Nā kumuhana o ka hoʻolālā no kou hoʻomahaʻana
Ua nānāʻia ke kuahiwi ma keʻano he manawa o ke ola i ka wā e hiki ai iāʻoe ke hoʻomaha a me ka hauʻoli iāʻoe ma hope o ka lōʻihi o kaʻoihana. No kekahi hihiʻo e pili ana i ka hoʻolimalimaʻana i ka manawa me kaʻohana a me nā hoaaloha, ka huakaʻi, ka manawaleʻa, a me ka hana manawa manawa. ʻO ia ka moeʻuhane pili.
ʻO ka mea pōʻino, he nui ka poʻe e haʻalele i ka hoʻolālāʻana no ka hoʻomahaʻana a hiki i ka hiki ke loaʻa i ke kūʻokoʻa kālā ke paʻakikī.
ʻO ka loiloi hoʻolimalima wale nō he 69 pakeneka wale nō o nā poʻe hana ke manaʻo nei ua ho'ōla nui lākou a me kā lākou wahine i ke kālā no ka haʻalele. E like me ke noi hou hope loa no ka hoʻoholo i ka hoʻoholo 'ana i kaʻenehana no kaʻenehanaʻenehana a me Mathew Greenwald & Associates,ʻeono wale nō paha o 10 o nā mea hana a / a o kā lākou mau wāhine i mālama i kekahi mea no ka hoʻomaha.
Hiki i ka haʻalele ke hoʻolālā nui loa i ke ola no ka mea nāna e ho'ōla. Me ka nuiʻole o ka nest egg retreat, hiki iāʻoe keʻike iāʻoe iho e'ōlelo "lōʻihi" i kou hoʻomahaʻana i ka moe a aloha aku i kahiʻoihana lōʻihi. 'Okela loa, hiki iāʻoe ke hoʻolimalima i ka hopohopo e pili ana i ke kālā a me ka pilikia i ke kaumaha pili kālā.
ʻO ka'euakai maikaʻi ka hiki ke ola maikaʻi i kou mau makahiki hoʻomaha hoʻomaha i loko o kāu pono. Me kahi hoʻolālā liʻiliʻi a me kahi kahua paʻa o ka maikaʻi waiwai , hanaʻole e hana mau loa ka pono e hoʻomaha loa!
Eia kekahi mau hana e hiki iāʻoe ke lawe i kēia mau lā no ka hanaʻana i ka hana e hiki ai i kēlā mau hopena hoʻomaha haʻalele i kekahi mau mea hiki ke loaʻa:
E hoʻonoho i kāu mau hoʻoholo hoʻopau.
No ka hoʻonohonohoʻana i kahi hoʻolālā hoʻolimalima pilikino, he mea nui ka hanaʻana i kāu hoʻohālikelike kūʻokoʻa o keʻano o ka hoʻomahaʻana iāʻoe. E hoʻomaka i ka nīnauʻana iāʻoe iho i nā nīnau i lalo nei:
- Ahea manawa e makemake aiʻoe e hoʻi?
- He aha kāu e nānā nui ai i ka nui?
- ʻEhia mau makahiki āu e manaʻo nei e noho i kahi hoʻomaha (pehea kou olaola hope)?
- Pehea ka nohona āu e makemake ai i ka wā e haʻalele aiʻoe?
- He aha nā kālā o ka mahina āu e pono ai i ka wā o ka hoʻomahaʻana e mālama ai i koʻu nohona i kēia manawa?
- ʻO wai nā kumu waiwai loaʻa (Social Security, penikala, 401 (k), nā kālā hoʻolimalima, ka home home equity, a me nā mea'ē aʻe) e uku ai i kou hoʻomahaʻana?
- ʻEhia makahiki āu i waiho ai e mālama?
- Peheaʻoe e hoʻolōʻihi ai i kou manawa i ka haʻalele?
Ke ho'āʻoʻoe e hoʻolālā i kāu mau pahuhopu hoʻolālā e ho'āʻo e kau i ka palapala. Ma kāu hanaʻana i kāu hoʻolālā i kākauʻia e nānā i nā mea hiki iāʻoe ke hoʻolālā e like me ka nui o ka mālamaʻana a me kahi e hoʻolilo ai. E kōkua ka papa hana hoʻolimalima palapala iāʻoe e nānā i kāu holomua i ka manawa. Akā,ʻaʻole pono kēia e hoʻolālā a hoʻopoina i ka hana. E mālama pono i kāu hoʻolālā a hoʻololi i ka mea e pono ai.
Hōʻikeʻia inā e ho'ōla nuiʻoe.
Wahi a kekahi hōʻike hou mai ka Finance Finances, aia wale nō i ka hapalua o ka poʻe hana i lawe i ka manawa e helu ai i ka nui o ka hoʻopakele o ka reti e pono ai lākou i ka hoʻomaha. Hiki iāʻoe ke hoʻohana i kāu mau hopena hoʻomaha e like me ke alakaʻi e hoʻoholo ai ināʻoe e mālama nui. Ināʻoi aku ka lōʻihi o ka hoʻomahaʻana o kāu makahiki ma mua o 10 mau makahiki, ua maikaʻiʻo ia e hoʻoholo i ka hapeneka o kāu kālā i kēia manawa e like me ka pahuhopu haʻalele. He nui nā hoʻolālā kālā e'ōlelo ana e ho'āʻo e hoʻololi i kahi o 80 pakeneka o kāu uku o ka manawa e mālama nei i keʻano o ka noho maikaʻi i ka manawa o ka haʻalele.
Ma kou neʻeneʻeʻana i kahi hoʻomaha loa, e hoʻohana i ka hoʻoponopono uku no ka hoʻolimalimaʻana no ka haʻaleleʻana i ka hoʻolimalimaʻana .
No ka hoʻoholoʻana inā aiaʻoe ma ka ala kūpono e hālāwai i kāu mau hopena hoʻomaha, e hoʻohana i kahi helu helu hoʻoholo. I mea e maopopo aiʻaʻoleʻoe eʻike nei i nāʻike nui e pono aiʻoe e hōʻiliʻili i kēia mauʻikepili:
- Nā'ōlelo i hala hope loa a me / a iʻole nā pale kau hoʻopuka pūnaewele no nā uku hoʻomaha a pau, e like me nā papa hana hoʻolimalima hana i hanaʻia (401 (k), 403 (b), nā papahana hoʻolimalima, a pēlā aku) a me IRA.
- ʻO ka nui o ka hoʻokele i hāʻawiʻia i kēlā me kēia makahiki i loko o kāu mau hōʻike hoʻoholoʻana.
- Ka palena no ka hoʻonuiʻana i ka hōʻailona a me ka palena o ka makahiki o ka hoʻihoʻiʻana i nā manaʻo e hoʻihoʻiʻia i ka heluʻana.
- Loaa i nā makahiki i hoʻomaha a makemakeʻia i loko o kāu mau makahiki hoʻomaha.
- E hoʻolālā i kāu kālā mai ka Social Security (ka mea hoʻolālā hoʻomaha hoʻomaha o Social Security).
Aia kekahi mau helu helu hoʻomaha a me nā mea hana manaʻo koho e kōkua iāʻoe e noʻonoʻo inā aia ka hoʻolālā hoʻomaha ma ke ala kūpono aiʻole inā he wā pōkole.
E hoʻomanaʻo wale nō ināʻaʻole like kāu mau hopena e like me kāu i hoʻolālāʻia ai aia nā haʻawina e hiki ai iāʻoe ke hana e hoʻonui i kou nānā. ʻO ke kīʻo ia no ka hoʻomaopopoʻana i kahi e kū nei i kēia lā. He mea maikaʻi nō hoʻi e holo i kahi manaʻo hoʻoholo hoʻomaha'ē aʻe ma kahi o hoʻokahi manawa i kēlā me kēia makahiki.
E koho i keʻano pololei o nā kālā e mālama ai no kāu hoʻomaha loa (a kōkua i kāu kālā e ulu).
'Āpana "kahi" he mea nui o ka hoʻolālā hoʻoholo. Nui nā'āpana palekana hoʻolimalima e kōkua iāʻoe e mālama no ka hoʻomahaʻana i ka moe. He mea nui loa ka mālamaʻana i ka hoʻomahaʻana no ka meaʻaeʻoleʻo Uncle Sam e hāʻawi i nā kūlana kālā no ka mālamaʻana i nā helu hoʻopiʻi kūikawā (e like me IRA, 401 (k) , 403 (b) a me 457 mau māhele). Eia iho nei he hōʻuluʻulu pōkole o nāʻano nui o nā moʻolelo hoʻomaha e noʻonoʻo.
Nā papa hana hoʻolimalima hana i hanaʻia (401k, 403b, 457, a me nā mea'ē aʻe). He nui nā kānakaʻike kālā e manaʻo nei e hiki i kāu hoʻonohonoho hoʻomaha hoʻomahaʻana kekahi o kāu mauʻoihana maikaʻi loa. Aia kekahi mau kumu kūpono e lilo ai kēia i kahi mua e hoʻomaka ai i kāu huakaʻi hoʻopakele.
- Hāʻawiʻia nā haʻawina ma mua o kaʻauhauʻana no laila e hoʻohaʻahaʻa i kāu kālā kālā. A ke ulu nei lākou i kaʻauhauʻauhau,ʻo ia hoʻi,ʻaʻoleʻoe e uku i kaʻauhau ma ka loaʻaʻana a hiki i ka wā e mākaukau aiʻoe e unuhi i ke kālā.
- He mea nuiʻole ka naʻauao e haʻalele i kekahi kālā kālāʻole no laila e haʻaleleʻoe i nā kōkua pilikino e pili ana! Hāʻawi nā hapanui o nāʻoihana i nā polokalamu like e hiki ai ke hoʻonui i ka hoʻihoʻiʻana i kāu kālā. No ka pōmaikaʻi mai ka hoʻokumu o ka'ilihana, eʻoluʻoluʻoe e kōkua nei ma ka liʻiliʻi loa i ka pāʻani hui, akāʻaʻoleʻoe e manaʻo e like pahaʻoe i laila. ʻO kaʻilima o ka uku hana hana he 3%. Eia naʻe, ke'ōleloʻia nei he mea ponoʻoe e hoʻoikaika e mālama i waena o 10 a 20% o kāu kālā no nā hoʻolālā wā lōʻihi e like me ka hoʻomaha.
- Hoʻolālāʻia nā hoʻolālā i kākoʻoʻia e nā limahana . ʻO ia keʻano hiki ke hoʻololi iā lākou me ka loaʻaʻole o ka hopena o kaʻauhau kālā i loko o ka IRA aiʻole i kahi hoʻolālā hoʻolimalima hoʻolālā e hiki mai ana ma mua o ka holoʻana.
- Hoʻomaopopo ka nui o nā koho pūnaewele i loko o nā papa hana hoʻolimalima i kākoʻoʻia. Ināʻaʻole ponoʻoe e emi iho i kāu kālā kālepa a iʻole eʻikeʻoe i kahi o kaʻauhauʻauhau nui i ka wā o ka hoʻomahaʻana, e noʻonoʻo e hana i nā haʻawinaʻo Roth.
E hōʻoia i nā mea hōʻai'ē hoʻomaha male (IRA). Inā hāʻawiʻole ka luna hana i kahi papahana hoʻolimalima e 401 (k) a iʻole ka hana hoʻolimalima like, hiki iāʻoe ke kōkua i kahi kālā kūʻokoʻa o ka'Āina Kuleana Kuleana (IRA). Ināʻoe e hāʻawi i ka papa hana hoʻomaha,ʻaʻole paha,ʻaʻoleʻo kāu koho koho wale nō inā loaʻa i ka ho'ōlaʻana no ka haʻalele. Hiki paha iāʻoe ke uku i kahi'IRA tradition a iʻole ka ROT IRAʻole. ʻO'IRA kekahi ala'ē aʻe e hoʻonui ai i ke kālā no ka wā e hiki mai ana. Hoʻohanaʻia kekahi palena palena a me nā palena'ē aʻe e hiki ai ke unuhi i ka hāpai a iʻole kōkua i kahi Roth IRA . No laila, e kohoʻoe i ka maikaʻi IRA no kou kūlana a hoʻomanaʻoʻoe hiki ke kōkua mau i nā meaʻelua ināʻaʻoleʻoe i maopopo.
E noʻonoʻo i nā hōkeʻe ola olakino (HSAs). ʻO nā kālā mālama kālā mālama kālā e hāʻawi i nā pānaʻi kālāʻauhau maikaʻi no ka hoʻolimalimaʻana i nā lilo olakino. Hiki paha ke hoʻohanaʻia e like me ke kumu kūʻai o ka uku hoʻomaha.
E wehe i nā koho hoʻolālā e hoʻolālāʻia no nā mea kālepa a me ka poʻe hanahana. Ināʻoe heʻoihana pilikino aʻoiʻana paha i kahiʻoihana liʻiliʻi me kekahi mau limahana, hiki iāʻoe ke hoʻonohonoho i nā hoʻolālā hoʻolimalima hana pilikino e hiki ai ke maʻalahi ke mālama no ka haʻaleleʻana a ho'ēmi i kāu mauʻauhau ma ke ala.
ʻIke a me nāʻoluʻolu. Loaʻa nā lālā likeʻole a me nā makahiki makahiki i kēia mau lā e hiki ke hoʻohanaʻia ma keʻano he mahele hoʻolālā maikaʻi maikaʻi. Eia kekahi laʻana, nāʻauhau kālā e hāʻawi aku i ka ulu a me ka loaʻa kālā i kāleleʻia.
Nāʻauhau kālāʻauhau. ʻOiaiʻo kaʻauhauʻauhauʻauhauʻauhau i ka manawa i hoʻomakaʻia me ka hoʻokomo kālāʻana i nāʻauhau kālā, nā waiwai waiwai kālepa i loaʻa. ʻO kaʻoluʻolu e hoʻohana i ke kālā no nā kumu he nui he hoʻokahi pono. ʻO kekahi hoʻi ka hiki ke hoʻohana i ka hōʻiliʻili kālā hōʻiliʻili a me nā uku uku kālā kālā ma ka hoʻohanaʻana i nāʻauhau kālā. Hiki iāʻoe ke nānā aku i nāʻaelike aupuni no ka loaʻaʻole o kaʻauhauʻauhau.
E hoʻolālā i ka hoʻokaʻawaleʻana o kāu kālā.
ʻAʻoleʻoe e hele i kahi lōʻihi me kāu hoʻolako kālā ināʻoe e waiho kāu kālā i loko o kahi waihona mālama kālā, kālā hōke kālā kālā a wahi'ē aʻe paha "palekana" ma mua o kou kanuʻana i kāu kālā ma ka lepo a hūnā i kāu kālā ma lalo o kahi papa . ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo kēia mau koho kūpono hiki ke palekana i ka hopena koʻikoʻi iʻikeʻia he'ailapili e kau ana i kahi kaha nui ma ka mana kūʻai o ke kālā ma mua o ka manawa. Ma nā'ōlelo'ē aʻe, ma hope o ka ukuʻana o nāʻauhau i kāu uku kālā, hiki iāʻoe ke kūʻai aku me kāu kālā i ka wā e haʻalele aiʻoe ma mua o kou hiki i kēia lā.
Peheaʻoe e koho ai i ka hoʻokaʻawaleʻana i kāu mau waiwai ma nāʻano likeʻole o keʻano waiwai e hiki ke hoʻoikaika i kou hikiʻana i kāu mau hopena hoʻomaha. Ponoʻoe e hana i kekahi hōʻike pono'ī no ka hoʻoholoʻana i ka hoʻoili maikaʻi o ka waiwai no kāu kūlana kūikawā. Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke hoʻomaka ma ka nānāʻana i ka palekana o ka mea kūʻai kālā. Hiki iāʻoe ke hoʻohālikelike i kāu hoʻoili'āina i kēia manawa me nā hoʻoili'āina hoʻohālikelike e like me kāu palekana kūpono a me ka pae manawa. A laila, makemakeʻoe e hoʻoholo inā makemakeʻoe i kahi mau lima ma luna o ka lima. Hiki i nā mea hoʻolimalima hoʻomaha hoʻokipa ke koho i ka māmā a me ka maʻalahi o nā kālā hoʻolimalima kālā ma mua a iʻole nā kōpili i hoʻoiliʻia i mua o ka hui. ʻO kekahi hoʻoholo koʻikoʻi inā pahaʻoe e makemake i kahiʻoihana o nāʻoihana hana.
E maʻalahi i ka hanaʻana i kahi hoʻolālā e hiki ai iāʻoe ke hahai.
ʻO ka mālamaʻana no ka hoʻomahaʻana,ʻaʻole ia he hanana hoʻokahi manawa,ʻo ia ke kaʻina holoʻokoʻa o ka hanaʻana i nā kūlohelohe maikaʻi. ʻO ka nui o kāu hiki ke hana i ka hoʻohaʻahaʻa i kāu hoʻolālā pani hoʻomaha loa eʻoi aku ka maʻalahi ke noho ma ke ala pololei.