E hoʻomaka i keʻano no kou Future
I kēia lā, e hele ana nā penihana kahiko o ka honua i nā alaloa ma nāʻoihana lehulehu oʻAmelika; akā, hiki i ka hapanui o nā limahana o kēia lā ke loaʻa i nā makahiki hoʻomaha haʻaleleʻia e ke kālā i loaʻa mai ma kā lākou papahana hoʻomaha o 401k.
He aha ka 401k Retirement Plan?
ʻO ka papa hana hoʻolimalima o 401k heʻano kūikawā kūikawā i ukuʻia ma o ka weheʻana o ka uku hapaʻupu uku uku. ʻO nā kālā i loko o ka waihona kālā e hiki ke hoʻopomoʻia i loko o nā kumukūʻai likeʻole, nāʻaelike, nā kālā likeʻole a me nā waiwai'ē aʻe, aʻaʻole lākou eʻauhauʻia i nā uku kālā kālā , nā puʻupuʻu , a ukana paha a hiki i ka wā e hoʻokuʻuʻia ai. Ua hoʻokumuʻia ka moku mālama hoʻopalekana e ka Congress i ka makahiki 1981 a loaʻa kona inoa mai ka mahele o ka Code Revenue Internal that explains it; kohoʻoe -ʻo ka paukū 401k.
He aha nā pōmaikaʻi o kahi hoʻolālā hoʻolimalima 401k?
ʻElima mau pono nui e hana ai i ke kālepa ma o ka papa hana hoʻolimalima 401k maikaʻi loa. ʻo lākou:
- Kaʻauhau kālā
- Polokalamu polokalamu hana
- Ka hoʻomauʻana i ke kūlana waiwai a me ka loli
- Ka Manawaena
- ʻO ka hoʻolimalima kālā a me nā pilikia
Ka uku o nā kālā he 401k Retirement Plans
E like me ka hoʻopāʻana i loko o ka hoʻokomoʻana,ʻo ka waiwai nui o kahi papahana hoʻolimalima 401k ka ukuʻauhau maikaʻi i loaʻa iāʻAnakala Sam. ʻAʻole nā auhau, nā uku, a me nā uku kālā kālā i kāohiʻia a hiki i ka wā e hoʻokaʻawaleʻia ai; i kēia manawa, hiki iā lākou ke hoʻohui i kaʻauhau-i hoʻopaʻaʻia i loko o ka pūʻulu.
Ma ka hihia o kahi'ōpiopio e hana ana meʻekolu mau makahiki paha ma mua o lākou, hiki keʻano o kēia manaʻo ma keʻano o ka noho ma ka Plaza Hotel a iʻole ka Budget 8.
ʻO kaʻoihana hanaʻoihana no 401k Retirement Plans
He nui nā poʻe hana , i ka ho'āʻoʻana e hāpai a mālama i nā tālena, e hāʻawi aku e hoʻohālikelike i kekahi'āpana o ka haʻawina o ka limahana. E like me ka'ōlelo a Starbucks '"Paʻa Paʻi Hoʻopale", i ka laʻana, e hoʻohui ka hui i ka hapa o ka 4 pakeneka o ka uku a ka limahana e kōkua ai i kā lākou papahana hoʻolālā 401 (k) . ʻO ka poʻeʻoihana ma ka hui no lalo o 36 mau mahina i loaʻa he 25 pakeneka pāʻani; 36 i 60 mau mahina i loaʻa he 50 pasene ka pāʻani; 60 i 120 mau mahina i loaʻa he 75 pakeneka; He 120 aʻoi aʻe mau mahina i loaʻa i ka haneli he 150.
ʻO nā hua'ōlelo'ē aʻe,ʻo kahi paʻahana e hana ana i ke kapi kaomi no nā makahiki he 10 a loaʻa $ 100,000 e hāʻawi ana i $ 4000 i ko lākou 401 (k) e loaʻa i kahi kālā he $ 6,000 ma ke kiko'ī pololei mai ka hui (150% o ka helu i $ 4,000. ua waihoʻia ma luna aʻe o ka 4 pākēneka paepae e loaʻaʻole kahi pāʻani.
ʻOiai inā he aie nui kāleka kāleka nui kāu,ʻoi aku ka maikaʻi, i nā mea a pau, e hāʻawi i ka nui o kāu hui e kūlike!
ʻO ke kumu no ka pākuhi maʻamau: Inā ukuʻoe i 20 pakeneka ma ke kāleka kāleka a hui pū kāu hui me ke kālā no ke kālā (he 100 pakeneka ka hoʻihoʻi), e pau ana kāu waiwai ma ka ukuʻana i kāu aie . ʻO ke kumu o ka loaʻaʻana o nā kālā i hoʻolālāʻia i hanaʻia e ka plan 401 (k), aʻo ka liloʻana o kaʻikeʻole iʻoi aku ka nui. No kaʻike hou aku i kēia kumuhana, makemake wau e heluhelu i ka hana a Suze Orman.
ʻOiai e kūkākūkā houʻia kēia kumuhana ma hope aku ma kēiaʻatikala, e hoʻomaopopoʻoeʻaʻole i hoʻokomo nā paʻahana pilina paʻa i ka 6 pakeneka o ka uku uku mua o ka limahana i ka palena makahiki. Eia kekahi laʻana, inā kūpono iāʻoe, hiki iāʻoe ke hāʻawi i kahi kālā he 401kʻo $ 16,500 i ka makahiki 2009 a ke hoʻokau pū nei kāu hakuhana i ka 6 pakeneka o kāu uku; e waihoʻia ma luna nei ka papahana a ma waho o $ 16,500 āu i hāʻawi pololei mai ai.
Ka hoʻoponoponoʻana i ke kūkala a me ka maʻalahi
Hāʻawi nā papahana hoʻomaha i nā lālepa 401k i nā limahana i nā koho e pili ana i keʻano o kā lākou waiwai e hoʻokeleʻia. ʻO kekahi kanaka iʻikeʻaʻoleʻo ia e hoʻomanawanui i ka hikiʻole i ka pilikia ke hiki ke koho i ka hoʻokaʻawaleʻana i ka waiwai ma nā haʻemi kūponoʻole e like me nāʻaʻa pokole ; Pēlā nō, he kanaka'ōpio i hoihoi nui i ka kūkuluʻana i ka waiwai lōʻihi e hiki ai ke hoʻokūkū nui i nā meaʻoi aku. ʻO nāʻoihana he nui eʻae i nā limahana e kūʻai i nā kumukūʻai no kā lākou papa hana hoʻolimalima 401kke ma ke kumukūʻai ma ka hoʻolimalimaʻana inā manaʻo nui nā mea kālepa kālā e kū'ē i ka hapa nui o kāu 401k i nā'āpana o kāu mea hana ma ka māmā o nā'ōlelo hoʻohenehene a Enron a me Worldcom . Hiki iāʻoe keʻike i nāʻike hou aku ma ka heluheluʻana i kaʻIke kālāʻana ma ke Kele Waiwai a kāu Kelehua. .
ʻO kekahi o nā pono o kahi papahana hoʻolimalima 401k hiki iā ia ke hahai i kekahi limahana ma kāna mauʻoihana. Ke hoʻololiʻia nā mea hana, aia nā koho kohoʻehā:
1.) E haʻalele i kāna mau waiwai i ka hana hana reti reti makahiki 401k
He nui nā luna hoʻonohonoho 401k e mālama i ka mālamaʻana i nā moʻolelo a me nā uku'ē aʻe e mālama i kāu moʻokāki, no ka mea e noho pū anaʻoe me ka hui. Hiki i kēia mau uku ke lawe i kahi kaona nui mai kāu'ōpena hou aku,ʻoiaʻiʻo, ināʻoe he mau pilikino i mālamaʻia ma nāʻano hana likeʻole.
2.) E hoʻopau i kahi papahana 401k i ka papahana hana 401k hou
Ma ka'ōlelo maʻamau, hiki ke kohoʻia kēia koho inā loaʻa kahi hana'ē aʻe o ka limahana ma mua o ka haʻaleleʻana i kā lākou mea hana. I kekahi mau mea, hiki i ka loiloi IRA ke koho maikaʻi loa e like me ka mea maʻalahi. Peheaʻoe eʻike ai inā he koho pololei? Pono e hoʻoholo i ka hoʻoholoʻana ma muli o nā koho koho o ka hana hou 401k. Ināʻaʻoleʻoe eʻoluʻolu i nā koho e hiki ana iāʻoe, hoʻopau i ka 401k rollover i kahi IRA hiki ke lilo i koho maikaʻi.
3.) E hoʻopau i kahi 401k rollover a hoʻoneʻe i nā waiwai i kahiʻIke Hoʻoholo Pelekikena ( IRA )
ʻO ka hoʻopihaʻana i kahi 401k rollover he meaʻoi loa ka maikaʻi loa no ka poʻe i makemake i ka hoʻolakoʻana i kahi hoʻomaha maikaʻi no ka mea e hiki ai i ke kāpena waiwai waiwai e hoʻomau i ka hoʻokomoʻana i kaʻauhau - i kāpaeʻia ka hāʻawiʻana i ka manaʻoi o ka hoʻoili'āina (ʻoiai, e ke 401k mea hoʻolako hoʻolako.) Eia keʻano o ka hanaʻana: Ke kauʻia nei ka waiwai o nā kumukūʻai 401k o kēia manawa (hōʻikeʻia kēia ma ka IRS Form 1099-R.) Ke loaʻa ka waiwai i ka limahana, e hoʻokomoʻia lākou i loko o ka hoʻolālā hoʻolimalima hou ma loko o nā lā he kanaono; hōʻikeʻia kēia waihona i ka palapala IRS 5498.
Hoʻopau ke aupuni i 401k mau laina i hoʻokahi manawa i kēlā me kēia mahina heʻumikumamālua.
4.) E hoʻopuka i nā kālā i loaʻa, kaʻauhauʻana i kaʻauhau a me ka 10% uku uku
Me kaʻaʻaʻole e hoʻohana i ka polokalamu hoʻohālike hoʻoili o ka mea hana, hoʻokaʻawale i 401k ka haʻaleleʻana i nā hanaʻo ka'ōlelo kuhihewa wale nō e hiki i kekahi mea hana ke hana.
Wahi a kahi papahana i weheʻia e ka 401K Help Center, hōʻike kaʻimi i "ka waiwai o 66 mau pakeneka o nā mea kūʻai o Generation X i ke kālā i ka haʻaleleʻana i kā lākou mau hana, a he 78 pakeneka o nā mea hana i ka 20-29 mau makahiki." He nui loa ka pōʻino. na auhau a me ka uku uku wale; ʻoiai,ʻo ka nui o ka lilo kālā i loaʻa mai i nā makahiki he nui o kaʻauhauʻauhau i hoʻokomoʻia i ka waiwai i loaʻa iā ia i loaʻa i ka mea nāna i koho i ka mea nāna i mālama i kahi 401k rollover.
ʻO ka manaʻo o kāu papahana hoʻolimalima 401k e hoʻolako i kāu mau makahiki gula. Aia kekahi mau manawa, akā, inā makemakeʻoe i ke kālā aʻaʻole hiki ke koho i nā koho'ē aʻe ma mua o ka hoʻokomo i kāu pūnana pūnana. No kēia kumu, hiki i ke aupuni keʻae i nā luna hoʻonohonoho e hāʻawi aku i nā kālā kālā 401k i nā haumāna (e hoʻomaopopo i ka makemakeʻole o ke aupuni i kēia mea a no lailaʻaʻole hiki ke loaʻa.)
ʻO ka pahuhopu nui o ka 401k kālā kālā,ʻo ka loaʻaʻole o nā kālā i loaʻa i nāʻauhau a iʻole ka uku pāʻumi hapaʻumi ma kaʻole o kahi kūpono.
ʻAʻole i hoʻonohonoho ke aupuni i nā kūlana a iʻole nā kapu e pili ana i nā hoʻohana no 401k loans . Akā, he nui wale nā poʻe hana. hiki i kēia mau mea ke komo i nā kaulike kau palena liʻiliʻi (he $ 1,000) a me ka helu o nā loina iʻikeʻia i kēlā me kēia manawa i mea e ho'ēmi ai i ka uku hoʻolālā. Eia kekahi,ʻo kekahi poʻe hana hana e koi aku i nā limahana mare eʻae i kaʻaeʻana o kā lākou hoa wahine ma mua o ka laweʻana i kahi hōʻai'ē,ʻo ka manaʻo no ka hopena o nā meaʻelua.
401k Lālā Loan
Ma ka hapanui o nā hihia, hiki i kahi limahana ke hōʻai'ē a hiki i ka hapalua o ka hapa o ka hōʻailona kālā i pale i ka palena he $ 50,000. Inā ua lawe ka limahana i kahi kālā he 401k i nā mahina heʻumikumamālua i hala iho nei, hiki iā lākou ke noi i 50 hapahā o ka hōʻailona kālā i hōʻea i $ 50,000, i emiʻole ka pale kūpono ma ka uku mua. Pono e ukuʻia ke kumukūʻai 401k ma nā makahiki heʻelima e hiki mai ana ma waho o ka kūʻaiʻana o nā home, i hiki ke kūpono i ka manawa lōʻihi.
ʻO ka lilo o nā kālā hoʻolimalima kālā
ʻOiaiʻoe e noi nei iāʻoe iho, ponoʻoe e uku i ka uku! ʻO ka hapa nui o nā hoʻonohonoho e hoʻonohonoho ana i ka kaʻina kūʻokoʻa maʻamau i ke kūlana me kahi'ē aʻe hoʻokahi aʻelua paha. ʻAlua pālua ka pōmaikaʻi: 1.) likeʻole ka uku i ukuʻia i kahi pēlā, e loaʻa iāʻoe kēia kālā ma keʻano o ka hōʻai'ē kūpono a kokoke paha, a 2.) ka uku āu e uku ai i kāu papahana 401k. Ua hoʻopiliʻia.
ʻO nā hōʻaihoʻi o 401k Loans
ʻO ka pilikia nui loa o ka laweʻana i kahi kālā kālā 401kʻo ia e hōʻino i ke kaʻina hana uku . ʻO kēia ka mea hiki ke hoʻohaʻahaʻa i nā hopena lōʻihi. ʻO kekahi noʻonoʻo he pono e paʻa i ka hana; inā hoʻomaha a hoʻopau paha kekahi limahana, pono e uku pihaʻia ka 401k loan, i loko o nā lā he kanaono. Ināʻaʻole hiki i ka papahana ke hālāwai i ka palena manawa, e hōʻikeʻia ka mea kūponoʻole a me nā uku uku-uku a me nā auhau.
ʻO 401k Hardship Extrawal
He aha inā inā hāʻawiʻole kāu mea hoʻohana i nā loans 401kʻoleʻaʻoleʻoe i kūpono? Hiki paha iāʻoe ke komo i ke kālā inā hōʻoia nā kumuʻehā e hiki mai nei (e hoʻomaopopoʻaʻole makemake ka aupuni i nā mea hoʻolimalima e hāʻawi i ka haʻaleleʻana i ka pilikia 401k, no laila ponoʻoe e nānā me kāu luna hoʻoponopono):
- Pono pono ka weheʻana no muli o ka nele i ka loaʻa kālā
- Pono pono ka weheʻana no ka hoʻokōʻana i kēlā pilikia (ʻo ia hoʻi,ʻaʻole hiki iāʻoe ke loaʻa ke kālā ma kahi'ē aʻe)
- ʻAʻole iʻoi aku ka nui o ka hōʻai'ē ma mua o ka nui o ka nele
- Ua loaʻa iāʻoe nā hoʻoili a pauʻole a iʻole nāʻauhauʻauhau i loaʻa ma lalo o kāu papahana 401k
Inā hiki i kēia mau kumuhana, hiki ke hoʻokuʻuʻia nā kālā a hoʻohanaʻia no kekahi o nā kumuhana e hiki mai nei:
- He kūʻai kūʻai home mua
- ʻO nā haʻawina hoʻonaʻauao kiʻekiʻe, lumi a me ka papa a me nā uku no nā mahina heʻumikumamālua e hiki mai ana noʻoe, kāu wahine, kāu mauʻohana, a mau keiki paha (ināʻaʻole lākou e hilinaʻi iāʻoe)
- E pale i ka hoʻokuʻuʻana mai kou home aiʻole ka hana paʻa i kou hale noho mua
- Ka pilikia nui o ke kālā
- Nā kālā lapaʻau maʻamau i hikiʻole ke uku houʻia noʻoe,ʻo kāu wahine, aʻo kāu mauʻohana
ʻO nā hoʻokuʻuʻana o nā pilikia a pau he 401k e pili ana i nāʻauhau a me ka uku pāʻumi. ʻO ke kumu o ka weheʻana i kahi $ 10,000 mai ka loaʻaʻana o ka kālā ma kāuʻeke (ʻaʻole paha he $ 6,500 a iʻole $ 7,500), akā, e hoʻokuʻu mau i ka uluʻana i kaʻauhau i hikiʻole ke hanaʻia e kēlā mau waiwai. ʻAʻole hiki ke hoʻihoʻiʻia nā kālā kālepa i ka helu i ka manawa i hanaʻia ai ka hoʻoili.
ʻO ka pilikia kaumahaʻole 401k
ʻOiai e uku mau ka mea kālā i nāʻauhau ma luna o ka hoʻokuʻuʻana i nā pilikia o ka nele i ke kālā, e hoʻopauʻia ka uku hapaʻumi hapaʻumi. ʻElima ala e hiki ai ke kūpono:
- Ua liloʻoe i ka nele a paʻa loa
- ʻO kāu aie iʻoi aku i ka 7.5 pakeneka o kāu kālā loaʻa i hoʻokaʻawaleʻia
- Ua kauoha ka 'aha hoʻokolokolo iāʻoe e hāʻawi i ke kālā i kāu kāne i haʻaleleʻia, i kahi keiki, aiʻole mea mālama
- Hoʻokuʻu loaʻiaʻoe, hoʻopau, haʻalele, a haʻalele paha i ka makahiki hoʻokahi āu 55 a ma hope paha
- Ua haʻalele, haʻalele, haʻalele, a haʻalele pahaʻoe a hoʻonohonoho i kahi papahanaʻauhau o nā weheʻana i nā manawa likeʻole i ke koena o kou ola ola e manaʻoʻia nei. I ka manawa i hoʻokahua muaʻia ai, ua koiʻia ka mea kālā kālā e hoʻomau i ka laweʻana iā lākou noʻelima mau makahiki aiʻole hiki i kona pihaʻana i ka makahiki he 59 a me ka hapalua , i ka lōʻihi.
ʻO ka hoʻokuʻuʻana i 401kʻo ka hopena hope loa ia. No ka laʻana, he IRA , he hoʻolimalima loa i ka $ 10,000 no ka hale me nā ahoʻole i kauʻia.
He aha ka palena i kaupalena nui loa ma kāu helu 401k? ʻO ka pane e pili ana i kāu papahana, kāu uku, a me nā kulekele o ke aupuni. I ka pōkole,ʻo ka palena palena o ka hapa nui o ka uku i loaʻa i kāu haku ma keʻano he uku o ka uku (e like me ka hāʻawiʻana iāʻoe i ka 4% o kāu uku a loaʻaʻoe i ka uku $ 20,000. , aiʻole nā kulekele o ke aupuni penei:
401k Limitū Kuʻuna kiʻekiʻe
2004: $ 13,000
2005: $ 14,000
2006: $ 15,000
2007: $ 15,500
2008: $ 15,500
2009: $ 16,500
2010: $ 16,500 me ka hoʻokumu hapa nui (i $ 500 hōʻailona)
I ka halaʻana o ka makahiki 2010, e hoʻonuiʻia ka palena palena nui loa ma muli o nā loli o ka uku o ke ola (link url = http: //beginnersinvest.about.com/od/inflationrate/a/inflation.htm) ka hoʻonui) i nā'ākuhi o $ 500.
E mālama i nā haʻawina
Ināʻoe he kanalima mau makahiki aʻoi aʻe a hāʻawi aku kāu mea nāna i ka makana "hopu-up" no kāu 401k, hiki iāʻoe ke hāʻawi i nā kumu'ē aʻe i nā palena kaulike e like me kēia:
401k Limitū Kuhi Kūpono Loa
2004: $ 3,000
2005: $ 4,000
2006: $ 5,000
2007: $ 5,000
2008: $ 5,000
2009: $ 5,500
2010: $ 5,500 a me kahi hōʻailona kumukūʻai (i $ 500 hōʻailona)
I ka hikiʻana o ka makahiki 2010, e hoʻonuiʻia ka palena palena nui loa ma muli o nā loli o ke kumukūʻai o ka ola ( inflation ) i $ 500 mau hoʻokomo.
He Hoʻomaopopoʻana no nā Hāʻawi Hoʻolālā Hana a me nā Limitū Likomaikaʻi 401k
ʻO kekahi manawa,ʻaʻole i komo nā paʻahana hana pilina a hiki i kaʻeono o pakeneka o ka uku hana mua o ka limahana i loko o ka haʻawina. Eia kekahi laʻana, inā kūpono iāʻoe, hiki iāʻoe ke hana i kahi kālā he 401kʻo $ 16,500 i ka makahiki 2009 a e hoʻokau i kāu hakuhana me nā hapaʻeono mua o kāu uku; e waihoʻia ma luna nei ka papahana a ma waho o $ 16,500 āu i hāʻawi pololei mai ai.