Ponoʻoe e hōʻoia i ka UGMA a iʻole ka UTMA Pule Pūnaewele?
haʻawina kālā i hāʻawiʻia mai ko lākou mau kula kiʻekiʻe. I ka hapanui o nā hihia, aia he mahele i waena o nā kumukūʻai a me nā haʻawina kālā i hāʻawiʻia. Hiki ke uhiʻia kēia āpau ma nā haʻawina haumana, nā hōʻai'ē haumāna a iʻole nā hoʻopakele a ke kanaka. Ua mālama kekahiʻohana i ke kālā no kēia hana ma o ka UGMA (Uniform Gift to Minors Act) a me ka UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) mau pūʻali kiaʻi.
ʻO kēia mau kaʻa i hoʻokahua muaʻia ma luna o ka mākaʻi kūʻai mālama kulanui a hiki i ka hoʻokumuʻiaʻana o ka Section 529 i ka makahiki 1996. Mai ia manawa, nui ka hapanui e koho i Section 529 mau mālama no ka huiʻana i nā kōkua kālā a me ka mālama makuaʻana i nā waiwai. ʻAʻole ia he mea kupanaha e hiki paha i nā mākua he mau mākua a me nā kūpuna i hoʻohana mua i ka waihona UGMA a me nā mālama mālama UTMA paha he mea iki wale.
No laila,ʻo nā nīnau i nīnau pinepineʻia e nā mākua i hoʻokomo i ka UTMA a iʻole ka UGMA pūnaewele inā paha e hiki iā lākou ke hoʻololi i kā lākou helu i kahi mahele Section 529. ʻOiai ka paneʻo "ʻAe," hiki mai kēia hoʻohuliʻana me kekahi mau mea hiki.
Ka mālamaʻana i nā waiwai
ʻO ka UTMA-529 aiʻole UGMA-529 ka hoʻololiʻana i ka pilikino e hiki ke hoʻopili i ka mea nāna e mālama i nā waiwai. I kekahi manawa, pono nā papahana mahele 525 kahi mea e pono ai ke kālepaʻana a me ka lepiliʻana o kēia mau hoʻololiʻana. I kēia mau manawa, ua kapa inoaʻia ka inoa kiko'ī ma keʻano he "Kahu mālama Section 529" aʻo ka mea hoʻolaha pūnaewele e hoʻololi i nā waiwai i ke keiki liʻiliʻi i ka wā i oʻo ai i ke kāne'ōpio, me he mea lā he mea hoʻomalu kiaʻi loa.
Hiki ke hana maʻamau i ka wā o ke keiki i ka makahiki 18 a i ka 21, e pili ana i ka moku'āina.
Akā, aia kekahi mau māhele hoʻolālā, akā,ʻaʻole lākou e koi ana i kēia mālama kūikawā kūikawā ma muli o ka loaʻaʻana o ke kuleana pili i ka makua a me nā mākua. Hiki paha i kekahi mau mākua ke kuhihewa i ke kumu o kēia mau kālā ke hoʻopiha i ka pepa 529 pūnaewele i mea e hiki ai keʻae i kēia pilikia, akā,ʻaʻole pono ia no ka meaʻaʻole i kūpono aʻae i kāu keiki e koi iāʻoe no ka hanaʻoleʻana i kā lākou kālā.
Nā Hoʻololi Huakaʻi
ʻAʻole hiki ke hoʻololi i kahi pūnaewele UGMA a iʻole UTMA i kekahi keiki'ē aʻe aiʻole e hoʻololi i nā mea kōkua. ʻAʻole ponoʻoe e hoʻohana i ka hoʻololi o ka UTMA- a iʻole UGMA-529 e hoʻololi i ka mea waiwai inā no ka mea e pili ana i ka hāʻawiʻana i ke kālā a kāu keiki i kekahi mea'ē aʻe. Ināʻoe e hoʻololi i ka UGMA- aiʻole UTMA-529 i ka loiloi pono,ʻaʻole eʻaeʻia ka holomuaʻana o nā mea i hoʻolālāʻia a hiki i ka liloʻana o ka mea nāna i helu i kēia manawa. I kēlā manawa, uaʻaeʻia ke keiki nui e hoʻololi i ka mea i loaʻa mai iā lākou iho i kekahi mea'ē aʻe, inā makemakeʻo ia.
Ka hopena pili o ka UTMA a iʻole UGMA-529 Puke Paipai Pūnaewele
ʻAʻole like me IRA e hoʻopaʻi iāʻoe inā hoʻokaʻawaleʻoe i kāu kālā a hoʻolilo iā ia i loko o kahi helu IRAʻole,ʻo ka hoʻololi UGMA a UTMA-529ʻaʻole he hoʻopaʻi like. Eia naʻe, hiki ke hoʻomaluʻia ka hoʻokele waiwai o kāu moʻokāki i ka uku kālā uku kālā inā loaʻa iā lākou kahi waiwai i loaʻaʻole. Pono e kaupaʻiʻia kēia kūpono i ka pōmaikaʻi o ka hoʻomaluʻana i nā ulu a pau e hiki mai ana ma ke kālā ma lalo o ka Māhele 529 mahele.
Ka hopena ma ka kōkua kōkua kōkua kālā Mai kahi hoʻololi o ka waihona mālama mālama UTMA a UGMA-529
ʻO ka loiloi UGMA a iʻole UTMA-529 i keʻano he holomua maikaʻi no ka loaʻaʻana i ke kōkua kālā.
Loaʻa kēia no ka mea i heluʻia nā waiwai o ka helu mālama mālama kālā e like me ke kālā o nā keiki, akā,ʻo ka waiwai i loko o ka helu 529 i heluʻia, ua heluʻia i kēia manawa no ka poʻe mākua inā he hilinaʻi ka haumāna.
ʻO keʻano, ma ka hoʻololiʻana i kahi pūnaewele UGMA a UTMA paha i kahi helu 529,ʻo ka 5.64% wale nō o nā waiwai e manaʻoʻia e hoʻohanaʻia e nā mākua, ma kahi o 20% e hoʻohanaʻia ana e ka haumāna ma mua o ka hoʻololiʻana.
Ma mua o ka hoʻoholoʻana i kahi hoʻololi o ka UGMA a UTMA-529 paha, he mea maikaʻi e kāhea i ka Section 529 o kāu moku'āina e hoʻolālā i ke kākoʻo a kūkā paha me kāu mau kākoʻo a me nā kākā'ōleloʻauhau.