No ke aha ke kumu e hoʻoweliweli ai iā lāua a 401 (k) a me Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
Inā hāʻawiʻoe i nā kōkua maʻamau i 401 (k ) a keʻimi neiʻoe i kahi ala'ē aʻe e mālama ai i nā kālā hoʻomaha keu aku, he koho nui loaʻo Roth IRA. Hiki i nā mea waihona kālā ke loaʻa ke kōkua i ka 401 (k) me ka Roth IRA i kēlā makahiki, a he mau kumu maikaʻi nō ia e hana ai pēlā.
ʻOiaiʻo 401 (k) nā kālā i hanaʻia me nā kālā mua, e loaʻa nā waiwai ROT IRA mai ka mālamaʻana i kāu mau kālā ma hope o kaʻauhau. Hoʻonuiʻia nā kālā ma ka hōʻailona kālā a hiki i ka hoʻomahaʻana, akā,ʻo ke kālā āu e lawe ai mai kahi o 401 (k) e auhauʻia akāʻaʻole e hoʻokauʻia nā palapala hoʻolilo.
Hiki ke hoʻokuʻuʻia i nā kākoʻo IRA no kēlā me kēia manawa me kaʻole o nāʻauhau a hoʻopaʻi. Eia naʻe, ponoʻoe e uku i nāʻauhau a me nā uku hoʻopaʻi no ka unuhiʻana o nā uku. ʻO ka loli o ka hiki iāʻoe ke komo i kāu mau haʻawina mua me kaʻole kaʻauhau a iʻole hoʻopaʻi e hoʻolilo iā Roth IRA i mea hoʻokele waiwai nui no nā pahuhopu'ē aʻe, e like me ka kūʻaiʻana i kahi hale aiʻole e uku ana no ke kula haʻahaʻa a iʻole ka mālama kālā a nā keiki. A ma kahi o 401 (k) a me nā mea hoʻolimalima Hawaiʻi kūlohelohe e hoʻomaka i ka hoʻokomoʻana i kēlā me kēia mau moʻolelo ma ka makahiki 70 a me ka hapalua o ka hapalua,ʻaʻole e hāʻawiʻia nā kaʻina o ka hapa liʻiliʻi mai kahi Roth a hiki i ka halaʻana o ka mea make.
ʻO wai ka mea e pono ai?
Inā hanaʻoe no kahi hui e hāʻawi ana i kahi 401 (k), hiki i kāu luna hoʻomalu waiwai waiwai ke kōkua iāʻoe e hoʻoholo i kou pono. ʻO ka palena IRS no 401 (k) nā kālā he $ 18,000 i kēlā me kēia makahiki i ka makahiki 2017 ($ 24,000 inā 50 aʻoi aʻeʻoe).
401 (k) Nā palena hoʻokūkū no 2017
No ke kūponoʻo Roth IRA,ʻo kāu kālā i hoʻololiʻia i ka makahiki 2017, he $ 133,000 a emiʻole paha kou kūlana auhau auhau kālā, ke poʻo o ka home, a iʻole ka maleʻana o ka wahine ma keʻano likeʻole aʻaʻoleʻoe i noho pū me kāu wahine i kēlā me kēia manawa o ka makahiki.
Inā piliʻoe i ka huiʻana me kāu kālā, ponoʻoe e $ 196,000 a emiʻole paha.
Nā Pūʻulu Hoʻoholo Pelekane
Ināʻaʻoleʻoe he 401 (k) ma o ka hana, hiki iāʻoe ke kōkua i kahi IRA tradition a me kahi hui kūponoʻo Roth IRA me ka lōʻihiʻole o nā hui i hui pūʻia me ka palena o $ 5,500 i huiʻia ($ 6,500 no nā makahiki he 50 aʻoi paha).
He mea kūponoʻole ka hāʻawiʻana i kahi IRA tradition a me 401 (k) i kēlā makahiki āpau keʻoleʻoe eʻae i nā haʻawina unuhi. Ua hanaʻia nā moʻoleloʻelua e hana like i ka mea like. ʻO ka mea likeʻoleʻo ka IRA ke loaʻa ka palena haʻawina haʻahaʻa ma mua o ka 401 (k) s. I ka makahiki 2017 , hiki iāʻoe ke hōʻea i $ 18,000 i 401 (k) (aiʻole i ka 24,000 inā he 50 aʻoi aʻe paha ou) a $ 5,500 i kahi IRA (aiʻole i $ 6,500 me ke kākoʻo hopu). ʻO nā mea kālā i loaʻa i ka 401 (k)ʻaʻole loa lākou e kūpono no ka unuhiʻana iā IRA.
Inā hoʻokomoʻoe i kahi papahana 401 (k) ma ka hana a hoʻokahi a hōʻolo paha i kahiʻauhauʻauhau e like me ke poʻo o ka home e hiki iāʻoe ke hoʻolālā i ka unuhi pihaʻana inā emi iho ka AGI i hoʻololiʻia he $ 62,000. ʻO nā huina kālā hoʻokaʻawale i waho me nā kālā uku kūpono (AGI) o waena o $ 62,000 a me $ 72,000 i ka 2017.ʻO nā kānaka me ka loaʻa kālā ma luna o 72 72,000,ʻaʻole loa lākou e kūpono no kahi haʻawina IRA keu.
No nā kāne male e hoʻokuʻu ana i nāʻauhauʻauhau hui a uhiʻia e kahi 401 (k) a iʻole ka papahana e pili ana i ka hana, e hoʻomaka ka unuhiʻana i $ 99,000 a ua kauʻia i $ 119,000. Mai kahi manaʻo hoʻolālā kālā e kūpono i ka hoʻohana ponoʻana i nā hana o nā limahana e pili ana i ka papa hana hoʻolālā ma mua o ka noʻonoʻoʻana i kahi IRA.
Inā loaʻa iāʻoe kahi uku mai ka limahana limahana aiʻole hana hana pāhaʻi ma kaʻaoʻao, hiki iāʻoe ke kōkua i ka hoʻolālā hoʻoholo hoʻolālā liʻiliʻi, e like me SEP IRA . ʻO nā waihona SEP piha loa i ka 25% o ka uku makahiki āpau a iʻole $ 54,000 i ka 2017,ʻoiai ināʻoi akuʻoe i kāu mau waiwai 401 (k), hiki iāʻoe ke hoʻokomo pono i kāu palapalaʻauhau.
ʻEhia ka nui o ka hāʻawiʻana i kahi 401k a me Roth IRA
Inā pili kāu hana i 401 (k) mau haʻawina, he mea maʻalahi ka hāʻawiʻana i nā mea likeʻole e like me ka pākēkeli like.
ʻO kahi piha 10 a 15 pakeneka o ka loaʻa kālā ma mua o kaʻauhau he palapala kūpono ia o ka manamana lima no nā mea hoʻolimalima hoʻomaha nui. Ma hope o kēlā, e hoʻonui aku i kahi Roth IRA aiʻole e hoʻokaʻawaleʻia e like me kāu i hiki ai i hoʻokahi i loko o ka makahiki. E uku ana nāʻauhauʻauhau, ma muli paha inā e manaʻoʻoe i kaʻauhau kālā o kāu kālā e ala aʻe i ka manawa.
Hiki ke hāʻawiʻia nā mea ma kēia pūnaewele no kaʻike a me ke kūkākūkā wale nō. ʻAʻole i manaʻoʻia e lilo i'ōlelo hoʻonaʻauaoʻoihana hoʻonaʻauao aʻaʻole pono ke kumu hoʻokahi no kāu hoʻokele a i ka hoʻoholo hoʻolālā kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.
Hoʻohouʻia e Scott Spann