He aha nā hōʻai'ē a me nā hōʻai'ē? Ka Moʻaukala a me Nānā

He aha kaʻokoʻa ma waena o S & Ls a me nā Waiwai'ē aʻe?

He wehewehe:ʻO nā hoʻoponopono a me nā hōʻai'ē (S & Ls) he mauʻoihana kūikawā i hoʻohuiʻia e hoʻoikaika i ka homeowner affordable. Hoʻopili lākou i nā hoʻopakele i hoʻopaʻaʻia e ke Federal Insurance Deposit Insurance Corporation (FDIC) e hoʻolako i nā moraki . Uaʻae nā luna mālama i nā uku ukupanei no kā lākou kālā no ka mea ua hoʻopaʻaʻia. ʻO kēia ka mea iʻaeʻia nāʻaukā e hōʻemi i nā kumupanee haʻawina ma luna o nā moraki, a he waiwai nō naʻe ia.

E hoʻonui aku ka hoʻolimalimaʻana o S & L i ka homeowners ma ka hoʻolāʻihi i ka manawa o ka hōʻai'ē i 30 mau makahiki. ʻO kēia uku haʻahaʻa o ka malama, hoʻopau i ka pono e hoʻolimalima hou, a hiki i nāʻohana ke hoʻonui i nā hale. .

Mōʻaukala

Ma mua o ka manaʻo nui ,ʻo nā moraki he 5 a 10 mau loina kālā e ukuʻia aiʻole e ukuʻia me ka ukuʻana i ka'ōniu nui. Ma ka makahiki 1935, he 10% o nā hale oʻAmelika a pau i paʻa i ke aloha no kēia mau'ōlelo koʻikoʻi, a hāʻule ana i ka kumukū hale. No ka hoʻopauʻana i ka make, ua hanaʻo New Deal i kēia mau meaʻekolu:

1. Ua kūʻai aku ka Home Loan Corporation (HOLC) i hoʻokahi miliona mau moraki i pale aku i nā moraki mai nā'auwaʻa, a hoʻololi iā lākou i nā loiloi lōʻihi lōʻihi iʻikeʻia i kēia lā, a hoʻouka houʻia.
2. Ua hoʻolako ka Federal Housing Administration (FHA) i ka hoʻokele moraki.
3. Na ka Federal National Mortgage Association (FNMA) i hoʻokumu i kahi kūʻai kiʻekiʻe no nā moraki.

Ua hanaʻo ia i nā hoʻoponopono a me nā hōʻai'ē e hāʻawi i kēia mau moraki. ʻO kēia mau hoʻololiʻana i paneʻia i kahi pōpilikia hoʻomehana waiwai, akā hoʻoikaika nui lākou i ka homeownership maʻAmelika Huipūʻia.

I ka makahiki 1944, ua hoʻokumu ke Aupuni Veterans i kekahi polokalamu hoʻolimalima melike i hoʻohaʻahaʻa i nā uku. Ua hōʻeuʻeuʻo ia i ka hoʻihoʻiʻana i nā pūʻali koa kaua e kūʻai i mau hale ma nā kula. Ua hoʻolālāʻia ka hoʻolālā waiwai ma kaʻoihana hale kūkulu.

Ma nā makahiki he 60 a me nā makahiki 70, kokoke i nā moraki a pau i hāʻawiʻia ma o S & Ls.

Mahalo i kēia mau papahana hoʻomalu a pau, piʻi ka home home 43.4% ma ka makahiki 1940 a hiki i ka 64% ma ka makahiki 1980.

I ka makahiki 1973, ua hoʻokumuʻo Pelekikena Nixon i ka hoʻonui nuiʻana ma ka laweʻana i ke kālāʻAmelika mai ke kūlana gula . ʻAʻole hiki iā S & Ls ke koho i ka uku no ka mālamaʻana i ka hoʻonuiʻana, no laila ua nalowale lākou i kā lākou waihoʻana i nāʻike kālā kālā hiki ke. ʻO ia ka mea i pale i ke kumukūʻai e pono ai lākou e hana i nā moraki haʻahaʻa. Ua noi ka S & L i ka'aha'ōlelo e wehe i nā palena.

I ka makahiki 1982, ua hoʻoholo ka Reagan Administration i ka Garn-St. ʻO ke Keʻena Waihona Hoʻonaʻauaoʻo Germain. Uaʻaeʻia nā kāpili e hoʻonui i ka uku paneʻe ma nā waihona kālā mālama kālā, e hoʻolilo i nā pānaʻi kūʻai a me nā loina kālepa , a me nā kumukūʻai pili kālā hōʻemi. Ua kūʻaiʻiaʻo S & Ls i nā waiwai kūpono a me nā pāʻoihana kūʻai. Ma waena o 1982 a 1985, ua hoʻonuiʻia kēia mau waiwai i 56%.

ʻO ka hāʻuleʻana o kēia mauʻauwai kālā i loaʻa i ka hapa o ka hapalua o nāʻaina o ka'āina. I ka manawa i hala ai nāʻaukā kālā, hoʻomaka ka moku'āina a me ka moku'āina Pekelala e hoʻopuka i waho o ke kālā e pono ai e uku i ka waihona kālā. (Source: Richard K. Green a me Susan M. Wachter, "Ka MortgageʻAmelika ma ka Hōʻike Moʻolelo a me Ka Honua", University of Pennsylvania, Kepakemapa 21, 2005)

I ka makahiki 1989, ua hoʻokuʻuʻia ke keʻena o ka Bush Administration ma mua o kaʻoihana me ka Hui Pūnaewele Hoʻoponopono, Hoʻoponopono, a me ka Hoʻoikaika ( FIRREA ).

Ua hāʻawiʻia he $ 50 biliona no ka hoʻopauʻana i nā'aulā kūleʻa. Hoʻonohonohoʻia e ka Trust Resolution Trust Corporation (RTC) e kūʻai aku i nā waiwai o ke kāleka, me ka hoʻohanaʻana i ke kālā i loaʻa i nā mea waihona. Ua pāpāʻiaʻo F & R e S & Ls mai ka hanaʻana i nā laikiniʻoi aku. No ka mea hou aku, e nānā i ka hoʻopakele a me ka hōʻai'ē kālā .

ʻO ka hōʻai'ē a me nā hōʻai'ē a me ka hōʻai'ē kālā

E like me nāʻauwai'ē aʻe, ua pāpāʻia e ke kānāwai Glass-Steagall nā kālā mālama kālā a me nā kālā kūpono i ka loaʻaʻana o ka uku. Ua hoʻopau ke Administration Clinton i Glass-Steagall no kaʻaeʻana i nā'ahameleʻoʻAmelika e hakakā me nāʻaukā kūʻokoʻaʻoi aʻe i hoʻoholoʻoleʻia. Ua hāʻawiʻia kēia mauʻae i nā kāleka e hoʻohana i nā waihona kālā FDIC-insured no ka hoʻokomoʻana i nā huahana pili .

ʻO ka mea kaulana loa o kēia mau meaʻo ia ka moega moraki . Ua kūʻai aku nā hui Banks i nā moraki iā Fannie Mae a iʻoleʻo Freddie Mac , a laila ua hoʻokomo iā lākou a kūʻai aku iā lākou i nā mea'ē aʻe'ē aʻe ma ke kula kiʻekiʻe .

Ua hoʻopihapiha houʻia ka nui o nā pāpaʻi kālā a me nā kīʻaha nui a kūʻai hou iā lākou me nā moraki haʻahaʻa . Ua kāohiʻia lākou no ka hōʻeuʻeuʻana ma nā hōʻai'ē hōʻai'ē hōʻai'ē. ʻO ka noi no kēia mau palekana i nui loa ka kūʻaiʻana i nā moraki i kekahi a me nā mea a pau.

Ua holo maikaʻi a pau a hiki i ka hāʻuleʻana o ka huina hale i ka makahiki 2006. E like me ka Pōʻino, ua hoʻomaka nā home hale e hoʻopiʻi i nā moraki, a ua hāʻule ka makika holoʻokoʻa. No ka mea hou aku, e nānā i ka 2008 Financial Crisis Timeline .

Nā Hoʻoponopono a me nā Loina Lāhui

I ka makahiki 2013, he 936 Savings a Loan wale nō, e like me ka FDIC. Ua mālama ka 'oihana i ka hapalua o lākou. I kēia lā,ʻo S & Ls e like me nā panakē'ē aʻe, mahalo i FIRREA.

ʻO Washington Mutual ke kāpena palekana nui loa a me ka hōʻai'ē i ka makahiki 2008. Ua pau ke kālā i ka wā o ka hōʻeha kālā ināʻaʻole hiki iā ia ke kūʻai i kāna moraki ma kaʻoihana kiʻekiʻe, i hāʻule. I ka wā i lilo aiʻo Lehman Brothers i ka banekorupa, ua hopohopo nā mea mālama WaMu. Ua haʻalele lākou i $ 16.7 biliona ma nā lā he 10 aʻe. Ua laweʻo FDIC iā WaMu, a kūʻai aku iā JPMorgan Chase no $ 1.9 piliona.