Nā rula no ka loaʻaʻana o kāu kālā mai kahi papahana 401 (k), IRA a iʻole kekahi mau hana hoʻomaha
ʻEhiaʻoe e hoʻokuʻu aiʻole e lawe i waho? He aha ka nui o ka hoʻokuʻuʻana i ka manawa e palekana aiʻoleʻoe e hoʻopuka i kāu waihona, akā, nui ka mea eʻoluʻolu aiʻoe i kāu mālama ola ma mua o ka hoʻopukaʻana iā ia?
Eia kekahi, e noʻonoʻo i kēia:ʻAʻohe hopena o kāu hoʻolālā hoʻopalekana ma ka hoʻomakaʻana o kāu hoʻomaha. He manawa kūpono paha ke kālā e ulu aʻe ma mua o ka hoʻomakaʻana e hoʻokaʻawale i nā kālā e kōkua ai e uku i kāu lilo ola. Akā, ka piʻiʻana e ulu ai ka haʻahaʻa i ka laweʻana i ke kālā. ʻO ke kauʻana i ka hapa hoʻohāpai me kahi ulu ulu he hapa o kaʻepekema a me kaʻoihana o ke kālepa no ka loaʻa kālā.
ʻO kahi kūlana palekana o 401 (k) haʻalele
He nui nā'ōlelo aʻo kālā e'ōlelo aku "i ka 4% o ka rule" ma keʻano he kulekele kumu e hoʻomaka ai i ka wā e loiloi ai i ka nui o nā mea e hiki iāʻoe ke lawe mai i kāu mau palapala hoʻomaha me ka hopohopoʻole i ka pukaʻana aku i kāu waihona. ʻO ia, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu i 4% ma ka makahiki a mālama i ka pale kālā. He hōʻike kaulana i nā makahiki 1990 e Bill Bengen i hōʻike i kahi i loaʻa ai he 4% o ka haʻaleleʻana ma luna o 30 mau makahiki i ka hopena maikaʻi loa e like me ka hoʻololiʻana no ka hoʻonuiʻana. Akā, he nui nā mea hoʻololi i hiki ke hana i kēia'āpana o ke kaʻina-o ka nui ma ke kuhi aʻoi aku paha.
Aia kekahi poʻe e haʻi aku iāʻoe he 7% no ka hoʻokuʻuʻana i ke ala palekana, a'ōlelo kekahi e pili ana ka palekana kūpono i ka 2%, i ka makahiki mua a pēlā paha. E like me ka nui o nā hoʻoponopono kālā, e pili ana ka pane ma kāu. ʻO kāu mea e ola ai , ka hana o kāu kālā hoʻolālā, ka nui o nā mea e pono aiʻoe e hālāwai me nā hoʻolālā, kāu wahine, Haulekana , kahi hanaʻelua, a pēlā aku.
No ka hoʻohālikelikeʻana, eʻike i ka mea e loaʻa ai i ka 4% hoʻohāpai hoʻololi me kāu waihona, a hoʻololi i kahi. Hiki iāʻoe ke holo i kāu heluʻana no ka hoʻomahaʻana no ka loaʻaʻana o keʻano o ka mea āu e makemake ai a me ka mea e hiki ai iāʻoe ke helu. Loaʻa nā helu hoʻomaha maikaʻi loa ma ka Pūnaewele. Akā,ʻoiai e kokoke anaʻoe i ka hoʻomahaʻana, he mea maikaʻi loaʻoe e loaʻa ka'ōlelo aʻo mai kekahi mea lawaiʻa kālāʻole.
Ka mālama kālā i kāu manawa hoʻoholo hoʻomaha
He hana maʻamau ia e hoʻokaʻawale i nā mea hou aku i nā hoʻokomo kālā i hoʻopaʻaʻia i ka wā e kokoke anaʻoe i ka hoʻomaha. Hiki ke loaʻa ke kālā maikaʻi loa,ʻo ia, akā, hiki iā ia ke kōkua i ka hoʻololiʻana i kāu kōpili i kahi kahi e loaʻa ai ke kālā ma mua o ka uluʻana o ka hoʻoikaika. Mālama kālā ka loaʻaʻana o nā waiwai a me nā uku,ʻaʻole wale i nā mea paʻa, akā, nā'āpana, nā waiwai waiwai , a me nāʻano waiwai'ē aʻe e uku i ka loaʻa kālā kūpono . Ma ke kūpono, hiki iāʻoe ke hoʻohana i kēlā kālā no ka mālamaʻana i nā lilo olaʻole me ke pāʻana i ke kumukūʻai a iʻole ka nui o ka hoʻolālā kālā.
ʻO ka pilikia,ʻo kēia mau lā he paʻakikī ke loaʻa nā hopena ma kāu mau hoʻolimalima me kaʻole nui o ka pilikia. Inā pahaʻoe eʻae i kekahi pilikia,ʻaʻole nui ka uku. Ināʻaʻole ka helu nui o kāu moʻokōki, hikiʻole iāʻoe ke ola i 4% no ka makahiki.
E ho'āʻo nā mea nui e noi ana i kahi hoʻonui i nā hua liʻiliʻi i kahi papahana kuʻiʻana me CD, aiʻole nā pōkole a me ka palena manawa. I kahi haʻahaʻa haʻawina haʻahaʻa a haʻahaʻa e hoʻonui ana i nā mea waiwai e makemake i nā hualoaʻa kiʻekiʻe loa e loaʻa. Loaʻa nā kumukūʻai lōʻihi ma mua o nā palena lōʻihi, akā ināʻoe e laka i kāu kālā no kahi lōʻihi, e holoʻoe i ka pilikia o ka nalowaleʻana i nāʻoihana kūpono e hoʻonui i ka uku. Ke ho'āʻo nei kahi aalake e hoʻopili i ka hoʻolimalimaʻana i nā kālā hoʻolimalima no ka wā pōkole, me nā mea kiʻekiʻe i hāʻawiʻia e nā hoʻolālā wā lōʻihi. Ma mua o ke kūʻaiʻana i hoʻokahi aelike makahiki 5 e uku ana i 3%, e kūʻaiʻoe iʻelima mau paʻa iʻoi aʻe ma nāʻano likeʻole ma mua o nā makahiki e hiki mai ana. E uku ana nā hoʻolimalima kālā pōkole,ʻo ka lōʻihi e uku hou aku. Hoʻolahalaha i kāu kālā ma luna o nāʻano kalapili likeʻole e hiki ke kōkua iāʻoe e loaʻa i kahi kūpono maikaʻi me ka hāʻawiʻana i kāu liʻiliʻi (ma nā'ōlelo'ē aʻe, he ala e kau ai kou lima ma ke kālā ināʻoe e makemake ia).
Me nā pilina paʻa i kēlā me kēia makahiki, loaʻa iāʻoe ka manawa kūpono e reinvest (a ke manaʻo nei mākou eʻoi aku ka maikaʻi o ka huina ma ia manawa).
ʻO wai kahi helu hoʻolimalima kālā e haʻaleleʻoe mai ka mua?
ʻO ka manaʻo'ē aʻe,ʻo ia ka helu e lawe ai mai ka mua. Akā, pehea e hana ai i kēia i loko o ke ala kaʻina-āpau e pili ana i kāuʻano pilikino. Hiki iāʻoe ke hoʻomaka e hoʻokaʻawale i nā kālā mai kahi pūʻali mai me ka hoʻopaʻiʻole ma hope o ka makahiki 59 1/2, akā,ʻaʻoleʻoe e hoʻomaka e lawe i ka hāʻawiʻana i nā hapa liʻiliʻi e pono ai mai ka helu kālāʻauhau āpau a hiki i ka makahiki 70 1/2. Hana maikaʻiʻo I R IRA . ʻAʻohe mea e pono ai ka hāʻawiʻana aku , no laila e hoʻonui ke kālā i kaʻauhauʻole no ka lōʻihi o kāu makemake.
Akā, aia kekahi mau hihia āu e makemake ai e hoʻohākāka i kāu hoʻokuʻuʻana e ho'ēmi i kāu pute kālā makahiki. Ma muli o ka ukuʻoleʻiaʻana o ka haʻaleleʻana mai kahi kūʻai aku o ROT IRA i ka hoʻomahaʻana, hiki paha iāʻoe ke lawe i ke kālā mai kēlā waihona kālā mai kahi'ē aʻe. Ināʻoe he hui pūnaewele mālama kālā , e kamaʻilio me ke kākā'ōlelo kālā a mea lapaʻau paha me kāu luna hoʻomalu hoʻolālā eʻike ai inā he hana kūpono i kūpono iāʻoe. Hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo i ka hoʻohuliʻana i kahi Roth IRA ma mua a i ka manawa hoʻi o ka haʻalele. Eia hou, hiki i kekahi mea hana kālā ke hoʻopuka i keʻano o kēia kūpono ma muli o kāu mau pono a me nā pahuhopu.
He aha ka hana i ka hoʻohanaʻoleʻia 401 (k) mālama?
Ināʻaʻoleʻoe e hoʻokuʻu i kāu kālā a iʻole ka hopena maikaʻi loa,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hoʻokaʻawale i kāu kālā hoʻolimalima ma mua o ka make, e hāʻawiʻia ke kālā i nā mea kōkua āu i koho ai i kāu weheʻana i nāʻike. ʻO ia ke kumu he maikaʻi maikaʻi e nānā i ka poʻe i loaʻa i kēlā me kēia manawa, aiʻole ma hope o ka hoʻololi olaʻana e like me ka maleʻana, ka hānauʻana o ke keiki, ka hemo, a me nā mea'ē aʻe.
Ka Hoʻohaha: Na ke kikowaena o kēia pūnaewele i hoʻolakoʻia no nāʻike a me nā kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.