Ka mea e pono aiʻoe eʻike i kaʻikeʻana a me ka hoʻoponoponoʻana i nā kālā
Eia ka mea e hoʻopili ai i ka hanaʻana i nā noiʻi kāleka likeʻole:
-
ʻAʻole pono nā kālā Mutual e holo. Pono lākou e mālamaʻia aʻaeʻole kēia hoʻonohonohoʻana! ʻO nā lilo e hana ai i kahi'āpana kālā e hiki ke hana me he hui lā. Akā,ʻo nā mea a pau e pono aiʻoe eʻike,ʻo kaʻoi aku o kaʻoihanaʻoi aʻeʻaʻole i unuhi mauʻia i loko o nā kumumana kālā kālekaʻoi aʻe. ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo ka hoʻonuiʻana o nā lilo he mea nui ke unuhi i nā kiʻekiʻena kiʻekiʻe, akā ma luna o ka lōʻihi o ka manawa.
Akā, he aha ka pōʻai kālā nui? ʻO wai ka mea maikaʻi loa? Ke hanaʻoe i kāu noiʻi, e noʻonoʻo i ka nui o ka uku no ka hāʻawi kālā. Eia kekahi mau hōʻailona:
Uku kālā kālā nui-Cap: 1.25%
Ka hoʻokūkū kūʻai kālā Mid-Cap: 1.35%
Nā Pute Waiwai Pāʻani Puʻupuʻu: 1.40%
Uku kālā kālā'ē aʻe: 1.50%
Kālepa S & P 500 Index: 0.15%
Uku kālā Bond: 0.90%Mai kūʻai i kahi kālā me nā'īlio hoʻolālā ma mua o kēia! E hoʻomaopopo i ka hoʻololi o ka lilo o ka hoʻolālā ma ka waihona kālā. ʻO ke kumu nui o kēia,ʻo ia nā kumukūʻai noiʻi no kaʻoihana kōpili iʻoi aku ka kiʻekiʻe no kekahi mau kikowaena, e like me nā'āpana liʻiliʻi liʻiliʻi a me nā mea'ē aʻe, kahi iʻikeʻoleʻia ai kaʻike e like me ka hoʻohālikelikeʻana i nā hui nui o nā poʻe. Hoʻolako 'ia nā pūʻulu' āina pūnaewele. No laila hiki ke mālamaʻia nā koina.
Ka Manaʻo Manawa (No ka Manaʻo Manaʻo Manaʻo)
ʻO ka hoʻoponopono o ke kelepona e pili ana i ka nui o ka manawa, i anaʻia i nā makahiki, ua mālamaʻia kekahi pūnaeke kālā a ma luna paha o ka pūʻulu.
He mea nui loa ka mea nāna e mālama i ka nohoʻana i kaʻikeʻana i ka wā e hoʻokomo ai i ke kālā hui pūʻulu. Manaʻo nā luna o ke kālā e hoʻomau nei i ka hoʻomaʻamaʻaʻana i kahi papa kuhikuhi, e like me ka S & P 500; akāʻo ka mana o kahi pūnaewele i mālama ponoʻia e kūkulu waleʻia ana ia ma nā mea mālama mālama likeʻole e like me ke kauā.
I ka nānāʻana i kahi pūʻulu o ka pūʻulu kāleka, e hōʻoia e hōʻoia i ka luna a hoʻonohonoho pūnaewele paha e mālama ana i ka waihona no ka manawa e nānā neiʻoe. Eia kekahi laʻana, inā makemakeʻoe i ka hoʻihoʻiʻana i 5 mau makahiki o kahi'āpana kālā hoʻokahi, akā hoʻokahi wale nō makahiki ka mana o ka luna,ʻaʻole i ka waiwai o ka hoʻihoʻi 5-makahiki i ka hoʻoholoʻana e kūʻai i kēia kālā.
-
ʻO nā kuleana o kahi'āpana kālā e pani ana i nā palekana (hoʻopaʻapaʻa a hoʻopaʻapaʻa paha) i mālamaʻia ma ka waihona kālā. Ke hoʻohui nei nā kumu waiwai a pau e lilo i hoʻokahi kōpana waihona. E noʻonoʻo i ka biha piha i nā pōhaku. ʻO ka bale ka waihona kālā aʻo kēlā me kēia pōhaku kahi mea paʻa a hoʻopaʻa paʻa paha. ʻO ka huina o nā pōhaku a pau (ʻo nā mea paʻa a me nā kāmepa) e like ka heluna o nā kuleana.
Ma keʻano laulima, loaʻa kahi kālā kūpono no ka nui o nā kuleana a loaʻa kēiaʻano i kaʻano a iʻole kaʻano o ke kālā . Eia kekahi laʻana, he nui nā'āpana waiwai o nā kumukūʻai helu a me kekahi kālā mālama kālā, pinepine i nā haneli a iʻole he mau kaukani kālā a mau kauā paha. No ka hapanui o nā kālā'ē aʻe, he mau mea pōpilikiaʻole ka loaʻaʻana o nā mea liʻiliʻi a nuiʻole.
ʻO kahi maʻamau, inā he 20 a 30 wale nō mau kuleana o kahi waihona, hiki ke piʻi nui loa ka nui a me ka pilikia no ka mea he emi nā kuleana me ka hopena nui aʻe ma ka hanaʻana o ka waihona kālā. I ka huiʻana, inā loaʻa he 400 a 500 mau waihona i kahi kālā, ua nui loa ia e like paha me ka helu kuhikuhi, e like me ka S & P 500. Ma kēia hihia, hiki i kekahi mea kūʻai ke kūʻai aku i kahi o S & P 500 maikaʻi loa. hōʻaiā kālā ma mua o ka paʻaʻana i kahi waihona kālā nui-cap me nā haneli he haneri.
ʻO ka waihona me nā wahi liʻiliʻi liʻiliʻi e like me ka moku liʻiliʻi i ke kai e hiki ke holo wikiwiki akā ua hikiʻole i nā nalu nui. Eia naʻe,ʻo ka waihona me ka nui o nā paʻa, he nui loa ia,ʻaʻole paha e hoʻopilikiaʻia e like me ka hoʻololiʻana i nā wai akāʻaʻole e hiki ke hele aku i kahi kulawa honua e hiki ai keʻoki i kona hulu a me ke kinakē e like me ka Titanic.
Eʻimi i kahi kālā me 50 mau paʻa aʻaʻole emi ma lalo o 200. E hōʻoia paha kēia i ka nui "kūpono"ʻaʻole iʻuʻuku a nuiʻole. E hoʻomanaʻo i ke kaʻina o nā'ō-'ōleʻa-apples a nānā i nāʻala no kahi i hāʻawiʻia o ka'āpana kālā . Ināʻoi aku ka emi aʻoi aku ka nui o ka waihona āu e nānā nei ma mua o kona kaʻina maʻamau, hikiʻoe keʻimi i kahi hohonu eʻike ai inā maikaʻi kēia kālā iāʻoe.
Eia kekahi, e makemakeʻoe eʻike ināʻo ka pūnaewele āu e noʻonoʻo nei me nā kālā'ē aʻe i loko o kāu kōpili. ʻO kahi kālā me nā paʻa he 20 wale nō e hiki ke pilikino iā ia iho, akā hiki ke hanaʻia ma keʻano he wahi o nā hui likeʻole o ka waihona kālā ma loko o kāu waihona.
-
I ka huliʻana a me ka nānāʻana i nā hoʻolālā kālā, akā,ʻo ke kālā pū kekahi,ʻoi aku ka maikaʻi o ka nānāʻana i nā hana lōʻihi, hiki ke nānāʻia he 10 mau makahiki aʻoi aʻe paha. Eia naʻe, "hoʻohana lōʻihi" no ka manawa kūponoʻole, e like me hoʻokahi makahiki a iʻole ka liʻiliʻi. ʻO kēia no ka hikiʻole i nā makahiki hoʻokahi ke hōʻike i ka lawa o kaʻike e pili ana i ka hana a kahi kālā a iʻole ka mana o ka luna kālā e hoʻoponopono i kahi kōnaehana hoʻokele waiwai ma o ka holomua o ka mākele, e komo pū ana me ka uluʻana o ka wā kūʻai a me ka uluʻana . . ʻO ka holomua o ka mākaʻikaʻi maʻamau 3 a 5 mau makahiki. No laila, he mea nui e nānā i ka hana no nā hōʻike makahiki 3, 5-a me 10 makahiki o kahi'āpana kālā. Makemakeʻoe eʻike i keʻano o nā kālā i hanaʻia ma nā piʻi a me ka emi o ka mākeke.
ʻO ka manawa pinepine ka mea hoʻolimalima kālā lōʻihi e kūʻai i kahi hoʻolālā kūʻai a mālama paʻa , kahi i kohoʻia a kūʻaiʻia ai nā kālā likeʻole, akā,ʻaʻole i hoʻololi maoliʻia no nā makahiki aʻoi aʻe. Ua kapaʻia kēia papahana me ke aloha e kapaʻiaʻo ka papa hana launa .
Hiki i kekahi mea hoʻolimalima lōʻihi hiki ke kūʻai aku i kaʻoi aku o nāʻikena a me kā lākou kālā. No laila, ināʻaʻole lākou e noʻonoʻo e lawe i kahi pilikia nui, hiki iā lākou ke koho e kūkulu i kahi pānaʻi koʻikoʻi o ka waihona kālā .
-
ʻO ka Turnover Ratio o kahi pūʻulu kālepa kekahi mea e hōʻike ana i ka pakeneka o nā paʻa o kahi waihona i paniʻia (hoʻololiʻia) i ka makahiki i hala. Eia kekahi laʻana, inā hoʻoili kālā kahi kālā i 100 mau lāʻau likeʻole a he 50 o lākou i paniʻia i ka makahiki hoʻokahi, he 50% ka huina kālā.
Hōʻike ka lakio liʻiliʻi i kahi kūʻai kūʻai a hoʻopaʻa paʻa no nā kālā kōkua likeʻole iʻikeʻia akā he kūlohelohe maoli nō ia i nā kālā i mālama maikaʻiʻia , e like me ke kumukūʻai a me ka Exchange Traded Funds (ETF) . Ma keʻano laulā, a me nā mea like'ē aʻe,ʻo kahi kālā me ka hoʻonuiʻana o ka hoʻoili waiwai e loaʻa i nā kumukūʻai kākoʻo kiʻekiʻe (ka uku hoʻolālā) a me nā kumu hoʻolimalima kiʻekiʻe aʻe, ma mua o kahi kālā me ka hōʻiliʻili haʻahaʻa. I ka hōʻuluʻuluʻana, hoʻonuiʻia ka hoʻonuiʻana i ka loli haʻahaʻa i nā'eneke pūnaewele kiʻekiʻe .
ʻO kekahiʻano kālā likeʻole a iʻole nā'āpana kālā e like me kaʻaelike kālā a me nā kālā kālā liʻiliʻi i ke kala he mea nui ka hoʻonuiʻana (ʻo 100% aʻoi aku paha) aʻo nā kumu kālā'ē aʻe, e like me ke kālā hōkū, 10%) ke hoʻohālikelikeʻia me kekahi hui kālā.
ʻO ka mea maʻamau, no nāʻano likeʻole o ka waihona kālā, he emi iho ka liʻiliʻi liʻiliʻi ma lalo o 20% a 30% a he nui aʻe ka piʻiʻana ma luna o 50%. ʻO ke ala maikaʻi loa e hoʻoholo ai i ka hoʻololi kūpono no kahiʻano likeʻole o ke kālā me ka hāʻawiʻana i "nā'ōleʻa i ka'ōlū" i ka hoʻohālikelikeʻana i nā kālā'ē aʻe ma kaʻano maʻamau. Eia kekahi laʻana, inā he 90% ka nui o ka huina kālā liʻiliʻi liʻiliʻi liʻiliʻi i kaʻawelike, e koho pahaʻoe i nā kālā kālā pāʻani liʻiliʻi ma lalo o kēlā kaha maʻamau.
-
ʻO kēiaʻikeʻikeʻike noiwai kahi wale nō ia no nā kālā noiʻi e waihoʻia i loko o kahi helu hōʻai'ēʻauhau (ʻaʻole kahi helu i kāleleʻia, e like me IRA aiʻole 401k). ʻO ka waihona kālā o ka hui kālā e hoʻopili pinepine a hoʻokūhoihoi i ka wā e loaʻa iā lākou kahi palapala 1099 e'ōlelo ana ua loaʻa iā lākou ka waihona kālā mai nā dividend aiʻole i loaʻa iā lākou ka hāʻawi kālā kālā .
ʻO ke kuhi hewa ma lalo iho nei, he māmā māmā:ʻO ka waihona kālā o ka Mutual ke nānā pinepineʻole i ka mālamaʻia o kā lākou kālā. Eia kekahi laʻana,ʻo ke kālā o ke kālā e uku ana i nā waiwai (a no laila e hoʻonui ana i ka ukuʻauhauʻauhau i ka mea kālā kālā) e hoʻokomo nei i loko o nā hui e uku i nā waiwai. Ināʻikeʻole ka meaʻike kālā i ka waiwai paʻa o kahi'āpana kālā, e kahaha paha lākou ma nā puʻupuʻu a iʻole kālā kālā i hāʻawiʻia i ka mea kālā kālā e ka waihona kālā. Ma nā'ōlelo'ē aʻe, hiki i ka waihona kālā ke hāpai i nā waiwai a me nā uku waiwai eʻauhauʻia me kaʻikeʻole o ka mea kūʻai. Pēlā ia a hiki i ka 1099-DIV i hiki mai i ka leka uila.
ʻO ke kumu papahana ma lalo nei,ʻo ia ke kauʻana i nā kālā e hoʻonui i nāʻauhau i loko o kahi pūʻali i kāʻeiʻia i kaʻauhau a hiki i ka mālamaʻana i kāu kālā. Inā loaʻa iāʻoe nā kālā iʻauhauʻoleʻia, e like me ka hōʻike hoʻopiʻi kūkala manawa maʻamau, ponoʻoe e hoʻohana i nā kālā likeʻole eʻauhau kālā.
Ke'ōleloʻia nei heʻauhau kūpono ka waihona kālā inā e auhauʻia ma kahi liʻiliʻi haʻahaʻa e pili ana i kahi kālā'ē aʻe. ʻO ka uku kālā kūpono e hoʻonui i nā kuhi haʻahaʻa o nā waiwai a me / a iʻole nā kālā kālā kālā ma ka hoʻohālikelikeʻana i kaʻawelike o ka waihona kālā. Ma keʻano hoʻokaʻawale,ʻo kahi kālā i kūʻole i ka waiwai kūpono e hoʻopuka i nā waiwai a me nā uku kālā ma kahi kiʻekiʻeʻoi aku o nā kālā.
ʻO ke kālā kūpono kālepa loaʻa nā hapa nui aʻaʻoleʻole nā uku waiwai. No laila, makemakeʻoe eʻike i nāʻano kālā likeʻole e pili ana i kēiaʻano kāhili inā makemakeʻoe e hoʻemi i nāʻauhau i loko o ka pūkekekike maʻamau (a inā he ulu waiwai kāu waiwai -ʻaʻole kālā). ʻO ka mea mua, hiki iāʻoe ke hoʻopau i nā kālā i loaʻaʻole ka maikaʻi.
ʻO ke kālā kālā e hoʻolakoʻia ana ma nā hui nui, e like me nā kālā kālā nui-cap,ʻoi aku ka loaʻaʻana o nā kumukānāwai pili kiʻekiʻe ma muli o ka nuiʻana o nā waiwai nui o nā hui nui i nā mea waiwai i keʻano o ka waiwai. Māhuahua ka waihona kālā i ka uku mai ka uku i loaʻa mai nā paʻa paʻa paʻa, no lailaʻaʻole lākou eʻauhau kālā. Ponoʻoe e makaʻala no ka mālama paʻaʻana i nā kālā likeʻole no ka mea e ho'āʻo nei lākou e "paʻi i ka mākeke" ma o ka kūʻaiʻana a me ka kūʻaiʻana i nā lāʻau a me nā mea paʻa. No laila, hiki iā lākou ke hoʻonui i ka loaʻa kālā kālā ma ka hoʻohālikelikeʻana i nā kālā i mālamaʻia .
No laila,ʻo nā kālā eʻauhau kūpono ana he mau mea maʻamau ia e ulu nei, e like me ke kālā kālā liʻiliʻi, a me nā kālā e mālama ponoʻia ana, e like me ke kumukūʻai a me ka Exchange Traded Funds (ETF) .
ʻO ke ala maʻamau loa eʻike inā he kālā kūpono kūpono aʻoleʻaʻole pono kaʻauhauʻana ma ka nānāʻana i ka pahuhopu o ka waihona. Eia kekahi laʻana,ʻo ka'ōlā "Growth" e hōʻike ana i ka waihona kālā e hoʻopaʻa i nā kumukūʻai o nā hui e ulu nei. ʻO kēia mau hui e hana pinepine i kā lākou waiwai i loko o ka hui - e ulu. Inā makemake kahi kamakā e ulu,ʻaʻole lākou e uku i nā waiwai i ka poʻe kālā kālā - e hōʻoiaʻiʻo lākou i kā lākou waiwai i loko o ka hui. No laila,ʻo ka waihona kālā a me ka hoʻohālikelike waiwai eʻoi aku ka maikaʻi o kaʻauhau ma muli o ka ukuʻana o nā hui i kahi kālā a lākou e uku nei i ka hapa liʻiliʻi aʻaʻole paha.
Eia kekahi,ʻo ka waihona kālā a me nā ETF he meaʻauhau kūpono no ka mea, heʻano liʻiliʻi paha keʻano o ka waihona kālā ma ka kūʻaiʻana i nāʻauhau no ka mea kālā.
ʻO kahiʻaoʻao kūpono a pololei loa eʻike ai ināʻoi aku ka maikaʻi o kahi kālā,ʻo ia ka hoʻohanaʻana i kahi mea hana noiʻi pūnaewele, e like me Morningstar , e hāʻawi ana i nā hōkeoʻauhau auhau kūikawā a iʻole "nā loiloiʻauhau" i ka hoʻohālikelikeʻana i kekahi kālā. E makemakeʻoe eʻimi i nā loiloiʻauhauʻokoʻa e kokoke ana i ka "hōʻailona mua o kaʻauhau." Hōʻike kēia i ka hoʻihoʻiʻoleʻia o kaʻupena pūnaewele e kaʻauhau.
ʻO ka pahuhopu nui loa no ka mea hoʻonaʻauao kūponoʻo ka mālamaʻana i nāʻauhau i ka palenaʻuʻuku no ka mea e kauʻia nāʻauhau ma nā hōʻike a pau o ke kōpana waihona kālā. Eia naʻe, he mau hoʻokoe'ē aʻe i kēia kaʻina o ke aupuni. Inā loaʻa wale kaʻauhauʻauhau kālā a ka mea kālā kālā, e like me IRA, 401 (k) a me / a uku makahiki paha,ʻaʻohe mea e pili ana i kaʻauhauʻauhau no ka meaʻaʻohe kālā e kau nei i ka wā e mālama ana i ke kālā ma kahi a hoʻokahi paha o kēia pūʻulu nāʻano. Eia naʻe, inā he kumukūʻaiʻauhauʻauhauʻauhau wale nō ka mea kālā kālā, hiki iā lākou ke ho'āʻo i ka mālamaʻana i nā waihona helu helu a me nā ETF wale nō.
-
Ke huliʻoe no nā kālā, he mea nui eʻike i keʻano o ka waihona kālā a iʻole kaʻano e pono aiʻoe e hoʻomaka a hoʻopiha i kāu kōpili.
Hoʻonohonohoʻia nā kālā o ka Mutual i nā papa e nā papa waiwai (nā ukana, nā pale, a me ke kālā) a ma hope o ka hoʻonuiʻiaʻana e ke kāhua, ka mea waiwai a iʻole ka papahana. ʻIke i ka hoʻokaʻawaleʻana o nā kālā likeʻole i ke kanaka waiwai kālā e aʻo i keʻano o ka kohoʻana i nā kālā maikaʻi loa no ka hoʻokaʻawaleʻana i ka waiwai a me nā kumu hoʻohālike. Eia kekahi laʻana, aia kekahi kālā kālā, kahi kālā pale kālā, a me nā kālā kālā kālepa likeʻole. ʻO nā kālā a me nā kālā pilina, ma keʻano o nā waihona kālā nui, loaʻa nā hanana o nā papahana ma lalo e ho'ākāka hou ana i kahiʻano hoʻokele o ka waihona.
Hoʻomanaʻo muaʻia nā kālā kālā ma keʻano e like me ka nui o ka loaʻaʻana o kaʻilikai ma luna (ka nui o kahiʻoihana a hui pū paha e like me nā wā kūʻai o ka huina kālā).
Hiki ke hoʻomaopopo maikaʻiʻia nāʻano o ka waihona hoʻopaʻa kālā a me keʻano o kā lākou hoʻonohonohoʻiaʻana ma ka nānāʻana i nā kumu o nā paʻa . ʻO nā bona i hāʻawiʻia e nā hui, e like me kaʻAmelika Hui PūʻIa a i nā hui paha, aʻo ka pūʻulu pili kālā e hoʻokaʻawale nuiʻia e nā poʻe e makemake nei e hōʻai'ē i ke kālā ma o ka hoʻopukaʻana i nā palapala hoopaa:
-
ʻO ka hōʻailona o ke kāpili he mea kūponoʻole iʻikeʻia no ka loaʻaʻana o ke kālā, akā, e mālama pono i ke kālā, kahi e kūʻai aku ai ka luna waihona kālā mai kahiʻano palekana a kūʻai aku i kekahiʻano'ē aʻe iʻole paha i komo i ka manaʻo kumu o ka waihona. ʻO kahi laʻana, hiki i kahi kālā kālepa nui ke "ʻaʻe" i kaʻaoʻao kaulike ināʻike ka meaʻike i nā manawa hou i nā wahi liʻiliʻi liʻiliʻi.
Ke hanaʻoe i kāu noiʻi, e hoʻomanaʻo ponoʻoe e nānā i ka moʻolelo o ka pūnaewele o kaʻauwai. He hana maikaʻiʻo Morningstar ma ka hoʻolakoʻana i kēiaʻike.
-
ʻO R-hāhā (R2) he mea helu'ikehelu maʻamau e hiki i nā mea waiwai ke hoʻohana i ka hoʻoholoʻana i kahi hoʻohuiʻana o kahi waiwai i like me (like like) i ka hāʻawi'āina. ʻAʻole pono nā mea hoʻomaka i kaʻike i kēia ma mua akā maikaʻi nō kaʻike. Hōʻike ka R2 i ka māhele o nā hoʻokele o kahi kālā e hiki ke ho'ākākaʻia ma nā hoʻololiʻana i kāna helu kuhikuhi. Eia kekahi laʻana,ʻo kahi hōʻailona R-100 o ka helu he 100 e hōʻike ana e hiki ke ho'ākākaʻia nā hana a pau o kahi kālā ma nā hana i ka index.
Ma nā huaʻokoʻa,ʻo ka pae'āina he hōʻailona, e like me ka S & P 500 , i hāʻawiʻia ka waiwai o 100. Hiki ke noʻonoʻoʻia he kahi hoʻohālikelike o kahi kālā i kahi hōʻailona e hōʻike ana i ka likeʻana o ka waihona i ka index. Inā hōʻailona, he 97 ka waihona o ke kālā,ʻo ia hoʻi, 97% o nā hoʻololi o ka waihona (piʻi a hāʻule i ka hana) ua ho'ākākaʻia ma nā neʻeʻana i ka index.
Hiki i nā hāmeʻa R ke kōkua i nā mea waiwai i ka kohoʻana i ke kālā maikaʻi ma o ka hoʻolālāʻana i ka hoʻonuiʻana i kā lākou waihona kālā. Eia kekahi laʻana,ʻo kahi mea kālā i loaʻa iā ia kahi waihona S & P 500 Index a iʻole kekahi kālā'ē aʻe me kahi kiʻekiʻe R ākea i ka S & P 500 , e makemakeʻo ia e loaʻa kahi waihona me ka hoʻohaʻahaʻa haʻahaʻa (haʻahaʻa haʻahaʻa haʻahaʻa) no kaʻike e kūkulu ana lākou i kahi ka waihona pilikino o nā kālā likeʻole .
Hiki nō hoʻi ke hoʻohanaʻia ka pae hoʻohālike R i ka nānāʻana i nā kālā e loaʻa nei i loko o kahi kōpili e hōʻoiaʻiʻo aiʻaʻole i "holohue" ko lākouʻano i kahi o ka hae. Eia kekahi laʻana, hiki ke ulu nui ka waihona kālā kālā mid-cap i ka nui a hiki i ka luna waihona kālā ke kūʻai nui aku i nā koʻikoʻi nui ma luna o ka manawa. ʻO ka hopena,ʻo ka mea i loaʻa mua i ka hapalua o ka waihona kālā kālā i ka wā āu i kūʻai ai,ʻo ia ka waihona e like me kāu waihona S & P 500 Index.
-
Ke hoʻohui hou i nā kālā hou, e hōʻoiaʻoeʻaʻoleʻoe e hoʻokomo i kahi i loaʻa iāʻoe ma kāu kōpili. Hiki ke hoʻoulu i ka wā e loaʻa ai i kahi mea kālā kālā kālā kālāʻelua aʻoi aʻe paha e paʻa ana i nā palekana like. No kahi kumu hoʻohālikelike, inā loaʻa i kahi mea kālā kālā ka waiwai kālāʻelua a me ka hoʻoili kālāʻana i loko o nā kumukūʻai hoʻokahi, ua like nā mea like me ka hoʻoemiʻana i nā pono o ka pilikino ma o ka hoʻonuiʻana i kaʻike i kēlā mau kumukūʻai - kahi piʻi i makemakeʻiaʻole .
E noʻonoʻoʻoe i kahi pakuhi Venn meʻelua mau'āpana, e hōʻike ana kēlā me kēia kālā i kahi kālā kālepa, e piʻi ana i waenakonu. Ma keʻano he mea kūʻai kālā,ʻaʻoleʻoe makemake nui i kahi kuhiʻana ma waena o nā pōka - makemakeʻoe i ka liʻiliʻi loa o kahi hikiʻole. Eia kekahi laʻana, ho'āʻo eʻaeʻole e loaʻa i kekahi kālā nui nui o ka poʻo a me ka waihona kālā hōʻuluʻulu, kahi kālā kālā kālā'ē aʻe, kahi'āpana kālā ukana liʻiliʻi, hoʻokahi waihona kālā, a pēlā aku nō.
Inā makemakeʻoe e loaʻa kahi kālā, a iʻoleʻoe he 401 (k) hoʻolālā me nā koho liʻiliʻi, hiki iāʻoe keʻike i kahi pūnaewele e nānā i kahi o nā kahua noiʻi maikaʻi loa no ka hōʻuluʻuluʻana i nā kālā kālā a nānā i ke kīhāhā R (R2).
Ka Hoʻohaha: ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.
Ka nui o ka waiwai waiwai (NAV)
ʻO nā hemahema maʻamau e hoʻomaka ana nā mea waiwai e hoʻopili i ke kumukūʻai me ka waiwai a hoʻololi i ke kumukūʻai me ka waiwai waiwai nui (NAV). ʻAʻole ka uku o ka NAV o kahi'āpana kālā hoʻokahi, akā,ʻo ka huina o nā waiwai mālama kālā i loko o ka waihona kālā i ukuʻoleʻia, i māheleʻia e nā hea iʻikeʻoleʻia. Akā, no ka hoʻomehana pono, hiki ke heluʻiaʻo NAV he "uku." Eia naʻe,ʻaʻole ke kumu kūʻai kiʻekiʻe e hōʻike ana he kiʻekiʻe kiʻekiʻe a me ka kumu kūʻaiʻole e hōʻike ana i kahi waiwaiʻole a iʻole kahi kūʻai. Ke laina lalo: haʻalele i ka NAV; ʻaʻohe mea e pili ana me ka waiwai a iʻole paha o ka waihona kālā hoʻokahi.
-
ʻO ka hapanui o ka poʻe kālā kālā kālā e hoʻolimalima i nā hana lōʻihi i ka wā e hana ai lākou i kā lākou noiʻi no ka mea,ʻaʻole pono nā kālā e pili ana i nā wā pōkole; ua hoʻolālāʻia no ka wā lōʻihi i nā makahiki lōʻihi (3 a 10 mau makahiki aʻoi aku paha) i nā pahuhopu waiwai. ʻO ka wā pōkole, no ka hoʻolimalima kālā, pili i ka manawa ma lalo o 3 mau makahiki. He kūpono maoli kēia no ka hoʻokaʻawaleʻana i nā mea waiwai kālā a me nā palapala hoʻopaʻa hoʻopaʻa. ʻO kaʻoiaʻiʻo, he nui nā kumukūʻai mālama kālā, e like me nā ukana, ke kālā'ai'ē, a me kekahi mau paʻa a me ka uku pilikino kālā,ʻaʻole kūpono i nā manawa hoʻolimalima ma lalo o 3 mau makahiki.
Eia kekahi laʻana, inā noiʻia e ke kākā'ōlelo hoʻolale kālā i nā nīnau eʻike i kou paleʻana i ka pilikia, eʻimi nei lākou e hoʻoholo i nāʻano hoʻohālike e kūpono iāʻoe a me kāu mau mea waiwai palekana. No laila, ināʻoe e haʻi aku i ka mea noi i kāu mea i hana ai e mālama i kahi hoʻomaha no ka hoʻolālā e hoʻolālāʻoe e lawe i nā makahiki 2 mai kēia manawa, e hoʻokaʻawaleʻiaʻoe e like me ka mea hoʻopuka hoʻopuka. No laila, he mea kūpono nāʻokoʻa hoʻolauleʻa no kēia pōʻai palekana.
ʻO nā'auwaʻa a me nā kālā pilikino e hoʻokaʻawaleʻia i ka wā pōkole ināʻo ka'ōmakule (aʻoi aʻe paha i ka mea i kapaʻia ke lōʻihi) ma waena o 1 a 3.5 mau makahiki.
I ka huliʻana a me ka nānāʻana i nāʻoihana kūikawā, ma kahiʻoihana i mālamaʻia i nā kālā likeʻole ,ʻaʻole i loaʻa i kahi makahiki āpau kekahiʻike kūpono i kahi kūlana o ke kālā no ka hana maikaʻi i ka wā e hiki mai ana. ʻO kēia no ka hikiʻole i hoʻokahi mau makahiki makahiki ke hōʻike i ka lawa o kaʻike e pili ana i ka mana o ka luna kālā e hoʻoponopono i kahi kōkoi waiwai waiwai ma o ka holomuaʻana o ka mākele, e komo pū ana me ka uluʻana o kaʻaihue a me ka uluʻana.
ʻO ka holomua o ka mākaʻikaʻi maʻamau 3 a 5 mau makahiki. No laila, he mea nui e nānā i ka hana no nā hōʻike makahiki 3, 5-a me 10 makahiki o kahi'āpana kālā. Makemakeʻoe eʻike i keʻano o nā kālā i hanaʻia ma nā piʻi a me ka emi o ka mākeke. No laila,ʻo ka wā pōkole (emiʻole ma lalo o 3 mau makahiki)ʻaʻole ia e noʻonoʻoʻia i ka wā e noiʻiʻana i nā kālā likeʻole no ka hoʻolālā lōʻihi.
Ka Papa Hana Manaʻo (No Index Funds)
ʻAe, ua pololei kou hoʻomanaʻoʻana: He mea naʻauao ke nānāʻana i ka wā hoʻonohonohoʻana i ka wā e huli pono ai kaʻimi noiʻiʻana i nā kālā kālā, a he mea kūpono maoli. Akā,ʻaʻole ia e noʻonoʻo e hōʻoia i ka manawa o ka luna no nā kumukūʻai helu . E wehewehe wau ...
Mālama maikaʻiʻia ka waihona Index,ʻo ia hoʻi,ʻaʻole lākou i hanaʻia e "paʻi i ka mākele;" ua hanaʻia lākou e hoʻohālikelike i kahi hōʻailona kūmole, e like me ka S & P 500. No laila,ʻaʻole kahi mana maikaʻi o ka luna waihona kālā; Ke kūʻai a kūʻai wale nei lākou i nā mea pale e kope ai i kahi mea i hala.
Ka Hoʻohaha: ʻO kaʻike ma kēia pūnaewele ua hoʻolakoʻia no ke kūkākūkāʻana wale nō, aʻaʻole pono e kuhiʻia e like me ka'ōlelo aʻo kālā. ʻAʻohe kumu e hōʻikeʻia kēiaʻikepili i manaʻo e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana.