ʻAe, hiki iāʻoe ke kūʻai i kahi home ma ka hoʻomaha
ʻAʻoleʻoe e hana pēlā. Hiki iāʻoe ke loaʻa kahi moraki i ka wā i haʻalele aiʻoe .
No kaʻikeʻana i nā koi kūikawā, ua nīnau au iā Patrick Gavin, Puna Branch a VP o ka Mortgage Lending ma Guaranteed Rate,ʻo ka 8'apeta waiwai nui i mālamaʻia i ka US Rate.
Ua liloʻo Patrick i mea hāʻawi kālā mai ka makahiki 1974.
E nānā i nā mea aʻu i aʻo ai iā Patrick e pili ana i ka mea e lawe ai i ka moraki i ka wā i haʻalele aiʻoe. Ua uhaki au i nā mea i nā papahana 6 ma lalo nei.
Ka hoʻoholoʻana i nā uku no ka haʻalele
Huli ka poʻe hoʻoholo me ka nele i ka uku kālā,ʻaʻole lākou e kūpono no ka moraki ma muli o ka nele o ka loaʻa kālā.
ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻelua mau hanana i hāʻawiʻia ma lalo nei i hiki iā lākou ke hoʻohana i ka heluʻana i ka uku no ka mea reti i kahakaha i kā lākou waiwai.
Ka Hoʻopuka Houʻana i ka Mānā
No ka poʻe haʻalele i ka hoʻolālā i kahi i hoʻomaha ai lākou inā paha hiki ke hoʻolāʻihi i ka hoʻomaka o ka palekana palekana a penikala paha,ʻo ka mea maikaʻi loa e hana ana i ka hoʻohanaʻana i ka "hukiʻana i nā waiwai" e hoʻoholo ai i ka waiwai. Eia ka hana.
No ka lōʻihi o ka mea e noi nei 59 ½, e hiki i ka mea nāna ke kālā ke hoʻohana i nā hoʻokuʻu hou mai nei mai nā palapala hōʻai'ē no ka hōʻoia o ka loaʻa. Eia kekahi laʻana, e hōʻike i ka hōʻikeʻana o ka hoʻokaʻawaleʻana i $ 4,500 no kēlā me kēia mahina mai kahi IRA (e uku ana i ka hoʻokeleʻana no nā mahinaʻelua).
E nānāʻia kēia $ 4,500 i ka loaʻa kālā. I kekahi manawa, e pono ana kahi mea e hāʻawi ana i palapala mai ka hoʻolālā kālā a iʻole ka pūnaehana kālā e hōʻoiaʻiʻo ana i kēia mau weheʻana.
Ka Hana Hana Hoʻohālike
No ka hoʻomahaʻana me ka nui o nā waiwai i hoʻolimalimaʻia, hiki ke hana maikaʻi i ka hoʻohemo waiwai no ka hoʻoholoʻana i ka waiwai.
Me kēiaʻano, hoʻomaka ka mea hōʻai'ē me ka waiwai o nā waiwai kālā o kēia manawa. A laila hoʻokaʻawale lākou i kekahi mau mea e hoʻohanaʻia no ka ukuʻana a me ka palena pili. Lawe lākou i 70% o ke koena a māheleʻia e 360 mau mahina.
Eia kekahi laʻana, e lawe i kekahi i $ 1 miliona ma ka waiwai waiwai. E hoʻohana ana lākou i $ 50,000 no ka ukuʻana. E waiho $ 950,000. E lawe iā 70% o ia,ʻo ia hoʻi $ 665,000 a māheleʻia e 360.ʻO ka hopena, $ 1,847,ʻo ia ke kālā o ka malama e hoʻohanaʻia ai no ka hoʻolimalima i ka mea hōʻai'ē.
ʻO kekahi kumuhana'ē aʻe o ke kālā e like me ka uku penikala, ka palekana, a me nā kālā kālā makahiki āpau e heluʻia me ka hoʻohui pūʻana me nāʻano i luna.
ʻO ka Debt no nāʻOihana HoʻolimalimaʻOihana a me nā Housing
I ka manawa i hoʻoholoʻia ai ka hōʻai'ē,ʻo kāu aie a pau i ka lakene kālā a me nā kūlā o ka hoʻolālā hale e pono e kūpono i nā mea e koi ana.
ʻO ka Debt i ka Paipai Huawai
No kahi moemoeke kūpono (QM) i hāʻule i loko o nā kūlana mālama mālama kūpono no ka nui o 43% o kāu kālā e hiki ke hele i kahi lawelawe lawelawe. ʻO kēia māhele o ka ukuʻana i ka uku kālā ua kapaʻiaʻo ka hōʻai'ē i ka lakene kālā loaʻa.
ʻO ka hōʻai'ē e pili ana i nā uku i koiʻia e like me ka alimony a me ke kākoʻo o nā keiki a me ka ukuʻana i ka uku kālā, nā uku hoʻolimalima haumāna, nā uku liʻiliʻi kāleka a me kāu uku pili kālā a me ka uku waiwai.
ʻO kahi mea e hiki ai ke loaʻa ka hoʻomahaʻana ma ka pilikia ma kēia wahi e laka pū nei ma nā loina no nā keiki makua. ʻOiaiʻoe he mea kau inoa, e hiki nō i kēlā mau uku ke helu i nā uku'ai'ē e pono ai a hiki ke ho'ēmi i kou hikiʻana i kahi moraki.
Nā Paipai Hoʻolimalima Hale
ʻO kāu kālā hoʻolimalima hale ka hapa nui a me ka hapanui o ka moraki a me nāʻauhau a me ke inikua (i kapaʻiaʻo PITI). Pono kēia mahele i lalo o 36% ke kumu o ka hoʻolimalima haleʻaʻole hiki ke piʻi ma mua o 36% o kāu kālā.
Nā Koina Loaʻa Loaʻa
E loaʻa ana i kēlā me kēia lola nā kulekeleʻoi pālākiō pono'ī, akāʻo hoʻokahi mea no kaʻoiaʻiʻo -ʻo kāu haʻawina hōʻai'ē,ʻo ka kiʻekiʻe o kāu pālākihi hoihoi. Inā makemakeʻoe i nā uku maikaʻi, loaʻa kāu helu'ai'ē i 780 aiʻole maikaʻi.
ʻO ka heluʻaiʻoi aku iʻoi aku ka maikaʻi e hiki ke hāʻawi iāʻoe i kahi lumi hou i nā wahi kūpono.
Eia kekahi laʻana, ua hanaʻo Patrick me kahi mea nāna i loaʻa ke kālā i loaʻa he $ 780, a ua hāʻawi aku ka mea nāna i hōʻai'ē i ka hōʻai'ē inā naʻe he 48% ka huina kālā loaʻa.
Ke Kūlana Noho
ʻO kekahi kumuhana i hoʻohanaʻia no ka hoʻoholoʻana i kāu hapa pāʻani ma luna o ka moraki kahi i noho aiʻoe. E lilo ana kēia i kahi home mua aʻelua paha? E hoʻonui i ka nui o nā hale noho mua.
Kuhi Kuhi
Ma keʻano he reti, hiki i kāu kālā ke koiʻia e loli ma muli o keʻano kālā i hoʻohanaʻia. No ka hoʻolālāʻana i ke ala hoʻomaha, hiki iāʻoe ke hoʻokomo i ka 5% ma lalo. No ka hoʻolālā'eneana waiwai ma ka hoʻomohoʻana 30%ʻaoʻao.
A ināʻoe e noʻonoʻo ana e piʻi mai me kou ukiho haʻawina ma ka laweʻana aku i ka pōʻai nui mai kahi IRA aiʻole kekahi papa hana hoʻolimalimaʻauhauʻauhau e paipai wau iāʻoe e noʻonoʻo i kēia. ʻO ka hoʻokuʻuʻana i nā kālā a pau i kaʻauhau a me ka laweʻana i kahi pipi nui i loko o hoʻokahi makahiki, hiki iāʻoe ke hoʻokuʻu iāʻoe i kahi koʻikoʻi kiʻekiʻe .
Ka pau i ka hoʻopiʻi hopeʻana
ʻO kekahi kumu'ē aʻe,ʻo ia ka nui o nā waiwai wai wai hope i loaʻa iāʻoe. Pono nā malihini eʻike e loaʻa iāʻoe he mau mahinaʻeono o ka nui o nā hale kūʻai (PITI) ma ke koena he koena i koe ma hope o kou kūʻaiʻana i ka home. No ka heluʻana i kēia, e hoʻonui ka mea kūʻai i nā waiwai kālā a pau e hiki ke hōʻoiaʻiʻoʻia (ke manaʻoʻoe i nāʻikepili pūnaewele) a laila hoʻohana i 60-70% o ia nui.
Nā Pono'ē aʻe
Inā hiki iāʻoe ke kūlana pilikino, makemake paha oe e nānā i kahi kālā VA. Me kahi hōʻai'ē VA hiki iāʻoe ke hōʻole i lalo, akā, ma kahi o ka uku kuʻi, e ukuʻoe i kahi kālā kālā e hiki ke lilo i 2.15% o ka uku kālā no nā mea hoʻohana mua o ka papahana, a 3.3% inā ua laweʻoe i kahi hōʻai'ē VA mamua. Hiki ke kālā i kēia hōʻai'ē kālā i loko o ka hōʻai'ē.
'Ai'ē nā VA i ka hōʻai'ē i ka lakene i loaʻa he 43% a iʻole ke emi, a ke makemake nei lākou iāʻoe e loaʻa kekahi koena o ka loaʻa kālā. Inā loaʻa iāʻoe ka nui o ke kālā waiwai kālā, e hiki ke hoʻoholo i ka waiwai i loaʻa ma ka laweʻana i ka hōʻai'ēʻelua makahiki o kāu kālā hoʻoili a me ka ukupanee mai ka Schedule B ma kāu hoʻihoʻiʻana.
Ke noi nei i kahi moemoe
ʻO ke ala maikaʻi loa eʻike ai i keʻano o ka moraki āu e hiki ai ke kūpono e kamaʻilio i kahi mea hoʻolale moraki. Hāʻawi nāʻoiaʻiʻo i nā haʻawina ma nā'āina āpau a loaʻa kekahi polokalamu pūnaewele e kāhea ana lākou he Mortgage Mānai kahi e hiki ai iāʻoe ke hele ma o ka'ōnaehana holoʻokoʻa. Hāʻawi lākou i kahi kālā $ 250 no nā poʻe hoʻohana i kēia polokalamu.
Makemakeʻoe e hana i kou ikaika ma ka hale e kūʻai ana. No laila, makemake wau e nānā i ka HouseFax. Ua like ia me CarFax®, akā no kou hale. Ua holo au i kahi HouseFax ma koʻu waiwai pono'ī aʻaʻole i loaʻa i kekahi mau mea kūlana maikaʻiʻole, akā ua lohe au i nā poʻe he nui iʻike i nā mea likeʻole e pili ana i kā lākou waiwai i hala ma mua o ka HouseFax.
Ponoʻoe e hoʻoili i ka hoʻomaha?
I ka pauʻana o kā mākou ninaninauʻana, ua'ōleloʻo Patrick, "I ka hopena o ka lā, nīnau mai nā kānaka iaʻu i ka hea o ka moena maikaʻi loa? ʻAʻole kaʻu pane. "
Ua pololeiʻo Patrick. Hōʻike nāʻimi noi i ka poʻe hoʻomaha loa ma mua o ka ukuʻana i kā lākou moraki ma mua o ka haʻaleleʻana .
Aia kekahi mahele nui nui, akā, eʻoi aku ka nui o ka poʻe i hiki ke hoʻohana i ka hōʻai'ē i ko lākou waiwai ā hiki i nā lā āpau .