01 Hōʻikeʻia o ka haʻaleleʻana i ka IRA ma keʻano he mau hōʻailona mālama kālā
'Awehewehe:
Ua nui ka nui o ka buzz e pili ana i ka hoʻohanaʻana i kahi IRA,ʻo ia hoʻi, he Roth IRA, heʻano likeʻole o ka pūnaewele mālama kālā kālepa. ʻO ke kumu o kēia manaʻoʻo ka IRA ka mea eʻae iāʻoe e pale i ka uku o ka hoʻopaʻi hoʻopaʻiʻana ma mua o 10% inā hoʻohanaʻia no nā koleke kulanui kūpono.
ʻO ka palekanaʻana i kēia hoʻopaʻi pinepine pinepineʻia me ka paleʻana i kaʻauhau kālā. ʻAʻole e hoʻonele kēia mau mea i kaʻauhau kālā maʻamau i nā kālā i hoʻonohonohoʻoleʻia, me ka nānāʻole inā e hōʻoki pahaʻoe iā lākou mai kahi Traditional aiʻole Roth IRA.
ʻO ka hoʻohanaʻana i kahi Roth a iʻole kekahiʻano IRA maʻamau he papahana hoʻolālā kālā hoʻolālā e kū ana i nā manaʻo he nui wale, aʻaʻole'ōleloʻia. ʻO nā mea maikaʻi o kēiaʻano hana ua like me nā pono o ka hoʻohanaʻana i kahi Māhele 529 Savings Account a iʻole Coverdell ESA.
Kaʻimi Ideal:
Pono e loiloi i kahi hoʻolimalima no ke kulanui ma Roth a iʻole ka IRA maʻamau i ka manawa e loaʻa ai kekahi mau kumu i lalo nei:
- He mākaukau ka makua ma ko lākouʻike a me kaʻike o nāʻauhau auhau.
- Ua hoʻokōʻia nā hoʻolālā hoʻokele i nā mea i kūpono i nā papahana'ē aʻe.
- Hiki i nā mākua a iʻole keiki ke kōkua i kahi IRA.
- ʻAʻole lākou e loaʻa ke kōkua kālā inā lākou e hōʻike ana i nā hūnaewele kālepa.
- Ua hoʻonui nui lākou i nā koho koho'ē aʻe o ke kulanui, aʻaʻole lākou i'āponoʻia ma muli o kā lākou kālā loaʻa.
- ʻAʻole lākou e nele i ka hoʻokaʻawaleʻana ma mua o ko lākou hoʻokumu mua.
- Makemake lākou e mālama i ka mana ma luna o nā pono i hoʻohanaʻoleʻia.
Nā pōmaikaʻi a me nā pōʻino o ka hoʻohanaʻana i ka'ōlelo kūpono IRA
Nā Pōmaikaʻi Pōmaikaʻi:
Malia paha ka lanakila nui loa i ka hoʻohanaʻana i ka IRA,ʻaʻole e hoʻokomoʻia nā kumumanaʻo hoʻolālā hoʻopaʻi ma ka hōʻai'ē kōkua kālā. Inā mālamaʻia kahi kālā likeʻole i loko o kahi waihona Coverdell ESA a Māhele 529 paha, 5.64% o kona waiwai e heluʻia e pili ana i nā kōkua kālā i kēlā me kēia makahiki.ʻO kekahi pōmaikaʻi,ʻo ka kālā i hoʻohanaʻoleʻia, inā e mālamaʻia ana i ka IRA a hiki i ka makahiki o ka hoʻomaha loa (ma kahi o 59 1/2),ʻaʻole ia e hoʻoukuʻia he 10%. Ma ka hihia o kahi ROT IRA,ʻaʻole lākou e kau i kaʻauhau kālā, inā.
Heʻokoʻa kēia i ka 10% o ka hoʻopaʻi (me kaʻauhau hōʻaika) i pili i ka hoʻohanaʻoleʻia o Section 529 aiʻole Coverdell ESA i ka wā i hoʻokuʻuʻia ai lākou.
Nā Kinohi Kūpono:
Nui nā pilikiaʻole i kēia papahana. Malia paha ka mea nui ka lilo o ka IRA no kāu hoʻopakele makahiki. ʻO ka hoʻohanaʻana i ka IRA hoʻomahaʻana no ke kālepa no ke kālepa o ke kula e loaʻa iāʻoe ka manawa e hoʻohana ai no ka mālamaʻana no kāu mua. Ma muli o ka hoʻonuiʻana aku o ka hoʻolimalimaʻana ma mua o ke kulanui o ke kulanui, he helu nui kēia.ʻO kekahi hoʻololi'ē aʻe,ʻo ia kaʻauhau ma ka laweʻana i nā kālā. Ma kahi Kuhi (unuhiʻole) IRA,ʻo ka uku i hoʻokuʻuʻia a pau e waihoʻia ma lalo o kaʻauhau kālā kālepa a me ka Moku'āina. I loko o kahi ROT IRA,ʻo nā kālā i hoʻokuʻuʻia ma luna a ma waho aʻe o kāu mau makana i kauʻia e auhauʻia ma kahi kūlana Federal a me ka moku'āina.
Ke hoʻohālikelikeʻia kēia me ka hoʻokaʻawaleʻoleʻana i nāʻauhauʻauhauʻole i'āponoʻia no ka māhele 529 o nā mahele a me Coverdell ESA, hiki i kēia ke hōʻike i kahi waiwai nui o ke kālā.
Eia kekahi laʻana, hiki i kahi hōʻaihoʻi kālāʻauhau $ 20,000 no nā hoʻolimalima kūpono i kēlā me kēiaʻano o ka IRA hiki ke uku aku i $ 5,000 i nāʻauhau (e like me ka 25% Federal a me ka 5% o kaʻauhau auhau āpau). Laweʻia kēia hoʻokaʻawaleʻana mai kahi pūʻulu Section 529 a Coverdell ESA.
03 Kōmike Kōkua a me nā PolikeʻAla no kahi Kula IRA
Nā Kōmike Kōkua:
Hāʻawiʻia nā haʻuki kālā no ka IRA me ka piha piha o nā waihona, nā kāwili, nā CD, a me nā kālā pūʻulu. Eia hou, hiki ke kūʻaiʻia nā uku makahiki ma ka IRA, akā, pono keʻaeʻia.ʻAeʻAla:
ʻO ka pōmaikaʻi nui o kēlā me kēiaʻano IRA ka uluʻana i kaʻauhau. I nā hua'ōlelo'ē aʻe,ʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kēlā me kēia makahiki ma ka ukuleʻa, loaʻa kālā, a me ka uluʻana o kāu mau hoʻolālā. Mālama kēia i ka mālama nui i kāu ulu uluʻana inā pahaʻoe e uku i kaʻauhau ma hope, e like me keʻano o ka IRA tradition.Eia naʻe, ua nalowale kēia pōmaikaʻi i ka laweʻiaʻana o ke kālā no ka hoʻonaʻauaoʻana. ʻOiai ke koi aku nei ka IRS i ka 10% no ka hoʻopiʻi kokeʻana, ua piliʻoe i kaʻauhau kālā ma ke kālā iʻauʻaʻoleʻia ma kahi'ē aʻe. ʻO kēia keʻano o ke kālā i hoʻokuʻuʻia mai kāu'Ira i hoʻokaʻawaleʻia, a me nā loaʻa mai kahi ROT IRA, e loaʻa ana i kaʻauhau kālā.
04 Nā Hoʻoponopono kūpono a me ka hopena ma ka kōkua kālā no ke Kulanui IRA
Nā uku kūpono e pili ana:
- Ke kūlana ma ke kula kiʻekiʻe aʻoi aku paha (akāʻaʻole kahi lumi a me ka papa)
- Nā puke, nā mea hana, a me nā uku (inā makemakeʻia e ke kula)
Ka hopena ma ka Federal Financial Aid Eligibility:
ʻO ka kālā i hoʻopaʻaʻia ma nā palapala hoʻoholo kope e like me ka Traditional a me ka Roth IRAʻaʻole pono e hōʻikeʻia i ka puka Pekelala FAFSA. No laila,ʻaʻole ia e hōʻeha i ka pono kōkua kālā.05 Haʻawina a me nā pono kūpono no kahi kulaʻo IRA
ʻO nā kūpono:
ʻO ka hōʻaloʻana i ka 10% mua o ka hoʻopaʻi hoʻomahaʻana e pono no ka hoʻonaʻauaoʻana i ka mea nāna i mālama i ka waihona, i kā lākou wahine, nā keiki, a nā moʻopuna paha.Nā Taʻawa Haʻawina:
Loaʻa nā pae hoʻolālā koʻikoʻi no nā IRA e pili ana i keʻano o ka IRA, ka makahiki a me ka waiwai o ka mea kōkua, a inā paha ua hāʻawiʻia ka mea hāʻawi a hāʻawiʻole paha i ka papa hana hoʻomaha no ka mea nāna i hana.ʻO ka hapa nui i ka IRA he $ 5,000 no kēlā me kēia kanaka, me kahi $ 1,000 hou no nā mea kuleana iʻoi aku i ka 50 mau makahiki.