Mai IRA i Pensions, Eʻike i ka mea i auhauʻia
Ma lalo iho nei ka papa inoa o nā loaʻa maʻamau o ka loaʻaʻana o ka uku hoʻomaha, hoʻokaʻawaleʻia i loko o ka ukuʻauhauʻauhau, hapa nui o kaʻauhauʻauhau, a me ka loaʻa kālā ukuʻole.
E hoʻohana i kēia papa inoa no nā alakaʻi āpau. Ponoʻoe e hoʻohana i nā kulekele IRS, hiki ke loli, aiʻole ka lunaʻauhauʻauhau kūpono iʻike i kāu kālā, e hāʻawi iāʻoe i ka'ōlelo hope loa i ka hopena o nā mea e loaʻa ai ka ukuʻauhauʻauhau.
ʻO nā kumu auhauʻauhau o ka loaʻaʻana o ka uku makahiki
Manaʻoʻoe e ukuʻia nāʻano o ka loaʻaʻana o ke kālā no ka hoʻomahaʻana ma kāu mau kālā auhau kālā maʻamau.
- Ka hoʻokuʻuʻana i nā hoʻolimalima hoʻomaha: Inā i ukuʻia kahi kumumanaʻo mua o kaʻauhau kālā, ināʻoe aʻo kāu mea hana paha, e hopena i ka loaʻaʻana o ke kālāʻauhauʻauhau ma ka weheʻana. Manaʻo nui i ka hoʻokuʻu nuiʻana mai nā IRA , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES a me nāʻano likeʻole o nā kumumanaʻo e auhau.
- ʻO ka uku o ka peni kālā:ʻO ka hapa nui o nā penihana he meaʻauhau, akā,ʻo kekahiʻano o nā peniā koa a iʻole nā penikala kūpono o ka nele i lilo iʻole he ukuʻole. Na ka mea e hāʻawi ana i kāu peniho e hoʻouna iāʻoe i kahi palapala 1099 i ka hoʻomakaʻana o kēlā me kēia makahiki e hōʻike iāʻoe i ka nui o kāu penikala e auhauʻia.
- Ka loaʻaʻana o nā kālā i nā hōʻai'ē hōʻolimalima: E hōʻikeʻia iāʻoe ma nā puka kālā 1099 ma kēlā me kēia makahiki a me nā uku waiwai a me nā uku kālā kālā i loaʻa i loko o nā pūʻulu hoʻomahaʻole . E hoʻoliloʻia kaʻaeʻana i nā uku waiwai kālā i hāʻule i loko o ke kapi kālā pakenekaʻole -ʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma kēlā'āpana o nā uku kālā kālā. Akā naʻe,ʻo ka uku, nā'āpana a me nā uku kālā i loaʻa ma loko o nā moʻowi kālā i kāleleʻia , e like me ka IRA a 401 (k) hoʻolālā, ʻaʻole auhauʻia i ka makahiki. Ma ka hakahaka, e hoʻopiliʻia kēlā mau waiwai i loaʻa i loko o kēia mau pūʻulu a hiki i kou laweʻana i kahi unuhi. I ka wā o ka hoʻokaʻawaleʻana, heʻauhau ka uku hoʻokuʻu.
- Me ka hoʻokaʻawaleʻana mai kahi hōʻai'ē: Inā laweʻoe i nā hoʻokaʻawaleʻana mai kahi uku kūpono a iʻole ka liʻiliʻi (kahiʻaʻole i mālamaʻia e ka IRA a me ka helu hoʻokaʻawale) nā'ōlelo a ka IRS he pono e hoʻokuʻu muaʻia kekahi waiwai, a lilo kēia waiwai i mea loaʻa kālā. I ka manawa i hoʻokuʻuʻia ai nā waiwai a pau, e hoʻihoʻi anaʻoe i kāu kumukūʻai a kumuhana paha. ʻO ka laweʻana o ke kumuʻaʻole i heluʻiaʻo ka ukuʻauhauʻauhau.
ʻO ka uku hoʻolimalima kālā haʻahaʻa
ʻO nā kumuhana o ka loaʻaʻana o ke kālā me ka hoʻomahaʻole,ʻaʻole loa eʻauhauʻia.
- Ka mālama ola:ʻO kekahi wahi mai ka'ō a hiki i ka 85% o kāu kālā mālama ola he meaʻauhau , akā,ʻaʻole 100% o ia mea. Inā loaʻa kāu mau kumuhana'ē aʻe ma lalo o nā paepae i hoʻonohonohoʻia e ka IRS, lailaʻole kāu uku āpau e ukuʻoleʻia, akā inā iʻoi aku ka nui o kāu mau kumuhana ma mua o ka paepae, a laila na kekahi kumukūʻai e hoʻoholo i ka hapene o kāu mau kōkua i ke kumu i ka auhau. ʻO ka maikaʻi maikaʻi he 15% o kāu mau palekana Social Security ka meaʻole e ukuʻoleʻia.
- Nondeductible IRA hoʻokaʻawaleʻana: Inā loaʻa iāʻoe nā haʻawina IRA mua o ka'āina a me kaʻauhau ma hope o kaʻauhau, nā haʻawina IRA nākuhiʻole, a laila, hiki ke nānāʻia kekahi hapa o kēlā me kēlā me kēia o ka'IRA i unuhiʻoleʻia aʻo kekahi hapa hoʻi ka hoʻihoʻiʻana o kāu kumu. ʻO ka māhele waiwai ka mea e ukuʻia ka ukuʻauhauʻauhau.
- ʻO ka uku mai kahi kālā āpau i kūʻaiʻia me ka kālāʻauhau ma hope o kaʻauhau : Inā kūʻaiʻoe i ka makahiki āpau me ka uku kālā ma hope o kaʻauhau kālā, kahi hapa o kēlā me kēia uku āu e loaʻa ai he ukuʻi, aʻo kekahi hapa hoʻi ka hoʻihoʻi o ke kumu. ʻO ka hapanui waiwai he auhau. Inā i kūʻaiʻia ka uku makahiki i mua o ke kālā hōʻima mua, e like me ka'IRA a me ka uku hoʻolimalima hoʻi, e auhauʻia nā kālā a pau.
- Loaʻa mai i ka hōʻai'ēʻana i loko o ke kaʻina waiwai o ka hoʻopiʻi ola olaila:ʻO ke kumukūʻai o nā koina ola olaki he kumukūʻai kumu kūʻai -ʻo ia hoʻi ka nui o nā uku hoʻoili a pau āu i uku ai. Ke hoʻokaʻawaleʻoe i loko o ke kulekele ināʻoi aku kou waiwai kālā ma mua o kāu kumu, a laila, ua manaʻoʻia ua'āpana waiwai nei a heʻauhau. E mālama - inā loaʻa iāʻoe kahi hōʻai'ē maikaʻi ma ka kulekele eʻoi aku ka maʻalahi. Ma hope o kou laweʻana i kahi hōʻai'ē mai kahi kulekele ola ola inā e hoʻopauʻoe i ke kulekele ma mua o ka ukuʻana i ka hōʻai'ē, a laila lilo kahi hapa o ka uku kālā i kālāʻauhau iāʻoe.
ʻO ka loaʻaʻole o ka uku kālāʻauhauʻauhau
Aʻo ka hope, akā,ʻaʻole ka liʻiliʻi loa,ʻo ka maikaʻi loa o ke kālā -ʻo kaʻano kālāʻole. ʻO nā kumuhana o ka loaʻa kālā he kumu kūʻaiʻole ia.
- Hoʻolālāʻo IRA i nā koina: ʻAiʻole ka ukuʻole o ka hoʻokemoʻana iā IRA inā hālāwaiʻoe me nā koi koi o ROT IRA . Ma waho aʻe,ʻo ka haʻaleleʻana iā Roth IRAʻaʻole lākou i hoʻokomoʻia i loko o ke kumukūʻai e hoʻoholo ai i ka nui o kāu Social Security i kālepaʻia,ʻaʻole hoʻi i komo i loko o ke kumukūʻai e hoʻoholo ai i ka nui o ka uku makahiki Medicare Part B āu e uku ai.
- Nā kālāʻauhau kālā mai nāʻaina aupuni:ʻO ka hapa nui o nā uku pilikino pili aupuni mai ka waihona kālāʻauhau kālā, akā, hiki iāʻoe ke hoʻokauʻia i nāʻauhau kālā kālā ma kēiaʻano o ke kālā hoʻomaha.
- ʻO nā loina mai nā kulekele pili ola
- ʻO ka uku mai ka moraki hou:ʻo ka uku o nā malama a me nā uku i loaʻa mai ka moraki houʻanaʻaʻole auhau. Hāʻawi kēia i ka moemoeka hoʻololi i kekahi mea huna huna iʻikeʻoleʻia e nā poʻe he nui.
- Ma hope o kaʻauhau kālā: Ināʻoe i hoʻopakele i ke kālā ma hope o kaʻauhau ma kahi o 401 (k) a iʻole kekahi papa hana'ē aʻe a laila i ka wā e haʻalele aiʻoe i kēlā'āpana,ʻaʻole ia eʻauhau.
- ʻO kēlā me kēia hoʻihoʻiʻana o ke kumukūʻai a iʻole ke kumukūʻai kumu : No ka laʻana, ināʻoe i kūʻai i kahi uku makahiki i ka $ 10,000 o ke kālā kālā ma hope o kaʻauhau. Ua kālāʻoe i ka makahiki 60 inā he kumukūʻai $ 12,000. Hāʻawiʻia ka $ 2,000 o ka waiwai i kālā loaʻa. ʻO ka $ 10,000 kāu kumu kumu kūʻai, aiʻole kumu kumu kumu, aʻaʻoleʻoe i loaʻa kālā kālā.
- Loaʻa mai ka kūʻai aku i kou home : Loaʻa ka hapanui o nā kānaka i nā loaʻa mai ka kūʻai aku i ko lākou wahi noho manuahiʻole . Inā emi mai ka waiwai i $ 250,000 no ka mea hoʻokahi, a iʻole ke emi aku ma mua o $ 500,000 no nā mea i mareʻia, ua nohoʻoe ma ka home no nā makahiki heʻelua a hala aku nei a ua hui i nā koi koi IRS.
E like me kāu eʻike ai mai ka papa inoa ma luna nei, hiki i nāʻauhau ke hoʻomaha loa ma kahi o kahi e loaʻa ai. Eia naʻe, me ka mālama a me ka hoʻolālā pono, hiki iāʻoe ke hoʻemi i ka nui o nāʻauhau āu i uku ai i ka hoʻomaha.