He aha ka IRA?
ʻO kahi pūʻulu hoʻolimalima hoʻokahi (IRA) he helu me nāʻano auhau e kōkua i nā poʻe e mālama no nā hoʻomaha hoʻomaha. ʻOiai iʻikeʻia heʻano hoʻolimalima hoʻolimalima hoʻokahi, hiki i kēia mau kālā ke mālama i ka hoʻopakeleʻana mai nā kumuhana likeʻole, e like me nā haʻawina i hanaʻia e kēlā me kēia kālā i ka waihona a me nā hoʻopakele i loaʻa mua mai i ka hoʻolālā hoʻolimalima hana.
Nāʻano o IRA
ʻO kahi IRA heʻano pilikino e like paha me kēlā me kēia pūnaewele. Akā,ʻo nāʻauhau auhau e hoʻokaʻawale i nā waihona hoʻolālā e like me nāʻano kālā'ē aʻe. Ua hoʻokumu nā mea hana kānāwai i kēia mau moʻolelo no ka hoʻolauleʻaʻana i ka hoʻopakeleʻana i ka hoʻomahaʻana, no laila, he mau pono kūpono i ka hoʻohanaʻana i nāʻikepili-a he mau mea kūpono e hōʻemi i ka hoʻokuʻu kokeʻana.
ʻEluaʻano o ka IRA, aʻo nāʻauhau e kau likeʻoleʻia kēlā me kēia. Ma mua o kou kohoʻana i keʻano o ka IRA e hoʻohana a hāʻawi i kahi haʻawina, e kūkākūkā i kāu mau pahuhopu a me kou kūlana me kaʻoihanaʻauhau.
- ʻO nā lālā IRA maʻamau e hāʻawi i ka ulu i kaʻauhauʻauhau:ʻO ka uku a me ka heluʻole iʻauhauʻia i kēlā me kēia makahiki e like me ka mea i loko o kahi waihona kālā maʻamau. Ma ka hopena, hiki iāʻoe ke hōʻoiaʻiʻo i nā waiwai a me ka waiwai o ka hoʻohuiʻiaʻana i loko o kaʻike . Hiki iāʻoe ke loaʻa nā uku kālā ma keʻano o ka unuhiʻana no ke kālā āu e kōkua ai i kahi IRA kahiko, eʻae aiʻoe e hoʻonui i ka "kālā mua" i ka helu. Eia naʻe,ʻaʻole pahaʻoe e hiki ke kohoʻia no ka unuhiʻana ma muli o kāu kālā a me nā pono āu i loaʻa ai ma kāuʻoihana, no laila ponoʻoe e hana i nā haʻawina kālā ma hope o kaʻauhau. I ka laweʻana i nā kālā mai loko mai o ka waihona (no ka hoʻoliloʻana iā ia i kahi hoʻomahaʻana, ma keʻano he kumu),ʻo kēlā me kēia kālā iʻauhauʻoleʻia -ʻo nā kālā hoʻokupu a me nā uku kālā pūʻokoʻa - ua mālamaʻia he kālā i ka makahiki āu e lawe ai.
- Hāʻawiʻo ROT IRA i ka uluʻole o kaʻauhau. Ma kahi o ka laweʻana i ka unuhiʻana no nā haʻawina, e hāʻawiʻoe i nā kālā kālā āpau ma hope o kaʻauhau. Ke laweʻoe i nā māhele i ka hoʻomahaʻana, loaʻa iāʻoe ke kālā āpau a pauʻole (manaʻoʻoe e hoʻopiha i nā koi IRS a pau). Ma nā'ōlelo'ē aʻe, loaʻa iāʻoe kāu mau haʻawina mua a me ka ukuʻole o kaʻauhau kālā. Loaʻa nā kūlana IRA ma Roth, e like me kahi manawa hoʻolimalima a me nā palena palena e hiki ke hōʻole iāʻoe mai ka hāʻawiʻana. ʻO kēlā'ōlelo, hiki iāʻoe ke lawe i kāu mau kākoʻo mai loko mai o kahi Roth i kēlā me kēia manawa me kaʻole kaʻauhau a iʻole ka hoʻopaʻi-akā, hiki iāʻoe ke loaʻa nā hopena'aihau inā loaʻaʻoe i nā kālā mai ka waihona.
- ʻO Rollover IRA he mau IRA maʻamau nō ia e loaʻa kālā mai kahi kālā hoʻolimalima'ē aʻe. Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke hoʻoili i nā waiwai waiwai he 401 (k) i mua o ke kālā IRA. I ka wā ma mua, ua mālamaʻia paha kēlā mau waiwai i kaʻawale, akāʻo ka hui pūʻana o nā waiwai i kēia manawa ke kūlana maʻamau.
- ʻO ka hana a ka mea hana e like me nā SEP a me nā SIMPLE iʻike pūʻia nō hoʻi me ka IRA. He mau hiʻohiʻona like me ka IRA maʻamau, akā, he likeʻole nā rula no ka mea, ua hanaʻia lākou no nāʻoihana liʻiliʻi a iʻole ka poʻe hana pono'ī. Ua kiʻekiʻe nā palena kuʻikuʻi, aʻaʻole pono i kekahi poʻe hana e lawe i nā māhele mai ka waihonaʻoiai e hana mau ana no ka mea hana.
ʻAlaʻAla
Hiki i kēia mau moʻolelo ke kōkua iāʻoe e mālama i kahi nui o ke kālā no ka haʻaleleʻana. Eia naʻe, nā rula o ka IRS e hōʻemi i nā pōmaikaʻi kālā e hiki ai i ka Waihona WaihonaʻAmelika ke hoʻomau i ka loaʻa kālā. Ke hāʻawi nei kēiaʻaoʻao i kahi hiʻohiʻona mua, akā,ʻaʻole ia he laina piha o nā rula. Loaʻa nā pilikia a me nā hōʻailona maʻalahi, aʻo nā kumuʻoihanaʻoi aku e hiki iāʻoe ke hana ma nā kānāwai e pili ana i kekahi mau rula. E kipa aku me ka poʻe kaulikeʻauhau e loaʻa i nā'ōlelo leʻaleʻaʻole i kāu e mālama ai i kāu kālā.
Nā palena palena: ʻO ka IRS ke palena i ka nui o ka nui e hiki iāʻoe ke kōkua i kahi IRA i kēlā me kēia makahiki. No ka 2017, he $ 5,500 ka palena, akā e hoʻololi ke helu i kēlā me kēia manawa me ka hoʻololi hoʻolālāʻana. No nā poʻe i piha aku i ke 50 o ka makahiki, uaʻoki houʻia he $ 1,000.
ʻO nā loli a me nā hoʻololiʻana mai nā palapala hoʻolimalima'ē aʻeʻaʻole lākou e helu i kēlā mau palena, akā he mau pōʻino paʻakikī me nā hoʻololiʻana - pēlā e kamaʻilio me kahi mea akamai ma mua o kāu hoʻoholo kālā.
ʻO ka haʻaleleʻana i ka wā mua: Hoʻolālāʻiaʻo IRA e uku no ka hoʻomaha. ʻOiai uaʻaeʻiaʻoe e haʻalele i kēlā me kēia makahiki , hoʻohana ka IRS iā 59 makahiki i ka makahiki i hiki iāʻoe ke pale aku i nā hoʻopaʻi kālā ma ka weheʻana mai i ka IRA. Hiki iāʻoe ke lawe i nā mahele i mua o ia manawa, akā, ponoʻoe e uku i nā hoʻopaʻi kālā (ma waho o kaʻauhauʻauhau) no nā hoʻokuʻu muaʻana ināʻaʻoleʻoe e kū i kekahi mau kumuhana a hoʻohana paha. ʻO ka uku he 10% o ka nui āu e hoʻihoʻi nei, akā, hiki i ka 25 pakeneka no nā māhele IRA SIMPLE.
RMD: No ka mea, loaʻa iāʻoe nā kālāʻauhau mua ma nā'IRA kahiko, ponoʻoe e hoʻomaka e lawe i ke kālā a me ka loaʻaʻana o kaʻauhau kālā. Ma hope o ka 70 ½ makahiki, nā kauoha a ka IRS e hāʻawi i nā kuleana mahele liʻiliʻi (RMDs) mai nā IRA kahiko, i hanaʻia e huki i kāu moʻokāki no kou olaola ola. ʻO Roth IRAʻaʻole he RMD no ka mea hana mua, akā na Roth IRA e hoʻohana i nā RMD.
ʻAi mua o kaʻauhau a me kaʻauhau? ʻO ka hiki i ka unuhiʻana i nā haʻawina i ka IRA kahiko he meaʻoluʻolu ia no nā makahiki he nui. Hiki i nā hoʻokele ke hoʻemi i kā lākou kālā kālā, a he mea maʻalahi ka hāʻawiʻana. Eia naʻe, ke koho nei lākou e uku i nā lafoga ma hope aku ma mua o kēia lā. Inā pahaʻaʻole iʻikeʻoleʻia,ʻaʻole paha iʻikeʻoleʻia -ʻaʻoleʻike mākou i ka huina kālā e like me ka wā e hiki mai ana, aiʻole pehea e loli ai ka pūnaewele i nā mana i manaʻoʻoleʻia. ʻO Roth IRA ka mea e hāʻawi i nā hūnā i nāʻauhau kūʻai mua, akā, eia kekahi, uaʻikeʻoleʻia (e like me kahi e hele ai kaʻauhau, pehea e hoʻololi ai nā rula, a me nā mea'ē aʻe). Inā loaʻa iāʻoe kekahi mauʻoihana kūikawā ma mua o kou makemake, hiki iāʻoe ke hoʻololi i nā waiwai mai ka'IRA tradition a hiki i Roth, akā, hiki paha i nā hopena kālaiʻia i manaʻoʻoleʻia no ka hanaʻana pēlā.
Nā mālama kālā ma IRA
ʻO kahi IRA wale nō kahiʻano helu me nāʻano auhau. ʻAʻole i nui ka hopena o kēlā mau hiʻohiʻona i kāu kohoʻana no ka hoʻolālāʻana-e noʻonoʻo i kahi IRA e like me ke "paʻi" ma nā pūʻulu'ē aʻe āu iʻike ai.
ʻOiai aia kekahi mau hōʻole, hiki iāʻoe ke hoʻohana i kēlā me kēiaʻano o ka pūnaewele hoʻokele waiwai nui o loko o kahi IRA, e like me ke kālā i loko o nā waihona mālama kālā, nā palapala hoʻoili o ka waihona (CD) , nā hoʻololi waiwai e like me ke kālā likeʻole a me nā ETF. ʻO ka hoʻolālā pono no kāu e hilinaʻi ia ma nā kumu he nui, me kāu mau pahuhopu a me kou hiki ke hoʻoweliweli i kāu kālā.
Kahi e wehe ai i kahi IRA
Hiki iāʻoe ke wehe i kahi IRA ma nā kālā, nā uniona kālā, nāʻoihana haipule, a me nā kumu kālā'ē aʻe. E noi i kekahi meaʻimi e pili ana i keʻano o ke kālā e loaʻa ai, nā uku mālama makahiki a me nā lilo'ē aʻe, a me nā mea'ē aʻe e hoʻoholo i kahi e wehe aiʻoe i kāu IRA.
Pāwehe Nui
He paʻakikī nā kānāwaiʻauhau, a ua loli paha nā mea mai ka wā i kākau muaʻia ai kēiaʻatikala. He mea nui e hōʻoia i nā mea no kāu pono'ī ma mua o ka hoʻoholoʻana i kāu kālā. E hōʻoia me ka IRS aiʻole e kipa me ke kākā'ōleloʻauhauʻoihana. Ua kākauʻia kēiaʻatikala me kaʻikeʻole i kou kūlana a iʻole kou mau pahuhopu, no laila, mai hilinaʻi i ka'ōlelo pili kālā. Loaʻa, loaʻa iāʻoe kekahi meaʻai no ka noʻonoʻoʻana i kou wā e kipa aku ai i kāu CPA aiʻole ka mea kākoʻo kālā.