Hāʻawiʻia ka Annuity Kūikawā i kahi Kuleana Hoʻokele Kula maikaʻi?

Nā hoʻopuka hou a me nā kānāwai no ka hoʻohanaʻana i kahi annuity kūpono no ka mālamaʻana no ke kula

No nā mākua he nui,ʻo kahi helu kāpili o ke keiki kahi kahi e makemake ai lākou e lilo i mea pōpilikia nui ma ke kūkele kūʻai. Hiki ke hōʻoia hou kēia hoʻololi i ka hopena inā he mau makahiki wale nō koe i waihoʻia a hiki i ka manawa e pono ai ke kālā e hoʻokomoʻia no ka hoʻonaʻauaoʻana. ʻO ka mea hope loa a kekahi e makemake e haʻi aku i kā lākou keiki,ʻaʻole hiki iā lākou ke hele i ke kula o kā lākou mau moeʻuhane no ka meaʻo ka makuakāne i lawe i ke kālā kūpono!

He mea kēia i ka nui o nā mākua e hakakā ana no nā hoʻokūkū hoʻokūkū i nā hoʻokomo kālā i hoʻopaʻaʻia e like me ka CD, nā palapala paʻa, a me kaʻike kālā kālā ma nā makahiki hope loa ma mua o ke kulanui. No laila, i ka wā e hoʻomaka ai kekahi ma ka hale hauʻoli e kamaʻilio e pili ana i ka makemake nui o ka loaʻaʻana o kahi uku makahiki i hoʻolimalimaʻia e kaʻauhau, ua hoʻopaʻaʻia nā pepeiao e loli.

Akāʻo ka meaʻoiaʻiʻo,ʻo ka hoʻohuiʻana me nā kānāwai a pauʻaʻole pono no nā mea a pau. Ma mua o kāu kau kālā ma kāu pūʻulu Section 529 a kūʻai i kahi makahiki kūpono, eia kekahi mau mea nui e noʻonoʻo ai:

Nā'I'ē a me nā hoʻopaʻi hoʻopaʻi no ka IRS ma kahi annuity kūpaʻa:

Ināʻoe i lalo o 59 mau makahiki i ka hapalua o ka manawa e hoʻokaʻawaleʻoe i ke kālā mai kahi makahiki i hoʻopaʻaʻia, e heluʻia nā kālā a pau ma ke kālā loaʻaʻole a he 10% ka uku. Inā ua pihaʻoe i ka makahiki he 59 a me ka hapalua, alailaʻaʻole he 10% o ka hoʻopaʻi hoʻopaʻi houʻana, akā naʻe, ke kāpili nei ka kālā i kaʻauhau kālā maʻamau.

ʻO keʻano, ma kahiʻoi loa loa loa,ʻoi aku ka nui aʻe o 40% o kāu kālā e hoʻi ai iā Uncle Sam.

Hiki ke hōʻoia i ka nui o ka ukupanee i nā makahiki i hoʻonohonohoʻia e nānā i kahi iʻoi aku ka maikaʻi.

Nā Haʻawina Hoʻoiho Manuahi:

Ma kahi o kēlā me kēia uku kūpono ma ka māhele kūʻai, hāʻawiʻia kahi kuleana e hoʻokuʻuʻia e pili ana i nā unuhiʻana i laweʻia ma mua o ka hopena o ka manawa kūkā. Ke hoʻomaka pinepine nei kēia hoʻokuʻuʻana i 5% a emi iho nei i kēlā me kēia makahiki ma keʻano he kau makahiki. Eia hou, no ka hoʻolahaʻana o ka hoʻokuʻuʻana i nā kuleana ma luna o nā makahiki he mau makahiki wale nō, hiki i ka uku kālā ke hoʻolālā i ka hoʻolālā holoʻokoʻa.

Ka palekana palekana i hoʻopaʻaʻia:

ʻOiai kahi i hoʻonohonohoʻia e hoʻohanaʻia no ka laweʻana i kekahi mau haʻuna o ka palekana, ua nalowale kēia i nā manawa hou, no ka nui o nā poʻeʻinikua e loiloi ana iʻole e hāʻawiʻia e ke aupuni. I ka hopena,ʻo ka waiwai i hoʻopaʻaʻia he mea maikaʻi wale nō e like me kaʻoihana boa i hoʻopuka i ia. Inā paʻa kēlā kamupena inoa, hiki i kāu hui waiwai kūpono ke hele pū me ia.

E hoʻohana anei kekahi makua i kahi anana?

ʻOiaiʻo ka makahiki i hoʻonohonoho ponoʻoleʻia he mea kūpono loa no nā mākua, he hapaʻuʻuku liʻiliʻi o ka heluna kanaka e makemake paha e hāʻawi i ka nānā lua. ʻO kēlā hui e hoʻokomo i nā mākua a me nā kūpuna i hala aku i ka makahiki 59 he 1/2 ma ka manawa o kā lākou keiki i ke kulanui aʻo ka mea hoʻi e manaʻo ana e komo i kahi paleʻauhau haʻahaʻa i nā makahiki o ke kulanui. Ma kēia hihia, hiki i ka uku waiwai ma hope o kaʻauhau ma kahi hoʻolālā e hoʻopaʻaʻia ai paha ka uku haʻahaʻa (akā loaʻaʻole ka ukuʻole) ma nā koho koho i loaʻa ma kahi māhele Section 529 a Coverdell ESA paha .