No ke aha i hikiʻole ai iāʻoe ke hoʻoili i nā ukana hale kūʻai i 401 (k)
ʻO 401 (k) hoʻolālā e hoʻouna aku i kahi leka aiʻole kelepona i nā kālā i ke kālā kūpono i kāuʻike i ka IRA i kohoʻia eʻoe i kahi wāwae. Heʻuʻuku 401 (k) nā papa hana eʻae i ka mea i kapaʻia he "hoʻokele /ʻano" / rollover kahi i hoʻoiliʻia ai nā'āpana o ka haʻuki i loaʻa iāʻoe i loko o 401 (k) i loko o kaʻano i ka IRA.
ʻAʻole i loaʻa pinepine nā hoʻoiliʻana i nāʻano no ka hapanui o ka manawaʻaʻole i loaʻa nā koho koho i loko o ka papa hana hoʻomahaʻana o ka poʻe ma waho o ka papahana. Eia kekahi lā, he 401 (k) nā papahana e hāʻawi aku i kahi papa kūikawā o nā'āpana kālā'āpana kālā no nā hoʻolālā hoʻomaha. Aʻaʻole loaʻa nā kālā kālā kūpono , ka mea maʻamau i loko o nā hoʻolimalima hoʻomaha, ma waho o nā kumumanaʻo.
Pehea e kōkua ai i ka maikaʻiʻole o kaʻikeʻole i ka hoʻokeleʻoleʻia?
Ke haʻaleleʻoe a haʻalele paha i ka hui,ʻelua āu kohoʻana:
- E kńka ahi i ke kumukuai mai ka papahana malalo o na rula auhau auhau
- E hoʻopili i nā kālā a pau i ke kālā i kahi IRA (hiki iāʻoe ke hāʻawi i ka waiwai ma lalo o nā kānāwaiʻauhau kūikawā a laila e kaomi i nā koena o ke kālā i kahi IRA)
Inā kūʻaiʻia ka papa kālā o ka hui ma kāu papa hana hoʻomahaʻana ma nā pāhana hana a iʻoleʻoe i kāu mau hoʻokupu kāohi mua i laila, ua kūponoʻo ia no ka mālamaʻana i kaʻauhau hōʻai'ē hōʻemiʻole. Ponoʻoe e hoʻoholo i ka hoʻoholoʻana inā e hoʻopōmaikaʻiʻiaʻoe i kēia kāwili kālā kūikawā.
No kaʻike i keʻano o ka hanaʻana, e hele kāua ma kahi hiʻohiʻona. Ināʻoe he $ 60,000 o nā hua WIDGET ma kāu hoʻolālā hoʻomaha. E noʻonoʻo e pili ana i kāu'ilihui pūʻulu e like meʻekolu mau māhele:
- ʻO nā kumu kūʻai kumu kūʻai ke kumukūʻai (aiʻole ka uku kuhi) i ukuʻia no nā mahele. Hiki iāʻoe ke hāʻawi iāʻoe i kēia helu. No ko mākou hōʻailona, e manaʻo mākou i ke kumukūʻai o ka nui o nā kuleana āu e loaʻa nei he $ 25,000. I ka manawa e hāʻawi ai i ke kumukūʻai no ka hoʻomaha loaʻana e ukuʻoe i kaʻauhau ma kāu kolaʻauhau kālā maʻamau ma ke kumukūʻai kumu kūʻai. No laila, i ka makahiki o ka hoʻokaʻawaleʻana, e hōʻikeʻia he $ 25,000 o ka loaʻa kālā ma kāu pane hōʻai'ē e like me ka hāʻawiʻana i ka penikala.
- ʻO kaʻikeʻole o nā Palapala Netua (NUA) ka mahele ma waena o ke kumukūʻai kumu kūʻai a me ka waiwai kūʻai o ke kumukūʻai i ka hoʻokaʻawaleʻiaʻana o ka waiwai mai ka papahana. E mālama i ka lā e hoʻokaʻawaleʻia ai ke kumukūʻai ka huina o ka waiwai o kāu mau'āpana he $ 60,000. ʻOiai kāu kumukūʻai kumu kūʻai he $ 25,000, he $ 35,000 ka mahalo no ka hōʻoiaʻoleʻana o kaʻenehana. Ma keʻano maʻamau,ʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kēia 'upena waiwaiʻole a kūʻai akuʻoe i ke kumukūʻai, a ma ia manawa e auhauʻia i ka lihi kālā uku wā lōʻihi ināʻoe e kūʻai koke aku. (Hiki iāʻoe ke koho i kahi koho kūikawā no ka ukuʻana i kaʻauhau i ka manawa o ka hoʻokaʻawaleʻana.) He kūpono kēia inā loaʻaʻoe i kāu kālā no ka makahiki i kahi liʻiliʻi loaʻaʻole ma ka liʻiliʻi a hapaʻole paha o ka uku a me ka mea i manaʻoʻia i ka wā e hiki mai ana. eʻoi aku ka kiʻekiʻe.)
- Hoʻolako houʻia ka manawa e ho'ākāka ana i nā uku waiwai i loaʻa iāʻoe ke hoʻolaha i ke kumukūʻai, inā hoʻomauʻia e piʻi i ka uku. Hoʻoiʻonuiʻia kēia mahalo hou i nā koina uku kālā ma ka liʻiliʻi a iʻole ka wā lōʻihi e pili ana i ka lōʻihi o kou paʻaʻana i nā mahele ma hope o ka māheleʻiaʻana mai ka papahana. Ponoʻoe e mālama i nā kumupa no ka liʻiliʻi he 12 mau mahina i hiki ke kūpono i nā kaʻina kālā uku kālā ma lalo o ke kālā.
Pehea e hoʻoholo ai inā mālama ka mālamaʻana iāʻoe i ke kālā
Loaʻa nāʻupena pūnaewele pūnaewele i ka helu helu hōʻoiaʻole, akāʻo ka hapanui o lākou he hapa.
E hoʻopili kahi hoʻopilikino maʻamau iāʻoe e hoʻohana i ka hōʻuluʻulu manawa no ka hoʻokomoʻana i nā hāʻina kaʻina haʻahaʻa o nā makahiki, nā kumukūʻai o ka uku kālā i manaʻoʻia, a me ka hāʻawiʻana i kēlā me kēia makahiki. Eia nā kumu e noʻonoʻo ai i kāu kohoʻana:
- Makahiki: ʻO ka'ōpiopio iʻoi aku ka manawa e loaʻa ai ka ulu māhuahua o ka hoʻolimalima kālā ma kahi IRA no kaʻoi aku o ka nui o ka uku o kaʻauhau kālā e hiki ai ke hoʻoili i ka waiwai. Eia naʻe, hoʻohanaʻia nā rule 401 (k) maʻamau a pau. ʻAʻole i hoʻokuʻuʻia nā hoʻolaha NUA i kaʻauhau hoʻopaʻi hoʻopaʻi pinepine.
- Ka nui o nā kālā i loko o ka waihona hoʻopaneʻe :ʻO wau ka hapa nui o kāu kālā i loko o nā kālā iʻauhauʻia (401ks, IRA, 457s, 403bs, a pēlā aku) a laila hāʻawi ka hāʻawiʻana i nā waiwai me ka NUA lilo kālā hiki iāʻoe ke hoʻonui i ka ma waena o ka ukuʻauhau a me ka ukuʻauhau . Loaʻa paha kēia i nāʻauhauʻauhau'ē aʻe ma hope mai i kāu mau makahiki hoʻomahaʻana inā e hoʻomaka ana ka hāʻawiʻana o nā hapa liʻiliʻi e pono ana (RMDs) mai nā waihona hoʻomaha. Ma ka hoʻohaʻahaʻaʻana i ka nui o ke kālā i nā moʻolelo hoʻolimalima e hoʻohaʻahaʻaʻoe i kāu RMD.
- Ka nui o NUA: Inā he haʻahaʻa ke kumukūʻai a he kiʻekiʻe ke kumu kūʻai o kēiaʻoihana o kaʻoihana, hiki ke hana i ka maikaʻi o ka 'auhau NUA.
- ʻO kāu ukuʻauhau:ʻO ka hapa kālāʻauhau kālā maʻamau i nā makahiki e hiki mai ana ma ka wā e lawe aiʻoe i nā māhele mai nā waihona hoʻopaneʻe he mea iʻoi aku ka lōʻihi ma mua o ka uku kālā loaʻa i ka wā lōʻihi e hiki ai ke hoʻolālā i ka NUA.
- Paʻiʻia:ʻO kahi kūʻai kanakaʻoi aku iʻoi aku ka nui o ke kālā ma mua o kahiʻoihana likeʻole. Inā kūʻai ka'ilihui kālā i kahi hapa nui o kāu waiwai waiwai a hoʻonohonoho i ka mālamaʻana i ka waiwai ma hope o ka hāʻawiʻana iā ia mai ke kumumanaʻo, ponoʻoe e noʻonoʻo i ka nui o ke kumu kūʻai i nā pilikia.
I ka noʻonoʻoʻana i kēia pehea e hoʻokaʻawale ai i ka waiwai o nāʻoihana mai kahi hoʻolimalimaʻana e hoʻolālā i kahi hoʻolālā kūkinoʻia e ka mea hoʻolālā hoʻomaha a me ka lunaʻauhau kālā.