No ke aha i hiki ai ke kūʻai aku i kekahi poʻe IRA me ka hoʻihoʻiʻana i nā auhau
ʻO ka laweʻana mai i nā IRA kahiko i auhauʻia e like me ke kālā maʻamau a ke kauʻia nāʻauhauʻauhau ma kāu kākoʻo kālā no ka makahiki e hoʻoneʻe aiʻoe.
ʻO Roth IRA, ma kekahiʻaoʻao,ʻaʻole e hāʻawi i ka hoʻokaʻawale o nāʻauhau no nā haʻawina e pili ana i nā kālā i ka helu me kaʻauhau ma hope o kaʻauhau. Akā, ma ka hoʻololiʻana,ʻaʻole i hāʻawi waleʻia nā mea hōʻai'ēʻo ROT IRA e like me ka uluʻana i kaʻauhauʻauhau ma luna o kā lākou waiwai, akā, i ka hāʻawiʻoleʻiaʻana o kaʻauhauʻauhau a me ka weheʻana. Eia keʻano o ka haʻaleleʻana o Roth IRA.
ʻO ka Roth Risapaʻi Loa Loaʻaʻole ka'Āpana IRA Withdrawals
Hoʻomaopopo iāʻoe ma kahi o 59½ mau makahiki a ua loaʻa kāu heluʻo ROT IRA no nā makahiki heʻelima a keu,ʻo ka hoʻokuʻu kūponoʻole o ROT IRA . ʻO kaʻoiaʻiʻo, e manaʻoʻia he mahele kūpono. ʻOiai kēia huiʻana o nā papahana he mea maʻalahi loa ia no ka laweʻana i ka māhele kūpono mai kahi Roth IRA, aia kekahi mau hanana'ē aʻe i manaʻoʻia he kūpono i ka hoʻokaʻawaleʻana i ka hoʻokaʻawaleʻiaʻana a no laila,ʻaeʻoleʻoe i ka ukuʻole ināʻoe i lalo o 59½ mau makahiki a hālāwai i ka nā meaʻelima makahiki:
- Inā pilikiaʻoe
- Inā ua ukuʻia ka ukuhoʻiʻana i kāu mea i loaʻa aiʻole i kāu waiwai ma hope o kou makeʻana
- Inā hōʻea ka withdrawal i nā koi koi IRS "home mua" (hiki i kahi maximum $ 10,000)
- Inā hoʻohanaʻia ka hoʻohoʻiʻana e uku no nā hoʻolālā lapaʻau maikaʻiʻole a iʻole kaʻinikua olaʻole a nele i ka hana.
- Inā hanaʻia ka māheleʻana i nā uku manawa kūpono (e nānā i ka IRS Rule 72 (t)).
ʻO kēlā me kēia kālā loaʻaʻole ma ka hoʻomahaʻana ma waena o nā mea maikaʻi loa o kahi ROT IRA, akā,ʻaʻole like me ka IRA,ʻaʻoleʻoe e kali a hiki i ka manawa e hoʻomaha ai i kāu waiwai a me ka ukuʻole.
Ka hoʻihoʻi 'ana i ka Basis Roth IRA Withdrawals
No ka meaʻaʻohe kālā i loaʻa i ka ROT IRA, hikiʻole ke hāpaiʻia e like me ka IRA kahiko,ʻo ka hapa nui o ROT IRAʻaʻole e kauʻia. ʻAʻoheʻauhau i loaʻa no ka hoʻokuʻuʻiaʻana o Roth IRA ināʻo ka huina kālā a pau āu e hoʻihoʻi ai he emi mai ia ma mua o ke kālā i hāʻawi muaʻia eʻoe no kou mau makahiki. Eia kekahi laʻana, ināʻoi aku i ka heluʻana o kāu mau makahiki i ka $ 20,000 a loaʻa iāʻoe i ka $ 5,000,ʻaʻole loa eʻauhauʻia kāu hoʻokaʻawaleʻana no ka mea i manaʻoʻia he hoʻihoʻi i kāu waiwai i hāʻawi muaʻia. I loko o ka pahu ukupanei, e hoʻonuiʻia ka hoʻokuʻuʻana o nā lālā i hala aku.
ʻO kēlā i'ōleloʻia, aia kekahi mau hiʻohiʻona i hiki ai ke hoʻolālāʻiaʻoe i kahiʻauhau kālepa mua i uku no ka hoʻokuʻuʻiaʻana o Roth IRA.
Hoʻolālāʻiaʻo Roth IRA Withdrawals
Hoʻohana i keʻano hiʻohiʻona hiʻohiʻona e like me ia i luna, ināʻoe e hoʻokuʻu i nā $ 20,000 āu i hāʻawi mua ai i kāu Roth IRA,ʻo ia hoʻi ka hoʻokuʻuʻana i kāu kālā ma mua o ka hikiʻana i ka makahiki 59½,ʻo kahi hapa o kāu weheʻana e pili ana i nāʻauhau a me kahi ʻO ka uku no ka hoʻokomo muaʻana.
Pēlā nō e'ōleloʻia no nā hōʻaihoʻi Roth IRA ma luna o kou kumu (nā kōkua) i loko o nā makahiki mua e hāʻawi ana i ka helu. Uaʻikeʻia kēia kulekele i keʻano o kaʻelima makahiki. ʻAʻole pololei ka pololei o ka rule o Roth no nā makahiki heʻelima e like paha me kou manaʻo, no ka mea,ʻo ka hoʻokōʻana i ke kaʻina o nā makahikiʻelima makahiki hiki ke emi i lalo o 5 mau makahiki, e like me ka ho'ākākaʻana a IRS. No ka hoʻololiʻana i nā mea iʻoi aku ka paʻakikī, nā ukali hoʻololi o Roth IRA e hahai i kā lākou iho manawa kūʻokoʻa no ka pae makahiki makahiki.
Inā hoʻokomoʻia nā kālā IRA ma o ka hoʻololiʻana o Roth IRA , pono e pili pono kēia mau kumukūʻai i ka makahikiʻelima mau makahiki. No laila, inā hoʻololiʻoe i kahi ROT IRA a lawe i kekahi o ia mau kālā i hoʻololiʻia i ka makahiki e hiki mai ana, e auhauʻia kāu unuhiʻana.
ʻO ka 10%ʻAna hoʻopaʻi
Ma waho aʻe o kaʻauhauʻauhau maʻamau, ua heluʻia ka uku'āpana mua o 10% ma nā māhele e hanaʻia ināʻaʻole i hiki i ka mea i hoʻopaʻa iā 59 makahiki ke kiʻekiʻe.
Eia naʻe,ʻo ka 10% mua o ka hoʻopaʻi hoʻoili wale nō e hoʻonuiʻia ma ka laweʻana i nāʻauhauʻauhau. No laila,ʻo kēlā me kēia hoʻihoʻiʻana i ke kumu no ka hoʻihoʻiʻoleʻana,ʻaʻole ia e pili i ka uku hoʻopaʻi mua,ʻoiai inā he 59½ ka meaʻauhau.
Inā he mau nīnau no ka hoʻokuʻuʻana iā IRA kahiko, eʻikeʻoe e nānā i kēiaʻatikala e pili ana i ka hoʻokuʻu pinepineʻana iā IRA .