Pehea i nā pilina e pili ai i ka US Economy
Nāʻano
ʻO ka moʻomekeuʻoi loa o ka moemoekiʻo ia ka uku kaulikeʻauhau hoʻolālā kūpono he 30 makahiki. Mai ka makahiki 1999, ua paniʻia he 70 pakeneka i 90% o nā moraki a pau. Ua hoʻohana nuiʻia ka loiloi hoʻolimalima lōʻihi he 15 makahiki, no ka mea, hiki i nā kānaka ke uku i kā lākou aie i ka hapalua o ka manawa.
ʻO nā moraki kūpono hoʻolālā hiki ke hāʻawi i nā uku ukupanei, a me nā uku o ka malama ma mua o nā hōʻai'ē uku hoʻopaʻa. Eʻoi aʻe ka maʻalahi o ka piʻiʻana o ka huina kālā mai nā hana kālā 200-mau makahiki.
Hoʻolālā nā mea hāʻawi i nā loans. Hoʻolālā lākou i nā mea kūʻai ma ka hāʻawiʻana i nā uku "teaser" haʻahaʻa no nā makahiki mua. He pilikia kēia no nā mea noi hou. ʻAʻole paha lākou eʻike i ka nui o ka uku i loaʻa ma hope o ka lālani aloha mua. Eia kekahi mau mea kaulana loa:
- Loaʻa nā pānaʻi kālā wale nō : Nā uku nui-haʻahaʻa i hoʻohaʻahaʻaʻole i ke kumu no nā makahiki mua.
- Pākuʻi Kōkua HKH : E koho nā mea kūʻai i ka uku e uku i kēlā me kēia mahina no nā makahikiʻelima mua.
- ʻO nā pānaʻi hōʻai'ē hōʻeuʻeu :' Apono -wale nō nā kālā e hoʻonui i ke kumu i kēlā me kēia mahina. ʻo ia no ka uku o ka uku ma mua o ka uku.
- ʻO nā laikini hōʻemi lōʻihi :ʻO kēia mau moraki kūikawā he 40-50 makahiki.
- ʻO nā loans Balloon : Pono e hoʻolimalima a ukuʻia paha ma hope o 5-7 mau makahiki.
- ʻO nā loans kālāʻole :ʻO kēia ka mea iʻaeʻia i ka mea hōʻai'ē e lawe i kahi hōʻai'ē no ka hoʻolimalima.
Mōʻaukala
Ma mua o ka Paʻi nui ,ʻo nā moraki home he 5 a 10 mau loina no ka 50 mau hapa wale nō o ka waiwai o ka home. Ua mālamaʻia ke kumukūʻai e like me ka ukuʻana i ka'ōniu ma ka hopena o ke kau. ʻAʻole pilikia liʻiliʻi nā Bane.
I ka hinaʻana o nā hale hale i 25 pakeneka i ka manawa o ka Hahahaha Nui, hikiʻole i nā mea hale ke uku i ka uku pāpale.
ʻAʻole hiki i nā'ake kālā ke hoʻolimalima hou. Ma ka makahiki 1935, aia he 10 pakeneka o nā hale a pau i paʻa .
No ka hoʻopauʻana i ke kohoʻia, ua hoʻololi ka Pelekikena Roosevelt i nāʻelima pili pili hale e pili ana ma kahi o ka New Deal :
- Ua kūʻai aku ka Hui Loan o ka Home Owner i hoʻokahi miliona i pale i nā moraki mai nā'auwaʻa. Ua hoʻololi ia iā lākou i nā loiloi wā lōʻihi iʻikeʻia i kēia mau lā, a hoʻomoho houʻia.
- Ua hoʻolako ka Hale Hoʻoilina o ka Hale kālā i ka hoʻokele moka.
- Ua hoʻokumu ke Federal National Mortgage Association i kahi mahele lua no nā moraki.
- Hoʻolālāʻia ka'aupili hoʻokele waiwaiʻo Federal Departments .
- Ua pāpāʻo Glass-Steagall i nāʻaina mai nā waihona kālā mālama kālā i nāʻoihana likeʻole e like me ke kūʻai'āina.
Ua pane aku kēia mau hoʻololi i kahi pōʻino pili kālā. ʻAʻole lākou i hoʻonohonohoʻia e lilo i kulekele noho home. Akā, ua hoʻolilo lākou i ka home home i mea kūʻai aku. Ua hoʻonui lākou i ka hua'ōlelo o ka hōʻai'ē. ʻO ka hoʻemiʻana i nā palena o kēlā me kēia mahina a hoʻopauʻia ka pono e refinance. Hoʻolālā nā Bane i nā kālā kālā ma keʻano hōʻoluʻolu ma FDIC-insured bank deposits.
I ka makahiki 1944, ua hoʻoihoʻia ka uku hoʻolimalima e ka 'Oihana Hoʻokele Mokuna Veterans Affairs. Ua kāohiʻo ia i ka hoʻihoʻiʻana mai i nā koa kaua e kūʻai i nā hale i kūkuluʻia ma nā wahi e pili ana. Ua hoʻolālāʻia ka hoʻolālā waiwai ma kaʻoihana hale kūkulu.
Mahalo i nā papahana aupuni a pau, kū mai ka homeownhip mai ka 43.6 pakeneka i ka makahiki 1940 a hiki i ka 64 pakeneka i ka makahiki 1980.
Ua hoʻokumu ke aupuni i nā kānāwai kūikawā e hana i nāʻaukā palekana a me nā hōʻai'ē e hāʻawi i kēia moraki. Ma nā makahiki 1960 a me 1970, kokoke i nā moraki a pau i hoʻolakoʻia ma o nā waihona a me nā hōʻai'ē . Ua kūpono kēia mau'aʻaleʻa no ka loaʻaʻana o nā kālā i loko o nā waihona kālā palekana. Ua hoʻolimalima ke aupuni i nā waihona, no laila ua hoʻohana nā kānaka i nā kālā,ʻoiaiʻaʻole nui ka uku paneʻe. Ua hoʻoholoʻia e ke aupuni. Hiki i ka S & Ls ke hoʻomau i ka waiwai ma ka ukuʻana i nā uku ukupanei ma luna o ka waihoʻana ma mua o ka ukuʻana i nā moraki.
I ka makahiki 1970, ua hoʻokumuʻo Pelekikena Nixon i ka hoʻonuiʻana i ka hoʻonuiʻia ma o ka paleʻana i nā pilina ma waena o ke kālāʻAmelika a me ke kūlana gula . Ua hala nā kumukūʻai o Banks no ka mea hikiʻole iā lākou ke kūlike i ka uku paneʻe i ukuʻia e kaʻike kālā kālā .
Ua hoʻemi kēia i nā kālā e pono ai lākou e hoʻopuka i nā moraki.
No ke kōkuaʻana i nā'auwaʻa, ua hele ka'aha'ōlelo i ka Garn-St. ʻO ke Keʻena Waihona Hoʻonaʻauaoʻo Germain. Uaʻaeʻia nā'ake e hoʻonui i ka uku kumupanee a me nā kūlana haʻawina haʻahaʻa. Ua hāʻawiʻo ia iā S & L e hana i nā loina kālepa a me nā mea kūʻai. Ua lilo ia i ka hoʻopakele a me ka hōʻai'ē , a me ka hemahema o ka hapalua o nā'ake o ka'āina.
| Makahiki | % o ka Loaʻaʻohana | % o nā Māhele Home | % o GDP |
|---|---|---|---|
| 1949 | 20 | 15 | 15 |
| 1979 | 46 | 28 | 30 |
| 2001 | 73 | 41 | 50 |
(Source: Richard K. Green a me Susan M. Wachter, "Ka MortgageʻAmelika ma ka Hōʻike Moʻolelo a me Ka Honua", University of Pennsylvania, Kepakemapa 21, 2005)
Pehea ka hopena e pili ai i ka hoʻokele kālā
I ka wā o ka Pelekikena Pelekikena Clinton , ua hoʻopiʻi nā kolekaʻaʻole hiki iā lākou ke hoʻokūkū ma nā mākeke kālepa o nā'āina'ē. Ua hoʻopau ka'aha'ōlelo i kaʻoihana, a ua hoʻopau i ke kānāwai Glass-Steagall. Ua hoʻohanaʻia kēia mauʻae i nā kālā e hoʻohana i nā kālā i hoʻopaʻaʻia e ka poʻe depositors e hoʻokomo ai i nā huahana piliʻole. ʻO ka mea kaulana loa o kēia mau meaʻo ia ka moega moraki .
Mālama pūʻo Banks i nā moraki like, a kūʻai aku iā Fannie Mae,ʻo Freddie Mac, a me nā mea'ē aʻe'ē aʻe. Ua kāohiʻia lākou no ka hōʻeuʻeuʻana ma nā hōʻai'ē hōʻai'ē hōʻai'ē. ʻO ke koiʻiaʻana o kēia mau palekana ua kiʻekiʻe loa i ka hoʻomakaʻana o nāʻauwaha e hoʻohaʻahaʻa i nā kaulike e pili ana i ke kālā paʻa. I kēia mau lā, ua hāʻawiʻia kēia mau moraki mahele e kokoke i nā mea e lilo i mea home.
ʻO ka hopena,ʻo ka hapa o ka hōʻai'ē moraki i hoʻohālikelikeʻia me ka waiwai nui o ka huahana i loaʻa mai ka 50% i 2000 a kokoke i 70 pakeneka i ka makahiki 2004. Ua holo a pau a hiki i ka hāʻuleʻana o ka huina hale i ka makahiki 2006.ʻAʻole hiki ke hoʻolimalima a kūʻai paha i ko lākou mau hale, . No ka nui o nā poʻe kālā i hoʻokaheʻia i kā lākou hōʻai'ē hōʻai'ē e kālepa ana i ka mea i hoʻokauʻia ke kumukūʻai nui,ʻo AIG. ʻO ia keʻano o ka pilikia o ka moemaka mokulele i hanaʻia ai ka pilikia o ka makahiki 2008 .