ʻO ke kumu hoʻohālikelike i ka'ōkuhi IRA
Inā loaʻa iāʻoe ka waiwai i loaʻa mai i kāu 401 (k) e hoʻolilo i kahi kālā i kahi Rollover IRA he mea nui loa e hoʻopau i ke kaʻina hana i loko o 60 mau lā. Ināʻoe e hōʻalo i kēia palena manawa, e hoʻokuleanaʻiaʻoe i nāʻauhau nui.
I loko o koʻuʻohana, ua haʻalele kekahi o koʻu mauʻohana i kahiʻoihana ma kahi mokulele nui a ua wehe i kahi Rollover IRA me Charles Schwab. Ua hoʻohanaʻo ia i ke kālā e hoʻolilo i nā kālā o Berkshire Hathaway. Ināʻaʻoleʻo ia i hiki ke hoʻopili iā ia i loko o ke kumumanaʻo o kāna mea hana hou, kahi e makemake aiʻo ia e koho ma waena o ka haʻawina kālā i hāʻawiʻia e ke kumuhana hou.
ʻO ke kaʻina o ka weheʻana i kahi Rollover IRA he pololei pololei, a he nui nāʻoihana e koho ai. ʻO ke kumu o mākou i hoʻohana ai iā Schwab, no ka mea, he poʻe kālai waʻa i mālama i nā mea a pau. ʻO nā mea'ē aʻe i hāʻawi aku i nā'āwīwī kālā (i ka wā ma mua, uaʻike wau i kahi paʻa e hāʻawi nei i kahi kālā kālā $ 500 no ka hoʻoiliʻana i kahi 401 (k) nui i kahi Rollover IRA).
He aha nā mea kūponoʻole o kahi Iolō IRA i hoʻohālikelikeʻia me 401 (k)?
Me kahi Rollover IRA e loaʻa ana heʻumi mau tausani mau mea hoʻokomo. No ka poʻe i nele i ke kālā, hiki i kēia ke lilo i mea kaumaha. Hiki iā ia ke hōʻike i ka ho'āʻoʻana e launa pinepine, a hiki i ka hopena e loaʻa ai nā kumukūʻai nui a me nā palapalaʻaoʻao sub.
Eia kekahi, hiki iāʻoe ke hoʻohana wale i ka Rollover IRA i hoʻokahi manawa i kēlā me kēia makahiki.
Ka mea e hiki iāʻoe ke hana me kāu uku hoʻolālā 'Āpana Kiʻikuʻi ināʻimiʻoe i kāu hana
ʻO ka hana o ke ola a nā kūpuna o mākou iʻoliʻoli nui ai,ʻaʻole i koe i ka hoʻokele waiwai honua ma kēia ao. No ka hapanui o nā limahana o kēia manawa a me ka wā e hiki mai nei, ua maikaʻi ka hopena ma kekahi manawa o ko lākou olaʻana, e haʻalele lākou i kā lākou mea hana i kēia wā no ka hoʻopiliʻana i kaʻoihana, hoʻopukaʻana, hoʻopauʻana, a iʻole e alualu i nā mea hou. He hiki paha iā lākou ke haʻalele no ka mea hikiʻole iā lākou ke pale i ka manaʻo e hele hou.
Inā hāʻawi kāu 'oihana i kahi hoʻolālā hoʻolimalima hale e like me 401 (k) , aʻikeʻoeʻaʻoleʻoe e hoʻohana hou no nā kumu i haʻiʻia i luna, loaʻa iāʻoe kekahi mau koho e pili ana i nā waiwai āu i hoʻokahua ai i kāu hana. ʻo lākou:
- E hoʻili'ē a lawe i ke kālā, a nui ka hoʻopaʻi kālā i ka IRS. He kuhi hewa nui kēia no ka mea, ua nele hoʻiʻoe i kaʻauhauʻauhau mai ka hoʻokomoʻana i loko o kahi helu pilikino (e like me ka ukuʻana i $ 500 i nā kumukūʻai mai nā mea hoʻopaʻa i mālamaʻia i loko o kahi pūnaewele hoʻomahaʻana ,ʻaʻole pahaʻoe e hoʻokau i kekahiʻauhau ma ia kālā no nā makahiki he nui, ināʻo ia, akā ināʻoe e hoʻopaʻa i ke kumukūʻai i loko o kahi pūʻulu hoʻolimalima maʻamau, e pāʻaniʻoe i nā auhau i kēlā me kēia makahiki).
- E hoʻohuli i ke kālā mai ka papahana hana o kāu polokalamu o kēia manawa i kāu papahana hana 401 (k) hou . Ma kekahiʻaoʻao, ua maʻalahi ka hoʻololi a ua mālamaʻia kāʻoukou mau waiwai. Ma kekahiʻaoʻao, e pili anaʻoe i nā koho i hāʻawiʻia e kāu mea hana hou. He mea nui kēia i nā mea waiwai eʻike ana i nā lāʻau a lākou e makemake ai e loaʻa, aiʻole inā hāʻawi kāu haku hana i ka hōʻiliʻili o nā kō koho kālā e likeʻole me nā mea i hāʻawiʻia e kāu mea hana mua.
- E wehe i kahi Rollover IRA me kahi hui kūʻai a loaʻa ke kālā mai kou 401 (k) kahiko i waihoʻia i loko o ka waihona. ʻAʻole waleʻoe e hoʻomau i kaʻoliʻoli i kaʻauhauʻauhau o kahi pūkeke kūpono kūpono, akā e hiki iāʻoe ke hoʻohui i nā waiwai , nā palapala paʻa , ka hui kālā , ka hoʻokele waiwai waiwai , a me nā mea palekana'ē aʻe paha e hiki mai ana ma o kāu mea kūʻai .
No kaʻike hou aku e pili ana i nā hoʻolālā hoʻomaha, e heluhelu i ka Hoʻohālikelike i ka 401 (k) , IRA , a me nā mea kūikawāʻo Roth IRA a mākou i hoʻomākaukau ai. Hiki iā lākou ke wehewehe i nā palena palena , nā uku, nā'āpanaʻauhau āu e makemake ai eʻae, aʻoi aku.