoʻolaha mua) ma mua o kou hikiʻana i ka makahiki 59 1 / 2. E lawe i ke kālā i kakahiaka nui a e ukuʻoe i kahi kālā 10% a me nā kākoʻo kālā kālā e pili ana i ka moku'āina a me ka'āina. Hana ke IRS i kēia e hoʻonāwaliwali i nā kānaka mai ka hoʻohanaʻana i ka hoʻopakeleʻana o ka reti ma nā mea āpauʻole i ka hoʻomahaʻana, akā, aia kekahi mau hihia i hoʻokuʻuʻia he 10% no nā kānaka a me nā kāne maʻamau paha e kūpono.
E hoʻomaopopo i keʻano o kēia mau koi IRA i hoʻomaka koke i ka hoʻokuʻuʻiaʻana i ka hoʻopaʻi a me keʻano e hiki ai ke kūpono i hoʻokahi.
ʻO ka make : E kala mai,ʻaʻole wau i manaʻo e hoʻomaka i nā mea ma luna o ka puke bummer. Akā, heʻoiaʻiʻo inā inā e hala anaʻoe ma mua o ka hānauʻana o ka makahiki,ʻaʻole nā kuleana i hāʻawiʻia i kāu poʻe i loaʻa mai i kāu helu hoʻolimalimaʻana i ka 10% uku uku.
Ka pilikia kūʻokoʻa : Inā pilikiaʻoe a hikiʻole ke hana, hiki iāʻoe ke komo i kāu kaʻina kūʻai IRA me ka ukuʻole i ka 10% o ka uku. Ponoʻoe eʻike i ka hōʻoia mai ke kauka e hōʻoiaʻiʻo ana ua hikiʻole iāʻoe ke mālama i ka hana maikaʻi.
Nā hoʻolimalima kālā nui : Ināʻoe e uku nei ma mua o 10% o kāu kālā kālā maʻamau no nā lilo kālā, hiki iāʻoe ke komo i kāu IRA me ka ukuʻole. E hoʻomanaʻo wale no e mālama i kāu mau makana. Pēlā like, inā liloʻoe i kāu hana a nele i ka hanaʻole me kaʻinikua maʻi no nā mau pule heʻumikumamālua i hala, e hiki iāʻoe ke hoʻohana i nā māhele e uku no ka 'inikua ola kino me ka hoʻopaʻiʻole.
Kākoʻo hoʻonaʻauao : Inā hoʻohanaʻoe i kāu mau hōʻai'ē e uku no ke kumukūʻai hoʻonaʻauao (me kahi lumi, papa, mau puke, a pēlā aku) noʻoe, ka wahine, nā keiki, a nā moʻopuna paha,ʻaʻole hiki ke hoʻoili i ka 10% o ka uku.
Ke kūʻaiʻana i kahi home mua : hiki iāʻoe ke hoʻohana i kahi $ 10,000 mai kahi IRA no ka mea me ka ukuʻole e kūʻai i kou home mua.
Ponoʻoe e hoʻolilo i ke kālā i loko o nā lā he 120 i ka weheweheʻana o ka papahele aʻaʻoleʻoe, e hoʻihoʻiʻoe i ke kālā i kāu hana e pale i ka uku.
Ka uku no nā hōʻailona : E hiki iāʻoe ke koho i ka loaʻaʻana o ka makahiki e uku i ka pūʻulu o ka hāʻawiʻana i ka manawa. He paʻakikī, a he pono e loaʻa iā ia ke kuleana e kūpono ai no ka hoʻokuʻu. No laila e kamaʻilio i kahi luna hoʻomalu hoʻolālā a lunaʻauhau paha ma mua o kou kohoʻana i kēia koho.
Nā leka IRS : No ka lokomaikaʻi, inā loaʻa iāʻoe kaʻauhauʻauhau IRS, hiki iāʻoe keʻae i nā kālā IRAʻole-ukuʻole e uku. ʻAe, he mea koho.
Nā hoʻolaha pūʻali koa milimili: Ua kāheaʻia nā kānaka i kaʻoihana kaua no nā lā he 120 ma hope o ka lā 11 o Kepakemapa, 2001 e loaʻa i kahi hoʻokuʻu kūikawā mai ka IRA i ka hoʻomaka kokeʻana i ka hoʻopaʻi.
Rollover : ʻOiaʻiʻo , ināʻoe e loli i IRA aiʻole 401 (k) i kekahi papahana hoʻolimalima kūpono,ʻaʻole ia he meaʻauhau aʻaʻohe hewa hou. Akā, ponoʻoe e hāʻawi i kahi haʻawina i ka IRA i waena o nā lā he 60 mai ka loaʻaʻana o ka mahele.
No nā hoʻolimalima hoʻolimalima kūpono ma waho aʻe o ka IRA, aia kekahi mau'ōlelo'ē aʻe:
Ke haʻalele nei i kahiʻoihana ma 55 aʻoi paha o ka makahiki : E māhele i kāu hana hana inā haʻaleleʻoe i kahi hana inā loaʻa ia ma ka makahiki a ma hope paha o ka makahiki 55. Inā he mea hana mālama olaʻoe ma ke aupuni a moku'āina paha, hiki kēia ma ka makahiki a ma hope paha o ka makahiki ʻoe i ke 50 mau makahiki.
Ka weheʻana :ʻO nā māhele i hanaʻia me kahi QDRO a iʻole ka papahana pili i ka home, i hoʻohanaʻia no ka hoʻokaʻawaleʻana i nā waiwai o ka hoʻomaha ma ka weheʻana.
ESOPs : Ka mahele o nā māhele i ka hoʻonohonohoʻana i nā Kuleana.
Nā Papa Hana
E loaʻa i ka'ōlelo aʻo kumuhana. Ināʻoe e noʻonoʻo ana i kahi IRA haʻalele i kekahi o nā mea i hōʻikeʻia ma luna nei, e kipa aku i kahi luna hoʻomalu o ka papahana aiʻole eʻimi i ka'ōlelo aʻoʻoihana mai ka mea hoʻolālā kālā aiʻole luna kākā'ōlelo paha ma mua o ka hanaʻana i kekahi neʻe. Makemakeʻoe e hahai i nā kānāwai kūpono e pale i ka 10% o ka uku.
E hoʻolālā i nā kumu waiwai kālā'ē aʻe. Ināʻaʻoleʻoe e kūpono no kekahi o nā hoʻokuʻu i'ōleloʻia i luna nei no ka hoʻokaʻawaleʻana i nā hoʻopaʻiʻana e nānāʻoe no nā kumu'ē aʻe no kāu hihia kālā. Hiki iāʻoe ke loiloi ināʻo ka hoʻopiliʻana i nā mālama kālā a iʻole e hoʻohana ana i ka hōʻai'ēʻo ia ka hopenaʻoi aku iʻoi aku ka maikaʻi ma mua o ka hāʻawiʻana i ka hoʻopiʻi pūnaewele.
E noʻonoʻo e kāohi i kaʻauhau mai ka weheʻana. E hōʻole i ka loaʻaʻana o kahi kūlana o ka paʻiʻana me ka hoʻopaʻi hoʻopaʻiʻole a iʻole e hana i nāʻauhauʻauhau hou i ka wā āu e kau ai i kāuʻauhau.
Inā makemakeʻoe e aʻo hou aku e pili ana i ka IRA a me 401 (k) ke hoʻololi i nā kānāwai e hiki iāʻoe keʻike i ka laweʻana i ke kālā mai loko mai o kēia mau moʻolelo ma mua, i ka wā, a ma hope o ka hoʻomahaʻana ma ka hoʻohanaʻana i kēia alakaʻi kōkua: E hoʻihoʻi i nā kānāwai no 401 (k) mahere a me IRA
Hiki ke hāʻawiʻia nā mea ma kēia pūnaewele no kaʻike a me ke kūkākūkā wale nō. ʻAʻole i manaʻoʻia e lilo i'ōlelo hoʻonaʻauaoʻoihana hoʻonaʻauao aʻaʻole pono ke kumu hoʻokahi no kāu hoʻokele a i ka hoʻoholo hoʻolālā kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.